Что делать, если коллекторы представляются именем материи и просят деньги на операцию сыну?

Как мошенники выманивают деньги

Что делать, если коллекторы представляются именем материи и просят деньги на операцию сыну?

Аферисты используют все способы, чтобы завладеть вашими деньгами. Застраховать себя от сомнительных телефонных звонков или электронных сообщений невозможно. Но  можно научиться распознавать мошенников, а значит, и противостоять им.

Телефонное мошенничество, когда вам сообщают о проблемах у близкого человека и предлагают решить вопрос за определённую сумму, давно известно. Но, как свидетельствуют регулярные обращения в полицию, этот вид обмана по-прежнему работает.

Преступники бьют по больному и рассчитывают на доверчивость. Часто жертвами становятся пожилые люди, порой страдающие расстройствами слуха.

Потом в полиции они рассказывают, что действительно слышали в трубке голос сына, внука, мужа или другого родственника, говорит сотрудник пресс-службы УМВД России по Калининградской области Сергей Шарун.

Действуют мошенники по известному сценарию. Один из них звонит жертве на домашний телефон, представляется следователем и говорит, что родственник жертвы стал виновником ДТП или фигурантом уголовного дела. За деньги он предлагает решить проблему с наказанием.

Потом передаёт телефонную трубку своему подельнику, который изображает того самого родственника и умоляющим голосом просит ему помочь. Встревоженная жертва принимает спектакль за чистую монету и соглашается на все условия. Ей озвучивается сумма, обычно это от 50 до 200 тысяч рублей.

В ряде случаев за деньгами мошенники отправляют курьера, который и не в курсе, что невольно участвует в афере. А в последнее время всё чаще они просят перевести средства на банковский или мобильный счёт.

Жертвой такого мошенничества стала 96-летняя калининградка, у которой два парня, годящиеся ей во внуки, выманили ценности на сто тысяч рублей. По телефону один из аферистов сообщил, что её 69-летний сын задержан. И предложил «спасти» его от уголовной ответственности за крупную сумму. На встречу мошенник приехал лично.

И пенсионерка передала ему восемь ювелирных изделий и наручные часы общей стоимостью сто тысяч рублей.

Однако женщина, несмотря на преклонный возраст, хорошо запомнила мошенника и позже описала его полицейским. В итоге аферистов задержали.

И как выяснилось, на их счету как минимум шесть эпизодов по выманиванию денег у пенсионеров.

— Если вы получили такой звонок, нужно попытаться успокоиться. Сказать: «Извините, я себя плохо чувствую, перезвоните, я сейчас приду в себя». Если это злоумышленники, они всё поймут прекрасно и не будут перезванивать, — говорит Сергей Шарун. — Также нужно сразу попытаться связаться с полицией и тем родственником, на которого они указывают. Эти два звонки очень важны.

Ни в коем случае нельзя соглашаться на требования незнакомцев, предупреждают в полиции. Если вас выводят на диалог, старайтесь говорить о таких вещах, о которых знаете только вы и ваш близкий.

Скорее всего, мошенник не сможет ответить на уточняющие вопросы и положит трубку.

Не перезванивайте и ни в коем случае не выполняйте требования мошенников! Обо всех подобных фактах незамедлительно сообщайте в полицию по телефонам 02 или 102 с мобильного телефона.

 «Нехорошие» звонки

Схемы отъёма средств могут быть самыми разными. Телефонным и интернет-мошенничеством промышляют по большей части жители других регионов.

Наиболее неблагополучными в этом плане являются Новосибирск, Кемеровская, Саратовская области и ряд других.

И, как правило, граждане, которые этим «балуются», находятся в местах лишения свободы, отмечает начальник управления уголовного розыска УМВД по региону Сергей Порывакин в интервью «Балтик плюс».

— Есть такой способ, СМС-викторина: «Пришлите как можно больше СМС и выиграете машину, телевизор», — отметил Порывакин. — Или просят перевести небольшую сумму и обещают прислать в два раза больше.

Гражданин переводит 200 рублей, получает 400 рублей. Переводит 2000 рублей и никаких денег уже не получает. Бывает, что приходит СМС-сообщение, где якобы знакомый просит положить на счёт 200 рублей.

Человек не проверяет, деньги уходят в никуда».

Иногда мошенники могут «обрадовать» вас в эсэмэске: вы выиграли ценный приз! И просят перезвонить. Но если перезвоните, с вашего счёта будут сняты деньги. рекомендация: просто игнорируйте такие сообщения.

