Договор купли продажи с аккредитивом сбербанк образец

Аккредитив Сбербанка для физических лиц

Договор купли продажи с аккредитивом сбербанк образец

 Любая сделка купли-продажи несет в себе определенные риски для продавца и покупателя. С целью обезопасить сделку от нарушений со стороны участников и третьих лиц, Сбербанк России предлагает посредническую услугу – аккредитив.

Такая форма расчета позволяет избежать мошеннических схем при покупке товаров и оплате услуг и гарантирует, что продавец и покупатель будут соблюдать все условия сделки. Услуга по открытию аккредитива доступна юридическим и физическим лицам.

Далее будет рассказано, что такое аккредитив для физических лиц, на каких условиях он предоставляется и для каких сделок подходит.

Что такое аккредитив

Термин «аккредитив» обозначает условное денежное обязательство. С технической точки зрения это специальный расчетный счет в банке.

Он открывается непосредственно перед проведением финансовой операции, которая подразумевает передачу денег от покупателя к продавцу. Сбербанк в данном случае выступает гарантом сделки.

Банк «замораживает» денежные средства на аккредитиве и передает их одной из сторон только при соблюдении условий договора.

Для каких сделок подойдет

Поскольку банк взимает оплату за предоставление гарантий в виде аккредитива, использование данной услуги оправдано только для дорогостоящих сделок. Для физических лиц это может быть:

  • продажа или покупка недвижимости, в том числе с привлечением ипотеки;
  • «альтернативная» сделка, когда частное лицо является одновременно продавцом и покупателем;
  • оплата дорогостоящих услуг физических лиц и организаций;
  • продажа или покупка ценного имущества: автомобиля, оборудования, акций, доли в уставном капитале.

Как работает расчет с аккредитивом

Взаимодействие продавца и покупателя при использовании аккредитива Сбербанка происходит следующим образом:

  • стороны подписывают договор о купле-продаже товара или выполнении услуг с указанием суммы, условий и сроков сделки;
  • покупатель переводит на аккредитив сумму, прописанную в договоре;
  • если соблюдены все условия договора (оформлено право собственности на недвижимость, отгружен товар, выполнена услуга), то продавец получает деньги с аккредитива в полном объеме.

На последнем этапе банк обязательно проверяет документы, которые подтверждают соблюдение условий сделки. Продавец и покупатель заранее согласовывают перечень документов и указывают его в договоре. Например, при купле-продаже квартиры подтверждением сделки служит договор основания с отметкой о регистрации в Росреестре.

Отличия от банковской ячейки

Главное отличие – безналичная форма расчета при использовании аккредитива. В банковскую ячейку помещают купюры, тогда как на сберегательном счете деньги хранятся в безналичном виде.

При успешном завершении сделки с использованием ячейки продавец получает деньги наличными. В случае с аккредитивом нужная сумма переводится на расчетный счет продавца.

В связи с этим можно сказать, что аккредитив является более удобным и безопасным способом хранения и передачи денежных средств.

Типы аккредитивов

Аккредитив Сбербанка для физических лиц отличается некоторой вариативностью. Существуют разные виды исполнения данного денежного обязательства в зависимости от способа списания средств:

  1. Отзывной аккредитив означает, что покупатель может вернуть свои деньги по согласованию с банком при возникновении проблем во время сделки. Такая форма расчета подходит при покупке автомобиля или другого имущества, требующего дополнительного проверки.
  2. Безотзывной аккредитив позволяет вернуть деньги как продавцу, так и покупателю. Подходит для сделок, где обе стороны подвергаются одинаковому риску.
  3. Покрытый аккредитив. В этом случае полная сумма сделки замораживается на расчетном счете и перечисляется продавцу в срок, указанный в договоре.
  4. Непокрытый аккредитив. Покупатель вносит на расчетный счет полную сумму, однако списание осуществляется частями с определенной периодичностью. Такой аккредитив подходит при оплате цикличной услуги, например, поставках товара.

Существуют и другие виды аккредитивов, однако вышеперечисленные способы расчета являются основными и используются в Сбербанке чаще всего.

Как защищены участники сделки

Гарантом сделки с использованием аккредитива является Сбербанк. Участники сделки надежно защищены, поскольку банк внимательно следит за соблюдением условий договора обеими сторонами. При этом:

  • покупателю гарантирован возврат денежных средств, если по каким-либо причинам сделку нельзя будет совершить;
  • продавец также защищен от финансовых потерь, поскольку получает деньги в полном объеме не от покупателя, а от банка.

Форма расчета при использовании аккредитива – безналичная, что обеспечивает участникам сделки дополнительные преимущества. Стороны договора избавлены от необходимости пересчитывать деньги и проверять подлинность купюр. В результате значительно снижается риск мошенничества и сокращается время на выполнение расчетных операций.

Почему стоит оформить аккредитив в Сбербанке

Крупнейший банк России предлагает своим клиентам выгодные условия оформления аккредитива. Открыть расчетный счет для совершения сделки можно в любом отделении Сбербанка. Банк гарантирует всем сторонам договора безопасность, конфиденциальность и экономию времени при использовании услуги. Открытие расчетного счета занимает 20 минут, а сделку любой сложности можно провести за один день.

Кроме того стоимость обслуживания аккредитива в Сбербанке ниже по сравнению с другими кредитно-финансовыми учреждениями нашей страны.

Преимущества аккредитивов в Сбербанке – это простота оформления, доступная стоимость и безопасность. Кроме того участник сделки может подобрать аккредитив таким образом, чтобы оказаться в наиболее выгодных условиях. К недостаткам аккредитива можно отнести только нежелание Сбербанка заниматься оформлением мелких сделок.

