Договор факторинга сбербанк образец

Сбербанк Факторинг

Договор факторинга сбербанк образец

Сбербанк Факторинг представляет собой дочернюю компанию коммерческой организации, предоставляющую комплексную посредническую услугу для предпринимателей, занятых в сфере производства и торговли. Опция задействует в работе передовые технологии и возможности, в кратчайшие сроки осуществляет поддержку поставщиков и производителей. В результате все стороны сделок получают больше выгоды.

Факторинг от Сбербанка – что это простыми словами

Факторинг (англ. “посредничество”) представляет собой комплекс посреднических услуг, предоставляемых производителям и поставщикам на условиях отсрочек платежа. В оформлении договора участвует три стороны:

  1. Фактор – покупатель требования (в данном случае в качестве него выступает банк).
  2. Поставщик (кредитор).
  3. Дебитор (покупатель товара).

В 2019 году функции опции составляют:

  • срочное увеличение оборотного капитала поставщика за счет дополнительного финансирования (до 100%);
  • страхование рисков невыплаты (по мере необходимости);
  • управление, инкассация задолженности.

Всеми необходимыми процедурами и операциями занимается отдел финансового учреждения Факторинг Сбербанк. Условия предоставления услуг:

  1. Начальный лимит финансов – 5 миллионов рублей.
  2. Отсрочка платежа – не более 180 дней.
  3. Регресс по договору – без регресса.
  4. Предоставление документации – в электронном виде.
  5. Срок обработки заявок – не более трех рабочих дней.

Для получения финансирования и остальных услуг опции необходимо документальное обращение в коммерческую организацию.

Виды факторинга

Определение разновидностей опции осуществляется по критериям. По распределению рисков:

  • С регрессом. Образовавшийся долг перенаправляется продавцу, который далее взимает издержки с покупателя самостоятельно;
  • Без регресса. Банк сам взаимодействует с покупателем и если последний не выплатить задолженность, также самостоятельно направляет ему требования об оплате.

Местонахождение:

  1. Внутренний. Относится к российскому правовому полю.
  2. Внешний. Задействует резидентов других стран.

Сроки действия:

  • Реальный. Товар поступил покупателю и оплата ожидается;
  • Косенсуальный. Планирование задолженности.

Информированность:

  1. Открытый. Об участие в договоре проинформированы все стороны.
  2. Закрытый. Дебитор не проинформирован.

Инициатор:

  • Дебиторский. Продавец обращается в банк для создания безопасной среды для сделок;
  • Реверсивный. Покупатель сам отправляет банку просьбу об оплате товара.

При оформлении услуг учитываются особенности рынка и выбранные разновидности. Фактическая стоимость факторинга в Сбербанке напрямую зависит от данных критериев и текущих условий.

Какие требования предъявляют к компаниям

Несмотря на гибкость предлагаемых условий, организациям-участникам необходимо соответствовать требованиям:

  1. Не менее года стажа в бизнесе и на рынке предпринимательских услуг.
  2. Отсрочка платежа, указанная в договоре между покупателем и продавцом.
  3. Отсутствие большого количества задолжников при реализации узкоспециализированного товара.

Причиной для отказа может стать большое количество должников. Каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке.

Возможные покупатели

Условия, предъявляемые ПАО “Сбербанк” таковы, что дебитором может стать партнер, в противном случае сделка не состоится. Список этих клиентов представлен на официальном сайте коммерческой организации. Обнаружить их возможно в соответствующем разделе или по ссылке http://sberbank-factoring.ru/partneri/. Контакты и реквизиты прядка 20 компаний представлены здесь же.

Если у Вас остались вопросы – сообщите нам Задать вопрос

Банк рассматривает заявки и других предприятий. Но вероятность одобрения сделки в этом случае меньше.

Образец договора факторинга в Сбербанке

Оформление сделок через банк обладает некоторыми особенностями, поэтому типовой договор не представлен. Он составляется в индивидуальном порядке с клиентом. Образец предоставляется по итогам переговоров и изучения текущих условий финансирования.

Как правило, в договоре указываются:

  • стороны;
  • предмет;
  • ответственность перед финансовым агентом;
  • обязательства сторон перед должником;
  • право на сумму от должника;
  • дополнения.