Злоумышленники могут действовать через сервисы мобильных операторов, предлагая назвать жертве в телефонном разговоре код для активации этого сервиса. Якобы это необходимо для того, чтобы гражданин мог получить на руки дорогостоящий смартфон, купленный кем-то из знакомых абонента. В Калининграде были выявлены сразу несколько таких фактов.

— Если вы не запрашивали код активации, сообщите об этом своему оператору. В том случае, если вы назовёте код, то мошенник в дальнейшем сможет снять находящиеся на вашей карте деньги, — отмечают в полиции.

Телефонные мошенничества и аферы с банковскими картами часто бывают связаны, говорит Сергей Шарун.

— Звонят на телефон и говорят, что ваша карта заблокирована. Или вашему счёту угрожает опасность и вам необходимо ввести такой-то код.

Или вам пришёл код активации… На самом деле они запросили какую-то услугу с вашим банковским счётом и ждут, когда придёт код подтверждения.

Ни в коем случае нельзя называть им эти коды — никакой информации по своей банковской карте, — подчёркивает сотрудник полиции.

Вариантов афер, связанных с картами, великое множество. И главное правило: ни в коем случае нельзя сообщать звонившим информацию по карте: ни её номер, ни пин-код, ни код безопасности или какие-то другие данные. И это касается в том числе лиц, представившихся сотрудниками вашего банка. Реальный сотрудник не будет запрашивать такую информацию.

— Я разместил объявление о продаже автозапчастей на сайте бесплатных объявлений, — рассказывает калининградец Сергей. — Мне позвонил мужчина и сказал, что готов купить их. Но наличных у него нет, поэтому он может перечислить их на мне на карту. И с ходу попросил номер карты. Я отказался и попросил заплатить наличными. В итоге мужчина сразу бросил трубку.

Сергей поступил совершенно верно. Далее в процессе разговора «покупатель» попросил бы его не только сообщить номер карты, но и другие данные. Например, код, необходимый для подтверждения операций. Беспрепятственно войдя в систему, мошенник смог бы перевести деньги со всех счетов Сергея на свой счёт.

Выманивать реквизиты банковской карты мошенники могут через специально созданные для этих целей сайты-ловушки, на которых размещены вирусы. Реквизиты карты могут считываться в банкомате, через специальные устройства, «скиммеры» — накладные клавиатуры поверх настоящих или картоприёмники, приклеенные поверх оригинальных.

Не устанавливайте на ваш мобильный телефон приложения сомнительных производителей.

Не используйте телефон для доступа к полнофункциональной версии интернет-банка.

Обязательно установите антивирусную программу и своевременно её обновляйте.

Не вводите пароль для отмены или аннулирования операций. Пароли могут запрашивать только мошенники.

Не вводите свой номер телефона, номер паспорта и другие данные при подтверждении операции или входе на интернет-страницу банка.

Внимательно читайте СМС-сообщения и всегда проверяйте реквизиты операции. Если вам пришло сообщение об операции, которую вы не совершали, ни при каких обстоятельствах не вводите пароль. Помните, сотрудники банка никогда не звонят клиентам и не просят отменить или аннулировать операцию.

Если вы обнаружили, что с вашей карты похищены деньги, незамедлительно звоните в банк и блокируйте её. После этого запросите в банке детальную выписку операций и пишите заявление о несогласии с сомнительными транзакциями. После этого обращайтесь в полицию с заявлением о краже.

Примерно треть мошенников — жители Калининградской области или приезжие. В ряде случаев они напрямую общаются с людьми, втираясь в доверие. Год назад 28-летний уроженец Ставропольского края уговорил пенсионерку оформить на её имя кредитную карту, которой он мог бы пользоваться.

Он жаловался на трудные жизненные обстоятельства и невозможность оформить кредитку без документов. Через несколько часов пенсионерка обнаружила, что с её карты и сберегательной книжки пропало 65 тысяч рублей. Она обратилась в полицию.

А когда мужчину задержали, выяснилось, что этот эпизод в его биографии был не единственным.

Ещё один вид мошенничества в Калининграде, получивший распространение прошлым летом, — выманивание денег у автомобилистов. При этом действовали аферисты явно наудачу. На лобовых стёклах автомобилей они размещали записки, в которых требовали от автовладельцев перечислить на счёт мобильного телефона определённую сумму. Иначе грозились повредить машину — проколоть колёса или поцарапать авто.