Как открыть аккредитив в Сбербанке

Для открытия аккредитива обе стороны договора должны иметь активный лицевой счет в Сбербанке. Участники сделки приходят в банк с пакетом необходимых документов.

В банке следует заполнить заявление на открытие аккредитива с указанием полной информации о самой сделке и ее участниках.

Помимо заявления заполняют также сопроводительное письмо с подробным описанием действий сторон при тех или иных обстоятельствах.

После этого стороны выбирают вид аккредитива и подписывают договор с банком.

Сбербанк установил следующие тарифы за обслуживание расчетного счета и проведение сделок:

  • 0,2% от суммы договора при условии, что покупатель и продавец находятся на территории одного региона (при этом нижний лимит составляет 1000 рублей, а верхний – 5000);
  • 0,3% от суммы, если стороны сделки находятся в отделениях Сбербанка в разных регионах (лимиты варьируются от 1500 до 10000 рублей);
  • 2000 рублей надо будет заплатить за обслуживание аккредитива;
  • 2000 рублей стоит продление срока действия аккредитива.

Аккредитив открывается в рублях. Срок действия условного денежного обязательства обязательно оговаривается в заявлении. Как правило, сроки устанавливает покупатель. Для ипотечных сделок банк открывает аккредитивы на 120 дней. Продление срока действия любого аккредитива возможно на срок не более 60 дней.

Узнать подробнее об условиях открытия сберегательного счета можно на официальном сайте Сбербанка. В правом нижнем углу главной страницы находится раздел «Дополнительные услуги», где нужно выбрать подраздел «Аккредитивы». После перехода в подраздел пользователь увидит страницу с подробным описанием процедуры оформления аккредитива.

Перечень необходимых документов также есть на сайте Сбербанка в подразделе «Аккредитивы». Участники сделки обязательно должны предоставить в банк:

  • паспорта;
  • договор основания (договор цессии, ДДУ, купли-продажи, оказания услуг).

Кроме того продавец и покупатель заполняют заявление на аккредитив и сопроводительное письмо. Если участники сделки хотят отозвать аккредитив или пересмотреть его условия, они должны обратиться в банк с заявлением «Об отзыве аккредитива» или «Об изменении условий».

Образцы документов можно скачать на сайте Сбербанка в разделе с аналогичным названием. Шаблоны заявления и сопроводительного письма также есть в любом отделении Сбербанка. Сотрудник офиса поможет заполнить документы и оформить аккредитив.

Источник: https://rusind.ru/akkreditiv-sberbanka-dlya-fizicheskix-lic.html

Аккредитив – Cбербанк

Договор купли продажи с аккредитивом сбербанк образец

Некоторые люди и организации в целях получения прибыли, экономят на налоговых сборах, комиссиях и т.д. То есть осуществляют сделки без обязательств, под честное слово.

Конечно, в такой сфере много мошенников, причем финансово и юридически грамотных, таких, чьи схемы не поддаются вычислению.

Если человек или структура попадет в лапы такого мошенника, денег своих лишится гарантированно, и в судебных инстанциях доказать ничего не сможет. Как обезопасить себя? С этой целью придуман аккредитив.

В чем он заключается? Человек, заключающий сделку, обращается в банк и тот переводит его деньги второму участнику сделки. А банк предоставляет обратившемуся лицу соответствующее свидетельство о том, что деньги действительно были переведены с одного счета на другой в установленное число и время.

В каких случаях требуется аккредитив?

В основном обезопасить требуется сделку, подразумевающую обмен или продажу дорогостоящей вещи или недвижимости. Его можно оформить при продаже машины, обмене квартирами, продаже дома, ценного земельного участка и прочее. Оформить такой гарант безопасности можно в любой организации, предоставляющей такого рода услуги. Подобных организаций много.

Виды гарантов

Источник: sberbank.ru

Аккредитивов существует несколько видов, сейчас разберем кратко каждый из них.

  1. Покрытый аккредитив. В данном случае деньги перечисляются на счет банка и замораживаются там до момента предоставления информации об успешном завершении обязательств: проведению покупки, обмена или полном объеме предоставления неких услуг. Затем они уже переводятся на счет второй стороны сделки.
  2. Непокрытый аккредитив. В данном случае со счета покупателя переводится некая часть средств. Срок, в который происходит этот перевод, заранее обсуждается с клиентом, а уже после предоставления полного отчета о выполненных обязательствах, оставшаяся часть суммы списывается со счета покупателя и переводится продавцу.
  3. Отзывной аккредитив. Сумма переводится полностью, но после проверки покупатель имеет право через банк отозвать всю сумму обратно на свой счет, если результаты проверки сделки не соответствуют ожиданиям.
  4. Безотзывной аккредитив. Похож на отзывной, но в этом случае деньги отзываются банком только при согласовании всех участников сделки. Подходит в том случае, когда риски покупателя и продавца при участии в сделке примерно одинаковы.

Это основные виды аккредитивов, именно они чаще остальных применяются Сбербанком.

Как запустить процедуру аккредитива?

Источник: sberbank.ru

Чтобы воспользоваться аккредитивом в Сбербанке необходимо явится в отделение с паспортом и одобренным обеими сторонами сделки договором. Также необходимо иметь активный лицевой счет.

Далее необходимо заполнить заявление на предоставление аккредитива, где обязательным является указание суммы сделки, личных данных обеих сторон, предмет сделки и заполнить специальное сопроводительное письмео, где требуется подробно описать действия банка в случае невыполнения обязательств по сделке.