Стоимость оформления

На сегодня комиссия коммерческой организации невысока. Процентная ставка определяется в размере от 3% при досрочном погашении. Средняя стоимость в Сбербанке на сегодня – 10-11%. На безвозмездной основе осуществляется прием и рассмотрение заявки, а также сопровождение сделки.

Потенциальным клиентам следует готовиться к установлению более низкого лимита по сумме. Такой подход позволит финансовому учреждению привлекать и сохранять новых потребителей из сфер малого и среднего бизнеса.

Процедура подачи заявки

Наиболее простой способ подачи заявки – оформление электронной анкеты на сайте https://sberbank-factoring.ru. Для этого потребуется:

  1. Перейти по ссылке на главную страницу меню.
  2. Нажать кнопку подачи анкеты.
  3. Заполнить необходимые поля и поставить галочку на согласие обработки данных.
  4. Подтвердить операцию.

В анкете указываются следующие сведения:

  • наименование организации-заявителя;
  • ИНН;
  • ФИО контактного лица;
  • контактный номер телефона;
  • средняя отсрочка (необязательно);
  • финансовая отчетность (выручка в год);
  • отгрузка (в год).

Источник: https://onlinesber.ru/stoimost-faktoringa-v-sberbanke.html

Стоимость и условия факторинга в Сбербанке

Договор факторинга сбербанк образец

Сбербанк – ведущий банк России, еще в начале 90-х годов предлагал клиентам факторинговые услуги. Это предложение значительно повышает безопасность финансовой устойчивости предприятия. В 2019 году Сбербанк факторинг по-прежнему осуществляет услугу на выгодных условиях, тем самым занимая важную позицию в экономике государства.

Что такое факторинг от Сбербанка

Суть факторинга заключается в минимизации рисков и расходов по задолженности сторонних организаций. Инструмент предполагает оплату товара до выполнения оговоренных условий, при этом должно быть заключено соглашение по отсрочке платежа.

Фактор — третье лицо между продавцом и покупателем. В данном случае – банк, который производит финансирование договора под уступку прав требования долга.

В услуге принимает участие не само финансовое учреждение, а дочернее предприятие – ООО «Сбербанк Факторинг». Компания отличается значительным весом в экономике России по данному сегменту. Благодаря периодическому маркетингу предприятие применяет новые технологии и вводит ключевые тенденции по развитию факторинга страны.

Филиалы предприятия расположены не только в Москве, но и также 6 крупных регионах страны: Санкт-Петербурге, Ростове-на-Дону, Нижнем Новгороде, Казани, Екатеринбурге и Воронеже.

Разновидности факторинга

Услуга оказывается в зависимости определённых категорий. Ниже приведены основные критерии, по которым факторинг различается.

Распределение рисков могут быть:

  • без регресса;
  • с регрессом.

Кредитная организация предоставляет факторинг без регресса. Суть этой услуги заключается в том, что поставщик товара не участвует в процессе возврата задолженности, с проблемой разбирается Сбербанк.

Местонахождение участников сделки предполагает следующие виды факторинга:

  • участники российского рынка — внутренний;
  • один или более участников нерезидент – внешний.

Статья посвящена первому типу факторинга, без участия иностранных организаций.

Информативное уведомление участников сделки бывает:

  • открытым – участники в курсе запущенного процесса факторинга;
  • закрытый – одна сторона – поставщик обращается в Сбербанк без предупреждения продавца.

Сбербанк недаром популярен для юридических лиц, у факторинга отмечен определенный круг покупателей, которые могут участвовать в сделке. Подробнее об этом прочтите ниже. Поэтому банк использует только открытый тип факторинга.

Условия факторинга

В дочерней компании преобладают следующие условия по факторингу:

  • общая сумма денежных средств составляет 95-100%;
  • стороны определяют тариф, и на основании этого предоставляется отсрочка оплаты на 180-200 календарных дней;
  • клиент вправе приобрести полис страхования риска невозврата долга;
  • сумма финансирования составляет 5 000 000 рублей;
  • бухгалтерские документы, в частности, отчетность и платежеспособность, просмотр производиться методом экспресс-анализа;
  • документация предоставляется удаленным способом при помощи всемирной сети;
  • продолжительность рассмотрения заявки на факторинг составляет 3 рабочих дня.

