Фирма банкрот. как вернуть деньги?

Как вернуть долги банкрота?Новые поправки в Закон о банкротстве расширяют права кредиторов – Как это работает – Томский Обзор

Фирма банкрот.  как вернуть деньги?

18 октября 2017 / Партнерский материал

Привлечь к ответственности зицпредседателя Фунта задача непростая, но выполнимая. Но просто хотеть крови сейчас слишком дорого, из такой ситуации важно вернуть реальные деньги. Именно такие задачи призваны решать поправки в Закон о банкротстве, вступившие в силу с 30 июля 2017 года.

О том, какое значение эти поправки имеют для судебной и внесудебной юридической практики, рассказывает управляющий партнер юридической фирмы LL.C-Право Дмитрий Лизунов:

— Если денег на счетах фирмы-банкрота нет, это совершенно не означает, что они бесследно исчезли. Возможно, прямо сейчас бывший владелец проигрывает их в онлайн-казино, покупает пятую квартиру теще или билет в Мексику.

Закон о банкротстве № 127-ФЗ позволяет кредиторам вернуть свои деньги, даже если они уже выведены со счетов компании.

Принятые поправки вносят ясность и четкую структуру в понятие и процедуру привлечения контролировавших компанию-банкрота лиц к субсидиарной ответственности (именно так называется процедура, когда должно было заплатить одно лицо, но если оно не платит или вообще не в состоянии заплатить, то платит другой).

Понятно, что долг необходимо взыскивать не со случайного «стрелочника», а с того гражданина или группы граждан, в результате действий которых и произошло банкротство организации. И которые, очень вероятно, извлекли из этого свою выгоду.

Если раньше причастность конкретных лиц к банкротству еще надо было доказать в суде, то в новой редакции закона понятие «контролирующее должника лицо» прописано четко. Это физическое или юридическое лицо, которое имеет право давать обязательные для исполнения указания или иным образом влиять на должника.

Таким лицом может быть признан директор, главный бухгалтер, финансовый директор, учредитель и даже хороший друг руководителя — если выяснится, что он принимал управленческие решения. Если таких лиц несколько, они будут привлечены к солидарной ответственности.

Солидарно — это не значит поровну, степень ответственности каждого из них определяет суд.

Итак, закон предполагает гражданина «контролирующим должника лицом», если он обладает любым из следующих признаков:

1. являлся руководителем должника; 2. имел право распоряжаться 50% и более голосующих акций;

3. извлекал выгоду из недобросовестного поведения компании.

Что значит «предполагает гражданина контролирующим должника лицом»? Это значит, что кредиторам не нужно доказывать наличие контроля со стороны этих граждан, ну, а самим гражданам придется приложить усилия, доказывая обратное.

С августа стало не только проще определять ответственных лиц, но теперь на выявленное имущество контролирующего должника лица можно наложить обеспечительные меры — пока тот не успел от него избавиться.

После того как определены «контролирующие должника лица», их можно привлечь к ответственности по одному из двух оснований:

1. невозможность полного погашения требований;
2. неподача или несвоевременная подача заявления о банкротстве.

Так, привлечь к субсидиарной ответственности теперь можно за сокрытие информации о бедственном материальном положении должника. Это невнесение обязательных сведений в ЕГРЮЛ, непредставление документации (учредительных документов, протоколов собраний и прочего), неподача заявления о банкротстве и так далее.

То же самое, если в определенный срок перед банкротством были совершены сделки, причинившие должнику существенный вред.

Например, имущество фирмы «Ромашка» продано организации «Геркулес», и есть основания полагать, что сделано это злонамеренно, например, в целях ухода от долговых обязательств и (или) по заниженной цене.

Раньше требовалось сначала доказать в суде, что сделки недействительные, а теперь это больше не требуется.

Еще одно благоприятное для кредиторов новшество — увеличение срока подачи заявления о привлечении к субсидиарной ответственности. Срок увеличен с одного года до трех лет.

Что еще более важно, с таким заявлением можно обратиться и вне банкротства компании, например, после завершения процедуры банкротства, когда организация уже исключена из ЕГРЮЛ, или после прекращения процедуры банкротства, когда организация продолжает существовать со старыми долгами.