После всего менеджер предложит Вам подобрать подходящий вид аккредитива и заключить договор. Срок опции по ипотеке составляет 120 дней, для иных видов сделок срок аккредитива устанавливается клиентом индивидуально.

Создание аккредитива в Сбербанке для приобретения недвижимости

  1. Стороны сделки полностью согласуют контракт, обсуждают стоимость и иные вопросы.
  2. Создается договор о покупке в традиционном виде.
  3. Составляется заявление об открытии аккредитива в согласованном между обеими сторонами сделки банке.

    Важным условиям является наличие у каждого участника сделки лицевого счета в банке, оказывающем услуги аккредитива.

  4. Далее создается отдельный счет, на баланс которого поступает указанная сумма.
  5. Банк предоставляет уведомление заинтересованным лицам о поступлении денег на аккредитованный счет.

  6. После исполнения всех условий сделки и её закрытия средства поступают с созданного дополнительно счета на счет продавца.

Сколько стоит аккредитив в Сбербанке?

Источник: sberbank.ru

Для сделок между физическими лицами стоимость аккредитива фиксированная, она составляет 2 тысячи рублей. Стоимость сделки между юридическими лицами в зависимости от предмета и его стоимости колеблется в районе от 20 до 40 тысяч рублей.

Если оба участника сделки находятся в одном регионе, добавленная комиссия составит 0,2% от суммы, указанной в договоре. Если участники находятся в разных федеральных образованиях, то к стоимости добавляется 0,3% от суммы договора.

Сумма должна превышать 1 тысячу рублей, но быть меньше 5 тысяч рублей.

Плюсы и минусы аккредитива в Сбербанке

Источник: sberbank.ru

Явными преимуществами являются:

  1. Повышенная безопасность сделки;
  2. Быстрота и легкость оформления;
  3. Более выгодные условия при некоторых видах сделок.

Недостатками предложения от Сбербанка являются:

  1. Достаточно высокая цена для оформления сделок юридических лиц;
  2. Невозможность получить аккредитив для мелких сделок.

Какие документы нужны для открытия аккредитива

  • Паспорт
  • Договор-основание (купли-продажи, ДДУ, договор цессии, оказания услуг, проект договора и т.д.)

Контакты

Тарифы и уполномоченные отделения Банка вы можете уточнить, позвонив по горячей линии по вопросам с аккредитивами: +7 (495) 500 55 50, 8 (800) 555 55 50

Список уполномоченных отделений (pdf) (xlsx).

Источник: https://www.sberbank.ru/ru/person/additional/accreditive

Источник: https://sber-info.ru/akkreditiv-cberbank/

Аккредитив от Сбербанка при купле продаже квартиры – условия и стоимость

Договор купли продажи с аккредитивом сбербанк образец

Среди прочих услуг «Сбербанка» аккредитив в последние годы становится все более популярным. Не удивительно, ведь он защищает физические и юридические лица от мошеннических схем, помогает обезопасить сделку от нарушений, а также крайне удобен в использовании. Если вам не доводилось раньше сталкиваться с этим термином, в статье найдутся ответы на любые вопросы, связанные с ним.

Что такое Аккредитив

Аккредитив от «Сбербанка» – это услуга, в рамках которой банк берет деньги у заказчика и передает их исполнителю только тогда, когда тот выполнит взятые на себя обязательства. По функционалу она схожа с банковской ячейкой, только предназначена для безналичных расчетов. Технически процесс передачи денег можно описать следующим образом:

  1. Заказчик открывает новый расчетный счет в банке, вносит на него сумму, прописанную в договоре.
  2. Банк замораживает поступившие денежные средства, становясь своеобразным гарантом сделки.
  3. Второй участник выполняет возложенные на него обязательства (оказывает услугу, оформляет документы на продажу недвижимого имущества и т.п). А затем представляет банку доказательства, что условия заключенного договора с его стороны соблюдены.
  4. Сбербанк проверяет полученную информацию, и если претензий нет, деньги незамедлительно переводятся на счет второго участника сделки.

Как видите, схема довольно проста. Она отлично подходит тем, кто не уверен в собственных знаниях или партнерах.

Разновидности аккредитивов

Общий порядок оказания услуги всегда един и выглядит так, как описано в предыдущем пункте. Однако варианты списания денежных средств для юридических и физических лиц по аккредитиву «Сбербанка» могут быть различны. Сегодня основными способами расчета выступают:

  1. Отзывной аккредитив. Деньги по нему возвращаются покупателю, если в процессе заключения сделки возникли какие-либо проблемы. Оптимален для крупных персональных покупок (например, недвижимости), которым свойственны дополнительные проверки.
  2. Безотзывный аккредитив. Предназначен для тех сделок, где участники несут соразмерные риски. Финансы переводятся той стороне, которая полностью выполнила свои обязательства.
  3. Покрытый аккредитив. В рамках данной услуги сумма на расчетном счету замораживается полностью и разово переводится исполнителю в срок, прописанный в договоре (при условии, что тот выполнил взятые на себя обязательства).
  4. Непокрытый аккредитив. Сумма на расчетном счету замораживается полностью, однако получателю перевод производится частями с заданной периодичностью. Такой формат оптимален для цикличных работ.
  5. Безакцептный аккредитив. Для перевода денежных средств по этому договору банку не требуется согласие лица, вносившего их. Нужны лишь доказательства, подтверждающие выполнение поставленных условий, от второй стороны.

Есть и другие разновидности аккредитивов, однако спросом они не пользуются, поэтому, если захотите уточнить информацию по ним, сделать это можно, обратившись в службу поддержки «Сбербанка».