В полиции рекомендуют не реагировать на подобные записки и сразу звонить «02». Также стоит рассмотреть с управляющими компаниями вопрос об установке освещения и видеокамер во дворах. Это защитит автовладельцев не только от мошенников, но и от
краж и поджогов, отмечают в УМВД по региону.

Каким образом могут быть наказаны злоумышленники? По словам калининградского юриста Станислава Солнцева, сегодня уголовная ответственность за мошенничество наступает лишь, если сумма похищенного была больше тысячи рублей. Всё, что меньше, — это административное правонарушение, «мелкое хищение», за что предусмотрен штраф.

— Если вам предложили заплатить деньги — дали реквизиты для перевода денег, направили СМС или сообщили место, где и кому они должны быть переданы, — но вы отказались, то это считается неоконченным преступлением, — говорит Солнцев. — Уголовная ответственность наступит в том случае, если мошенники действовали группой либо сумма возможного хищения была не меньше 2,5 тыс. рублей.

Если вы уже расстались со своими деньгами на это более одной тысячи рублей, то только тогда это будет классифицироваться как мошенничество. А виновные могут быть наказаны штрафом до 120 тысяч рублей или лишением свободы до двух лет.

Сегодня жертвами аферистов может стать человек любого социального статуса и возраста. Видов обмана множество, и на каждый найдётся своя «целевая аудитория». И поэтому так важно соблюдать рекомендации полицейских и элементарные правила безопасности. А своевременное сообщение о таких фактах в полицию повышает вероятность раскрытия преступлений.

Материал подготовлен в рамках Проекта Минфина России «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации». 

Дополнительная информация по телефону горячей линии (звонок бесплатный): 8-800-555-85-39, +7(4012) 988-233 или на сайте fingram39.ru

Источник: https://seplegal.ru/publications/stati/kak-moshenniki-vymanivayut-dengi/

В россии новый бум банковского мошенничества по телефону. как не попасться и в чём могут быть причины — разборы на tj

Что делать, если коллекторы представляются именем материи и просят деньги на операцию сыну?

Преступники действуют по проверенным схемам, но выглядят убедительно за счёт профессионального сленга и нескольких уловок.

Продолжение: анонимный монолог читателя TJ о работе в «чёрных» колл-центрах.

Мошенники уже давно пользуются социальной инженерией: например, выдают себя за сотрудников банков, чтобы обманом узнать у клиентов SMS-коды для переводов или номера карт. Но летом 2019 года в России, похоже, началась новая волна телефонного мошенничества, которую отличает более массовый подход с упором не только на крупнейшие банки, но и на небольшие сервисы.

Злоумышленники используют маскировку номеров под официальные номера банков, заранее узнают личные данные о «клиентах» и работают целыми командами. Редактор TJ лично столкнулся с мошенниками и рассказывает, как можно от них защититься и что предпринимают банки.

Атака на «Рокетбанк» и разговор с мошенниками

В течение недели до выхода этого текста мне трижды позвонили мошенники, представившись сотрудниками «Рокетбанка». В первом случае звонок совершили с настоящего номера банка +7 495 133 07 08, который указан на сайте сервиса и используется только для входящих обращений из-за границы.

Мне повезло: я давно не храню деньги на «Рокетбанке», поэтому когда мошенники начали говорить о несанкционированном переводе на несколько тысяч рублей, я сразу всё понял. При этом из-за профессионального сленга собеседников я даже ненадолго засомневался и на всякий случай проверил баланс в приложении.

Когда спустя три часа мне позвонили второй раз, решил прямо спросить девушку, в курсе ли она, что занимается мошенничеством. Но её, видимо, ничего не смутило.

— Здравствуйте, я представитель «Рокетбанка», у вас тут перевод на 6 тысяч рублей на Киви-кошелёк, подтверждаете?

— Здравствуйте, а вы в курсе, что занимаетесь мошенничеством?

— С чего вы взяли?

— Возможно, с того, что я не храню на карте денег и никаких переводов с неё быть не может?

— [тяжёлый вздох] *бросает трубку*

На третий раз я решил подыграть мошенникам и записать весь разговор.

Последний случай серьёзно отличался от первых двух: мошенники действовали более прямолинейно и пытались не просто узнать номер банковской карты, но ещё и SMS-код для перевода денег.