— В вопросах судебного сопровождения таких дел LL.C-Право уверенно развивается и движется вперед, — говорит Дмитрий. — Изменения свежие, практика не наработана, в России суды еще не выносили решения с учетом новых изменений, поэтому мы сами сейчас нарабатываем такую практику. Помогают в этом многолетний опыт работы фирмы в сфере банкротства и высокий профессионализм наших юристов.

Если подытожить написанное, то теперь шанс вернуть свои деньги есть даже у тех кредиторов, которые раньше были лишены этого права, или его было слишком сложно доказать. Сегодня Закон о банкротстве дает новую возможность кредиторам удовлетворить свои денежные требования. А у тех, кто стремится уйти от ответственности по уплате долгов, шансов это совершить стало еще меньше.

Катерина Кайгородова

из архива Дмитрия Лизунова

Тэги/темы:

  • Бизнес
  • Интервью
  • Как это работает
  • Слова

Источник: https://obzor.city/article/553694---kak-vernut-dolgi-bankrota-novye-popravki-v-zakon-o-bankrotstve-rasshirjajut-prava-kreditorov

Новый кодекс о банкротстве вступил в силу: что он меняет для собственников, топ-менеджеров и физлиц

Фирма банкрот.  как вернуть деньги?

Компания, которая не платит по счетам, рано или поздно оказывается под угрозой банкротства. Тогда ее ожидает долгий судебный процесс, который заканчивается в лучшем случае санацией, в худшем — ликвидацией.

Это непростая процедура. Раньше кредиторы руководствовались законом, который был принят в 1992 году, а затем многократно и хаотично дополнялся.

С 21 октября наконец начал действовать новый Кодекс по процедурам банкротства. Что поменяется в отношениях между должниками и кредиторами?

Кто инициирует банкротство

Инициирование процедуры банкротства заметно упростилось.

Ранее для начала процедуры банкротства требовалась подтвержденная задолженность на уровне минимум 300 минимальных зарплат. Теперь этот лимит отменен, значит, начать процедуру будет легче.

При этом необходимо оплатить услуги арбитражного управляющего, стоимость которых равна трехкратной минимальной зарплате — 12,5 тыс грн.

В то же время повышается ответственность топ-менеджмента.

Если, к примеру, погашение задолженности перед одним кредитором не позволяет предприятию выполнять финансовые обязательства перед другими, руководитель предприятия-должника обязан в течение месяца обратиться в хозяйственный суд для открытия дела о банкротстве.

Если же он этого не сделает, ему придется нести солидарную ответственность перед кредиторами.

Ответственность собственников

Ужесточение коснулось не только наемных менеджеров. Если банкротство компании произошло по вине собственников, они также несут финансовую ответственность перед кредиторами.

Собственникам обанкротившихся предприятий теперь придется искать средства для погашения долгов даже в том случае, если имущества предприятия для этого недостаточно.

Повышение уровня ответственности владельцев компании и ее топ-менеджмента можно считать значительным шагом вперед. Украинскому бизнесу станет гораздо проще привлекать финансирование, в том числе из-за рубежа.

Возможность получить кредиты, обанкротить предприятие и не вернуть деньги не добавляет локальным игрокам привлекательности в глазах западных банков. Они прекрасно помнят примеры двух агрохолдингов и одной ведущей авиакомпании страны.

Если собственник несет солидарную ответственность за банкротство, то отношения с финансовыми учреждениями будут строиться на прозрачной основе. Соответственно, банки будут охотнее выдавать кредиты под более выгодные для бизнеса проценты.

(Не)зависимый распорядитель имущества

На фоне повышения уровня ответственности руководства и акционеров новый кодекс несколько ослабил позиции арбитражного управляющего. Если ранее отстранить его мог только суд, то теперь такую возможность получил комитет кредиторов.

Такое новшество можно считать минусом, поскольку степень независимости управляющего заметно уменьшается и более убедительные взыскатели смогут повернуть дело в выгодное для себя русло.

Впрочем, нововведения дисциплинируют арбитражных управляющих. Для каждой процедуры теперь установлены предельные сроки и их нарушение может послужить основанием для отстранения управляющих.

Более того, новый кодекс не позволяет затягивать процесс банкротства.

Ранее на процедуру распоряжения имуществом отводилось до 115 дней. При этом мотивированное ходатайство распорядителя имущества, кредиторов или должника могло продлить рассмотрение дела на два месяца, а апелляционные или кассационные жалобы лишь увеличивали эти сроки.