Для каких сделок их используют

Хотя аккредитивный счет в Сбербанке – наиболее надежный вариант хранения финансов при ведении денежных расчетов, подходит он далеко не всем. За оказание услуги банк берет процент, минимальный размер которого – 1,5 тыс. руб. Поэтому использование аккредитивных расчетов оправдано лишь для дорогостоящих сделок, к числу которых относятся:

  1. Реализация ценного движимого имущества, в т.ч. автомобилей, долей в уставном капитале, драгоценностей.
  2. «Альтернативная» сделка, в рамках которой и продавцом, и покупателем выступает одно и то же лицо.
  3. Сделки с недвижимостью (квартир, домов, земельных участков, габаритных построек и конструкций) между физическими лицами.

Обязателен ли Аккредитив?

Разумеется, нет. Данный способ перевода денежных средств используется участниками сделки на добровольной основе. Если сотрудники банка или третьи лица принуждают вас открыть аккредитивный счет (угрожают, отказывают в ином обслуживании и т.

п), вы в праве обратиться в правоохранительные органы. Однако учтите, речь идет только о третьих лицах, не участвующих в сделке.

Если исполнитель или заказчик предлагает только такой способ оплаты – это его право, ваше же право – согласиться на его условия или отказаться.

Преимущества и подводные камни

Многие считают, что при покупке недвижимости аккредитив «Сбербанка» гарантированно оградит их от любых проблем, связанных со сделкой. Однако утверждение верно лишь частично. Чтобы понять, какими трудностями может обернуться решение об открытии аккредитивного счета, рассмотрим «плюсы» и «минусы» данной услуги.

Преимущества:

  1. Надежность. Сбербанк активно использует передовые методы защиты данных (в т.ч. передачу через блокчейн), а значит, поступившим на счет денежным средствам ничего не угрожает.
  2. Стабильность. История банка насчитывает не один десяток лет, сам он считается крупнейшим универсальным финансовым конгломератом РФ. А потому закрытие и отзыв лицензии в обозримом будущем ему точно не грозят.
  3. Простота. Все расчеты проводятся в безналичной форме, оформление аккредитива занимает около 20-30 минут. Деньги поступают на счет получателя в кратчайшие сроки.
  4. Гарантии. Схема расчетов выстроена таким образом, что мошеннические действия не возможны ни с одной из сторон. Если исполнитель честно выполнил условия договора, свои деньги он гарантированно получит. Если имело место нарушение, средства так же оперативно вернутся заказчику.

Недостатки:

  1. Высокий порог «Вхождения». Для перевода небольших сумм данная услуга недоступна.
  2. Дороговизна. 1,5 тыс. р. – минимальная стоимость открытия аккредитива. На практике эта сумма может вырасти в разы. Максимальный размер вознаграждения банка по отдельным видам сделок достигает 15 тыс. руб.
  3. Если оба участника сделки – резиденты РФ, нельзя оформить выплату в валюте, отличной от рубля. Даже если вы откроете долларовый аккредитивный счет, во время выплаты средства будут конвертированы по текущему курсу.
  4. Большая комиссия при заключении внешнеторговых сделок.
  5. Формализм. Если исполнитель выполнил обязательства в срок, однако в документы закралась ошибка, денег он не увидит, пока ее не устранит (даже если заказчик письменно готов подтвердить, что претензий не имеет).

Для конкретных примеров (в силу их специфики) возможны другие преимущества и недостатки, не упомянутые в данной статье. Поэтому, перед тем, проводить покупку квартиры через аккредитив «Сбербанка» дважды подумайте, выгоден ли он вам.

Тарифы для физических и юридических лиц

В 2019 году стоимость аккредитива в «Сбербанке» для физических лиц, рассчитывается на основе следующих тарифов:

  • купля-продажа недвижимости – 2 тыс. р. (фиксировано);
  • сделки с движимым имуществом – 0,2% от суммы продажи. Минимальный платеж – 1,5 тыс. р, максимальный – 5 тыс. р.

Для юридических лиц, заключающих договор с физ. лицом, расценки несколько выше:

  • купля-продажа недвижимости – 2 тыс. р. (фиксировано);
  • сделки с движимым имуществом – 0,5% от суммы продажи. Минимальный платеж – 2,5 тыс. р, максимальный – 15 тыс. р.

Если сделка проводится между двумя юридическими лицами, условия и размер вознаграждения банка определяются индивидуально. Актуальные на текущую дату расценки можно узнать по ссылке: https://www.sberbank.ru/ru/person/additional/accreditive#akkreditiv.

Адреса отделений, куда нужно обращаться

Хотя Сбербанк имеет крупнейшую сеть филиалов и представительств по стране, назначение отделений ощутимо разнится. Поэтому, чтобы не обивать пороги зря, убедитесь, что выбранный вами офис имеет полномочия для оказания таких услуг. Для этого:

  1. Переходим на сайт Сбербанка.
  2. Открываем раздел «Отделения и банкоматы», предварительно отключив блокировщики рекламы и защиту от отслеживания (иначе карта не будет отображаться).
  3. Указываем, физическое лицо будет участвовать в сделке или юридическое.
  4. Щелкаем по кнопке «+ Выбрать услуги», выбираем необходимые операции.

После нажатия на кнопку «Применить» на виртуальной кате отобразятся все профильные отделения, находящиеся в городе. Вам останется лишь выбрать ближайшее, после чего можно переходить к следующему шагу.

 Процедура оформления

Чтобы сберегательный счет стал аккредитивным, нужно оформить его надлежащим образом. Для этого предоставляем в банк:

  1. Документы, удостоверяющие личности участников сделки (паспорта).
  2. Доверенность на открытие аккредитива (если вы действуете не от своего лица).
  3. Договор, на основании которого будет производиться движение денежных средств (договор о купле-продаже, об оказании услуги и т.п).
  4. Заявление на открытие аккредитива, оформленное по форме, установленной банком.
  5. Иные документы, которые может затребовать банк.