Требования к участникам сделки

Факторинг предполагает два требования для участников. Первое – в договоре должен быть указан пункт об отсрочке платежа. Второй – организация-поставщик должна работать на рынке не менее 1 года.

https://www.youtube.com/watch?v=QU7VyhmuwOE

Услуга — взаимовыгодная сделка для участников. Поставщики получают гарантию перечисления средств в срок, покупателям предоставляется время на возврат задолженности.

Минимизация рисков, повышение конкурентоспособности, финансирование – главные положительные черты услуги Сбербанка.

Участник сделки — покупатель

В факторинге могут принимать участие только те покупатели, которые включены в список. Перечень утверждён финансовой структурой банка.

Состав предприятий существенный и включает в себя только проверенные, платежеспособные и крупные организации российского рынка. Увидеть, какие компании входят в доверительный список 2019 года можно на странице по http://sberbank-factoring.

ru/partneri/). В перечне находятся предприятия с различными формами собственности, в том числе и ПАО.

Если организация-участник сделки не входит в данный список, то это не означает что операция не произведётся.

В любом случае необходимо подать заявку в Сбербанк, который, в свою очередь, благодаря передовым технологиям проведет полный анализ предприятия – потенциального партнера, и определит возможность финансирования. При этом банк вносит изменения в перечень и добавляет проверенную компанию.

Главное требование для заключения данного вида сделки – начальная сумма должна быть не менее 50 миллионов рублей. Если покупателя нет в списке, то банк проводит проверку в течение 10 рабочих дней, также повыситься цена за услугу.

Есть ли образец договора факторинга в Сбербанке

Договорные отношения по факторингу определяются в индивидуальном порядке, основываясь на многочисленные факторы и критерии сделки. Каждый заключенный договор оформлен исключительно для определённых участников.

Образца договора не существует, основные формы предоставляются только в случае подачи заявки клиентом на факторинг с уточненными данными.

Тарифы факторинга

Банк взимает комиссию в размере 11% суммы сделки, но этот показатель может колебаться в зависимости представленных условий и участников сделки. В зависимости риска для банка, платежеспособности, репутации и других важных показателей устанавливается индивидуальная ставка и принятие решения по финансированию.

Банк лояльно относиться к должникам и предоставляет возможность понизить годовую ставку до 3%, это происходит в случае досрочного гашения полной стоимости сделки.

Постоянные клиенты, которые периодически обращаются к факторингу также могут понизить ставку. Этот процесс рассматривается в индивидуальном порядке.

Подача заявки, предоставление лимита по финансированию – процесс для поставщика бесплатный, компания не устанавливает комиссий.

Подача онлайн заявки через интернет

Получить денежные средства на основании факторинга – просто. Необходимо осуществить подачу заявления через официальный сайт дочерней компании по следующей ссылке: https://sberbank-factoring.ru/. В конце открытого окна клиент увидит зелёный прямоугольник – кнопка.

При нажатии на кнопку сайт переадресует на форму заявления, в которой необходимо указать следующее:

  1. Идентификационный номер налогоплательщика компании.
  2. Представитель фирмы.
  3. Действующий контактный номер телефона для обратного звонка.
  4. Адрес почты для электронного взаимодействия.
  5. Предполагаемое количество дней для отсрочки платежа.
  6. Прибыль предприятия.
  7. Количественный объем товара, переданного покупателю.
  8. Дополнительная информация, при необходимости.

Подтверждается операция проверкой на не роботизированного действия и согласием на проверку представленной информации. Далее, заявка отправляется на проверку, после чего с представителем компании созванивается менеджер организации и уточняет данные.

Номер телефона, по которому получают любой ответ на вопрос, следующий: +7 495 230-05-17.

Вход в личный кабинет факторинга

Положительное решение по заявке на предоставление услуги факторинга дает возможность электронного документооборота. Сопутствующие документы по сделке, договора и прочая документация предоставляется в системе E-factoring. Система позволяет быстро проверить пакет документов компанией банка и предоставить электронный вариант бумажных экземпляров.

E-factoring предполагает обязательное наличие электронной подписи участника сделки. После получения ключа клиент получает диспут к интернет-сервису «Сбербанк факторинг личный кабинет». Если решение принято в пользу клиента менеджеры компании подробно расскажут о правилах использования этой программы.

Окончательное подписание сделки дает гарантию перевода финансирования на расчетный счет клиента в быстрые сроки.