Новый кодекс дает возможность кредиторам и арбитражному управляющему принять необходимые меры по распоряжению имуществом в течение 170 дней.

Если эти сроки нарушаются, то суд может действовать по своему усмотрению, например, признать должника банкротом и открыть процедуру его ликвидации.

Более того, дело невозможно остановить ни апелляционной, ни кассационной жалобами. Теперь процессы управления активами неплатежеспособной компании и судебное производство будут двигаться параллельно.

Банкротство физлиц

Ранее законодательство предусматривало возможность признания банкротом физического лица-предпринимателя. Новый кодекс прописывает принципиально новую процедуру для физлиц.

Такую процедуру можно запустить, если задолженность физлица составляет 30 минимальных зарплат — 125,2 тыс грн. Инициировать процедуру может лишь само физлицо.

Далее события могут разворачиваться по двум сценариям: реструктуризация или погашение долгов.

В первом случае комитет кредиторов совместно с должником вырабатывает график выплат. Во втором — для выполнения обязательств приходится прибегать к продаже имущества физлица.

При этом кредиторы не могут претендовать на объекты недвижимости, которые являются единственным местом проживания должника, но и здесь есть определенные ограничения.

Площадь квартиры в такой ситуации не должна превышать 60 кв м, частного дома — 120 кв м. Кроме того, имущество не должно являться предметом обеспечения.

Рост кредитования

Кодекс о банкротстве может дать новый импульс рынку кредитования. Осенью 2020 года, через год после вступления кодекса в действие, утратит силу мораторий на взыскание залоговой недвижимости по валютным кредитам.

Тогда банки, которые вернут свое право взыскивать имущество по кредитам, будут охотнее финансировать потребителей и юрлиц.

О “пробелах”

Кодекс имеет преимущества по сравнению с устаревшим законом, однако не все его моменты до конца урегулированы или однозначны.

Так, статья 28 дает возможность комитету кредиторов отстранять арбитражного управляющего без каких-либо оснований, несмотря на то, что он может действовать строго в рамках полномочий. Это способно усложнить процесс.

Помимо этого, хозяйственный суд, который ведет дело о банкротстве, рассматривает абсолютно все имущественные споры, в которых участвует должник.

Это хорошо, так как не нужно распыляться на несколько судов, однако дело будет рассматриваться по месту регистрации неплатежеспособного субъекта, а не кредитора. В связи с этим кредиторам будет сложнее участвовать в процессе или в других спорах против должника.

Не до конца понятны суть и полномочия саморегулирующей организации арбитражных управляющих, которая бы контролировала работу распорядителей имущества. При этом контроль со стороны государственного органа по вопросам банкротства никто не отменял.

Наконец, самое главное. Чтобы собственник нес солидарную ответственность за неплатежеспособность компании, необходимо доказать его вину.

Новый кодекс не предусматривает четких критериев вины. В таком случае, скорее всего, придется руководствоваться скудной правоприменительной практикой по статье 219 Уголовного кодекса “Доведение до банкротства”.

Это значит, что судебные разбирательства с собственником в нынешних реалиях могут длиться годами. Ответы на неурегулированные вопросы будет давать судебная практика.

Дмитрий Донец, партнер PwC Legal в Украине

Источник: https://www.epravda.com.ua/rus/publications/2019/10/24/652903/

аžаДаИаН аИаЗ аКб€бƒаПаНаЕаЙбˆаИб… hi-tech аПб€аОаЕаКб‚аОаВ а аОббаИаИ аПб€аИаЗаНаАаН аБаАаНаКб€аОб‚аОаМ | 28.10.19

Фирма банкрот.  как вернуть деньги?
аžаДаИаН аИаЗ аКб€бƒаПаНаЕаЙбˆаИб… аПб€аОаЕаКб‚аОаВ аПаО б€аАаЗаВаИб‚аИбŽ аВб‹баОаКаИб… б‚аЕб…аНаОаЛаОаГаИаЙ аВ а аОббаИаИ, аИаНаИб†аИаИб€аОаВаАаНаНб‹аЙ аПб€аАаВаИб‚аЕаЛбŒбб‚аВаОаМ аИ аЁаОаВаЕб‚аОаМ а‘аЕаЗаОаПаАбаНаОбб‚аИ, аОб„аИб†аИаАаЛбŒаНаО аПб€аИаЗаНаАаН аНаЕбаОбб‚аОбб‚аЕаЛбŒаНб‹аМ.