Если бумаги в порядке, оформление аккредитива производится в течение 20-30 минут.

Образец договора купли-продажи с использованием аккредитива

Рекомендуем также ознакомиться с образцами и примерами заполнения других документов, которые выложены на сайте Сбербанка. Все они доступны в режиме «онлайн» и актуальны на дату обращения.

Как снять деньги с аккредитива Сбербанка

Когда расчеты между участниками сделки ведутся в наличной форме, для оплаты нужно, чтобы заказчик проверил соблюдение условий договора и остался доволен. При получении средств через «Сбербанк» эта процедура несколько усложняется:

  1. Первым делом исполнитель собирает документы, подтверждающие, что он выполнил свою часть обязательств вовремя и в полном объеме.
  2. Затем оформляет сопроводительное письмо, к которому прилагает оригиналы или нотариально заверенные копии собранных бумаг.
  3. Сбербанк РФ проводит проверку по факту обращения.
  4. Если проблем нет, деньги поступают на счет исполнителя, и он может распоряжаться ими по своему усмотрению.

Если выявлены нарушения, дальнейшая судьба финансов зависит от типа аккредитива. Или исполнитель устраняет нарушения (после чего получает свои деньги). Или заявитель пишет заявление на отказ от использования аккредитива, и тогда вся сумма (или ее часть, если до этого уже производились цикличные выплаты) возвращается ему.

Хотите оформить Аккредитив под сделку недвижимости, но столкнулись с непредвиденными трудностями? Рекомендуем обратиться непосредственно в службу поддержки Сбербанка, заполнив соответствующую форму обращения (предзаявку на оформление) на его официальном сайте.

Подробнее в видео:

Источник: https://sbank.online/credits/sberbank-akkreditiv/

Рассчитываемся за квартиру через аккредитив: пример для договора купли-продажи

Договор купли продажи с аккредитивом сбербанк образец

Расчеты по договору купли-продажи квартиры – один из самых важных вопросов в сделках с недвижимостью. Наряду с банковскими ячейками и расчетом через депозит нотариуса, закон предусмотрел два сравнительно безопасных способа передачи денег: аккредитив и счет эскроу. В качестве посредника при таких расчетах выступает банк.

По сути, аккредитив – аналог банковской ячейки. Банк обязуется по поручению покупателя квартиры перечислить на счет продавца определенную сумму денег при условии наступления определенных обстоятельств.

Схема использования аккредитива следующая:

  1. Продавец и покупатель договариваются рассчитаться за квартиру через аккредитив, прописывают это в договоре купли-продажи квартиры.
  2. Покупатель отправляется с договором купли-продажи в банк, в который подает заявление об открытии аккредитива. В заявлении прописывается, какую сумму нужно будет перевести на счет покупателя, и какие документы должен принести продавец для получения денег.
  3. Банк получает заявление, открывает аккредитив и блокирует на нем сумму оплаты за квартиру. Затем банк отправляет продавцу уведомление об открытии счета, наличии на нем денег и о том, как их получить.
  4. Стороны регистрируют переход права собственности в Росреестре.
  5. Продавец, получив договор купли-продажи квартиры с отметкой Росреестра, идет в банк, передает документы.
  6. Банк проверяет документы на соответствие условиям, затем – переводит сумму на счет продавца.

Если продавец не принес необходимый документ, аккредитив закрывается, а деньги возвращаются покупателю.

Нюансы оформления: образец

Хоть аккредитив и возникает на основании соглашения между покупателем и банком, в основном договоре купли-продажи следует указать основные условия открытия аккредитива, чтобы условие о порядке оплаты было согласованным. Это обезопасит стороны в будущем, если возникнет какой-либо спор по основному договору.

Прописывать, что соглашение об открытии аккредитива является обязательным приложением к договору купли-продажи, не нужно. Достаточно подробно прописать условия открытия аккредитива в соответствующем разделе договора.

В разделе «Расчеты» основного договора купли-продажи нужно подробно описать способ оплаты квартиры, указать, в каком банке открывается аккредитив, в какой срок производится расчет, какие документы должен представить продавец в банк, чтобы получить оплату.

«Сумма платы за квартиру в размере ______________ рублей _____ копеек передается Продавцу путем использования аккредитива. Аккредитив открывается по поручению Покупателя в пользу Продавца в срок до _______ включительно. Условия открытия аккредитива:

  • наименование банка-эмитента: _____________;
  • наименование исполняющего банка: _______________;
  • получателем средств по аккредитиву является Продавец;
  • аккредитив выставляется на сумму: ______________ (_________________) рубля ___ копеек
  • вид аккредитива — покрытый, безотзывный;
  • для получения денежных средств по аккредитиву Продавец предоставляет в ________________ (наименование банка) оригинал настоящего Договора купли-продажи квартиры №______ от _____________ с отметкой Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по ______________ о регистрации права собственности Покупателя;
  • документы, должны быть представлены Продавцом в Банк до истечения срока действия аккредитива;
  • срок действия аккредитива – ___________ календарных дней от даты открытия аккредитива;
  • расходы по открытию аккредитива, авизо аккредитива, по приему и проверке документов (наименование банка) для получения денежных средств несет Покупатель.

Днем исполнения Покупателем обязательств по оплате Квартиры считается дата поступления денежных средств в полном объеме на расчетный счет Продавца.»