Калькулятор расчета факторинга

Рассчитать годовую ставку по договору на факторинг не представляется возможным. Так как решение по проценту производится дочерней компании Сбербанка на основании многочисленных факторов, в том числе и от деятельности участников сделки. Поэтому рассчитать стоимость услуги при помощи калькулятора не получится.

Можно ли получить отсрочку по платежам

Если третий участник находящейся в списке доверительных компаний ранее не допускала просрочек по возврату долга, осуществляет деятельность в соответствии с законом и предоставляет чистую кредитную историю, то в тяжелой ситуации может попросить об отсрочке платежа.

Условия, установленные в договоре, предполагают возможную отсрочку на период 180 — 200 дней. Отсчет по отсрочке начинается со дня подачи соответствующего заявления в компанию фактора.

Благонадежные и постоянные клиенты могут получить данную услугу по отсрочке дважды.

Заключение – плюсы и минусы факторинга от Сбербанка

Сбербанк – надежный банк, которые гарантирует возврат денежных средств участнику факторинга. Еще одним плюсом — возможность выбора покупателя в перечне доверительных компаний Фактора. Самым ощутимым положительным качеством оформления сделки – перечисление денежных средств до выполнения условий пероральной сделки по отсрочке платежа.

Факторинг рассматривается как один из видов кредитования, но при этом не требуется предоставлять обременение в виде залога или поручительства. Хотя благодаря заключенной сделке клиент получает отличительный знак в кредитной истории.

Самым главным достоинством операции — надежность и гарантия самого крупного банка России – Сбербанка. Финансовая сделка будет произведена на законных условиях, с очевидным плюсом для участников.

К отрицательным сторонам можно отнести высокий порог первоначального финансирования. Малый бизнес не произведет операцию, как и многие ИП. Кредитная организация обещает пересмотреть условия, для того чтобы любой клиент с положительной историей и постоянным сотрудничеством мог использовать факторинг для сделки.

К недостатку услуги также можно отнести узкий круг юридических лиц, входящих в перечень дебиторов, с которыми можно оформить факторинг.

Источник: https://sberb-online.ru/sberbank-faktoring/

Договор факторинга: образец заключения под уступку требования, регрессом, консенсуальный

Договор факторинга сбербанк образец

Договор факторинга составляется с банком клиентом и подразумевает совершение обмена финансовых средств на право требования к третьему лицу, в лице которого выступает подрядчик клиента.

Чаще всего составляется договор факторинга на поставку партий товаров, но, по факту, речь может идти и об услугах. Единственное ограничение – в форме клиента банка должен выступать именно предприниматель, а не физическое лицо.

Какие данные обязательно указываются в заключении договора факторинга, может ли он впоследствии быть расторгнутым?

Суть договора

Суть договора факторинга заключается именно в том, что его объектом выступает уступка прав требования.

Теоретически – это может быть право требования чего-угодно, но речь в большинстве случаев идет именно о финансах.

СКАЧАТЬ ОБРАЗЕЦ ДОГОВОРА

В самом договоре обязательно указываются следующие данные:

  • кредитор и дебитор, то есть, поставщик и получатель;
  • срок действия договора, за который дебитор обязывается выполнить свое обязательство перед банком или кредитором (в зависимости от вариации используемого факторинга);
  • фиксированная сумма, которую обязывается вернуть дебитор с учетом всех начисленных комиссий и воздержаний (если они предусмотрены).

Стоит учесть, что суть договора факторинга никоим образом не регулируется со стороны государства (по крайней мере, в РФ пока что так). Соответственно, сумма возврата и фактически начисляемая комиссия может быть какой угодно, даже более 100%.

Уступка права требования по договору факторинга обязательно составляется в письменной форме, в некоторых случаях также потребуется государственная регистрация права уступки (если деятельность кредитора или дебитора выполняется по лицензии, к примеру, так как связана с фармакологией или поставкой медицинских товаров).

Варианты договора

Так называемый «традиционный» факторинг подразумевает сотрудничество между тремя сторонами: сам банк, дебитор (получатель товара) и кредитор (тот, кто предоставляет товар). Соответственно, все они указываются в договоре, собственноручно его подписывают.