а’ аПаОаНаЕаДаЕаЛбŒаНаИаК аб€аБаИб‚б€аАаЖаНб‹аЙ ббƒаД аœаОбаКаВб‹ аПаОбаЛаЕ аДаЛаИаВбˆаЕаГаОбб 10 аМаЕббб†аЕаВ б€аАаЗаБаИб€аАб‚аЕаЛбŒбб‚аВаА аОаБбŠбаВаИаЛ аБаАаНаКб€аОб‚аОаМ аКаОаМаПаАаНаИбŽ ТЋааНаГбб‚б€аЕаМ-аЂТЛ – аЗаАаВаОаД аПаО аПб€аОаИаЗаВаОаДбб‚аВбƒ аМаИаКб€аОб‡аИаПаОаВ, аКаОб‚аОб€б‹аЙ аПб€аИаНаАаДаЛаЕаЖаАаЛ аБб‹аВбˆаЕаМбƒ аМаИаНаИбб‚б€бƒ баВбаЗаИ а›аЕаОаНаИаДбƒ а аЕаЙаМаАаНбƒ аИ аПаОаЛбƒб‡аИаЛ аГаОбб„аИаНаАаНбаИб€аОаВаАаНаИаЕ аНаА 1 аМаЛб€аД аДаОаЛаЛаАб€аОаВ.

аšаОаМаПаАаНаИб аВ 2008 аГаОаДбƒ аПб€аИаВаЛаЕаКаЛаА аКб€аЕаДаИб‚аНбƒбŽ аЛаИаНаИбŽ а’а­а‘аА аВ б€аАаЗаМаЕб€аЕ 815 аМаЛаН аЕаВб€аО аНаА баОаЗаДаАаНаИаЕ аВ а—аЕаЛаЕаНаОаГб€аАаДаЕ аПб€аОаИаЗаВаОаДбб‚аВаА аМаИаКб€аОб‡аИаПаОаВ, аКаОб‚аОб€б‹аЕ аПб€аЕаДаПаОаЛаАаГаАаЛаОббŒ аИбаПаОаЛбŒаЗаОаВаАб‚бŒ аДаЛб аПб€аОб†аЕббаОб€аОаВ, баМаАб€б‚-аКаАб€б‚, баЛаЕаКб‚б€аОаНаНб‹б… аПаАбаПаОб€б‚аОаВ аИ аВаИаЗ б€аОббаИаЙбаКаОаГаО аПб€аОаИаЗаВаОаДбб‚аВаА.

аžаДаНаАаКаО аНаАаКаОаПаИаВ аБаОаЛаЕаЕ 100 аМаЛб€аД б€бƒаБаЛаЕаЙ аДаОаЛаГаОаВ, ТЋааНаГбб‚б€аЕаМ-аЂТЛ аНаЕ аВаНаЕб аНаИ аОаДаНаОаГаО аПаЛаАб‚аЕаЖаА аПаО аКб€аЕаДаИб‚бƒ, аПаОбаЛаЕ б‡аЕаГаО, аВ баНаВаАб€аЕ 2019 аГаОаДаА, а’а­а‘ аЗаАаБб€аАаЛ 100% аАаКб†аИаЙ аЗаАаВаОаДаА, аПб€аЕаДбŠбаВаИаЛ б‚б€аЕаБаОаВаАаНаИб аНаА аПаОаГаАбˆаЕаНаИаЕ аВбаЕаЙ ббƒаМаМб‹ аИ аПаОаДаАаЛ аИбаК аО аЕаГаО аБаАаНаКб€аОб‚бб‚аВаЕ.

аš б‚б€аЕаБаОаВаАаНаИбаМ аПб€аИбаОаЕаДаИаНаИаЛбб аИ баАаМ а аЕаЙаМаАаН, аКаОб‚аОб€б‹аЙ аНаА аАаВаГбƒбб‚ 2018 аГаОаДаА аБб‹аЛ аЕаДаИаНбб‚аВаЕаНаНб‹аМ аБаЕаНаЕб„аИб†аИаАб€аОаМ аЗаАаВаОаДаА.