Возьмите образец соглашения покупателя и банка, через который планируете рассчитываться, и по такому же типу пропишите основные условия аккредитива в договоре купли-продажи.

 Аккредитив имеет ряд существенных недостатков:

  • покупатель и банк может закрыть аккредитив без участия продавца;
  • средства на аккредитиве застрахованы только на сумму 1,4 миллиона рублей;
  • соглашение об аккредитиве оформляется между покупателем и банком, продавец не имеет к нему никакого отношения.

Несмотря на высокую безопасность расчетов через аккредитив, все больше участников рынка недвижимости выбирают более современный и удобный способ – счет-эскроу, который лишен перечисленных недостатков.

Счет эскроу при покупке

Счет эскроу – это современный способ расчетов по договорам купли-продажи недвижимости. Он отличается от аккредитива большей безопасностью, благодаря следующим моментам:

  • соглашение о счете эскроу оформляют три стороны: банк, продавец и покупатель;
  • банк несет повышенную ответственность по операциям на счете эскроу, чем по аккредитиву;
  • закрыть счет можно только при участии трех сторон;
  • более гибкие условия соглашения, чем при аккредитиве;
  • средства на счете эскроу застрахованы на сумму 10 миллионов рублей.

Рассказываем пошагово, как купить и продать квартиру в ипотеку.

Читайте о нюансах госрегистрации ДДУ здесь.

Внимательно рассматриваем основной и предварительный ДКП при ипотеке.

Особенности купли-продажи квартиры с залогом или арестом — смотрите здесь.

Схема использования счета эскроу следующая:

  1. Продавец и покупатель договариваются рассчитаться за квартиру через счет эскроу.
  2. Прописывают это в договоре купли-продажи квартиры.
  3. Стороны подписывают с банком договор счета эскроу. В договоре указывается срок счета, сумма и какие документы должен принести продавец для получения денег.
  4. После открытия счета покупатель перечисляет на него деньги.
  5. Стороны регистрируют переход права собственности в Росреестре.
  6. Продавец, получив договор купли-продажи квартиры с отметкой Росреестра, идет в банк, передает документы.
  7. Банк проверяет договор на соответствие условиям, затем – переводит сумму на счет продавца.

Если продавец не предоставит необходимые бумаги, счет эскроу закроется, а деньги вернутся покупателю.

Образец в ДКП

В отношении счета эскроу у сторон будет отдельный полноценный договор, который заключают три стороны: покупатель, продавец и банк. В данном договоре подробно будут прописаны условия открытия и использования счета, однако, и в основном договоре купли-продажи следует указать основные моменты по эскроу. Это нужно, чтобы условие об оплате квартиры было согласованным.

Не обязательно прописывать, что договор об эскроу является обязательным приложением к договору купли-продажи. Если в ДКП указаны основные условия использования эскроу – этого достаточно.

В разделе «Расчеты» нужно подробно описать способ оплаты квартиры, указать, в каком банке открывается счет, в какой срок производится расчет, какие документы должен представить продавец в банк, чтобы получить оплату. Условие о счете эскроу может звучать примерно так:

«Сумма платы за квартиру в размере ______________ рублей _____ копеек передается Продавцу через эскроу-счет в полном объеме. Эскроу-счет открывается по соглашению сторон с банком ___________ (наименование банка) на срок до _______ включительно. Условия открытия эскроу-счета:

  • наименование банка: _____________;
  • депонентом является Покупатель, бенефициаром является Продавец;
  • для получения денежных средств со счета-эскроу Продавец предоставляет в ________________ (наименование банка) оригинал настоящего Договора купли-продажи квартиры №______ от _____________ с отметкой Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по ______________ о регистрации права собственности Покупателя;
  • документы, должны быть представлены Продавцом в Банк до истечения срока открытия счета-эскроу;
  • расходы по открытию счета эскроу несет Покупатель.

Днем исполнения Покупателем обязательств по оплате Квартиры считается дата поступления денежных средств в полном объеме на расчетный счет Продавца.»

Согласуйте условие об эскроу, которое пропишете в основном договоре купли-продажи, с банком, через который будете проводить расчеты.

  1. Расчет за квартиру с участием банка повышает безопасность сделки. Аккредитив или счет эскроу – современные способы расчетов через банк.
  2. Любой тип расчетов должен быть детально прописан в договоре.
  3. При выборе банка нужно учитывать его рейтинг. Лучше обращаться в проверенные временем кредитные организации с хорошими отзывами клиентов.
  4. Деньги на счете эскроу застрахованы на сумму 10 миллионов рублей.

    Во многих случаях это покрывает сумму сделки.

Источник: https://kapremont.expert/kvartira/kuplya-prodazha/oplata/rasschityvaemsya-za-kvartiru-cherez-akkreditiv.html

Договор аккредитива при покупке недвижимости как оформить — условия в Сбербанке

Договор купли продажи с аккредитивом сбербанк образец

В купле-продаже квартиры всегда присутствуют определенные риски. Для их минимализации стороны идут на различные договоренности. Частым явлением становится оплата сделки с помощью банковской ячейки, куда кладутся деньги, и откуда их потом может забрать продавец. Договор аккредитива на актуальный момент становится доступным вариантом безналичного расчета по купле-продаже квартиры.

Аккредитив при покупке недвижимости что такое

Ответ на вопрос, что такое аккредитив при покупке квартиры, достаточно прост. Суть такого документа заключается в предоставлении банковским учреждением услуг посредничества. Это делает сделку более безопасной для обеих сторон.

Такие услуги третьей стороны гарантируют, что продавец не откажется от передачи прав на недвижимость покупателю.

Одновременно это гарантирует, что покупатель со своей стороны, получив права на имущество, согласится выплатить положенную сумму.