Но существует ещё понятие «закрытого» факторинга, то есть, когда кредитор не уведомляется о том, что полученные им средства на самом деле предоставляются банком. Как правило, такие договора составляются без регресса.

То есть, в том случае, если дебитор не выполнит свои обязательства по правам уступки, то кредитор никакой ответственности за это не несет.

И его в этом случае даже в договоре могут не указывать, так как сделка оформляется исключительно между дебитором и банком.

Ещё существует понятие «открытого» факторинга с регрессом. Его суть – если дебитор не выполнит свои обязательства в определенный срок, то их на себя обязан взять кредитор. То есть, ранее полученные им средства он должен будет вернуть банку, в том числе и доплатив начисленную комиссию.

Договор факторинга с регрессом специалисты рекомендуют составлять обязательно с оформлением страховки (многие банки комплексно предлагают и такую услугу). В этом случае выплату средств банку произведет страховая компания и уже впоследствии она получит возможность взыскать задолженность с дебитора, в том числе в принудительном порядке (по решению судовых инстанций).

Четких требований к тому, как должен составляться договор – нет. Государственного регулирования в предоставлении таких видов услуг ещё не установлено. Именно поэтому образец договора факторинга рекомендуется запросить в банке, с которым его и планируется подписывать.

В так называемой типовой форме содержание договора факторинга включает следующие пункты:

Предмет договора
Права и обязанности всех сторон
Ответственность сторон
Гарантия конфиденциальности
Данные о разрешении споров
Заключительные положения
Адреса и реквизиты всех участников
Подписи всех представителей каждый из сторон договора
Дата подписания договора

Стоит учесть, что договор факторинга  может составляться и тогда, когда уступка прав фактически уже состоялась. Именно поэтому в документе обязательно указывается дата, когда услуга со стороны банка была предоставлена, а также дата, когда сам документ был подписан. Закрепляются условия договора факторинга печатью банка, так как он выступает в качестве инициатора.

Опять же – указанные выше пункты не обязательны. Но дебитор и кредитор должны внимательно изучить содержание документы, чтобы в нем были указаны не только фактические данные, а и возможные решения для спорных ситуаций.

То есть, обязательно нужно предусмотреть действия каждой из сторон, если кто-то нарушит условия контракта.

В противном случае может возникнуть такая ситуация, когда финансовый долг придется закрывать именно кредитору, так как в договоре не было упоминания о том, что он составлен с регрессом в пользу банка.

Допускается составление документа и в присутствии нотариуса, юридического консультанта. С юридической точки зрения это никак не влияет на законность уступки прав. Данные консультанта не указываются в документе. А вот если подпись выполнялась в присутствии нотариуса, то он может выдать акт о проведении сделки.

Предмет уступки

Договор факторинга и цессии подразумевает, что предметом является право уступки требования именно финансового характера. Объектом, соответственно, не смогут выступать, к примеру:

  • недвижимость и другое залоговое имущество;
  • объект поставки (товар или набор услуг);
  • контракт на вид товаров и/или услуг.

Однако стоит учесть, что понятие договора факторинга согласно статье 826 ГК допускается как в существующем, так и будущем права уступки.

Все эти условия, то есть, когда фактически состоялась сделка, должны указываться в документе. В противном случае – тот же суд не сможет их взять на рассмотрение, так как у них не будет юридической силы.

Все это – различие договора факторинга реального и консенсуального.

А вот за действительность права уступки отвечает дебитор, то есть тот, за кого банк и выплачивает деньги кредитору. И наличие подписи дебитора уже является передачей права требования средств от кредитора к банку (факторинговой компании). И именно он является «уязвимым звеном» в сделке.

Это важно, так как ограничений на условие контракта государство не накладывает, соответственно, банк вправе выдвинуть любые требования. И все, что потребуется для него – это подпись дебитора.

Ответственность по договору

Ответственность определяется всеми сторонами подписанного контракта.

В том случае, если ответственность не определена условиями документа, то их будет устанавливать суд (если он будет рассматривать претензию, конечно же).

Уступка денежного требования по договору факторинга в этом случае может меняться до принудительного выполнения обязательства в установленном законодательном порядке.

Также необходимо обратить внимание, что ответственность в том случае, если дебитор или кредитор работает по лицензии (сертифицированная деятельность), может быть выше. В некоторых случаях и вовсе речь будет идти об криминальном нарушении.