аžб„бˆаОб€аНб‹аЕ аКаОаМаПаАаНаИаИ баКб-аМаИаНаИбб‚б€аА аВб‹бб‚аАаВаИаЛаИ аПб€аЕб‚аЕаНаЗаИаИ аК аОаБаАаНаКб€аОб‚аИаВбˆаЕаМбƒбб аПб€аЕаДаПб€аИбб‚аИбŽ аНаА 3,9 аМаЛб€аД б€бƒаБаЛаЕаЙ, аИаЗ аКаОб‚аОб€б‹б… 423,9 аМаЛаН б‚б€аЕаБаОаВаАаЛ аЛаИб‡аНаО а аЕаЙаМаАаН.

ааЕбаПаОбаОаБаНаОбб‚бŒ аЗаАаВаОаДаА аВаЕб€аНбƒб‚бŒ аДаЕаНбŒаГаИ б‡аАбб‚аИб‡аНаО баВбаЗаАаНаА б баАаНаКб†аИбаМаИ, аОаБбŠббаНбаЛ б€аАаНаЕаЕ баАаМ аБб‹аВбˆаИаЙ аМаИаНаИбб‚б€: аВ 2014 аГаОаДбƒ аЁаЈа аОаГб€аАаНаИб‡аИаЛаИ баКбаПаОб€б‚ аВ а аОббаИбŽ б‚аЕб…аНаОаЛаОаГаИаЙ аДаВаОаЙаНаОаГаО аНаАаЗаНаАб‡аЕаНаИб аИаЗ-аЗаА аАаНаНаЕаКбаИаИ аšб€б‹аМаА аИ аПаОаДаДаЕб€аЖаКаИ баЕаПаАб€аАб‚аИбб‚аОаВ аНаА аВаОбб‚аОаКаЕ аЃаКб€аАаИаНб‹, аА аВ баЕаНб‚баБб€аЕ 2016 аГаОаДаА ТЋааНаГбб‚б€аЕаМ-аЂТЛ аИ б€баД аДб€бƒаГаИб… аМаИаКб€аОбаЛаЕаКб‚б€аОаНаНб‹б… аКаОаМаПаАаНаИаЙ аИаЗ а аЄ аПаОаПаАаЛаИ аВ баАаНаКб†аИаОаНаНб‹аЙ баПаИбаОаК а’аАбˆаИаНаГб‚аОаНаА.

ааО аПб€аОаБаЛаЕаМаА б аЗаАаВаОаДаОаМ аНаЕ б‚аОаЛбŒаКаО аВ баАаНаКб†аИбб… – аОаН бб‚б€аОаИаЛбб аПаОб‡б‚аИ 10 аЛаЕб‚ аИ бƒбб‚аАб€аЕаЛ бƒаЖаЕ аК аМаОаМаЕаНб‚бƒ аЗаАаПбƒбаКаА, аГаОаВаОб€аИаЛ Reuters аИбб‚аОб‡аНаИаК аНаА б€б‹аНаКаЕ аМаИаКб€аОбаЛаЕаКб‚б€аОаНаИаКаИ.

ТЋа б‹аНаОаК б‡аИаПаОаВ 90-130 аНаАаНаОаМаЕб‚б€аОаВ, аКаОб‚аОб€б‹аЕ аПб€аОаИаЗаВаОаДаИб‚ ТЋааНаГбб‚б€аЕаМ-аЂТЛ, аЗаА аПаОбаЛаЕаДаНаИаЕ аГаОаДб‹ аЗаНаАб‡аИб‚аЕаЛбŒаНаО баОаКб€аАб‚аИаЛбб, аПаОбб‚аОаМбƒ аЗаАаВаОаД аИ аНаЕ аМаОаГбƒб‚ аЗаАаГб€бƒаЗаИб‚бŒ – баПб€аОбаА аНаА аДаАаНаНб‹аЕ б‡аИаПб‹ аВ б‚аАаКаОаМ аОаБбŠаЕаМаЕ аНаЕб‚. а’баЕ аМаИб€аОаВб‹аЕ аПб€аОаИаЗаВаОаДаИб‚аЕаЛаИ аМаИаКб€аОбб…аЕаМ бƒаЖаЕ аПб€аОаИаЗаВаОаДбб‚ б‡аИаПб‹ аВ 45-65 аНаАаНаОаМаЕб‚б€аОаВ аИ аЕб‰аЕ аНаИаЖаЕТЛ, – аОаБбŠббаНаИаЛ аОаН.