При этом злоумышленники работали как минимум в паре и якобы использовали «роботизированные системы» — это могло добавить ощущение подлинности звонка для неподготовленного человека.

Я начал записывать разговор почти сразу, но на записи отсутствует только самая первая фраза, где мошенник представляется сотрудником «Рокетбанка» и сообщает о несанкционированной операции. Запись разговора сокращена на две минуты из-за длинных пауз

На следующий день оказалось, что телефонные мошенники украли у бывшего редактора TJ Александра Фаста 10 тысяч рублей. Ему позвонили, когда он торопился, и попросили продиктовать SMS-код от интернет-банка.

Какие-то перцы притворяются сотрудниками @rocketbank и выуживают бабки с карты. Достаточно дурацким способом, но если вы как и я сегодня, в спешке и не очень обращаете внимание на содержание смс, то и у вас тоже заберут.

Такие дела.

В «Рокетбанке» рассказали TJ, что заметили всплеск мошеннических звонков ещё в конце июля. Он затронул сразу несколько банков, но сервис решил сыграть на опережение и написал клиентам в чат, а также разместил предупреждение в ленте операций.

Всем активным клиентам мы написали в чат приложения с предупреждением, чтобы в случае таких звонков, они были наготове, а в соцсетях и на сайте разместили лонгрид о всех возможных мошеннических уловках с путями их обхода.

Так нам удалось максимально сократить возможные потери: клиенты уже понимали, что это не сотрудники банка, какими бы убедительными они ни были, и писали нам о том, с каких номеров поступали звонки.

Пользуясь случаем — пожалуйста, НИКОГДА И НИКОМУ НЕ СООБЩАЙТЕ КОДЫ ИЗ СМС, даже «роботу».

Предупреждение от «Рокетбанка» было сложно не заметить: оно пришло всем клиентам, которые хоть изредка пользуются картой и высветилось в уведомлениях

В банках знают о проблеме и стараются предупреждать клиентов

TJ обратился к представителям крупных российских банков, чтобы узнать, как они предупреждают клиентов и зафиксировали ли всплеск телефонного мошенничества. В трёх из шести опрошенных компаний подтвердили рост подобных случаев в последнее время.

Представители Сбербанка сообщили об увеличении звонков от телефонных мошенников. В банке отметили, что в последние годы таким способом у клиентов крадут средства чаще всего и напомнили о странице со способами защиты от социальной инженерии. В соцсетях Сбербанк предупреждал клиентов о телефонных мошенниках только в феврале 2019 года.

В последние годы социальная инженерия стала одной из самых острых проблем для клиентов российских банков: по данным Сбербанка, её доля в общем объёме мошенничества в отношении клиентов достигла 88%.

Всем клиентам следует соблюдать простые правила: никому, в том числе сотруднику банка, нельзя называть полные реквизиты карт, ПИН-код, CVC-коды, одноразовые пароли для подтверждения операций.

В такой ситуации нужно прекратить разговор и перезвонить в банк по его официальному номеру (в Сбербанке это короткий номер 900).

ВТБ также зафиксировал рост мошенничества по телефону, но не среди своих клиентов. Представители банка пояснили, что компания отслеживает все случаи мошенничества и рассказывает клиентам о способах защиты от мошенников в том числе на официальном сайте.

Исходя из имеющейся у нас информации о регистрации преступлений по таким фактам в г.

Москве, начиная с июля 2019 года резко уменьшилось количество обращений клиентов ВТБ, с одновременным пропорциональным увеличением количества обращений клиентов других банков.

ВТБ ведет активную разъяснительную работу, для чего направляет клиентам сообщения, повышающие их финансовую грамотность. Проводится сбор сведений о телефонных номерах, используемых мошенниками, с целью их последующей блокировки

В «Райффайзенбанке» рассказали, что регулярно предупреждают клиентов, чтобы те никогда не сообщали одноразовые коды из SMS третьим лицам. Представители банка не пояснили, зафиксировали ли в организации рост случаев телефонного мошенничества, но напомнили о странице с правилами безопасности на сайте.

В «Тинькофф Банке» рассказали, что не зафиксировали всплеск мошенничества. При этом компания регулярно предупреждает клиентов в «Историях» в приложении, а также через издание «Тинькофф-журнал».