И ещё одна особенность – ответственность не может нести определенное физическое лицо. Стороны договора – это предприниматели или юридические лица. Соответственно, обязательства они берут на себя, а не на физическое лицо.

Если же речь идет вовсе об международном договоре факторинга, то в роли аудитора могут выступать межнациональные комиссии при МВФ. Но аудитор обязательно должен быть, так как именно на его плечи ложится решение спорных моментов, соблюдение того, что все стороны выполняют свои обязательства в полной мере.

Досрочное расторжение

Досрочное расторжение выполняется лишь в том случае, если дебитор заблаговременно выполняет свои обязательства, указанные в контракте.

О завершении срока действия документа обязательно извещаются все стороны, подписавшие его (банк для этого выполняет письменную рассылку).
В остальных случаях досрочное расторжение допускается только по решению правоохранительных органов, прокуратуры.

Вполне возможно, что будет также вынесено решение о временном прекращении действия уступки права требования (к примеру, на момент ведения следствия).

Агентский договор факторинга

В законодательных нормативах предусмотрен вариант составления агентского договора факторинга. От традиционного он отличается включением в документ четвертой стороны, которая выступает в форме аудитора.

По сути – это может быть страховая компания. Но стоит учесть, что большинство современных банков создают дочерние компании, работающих в качестве страховых.

И хоть в юридическом поле они не связаны – страховая работает в интересах банка.

Соответственно, необходимость в составлении именно агентского договора далеко не всегда нужна (так как несет за собой дополнительные расходы в пользу четвертого лица). Тем не менее, такая возможность предусмотрена.

В заключение

Итого, форма договора факторинга – свободная, составляется на усмотрение сторон. Но в документе обязательно указываются все стороны-участники, условия, обязанности каждого, а также возможная ответственность при нарушении условий. Сам контракт подразумевает уступку права востребования денежных средств. Использовать залоговое имущество в качестве объекта – не представляется возможным.

Источник: https://RKObanking.ru/faktoring/dogovor.html

Сбербанк факторинг – условия, стоимость и тарифы

Договор факторинга сбербанк образец

Крупнейший банк России был новатором в этом виде операций – начиная еще с 90-х годов прошлого века Сбербанк факторинг предлагал клиентам услуги для финансирования их бизнеса. Сегодня банк по-прежнему занимает ведущие позиции в этом сегменте на отечественном рынке.

Требования к компаниям

При этом есть всего два базовых требования для получения финансирования – отсрочка платежа должна быть прописана в товарном договоре и продолжительность работы на рынке кредитора должна составлять больше года.

Заметим, что выгоду от банковской факторинговой операции получают все участники рынка, как производители товара, так и те, кто ведет деятельность на условиях отсрочки платежей.

Факторинг даёт возможность получить финансирование, расширить число покупателей, а также оптимизировать операционную деятельность и увеличить свою рыночную конкурентоспособность.

Как подается онлайн-заявка

Получить финансирование достаточно просто – надо оформить заявку на факторинг по следующему интернет-адресу https://sberbank-factoring.ru/. Внизу этой страницы будет соответствующая кнопка (зелёный прямоугольник), нажав на которую, вы перейдёте на форму с реквизитами и параметрами деятельности компании, а именно:

  1. ИНН фирмы.
  2. Контактное лицо.
  3. Телефонный номер для обратной связи.
  4. Адрес электронной почты.
  5. Количество дней по отсрочке платежа (в среднем).
  6. Годовая выручка (выбирается объем).
  7. Размер отгруженного товара (выбирается объем).
  8. Добавляются комментарии (в случае необходимости).

Далее проходите проверку (не робот) и подтверждаете согласие на работу банка с вашими личными данными. После этого отправляете заявку, через какое-то время с вами свяжется клиентский менеджер.

В случае наличия дополнительных вопросов можно перезвонить по следующему контакту – +7 495 230-05-17.

Вход личный кабинет

После получения одобрения от Фактора, вы направляете ему пакет документов по операции, договора и прочие сопутствующие ему приложения. Благодаря созданной отличной системе E-factoring, число бумажных экземпляров минимизируется, а суммарное время проверки и анализа предоставленной информации и документов в банке сокращается.

Чтобы пользоваться услугами е-factoring, надо получить электронную подпись и доступ в «Сбербанк факторинг личный кабинет». После ободрения операции менеджеры Фактора вам в этом помогут.