ТЋааНаГбб‚б€аЕаМ-аЂТЛ аПаЛаАаНаИб€аОаВаАаЛаИ аЗаАаПбƒбб‚аИб‚бŒ аВ 2010 аГаОаДбƒ, аНаО бб€аОаКаИ аБб‹аЛаИ баОб€аВаАаНб‹, аИ аЗаАаВаОаД аНаАб‡аАаЛ б€аАаБаОб‚аАб‚бŒ б‚аОаЛбŒаКаО аВ 2016-аМ.

аЁаПбƒбб‚б аДаВаА аГаОаДаА аКаОаМаПаАаНаИб аДаОаГаОаВаОб€аИаЛаАббŒ аО аПаОбб‚аАаВаКаЕ аВ аšаИб‚аАаЙ аМаИаКб€аОбаЛаЕаКб‚б€аОаНаИаКаИ аДаЛб баМаАб€б‚б„аОаНаОаВ аИ аДб€бƒаГаОаЙ аПб€аОаДбƒаКб†аИаИ.

ааО ббƒаМаМаА баДаЕаЛаКаИ баОбб‚аАаВаИаЛаА аЛаИбˆбŒ 36 аМаЛаН аДаОаЛаЛаАб€аОаВ.

аŸб€аАаВаИб‚аЕаЛбŒбб‚аВаО аНаЕ аОбб‚аАаВаЛбаЕб‚ аПаЛаАаНаОаВ баОаЗаДаАб‚бŒ аНаА аБаАаЗаЕ ТЋааНаГбб‚б€аЕаМ-аЂТЛ б‚аЕб…аНаОаЛаОаГаИб‡аЕбаКаИаЙ аКаЛаАбб‚аЕаЙ: аœаИаНаПб€аОаМб‚аОб€аГ аВаКаЛбŽб‡аИаЛ аЗаАаВаОаД аВ аПаЛаАаН б€аАаЗаВаИб‚аИб б€аАаДаИаОбаЛаЕаКб‚б€аОаНаНаОаЙ аПб€аОаМб‹бˆаЛаЕаНаНаОбб‚аИ аДаО 2030 аГаОаДаА.

а’ аКаОаНб†аЕ аМаАб аПб€аЕаДбаЕаДаАб‚аЕаЛбŒ а’а­а‘аА а˜аГаОб€бŒ аЈбƒаВаАаЛаОаВ баОаОаБб‰аИаЛ, б‡б‚аО аПб€аАаВаИб‚аЕаЛбŒбб‚аВаО аНаАаПб€аАаВаИб‚ аНаА аПаОаДаДаЕб€аЖаКбƒ ТЋааНаГбб‚б€аЕаМ-аЂТЛ 21 аМаЛб€аД б€бƒаБаЛаЕаЙ.

а’баЕ аДаЕаНбŒаГаИ аБбƒаДбƒб‚ аВб‹аДаЕаЛаЕаНб‹ аИаЗ б„аЕаДаЕб€аАаЛбŒаНаОаГаО аБбŽаДаЖаЕб‚аА, аА б€аИбаКаИ аПаО аВаОаЗаВб€аАб‚бƒ аБбƒаДаЕб‚ аНаЕбб‚аИ аПб€аАаВаИб‚аЕаЛбŒбб‚аВаО, аПаОбаКаОаЛбŒаКбƒ аНаАаБаЛбŽаДаАб‚аЕаЛбŒаНб‹аЙ баОаВаЕб‚ аПб€аИаЗаНаАаЛ аЗаАаВаОаД аИаМаЕбŽб‰аИаМ аОаБб‰аЕаГаОббƒаДаАб€бб‚аВаЕаНаНаОаЕ аЗаНаАб‡аЕаНаИаЕ, б€аАббаКаАаЗаАаЛ аОаН.

аœаАб‚аЕб€аИаАаЛб‹ аПаО б‚аЕаМаЕ

а˜аЗаОаБб€аАаЖаЕаНаИаЕ: rrr

Источник: https://www.finanz.ru/novosti/aktsii/odin-iz-krupneyshikh-hi-tech-proektov-rossii-priznan-bankrotom-1028636266

Блоги профессионалов на «Ведомостях»

Фирма банкрот.  как вернуть деньги?