Источник: https://tjournal.ru/analysis/110591-v-rossii-novyy-bum-bankovskogo-moshennichestva-po-telefonu-kak-ne-popastsya-i-v-chem-mogut-byt-prichiny

Мошенники атакуют клиентов банков

Что делать, если коллекторы представляются именем материи и просят деньги на операцию сыну?

Как противостоять преступникам и что делать, если им удалось добраться до денег на счету?

СМИ не раз рассказывали о том, что сотрудники банка вправе обратиться к клиенту по телефону с просьбой подтвердить операцию или объяснить экономическую целесообразность денежного перевода, а в случае отказа банк может приостановить операцию или заблокировать счет. Вместе с тем такое просвещение граждан оказалось опасным. После этого активизировались мошенники. Они звонят клиентам банков, представляются банковскими работниками и просят сообщить информацию, которую затем используют для хищения денег со счетов граждан.

Методы незаконного завладения денежными средствами позволяют отследить закономерности прогресса криминального мира. В 2001–2010 гг. к уголовной ответственности привлекали в основном за кражу и разбой (ст. 158 и 162 УК РФ).

Преступники покушались на наличные денежные средства граждан.

Нередко они нападали на инкассаторов, иногда предварительно сговорившись с сотрудниками банков, которые информировали их о количестве перевозимых денег, охранников, защите автомобиля и т. п.

В 2010–2015 гг. увеличилось число преступлений, связанных с незаконным извлечением денег из банкоматов. К ним подключали скимминговые устройства, которые считывали данные с карт пользователей, в том числе ПИН-коды. Эти данные использовали для изготовления дубликатов банковских карт законных владельцев и получали доступ к электронным счетам. После этого оставалось снять деньги в банкомате.

Когда держатель карты об этом узнавал, он звонил в банк с требованием о блокировке карты и инициировании возбуждения уголовного дела. Тогда от действий преступников банковский сектор понес колоссальные убытки, исчисляемые миллиардами долларов по всему миру.

Такой способ завладения деньгами был совершеннее предыдущего: стало проще избежать ответственности. Однако скимминговые устройства устанавливались на банкоматы и демонтировались вручную, а это требовало времени. Преступников стали задерживать на месте преступления, когда данные держателей карт уже были записаны.

Это позволяло применять более суровые наказания (ч. 3 ст. 183, ч. 4 ст. 158 УК РФ). Вскоре из общего числа преступлений по таким делам раскрытых оказалось больше половины. После этого с банкоматов пропали скимминговые устройства. Потенциальные преступники отказались от реализации своих умыслов таким способом.

Сейчас злоумышленники ставят перед собой иные задачи – получить доступ к персональным данным клиентов банков и с помощью этой информации добраться до денег.

1. Рассмотрим один из распространенных случаев. Человек размещает объявление о продаже товара на одном из популярных сайтов. После этого ему звонит мошенник и говорит, что готов приобрести эту вещь.

Он сообщает, что находится в другом городе и может перевести деньги на карту, а за покупкой отправит курьера из транспортной компании.

Человек пересылает мошеннику номер своей банковской карты и паспортные данные, так как они нужны транспортной компании.

Через некоторое время поступает звонок с номера 8 (800) 555-55-50 (официальный номер Сбербанка), которому все привыкли доверять. Тут надо пояснить, что преступники часто используют программу, предназначенную для изменения номера телефона. В итоге у абонента определяется номер, идентичный банковскому.

Мошенник представляется сотрудником службы безопасности Сбербанка и сообщает: «На ваш счет поступил перевод в размере… (называет сумму). Так как сумма большая, требуется подтверждение.

Вам на телефон было отправлено СМС-сообщение с кодом. Если вы мне его назовете, сумма будет зачислена на ваш счет».

Человек верит и предоставляет мошеннику информацию, после чего все деньги с карты исчезают.

2. Часто преступление начинается с покупки в магазине. Это работает так. Иван покупает костюм. Продавец помогает ему с выбором и в ходе беседы и после покупки делает выводы о финансовом положении клиента – первоначальный анализ личности готов.

Далее покупатель при оплате использует банковскую карту. На чеке пропечатываются его имя, фамилия и последние четыре цифры карты. Злоумышленнику остается узнать номер телефона потенциальной жертвы. Для этого в магазине Ивану предлагают заполнить анкету для получения карты, которая дает скидку на товар.

Злоумышленник может пойти по иному пути – найти номер Ивана или его друга в социальной сети. В последнем случае он представляется старым товарищем Ивана, говорит о намерении сделать ему сюрприз и просит дать его номер. Также персональную информацию злоумышленники могут купить у инсайдеров.