В конце между Фактором и клиентом-продавцом подписывается официальная договорная документация по операции факторинга. После этого вам переводятся денежные ресурсы за поставленный дебитору-покупателю товар.

Калькулятор Сбербанк факторинг

Решение по предоставленной процентной ставке принимается только после полного рассмотрения документов клиента, а также анализа его финансовой деятельности. После подписания договора факторинга она остаётся неизменной до выполнения дебитором своих денежных обязательств.

В этой связи предварительный расчет с помощью электронного калькулятора неактуален.

Отсрочка по платежам

В случае отсутствия задолженности по ранее подписанным факторинговым договорам, отличной кредитной истории, есть возможность получить отсрочку платежа по контракту.

В зависимости от условий финансирования максимальное возможное время, на которое можно взять отсрочку, составляет от 180 до 200 дней. Срок считается с момента подачи соответствующего заявления.

Отдельно отметим, что постоянные клиенты в индивидуальном порядке могут получить повторную отсрочку.

Подводя итоги: плюсы и минусы факторинга в Сбербанке

Главное преимущество описанной в статье операции – кредитор выбирает себе покупателя из списка Фактора (а там только известные и уважаемые сети) и получает денежные ресурсы сразу, не дожидаясь наступления даты платежа по договору, в котором прописана отсрочка. Дебитор получает нового клиента-поставщика, проверенного одним из лучших Факторов России. Финансовая структура получает свой процентный доход.

Всё это расширяет географию бизнеса, ускоряет его обороты, создаёт возможности для увеличения дохода.

Очередным плюсом является то, что данная операция хоть и является подвидом кредитования, не требует внесение залога или предоставления гарантийных обязательств. Кроме того, клиент на таких операциях может быстро заработать прирост своей позитивной кредитной истории.

Участие внутри товарно-денежной цепочки дочерней структуры такого серьёзного и крупного банка, как Сбербанк России, придаёт операции надежности и уверенности в уровне компетенции.

В качестве минусов услуги часто называют высокий порог начального лимита финансирования. Это особенно существенно для нижнего сегмента среднего бизнеса и почти всего малого. Но в банке обещают поработать над его снижением, чтобы охватить как можно более широкий пласт российских предпринимателей.

Еще стоит отметить слишком узкий круг дебиторов-покупателей (16 партнёров на сайте, с полным перечнем можно ознакомится у менеджера при оформлении сделки).

Также на будущее стоит рассмотреть варианты факторинга при осуществлении валютных операций. Добавим, что в Европе такая услуга составляет до 40% всего финансирования.

Подробнее в видеоролике:

Источник: https://sbank.online/uslugi/faktoring-sberbank-usloviya-i-procenty/

Договор факторинга. Образец заполнения и бланк 2019 года

Договор факторинга сбербанк образец
Договор факторинга (или договор финансирования) подразумевает двухстороннее соглашение, в силу которого один участник договора (финансовый агент), передает своему контрактуальному партнеру (клиенту) деньги в обмен на право денежных требований к третьему лицу – должнику.

Файлы в .DOC:Бланк договора факторингаОбразец договора факторинга

Суть договора и правовое регламентирование

Правовое регулирование правоотношений факторинга осуществляется на основании статьи 824 ГК РФ. В соответствии со смыслом статьи, под договором факторинга подразумевается финансирование под уступку материального (денежного) требования.

Само финансирование при этом подразумевает возмездность услуги. Условиями договора, таким образом, становятся следующие действия контрагентов:

  1. Финансовый агент передает своему контрагенту (клиенту) финансовые средства в виде займа или аванса.
  2. Контрагент (клиент) уступает финансовому агенту имеющееся у него право требовать возврата денег у третьего лица (должника).

Обязанности и права финансового агента

К обязанностям и правам финансового агента как субъекта договора факторинга относятся следующие действия, которые ему надлежит выполнить в рамках договора:

  • передать деньги клиенту в размере, соразмерном праву истребования долга с третьего лица;
  • принять на себя обязанности по учету требований клиента к должникам;
  • предпринять меры по обеспечению возврата должниками денежных средств;
  • воплотить свое право требования, то есть предъявить должникам претензии по выплатам долга;
  • принять от должников платежи.