Когда суд принимает решение о взыскании долга, кредитор получает исполнительный лист и обращается с ним в службу судебных приставов. Это эффективно, если у должника есть имущество. Но часто должники заранее выводят ценные активы.

Например, логистическая компания-должник получила претензию об оплате долга, а спустя три недели уступила свою дебиторскую задолженность с условием о рассрочке оплаты на 4,5 года организации, которая была создана за несколько дней до подписания договора.

Суд признал действия должника направленными на сокрытие имущества от взыскания кредитором. Актив вернули. За его счет удалось погасить большую часть долга.

Когда надо взыскать долг, у кредитора есть три варианта действий:

1. Вернуть активы должника, намеренно спрятанные у третьих лиц, и для этого оспорить сделки.

В суде кредитор должен обосновать нарушение своих законных интересов через возможность взыскания активов: если бы этой сделки не было, он бы получил свои деньги за счет предмета сделки.

Дополнительными доводами могут быть: продажа имущества по заниженной стоимости (от 30% ниже рыночной) или с существенной рассрочкой платежа (на год и более), заключение сделки с лицом, знающим о кредиторской задолженности, и проч.

Если кредитору известны объекты, принадлежавшие должнику, он может узнать о выводе имущества из сведений ЕГРН, а об отчуждении долей – в открытом ЕГРЮЛе. Информация о сделках может фигурировать и в судебных актах с участием должника или стать известной от общих контрагентов.

Производственная компания задолжала банку более 100 млн руб. Кредитор узнал, что его должник продал объект недвижимости фирме, созданной незадолго до совершения сделки. Хотя банк вел с должником переговоры о получении данного актива в качестве обеспечительного залога. Сделку банк оспорил. Суд решил, что она заключалась с единственной целью – не выплачивать долг кредитору.

Частая ошибка кредиторов – затягивание с подачей заявления об оспаривании сделки. За это время актив могут перепродать, и это затруднит или сделает невозможным его возврат.

Оспаривание сделки может занять от 6 до 24 месяцев и обойтись кредитору в сумму от 500 000 руб.

2. Инициировать банкротство должника.

Сведения о совершенных сделках не всегда доступны кредитору, и в этих случаях можно использовать другие способы. Банкротство должника дает важные преимущества:

Поданное в суд заявление о признании банкротом побуждает должника устранить проблему. Нередко после этого компании добровольно выплачивают долги кредиторам (это связано с ужесточением норм о привлечении к субсидиарной ответственности контролирующих лиц).

Заявления о признании банкротом в отношении одного лица рассматриваются судом в хронологическом порядке. Чем раньше заявление подано, тем выше вероятность вернуть долг и меньше других кредиторов в очереди перед вами. У кредиторов есть также право объединить требования для совместного рассмотрения судом. Можно ходатайствовать и об ускорении рассмотрения дела.

Активные действия одной строительной компании привели к аресту имущества компании-должника, которая поставляла тепловую энергию и задолжала энергетической производственной компании. Действия строительной компании были направлены не на должника, а на его дебитора – энергетическую компанию и привели к остановке ее работы. Обострение ситуации вынудило должника полностью выплатить долг.

Признание должника банкротом позволяет получить полную информацию о его деятельности и финансовом состоянии. Кредитор получает сведения о нем не только на момент введения банкротства, но и как минимум за три последних года. Это позволяет выявить имущество и оспорить сделки.

3. Привлечь контролирующих лиц к субсидиарной ответственности.

Личную финансовую ответственность за долги компании несут: руководитель, собственники, главный бухгалтер и другие лица, принимавшие важные решения. Заявление о привлечении к субсидиарной ответственности подается в деле о банкротстве.

Заявителю необходимо доказать, что банкротство компании – результат недобросовестных или неразумных действий контролирующих лиц. К недобросовестным действиям относят уклонение от выплаты долгов, потерю бухгалтерской документации и проч.

А неразумные действия – это, например, сделки, совершенные без соблюдения требующихся внутренних процедур.

В заявлении кредиторы должны обосновать, что действия контролирующего лица привели к банкротству, а не только противоречили интересам должника и являлись недобросовестными.