После этого преступник звонит потенциальной жертве, используя программу, которая меняет номера телефона.

Мошенник представляется сотрудником банка, под предлогом усиления защиты просит сообщить нужные ему сведения и предупреждает о том, что в случае отказа счет будет заморожен.

На этом этапе впечатление на жертву помогают произвести данные, которые удалось раздобыть во время подготовки к преступлению.

В ходе диалога преступник говорит о том, что необходимо произвести процедуру идентификации личности. Для этого требуется назвать полный номер карты и последние три цифры на ее обратной стороне – «ctv». Далее он предпримет попытку перевести деньги со счета клиента на другой счет, но для подтверждения перевода ему понадобится код, который банк вышлет на номер клиента.

На последнем этапе злоумышленник постарается усыпить бдительность жертвы и узнать пришедший код. Затем он подтвердит перевод, и деньги окажутся на его счету. После этого он прощается с жертвой. Вычислить его настоящий номер не удастся, а потому найти его будет невозможно.

Мошенники часто используют беспроводные терминалы и бесконтактную технологию PayPass. С помощью такой технологии с карточки без PIN-кода можно снять до 1 тыс. руб. Для этого достаточно приложить устройство к карману одежды или сумке. Считыватели бесконтактных карт работают на расстоянии до 20 см.

Уязвимость карт можно снизить с помощью «шапочки из фольги», точнее кошелька. Если положить карту в фольгированный пакет, специальный радиоэкранированный кошелек или металлическую коробочку, транзакцию провести будет нельзя.

Следует иметь в виду, что банк вправе запрашивать сведения, необходимые для заключения договора с клиентом: ФИО, адрес, паспортные данные, номера телефонов, в том числе родственников и знакомых.

Однако во время телефонного разговора с неизвестным, даже если он представился банковским работником, нельзя сообщать об остатке денежных средств на счету.

Ни в коем случае не называйте код, пришедший на телефон для подтверждения платежа, и последние цифры на обратной стороне карты.

Если хищение все-таки произошло, необходимо незамедлительно связаться с банком и потребовать приостановить перевод. Банк не даст провести не санкционированную плательщиком операцию и заблокирует средства платежа. Но это возможно, только пока злоумышленник не снял средства в банкомате.

После звонка в банк сообщите о преступлении в правоохранительные органы.

Возврат средств возможен при соблюдении следующих условий:

  1. Клиент не нарушал правила безопасности при использовании банковской карты. То есть не сообщал посторонним лицам номер и код карты, не хранил вместе с ней ПИН-код.
  2. Клиент сообщил банку о краже денег с карты не позднее следующего дня после того, как банк уведомил его о подозрительной операции.
  3. Не позднее следующего дня с момента получения информации о хищении денежных средств клиент написал заявление в полицию.

Источник: https://www.advgazeta.ru/ag-expert/advices/moshenniki-atakuyut-klientov-bankov/

Что делать, если вам звонят коллекторы, а вы не брали кредит?

Что делать, если коллекторы представляются именем материи и просят деньги на операцию сыну?

Доброго времени суток.

Скажу честно, я был серьезно удивлен, когда мои посты вышли в горячее за несколько часов, а количество подписчиков увеличилось в 4 раза. Не сказать что мне не приятно, но я немного растерялся.

Собственно благодаря вам, мои подписчики, я и решил опубликовать еще один материал -” что делать, если вам звонят коллекторы,а вы не брали кредит.”

Что делать, когда вы брали кредит я уже рассказывал в других постах, однако давайте рассмотрим ситуацию, когда вы кредит не брали, а вам заявляют обратное.

Для начала давайте разберемся как может такое быть?

1) Мошенническая схема с участием сотрудников банка. Пусть и редко, но такое бывает. Такое активно практиковалось с 2005 по 2010 год, когда доставались копии паспортов и оформлялись кредиты. Вы брали машину? Или страховались? – вуаля, пара звонков и ваш паспорт есть.

Это уголовное дело, я видел приговор на 80 страницах, где было описано ~140 эпиздов ) 140 машин было оформлено.

2) Потеря паспорта. Если вас угораздило потерять паспорт в общественном транспорте или у вас его вытащили – очень высок шанс того, что скоро банки будут требовать с вас деньги.