Также договор может предусматривать обязанность финансового агента вести бухгалтерский учет в интересах клиента и предоставлять ему другие услуги по предмету договора, то есть по долговым обязательствам должников.

Выступать в качестве финансового агента может любое кредитное учреждение, в частности, при попытке клиента получить кредит в банке.

Если банк усомнится в платежеспособности клиента, но положительно оценит имеющиеся у клиента права по истребованию долгов, то кредит может быть выдан на основании договора факторинга, причем долговые обязательства клиент предоставит банку в качестве залога или гарантий.

Если клиент сможет закрыть кредит, то права требования долгов вернутся к нему, если же нет, то эти права перейдут в собственность кредитора.

Предмет договора факторинга

Услуга, оказываемая финансовым агентом своему клиенту, является тем стержнем, на котором основываются все условия договора факторинга. Причем оказываемая услуга является разноплановой и включает в себя несколько форм гражданско-правовых отношений, к примеру:

  • уступку права требования;
  • заем или кредитования;
  • аванс;
  • оказание услуг и т.д.

Легче будет рассмотреть договор факторинга на небольшом примере.

Прикладной факторинг

В качестве субъекта примера будет удобно взять некую крупную компанию «А», среди заказчиков которой имеется большое количество должников.

Несмотря на обширный фронт работ и заказов, у компании «А» начинаются финансовые проблемы, связанные с задержкой оплаты ее товаров или услуг.

Помочь такой компании сможет организация «Б», специализирующаяся на истребовании долгов за вознаграждение. Она переведет на счет компании денежные средства, в которых та нуждается, а взамен получит от нее право истребовать долг с должников.

Оформляться эта помощь будет в виде договора факторинга, по условиям которого «А» получит деньги для продолжения своей деятельности, а «Б» – должника, от которого будет требовать возврата долга.

договора и особые услуги

В тексте договора контрагенты оговаривают:

  1. вид факторинга;
  2. объем денежных средств, получаемый клиентом от финансового агента;
  3. объем комиссионного вознаграждения финансового агента;
  4. гарантии, предоставляемые контрагентами друг другу;
  5. ответственность за неисполнение условий договора;
  6. другие условия, которые стороны пожелают закрепить в договоре.

К другим (дополнительным) услугам, устанавливаемым на усмотрение сторон договора факторинга, может относиться осуществление бухгалтерских операций по учету долговых требований.

Подобная услуга будет актуальной в случае, если клиент передает финансовому агенту право требования по долговым обязательствам в отношении многих или нескольких должников.

Риски факторинга

Как и любые кредитные правоотношения, договор факторинга относится к типу договоров с повышенными рисками.

Поэтому до момента заключения договора финансовому агенту требуется проведение тщательного анализа финансового положения контрагента и должника (должников) с тем, чтобы убедиться в возможности возврата затраченных кредитных средств.

Анализ производится по нескольким позициям:

  • ликвидность баланса;
  • срок задолженности;
  • состав задолженности;
  • конкурентоспособность и возможность реализации выпускаемой клиентом или должником продукции;
  • рынок, на котором сбывается продукция клиента или должника;
  • конъюнктура рынка сбыта;
  • платежеспособность клиента и должника и т.д.

Проведение анализа осуществляется аналитиками финансового агента на основании:

  • бухгалтерской документации клиента или должника;
  • кредитных историй клиента или должника;
  • информация в средствах массовой информации, касающаяся клиента или должника и т.д.

При наличии заявки клиента на кредит на условиях договора факторинга кредитная организация обязана осуществить анализ в течение двух недель.

При положительных выводах по результатам проведения анализа кредитная организация (банк) заключает с клиентом договор факторинга с обязательным включением в текст договора следующих позиций:

  • верхний лимит кредитной суммы, выдаваемой клиенту;
  • верхний лимит долговых обязательств, принимаемых на инкассо.

Лимит кредитной суммы определяется исходя из объема долговых обязательств, право на которые имеет клиент по договору факторинга.

Сроки

Закон не регламентирует срок, на который может быть заключен договор факторинга, то есть длительность договора всецело оставляется на усмотрение контрагентов. Практика показывает, что минимальный срок действия договора факторинга не может быть менее одного года.

Источник: https://zakonius.ru/obrazec/dogovor-faktoringa

101Адвокат
Добавить комментарий