В итоге подобное соглашение — это договор сторон, который возлагает на банк ответственность за его выполнение. Такой способ осуществления купли-продаже имеет следующие преимущества:

  • безналичная форма оплаты исключает риски связанные с наличием большой суммы денег на руках;
  • возможность заключить обоюдовыгодный договор с указанием требуемых документов и обязательств;
  • условия сделки могут быть изменены только при обоюдном согласии;
  • для оплаты создается специальный счет, получить доступ к которому можно лишь на тех условиях, которые были приняты сторонами;
  • после внесения средств на счет, покупатель также теряет возможность распоряжаться ими; если договор купли-продаже отменяется, то средства возвращаются плательщику;
  • аккредитивный счет открывается на любой срок, период действия которого может быть продлен.

Безотзывной покрытый аккредитив при покупке квартиры

Безотказный вариант документа гарантирует продавцу, что средства с используемого счета не будут отозваны до тех пор, пока сделка не будет оформлена до конца. Покрытие такого договора обеспечивается банком. То есть по сути безотказный покрытый аккредитив — это кредит, предоставленный покупателю, аннулировать который уже нет возможности.

Такой способ заключения сделки обеспечивается дополнительными гарантиями со стороны банка. Его участие в купле-продаже квартиры обеспечивает уверенность, что покупатель получит квартиру, а продавец — соответствующую договору сумму денег.

Что такое аккредитив в банке при покупке квартиры у застройщика

Заключение договора на открытие аккредитивного счета при покупке квартиры у застройщика становится отличной возможностью застраховаться от различного рода мошенничества со стороны последних. Наличие определенных обязательств, гарантами которых становится банковское учреждение позволяет вкладчикам значительно уменьшить риски по вложениям.

Схема подобного приобретения квартиры выглядит примерно следующим образом:

  • застройщик согласовывает с одним из банков возможность заключения аккредитивного соглашения с вкладчиком;
  • участник долевой застройки обращается в данный банк с соответствующим заявлением на открытие аккредитива и своим вариантом договора о долевом участии;
  • банк открывает счет, на который поступают средства вкладчика;
  • как только договор получает государственную регистрацию, застройщик передает соответствующие документы в банк и получает внесенные вкладчиком средства.

Аккредитив при покупке недвижимости в Сбербанке — стоимость

Для оформления аккредитивного соглашения на покупку квартиры через Сбербанк необходимо соблюдение следующих условий:

  • обладание расчетным счетом Сбербанка;
  • необходимо предоставить соответствующее заявление а также копию договора купли-продажи;
  • обеспечение покрытия используемого счета путем внесения на него собственных или кредитных средств; в случае необходимости открыть непокрытый счет — подается отдельное заявление.

Стоимость аккредитива в Сбербанке имеет достаточно лояльные рамки. В пределах одного регионального отделения можно оформить договор за 0,2%, но в пределах от одной до пяти тысяч рублей. Если речь идет о разных отделениях — процент повышается до 0,3%, а верхний лимит оплаты — до 10 тыс. рублей.

Для юридических лиц процент составляет 0,5% при минимально-максимальных рамках в 2,5-15 тыс. При этом обслуживание такого счета, а также его продление обходятся в дополнительные две тысячи. Срок действия аккредитива в Сбербанке составляет 4 месяца, продление его возможно на 2 месяца.

Аккредитив при покупке недвижимости ВТБ 24 — стоимость

Условия покупки квартиры по аккредитиву в ВТБ 24 также достаточно лояльны для клиентов. Процент комиссии колеблется от 0,1% до 0,3%, если речь идет о купле-продаже между физическими лицами, то он составляет лишь 0,2% от суммы сделки при минимально-максимальных рамках от 900 рублей до 4,5 тыс.

Существуют также определенные тарифы на исполнение, их величина зависит от услуги, а также от участников сделки.

Как оформить аккредитив при покупке недвижимости в банке

Оформить аккредитивное соглашение при покупке квартиры несложно, вся процедура укладывается в несколько простых шагов:

  • участники сделки заключают договор об осуществлении расчета данным способом, здесь потребуется согласование с соответствующим банком некоторых условий;
  • покупатель обращается в банковское учреждение с заявлением об открытии требуемого счета, после чего вносит платеж согласно принятым на себя обязательствам;
  • после того, как условия договоренности по купле-продаже недвижимости соблюдены, банк выполняет свои обязательства.

Образец договора аккредитива при покупке недвижимости

Заявление об открытии аккредитива включает в себя личную информацию сторон, а также реквизиты расчетного счета. Также сюда входит перечень документов, на основе которых данное заявление подается, указывается тип — покрытый или нет, а также назначение документа.

Образец подобного документа, предоставляемого Сбербанком, можно скачать тут.

Быстрая форма заявки Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Источник: https://feib.ru/kredity/dogovor-akkreditiva-pri-pokupke-nedvizhimosti-kak-oformit-usloviya-v-sberbanke.html

Договор купли продажи квартиры с аккредитивом: образец документа

Договор купли продажи с аккредитивом сбербанк образец

Передача крупных денежных сумм при покупке жилья сопряжена с рядом рисков, и участники сделки стремятся защитить свои вложения. Одним из способов страховки от рисков является передача денег продавцу квартиры через банковский аккредитив, который позволяет не только избежать мошенничества контрагента по сделке, но и предотвратить ограбление при передаче суммы.

Как происходит расчет по аккредитиву

Под аккредитивом понимается безналичный банковский счет, на котором хранятся деньги покупателя жилья. Средства перечисляются на счет продавца при успешной регистрации перехода прав на квартиру, а в противном случае возвращаются продавцу.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, обращайтесь через форму онлайн-консультанта или звоните по телефонам:

  • Москва: +7 (499) 110-33-98.
  • Санкт-Петербург: +7 (812) 407-22-74.