Да, возможно вы видели, что в банках подсовывают паспорт под специальные лампы – это помогает избежать случаев, когда фотографию вырезают и приклеивают новую. Однако, не всегда сотрудники могут распознать..

или хотят, ведь у них план.

Не смотря на то, что мошенника фотографируют на камеру, идентифицировать его очень сложно, так как кроме фотографии – остальные данные все ложные.

3) Специально не верные указаны данные. Периодически бывает и так, когда к вам приходят письма или поступают звонки, с требованием вернуть долг,а там указаны вообще непонятные данные и ,кроме адреса/телефона – ничто другое не сходится.

Что же делать?

1) Для начала помните одно простое правило – Красота спасет мир, а пофигизм – нервы. Чем меньше нервничаете, тем лучше 🙂 Люди пытаются делать свою работу, так как за это платят им деньги. ДА, часто перегибают палку, но ведь вы то никому не должны. Когда вы спорите с тупым, вы опускаетесь до его уровня, где он давит вас своим опытом 🙂

Не ведитесь на провокации, закон на 100 процентов на вашей стороне.

2) Никогда не звоните с личных/домашних/телефонов друзей по номерам. Возьмите одноразовые или те номера, которые не жалко выкинуть. иначе покоя вам не дадут.

3) Вам необходимо узнать о “своей задолженности”.Узнав в каком банке был взят кредит, к сожалению, придется приехать с паспортом в службу безопасности банка и писать заявления, что не брали кредит и паспорт был утерян (доп. документы из полиции, будут очень кстати).

Как правило, установив что Вы и должник разные лица, Банки перестают требовать с вас денег. Однако помните, что банк также должен убрать информацию из БКИ, иначе кредит вам никогда больше не одобрят (вдруг вы всетаки решите им воспользоваться?).

Однако бывают особо “тугие” и, даже видя различие, начинают настаивать на погашении долга.

В этом случае необходимо обращаться в суд с иском к банку, а также пишите в ЦБ письмо о том, что ваши персональные данные банк обрабатывает без вашего согласия, ведь его то вы не давали 🙂

В суде, возможно, потребуется провести почерковедческую экспертизу, если ваши подписи похожи (бывают и такие умельцы). Помните, что все судебные расходы в т.ч. госпошлины, экспертизы, услуги на представителя – будут взысканы с проигравшей стороны (банка), так что боятся этого не надо, но неприятно – факт. Так же не забудьте заявить моральный вред 🙂

Наказать банк – сильно не получится. Они действуют по регламентам и не плохо оперируют законами. Так, например, пока кредит не признан по суду мошенническим, то он “по умолчанию” правильный.

Факт нарушения также установят, и даже могут “наказать” штрафом тысяч на 100 в пользу государства, но эти деньги Банку как слону дробина 🙂 Неприятно, но что поделать?

Старайтесь сотрудничать с банками, это намного быстрее, чем судиться с ними.

Кстати, некоторые банки, усмотрев такую ошибку, могут предложить вам в качестве своих извинений кредит, на более выгодных условиях (как для сотрудника банка), нужен он вам или нет – решать вам.

Еще один не маловажный совет. Ставьте на телефон программу, записывающую разговор. Это удобно не только при разговоре с банком или коллекторами, но и вообще, когда нет под рукой ручки. Но помните, что если звонящий не знает, что разговор записывается – это не является доказательством (!!!).

Только после фразы – “Я уведомляю о том, что данный разговор записывается” – можно использовать запись как доказательство.

Как правило после этой фразы – все угрозы прекращаются и трубка моментально кладется 🙂

Дополнительно скажу следующее, как правило, мошеннические кредиты – это кредитные карты. Автокредит и ипотеку, так просто не взять по одному лишь паспорту, да и согласование идет не один день. Даже потребительские кредиты на большие суммы, сразу не выдают – необходима проверка.

К слову скажу, когда я брал кредит, ко мне на работу приехала служба безопасности банка (!!!!) , чем озадачила как меня, так и кадровиков. Они сверили данные о работе и уехали… Кредит был одобрен, но условия были – полный ахтунг.

Спасибо всем за внимание, надеюсь вы почерпнули что-то новое и интересное для себя 🙂

[моё] Длиннопост Коллекторы Банк Ddemorial Кредит Мошенничество

Источник: https://pikabu.ru/story/chto_delat_esli_vam_zvonyat_kollektoryi_a_vyi_ne_brali_kredit_4189607

101Адвокат
Добавить комментарий