Аккредитив является аналогом банковской ячейки, главным преимуществом которого является отсутствие необходимости перемещать крупные суммы денег до отделения банка, так как все расчеты происходят безналичным способом. Расчеты по аккредитиву регулируются в ст. 867-873 Гражданского кодекса.

Аккредитив может быть двух типов:

В первом случае покупатель вправе забрать свои деньги из банка до завершения регистрации купли-продажи, отменяя таким образом сделку, а во втором случае – при использовании безотзывного аккредитива – покупатель забирает свои деньги только по истечению срока аккредитива.

Общий порядок действий сторон при оплате квартиры через аккредитив включает следующие шаги:

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, обращайтесь через форму онлайн-консультанта или звоните по телефонам:

  • Москва: +7 (499) 110-33-98.
  • Санкт-Петербург: +7 (812) 407-22-74.
  1. Стороны составляют и подписывают договор покупки квартиры.
  2. Покупатель открывает в банке аккредитивный счет и вносит на него сумму покупки.
  3. Сделка регистрируется в отделении Росреестра.
  4. Продавец предъявляет в банк документы, подтверждающие отчуждение жилья в пользу покупателя.
  5. Банк проверяет документы и зачисляет сумму покупки на счет продавца.

Для получения доступа к счету с суммой сделки продавец должен представить кредитной организации следующие документы:

  • оригинал паспорта;
  • выписку из ЕГРН о зарегистрированном праве покупателя на квартиру;
  • копию договора с отметкой Росреестра о регистрации;
  • копию акта приема-передачи, подписанного покупателем.

Деньги могут быть также зачислены на счет продавца до окончания сделки, но с закрытым доступом к счету до предъявления документов о регистрации продажи – этот вид аккредитива называют покрытым.

В настоящее время многие банки участвуют в системе межведомственного электронного взаимодействия и могут запрашивать данные о собственности клиентов из ЕГРН без предоставления документов – такая система является дополнительной страховкой покупателя от риска подделки выписки из ЕГРН продавцом, который, в свою очередь, избавляется от необходимости получать такую справку в МФЦ.

Условия договора с аккредитивом

Типовой договор покупки квартиры с расчетом через аккредитив должен включать следующие разделы:

  • данные сторон сделки;
  • предмет договора;
  • цена покупки и порядок расчета;
  • права и обязанности сторон;
  • перечень обременений на квартиру;
  • условия использования аккредитива;
  • порядок разрешения споров;
  • дополнительные условия.

Образец договора можно скачать здесь.

В разделе «Данные сторон» указывается ФИО и данные паспортов участников сделки, а также их контактные данные. Предметом договора является передача прав собственности на квартиру от продавца к покупателю за определенную плату с использованием банковского аккредитива.

Для жилого помещения нужно указать адрес, кадастровый номер и внутренние параметры – площадь и количество комнат, тип отопления и т.д.

К обязанностям покупателя относится прием квартиры по акту и перечисление денежных средств на аккредитивный счет, а в обязанности продавца входят следующие пункты:

  • передача квартиры покупателю с сопутствующими документами;
  • участие в государственной регистрации покупки;
  • предоставление покупающей стороне полной информации об обременениях на недвижимость;
  • прием денежных средств с аккредитивного счета покупателя.

При указании обременений нужно перечислить количество прописанных в квартире лиц на момент регистрации сделки и их права на проживание, а также данные о претензии на квартиру со стороны третьих лиц.

В разделе «Условия аккредитива» нужно указать:

  • цель, дата открытия и прекращения действия аккредитива;
  • наименование кредитной организации;
  • сумма аккредитива;
  • размер комиссии банка;
  • условия закрытия.

Если банк открытия аккредитива и исполняющий банк являются разными организациями, нужно привести учредительные данные каждой из них.

Каждая из сторон вправе обращаться в суд при ущемлении своих прав, но при условии соблюдения процедуры досудебного урегулирования путем переговоров с контрагентом.

Важные моменты

Срок аккредитива устанавливается сторонами таким образом, чтобы у сторон было время передать жилье и завершить регистрацию сделки, как правило, длина срока составляет 30 дней, но может быть продлена по соглашению сторон в случае возникновения непредвиденных обстоятельств.

Продление срока одной стороной возможно при наличии уважительных причин:

  • болезни;
  • смерти родственников;
  • действия непреодолимой силы.

Все причины для продления срока должны быть перечислены в дополнительных условиях договора покупки с указанием списка документов и справок, которые нужно предъявить банку для доказательства таких причин.

Если стороны условились, что покупатель не может снимать деньги со счета раньше установленного срока (например, из-за финансовых затруднений), необходимо указать в типе аккредитива – безотзывной, в противном случае он будет считаться отзывным автоматически (п. 3 ст. 868 Гражданского кодекса).

Аккредитив позволяет застраховать участников сделки от потери денег, но требует внимательного составления текста договора и выбора типа аккредитива в зависимости от конкретных обстоятельств. Для защиты вложений следует обращаться в надежную кредитную организацию и консультироваться с юристами при составлении договора.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, звоните по телефонам:

  • Москва: +7 (499) 110-33-98.
  • Санкт-Петербург: +7 (812) 407-22-74.

Или задайте вопрос юристу на сайте. Это быстро и бесплатно!

Источник: https://zakonometr.ru/nedvizhimost/pokupka/kvartiry/po-akkreditivu.html

101Адвокат
Добавить комментарий