Когда что лучше применять

Оспаривать сделки (вне дел о банкротстве) нужно, если кредитор может полностью или по большей части погасить долг за счет отчужденного актива. Инициировать банкротство следует во всех иных случаях, в том числе если кредитор не полностью осведомлен о финансовом состоянии должника и совершенных им сделках, а также при наличии других кредиторов.

Привлекать к субсидиарной ответственности бенефициаров можно только в деле о банкротстве. Практика показывает, что именно институт банкротства наиболее эффективен и востребован среди кредиторов из-за его широкого инструментария.

Источник: https://www.vedomosti.ru/management/blogs/2019/08/20/809256-vziskat-dolg

У моей страховой компании отозвали лицензию: что делать

Фирма банкрот.  как вернуть деньги?

Вы узнали, что у вашего страховщика ограничили, приостановили или отозвали лицензию. Почему это произошло и что теперь делать?

За что приостанавливают и отзывают лицензию?

Это случается, если страховая компания нарушает требования закона. Например, берет деньги за полисы, но не формирует достаточно резервов, чтобы расплачиваться с пострадавшими, если наступит страховой случай. Или вкладывает эти страховые резервы в слишком рискованные проекты, и высока вероятность, что она их потеряет. Или вовремя не представляет отчетность в Банк России.

Сначала регулятор просто предписывает компании устранить нарушение в определенный срок. Если компания за это время не исправляется, лицензию могут ограничить или приостановить. Ну, а если нарушения систематические и серьезные и компания не торопится их устранять, лицензию отзывают. Ведь такая компания не может считаться финансово стабильной, а значит, все ее клиенты находятся под угрозой.

Чем отличаются ограничение, приостановка и отзыв лицензии?

У страховой компании может быть несколько лицензий на разные виды страхования. Например, на страхование жизни, на страхование имущества и на обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО). При этом страхование имущества может быть самым разным: страхование автомобилей, недвижимости и даже животных (да, хомячки и попугаи тоже считаются имуществом).

Ограничение лицензии распространяется только на определенный вид страхования.

Страховая компания продолжает работать и выполнять свои обязательства перед клиентами, но не может продавать новые полисы по тому виду страхования, на который ограничили лицензию.

Другими словами, на клиентах компании эта ситуация не должна отразиться — компания обязана выплачивать деньги по всем полисам при наступлении страховых случаев.

Например, компания страхует недвижимость и автомобили. Лицензию на страхование автокаско ей ограничили. Значит, она может продолжать страховать дачи, дома и квартиры, а вот автомобили и мотоциклы — нет. Пока ее лицензию не восстановят. Но при наступлении страхового случая она обязана выплачивать возмещение всем своим клиентам, в том числе тем, кто застраховал машины.

Приостановка лицензии означает, что компания не может заключать вообще никаких новых договоров страхования, но без всяких изменений продолжает работать со старыми клиентами — принимать очередные взносы по действующим договорам, выплачивать деньги при наступлении страховых случаев. Обычно лицензию приостанавливают, если финансовое положение компании нестабильно.

Как правило, сразу после приостановки лицензии Банк России назначает временную администрацию, которая управляет страховой компанией. Временная администрация проводит ревизию состояния дел компании, проверяет, есть ли у нее средства и активы, и следит за тем, чтобы она выполняла свои обязательства.

Дальше возможны три варианта

  1. Возобновление действия лицензии

    Если нарушения, из-за которых приостановили лицензию, можно устранить, то страховая компания под руководством временной администрации приводит свои дела в порядок.

    Затем Банк России выводит из нее своих представителей, возобновляет действие лицензии, и компания продолжает свою работу.

    Все прежние договоры страхования продолжают действовать, а после восстановления лицензии компания сможет заключать новые.

  2. Иногда временная администрация выясняет, что компания просто не в состоянии исправить нарушения. Например, у страховщика не хватает резервов, из которых он мог бы выплачивать деньги по страховым случаям, которые могут произойти. А собственники не готовы вкладывать в компанию дополнительный капитал. В таком случае выбор стоит между другими вариантами.

  3. Санация

    Если компания социально значимая, то есть ее работа очень важна для региона или даже всей страны, Банк России может взять на себя ее финансовое оздоровление. Регулятор начинает процедуру санации. В этом случае клиенты страховщика могут не волноваться — все их договоры остаются в силе.

  4. Отзыв лицензии

    Если же оказывается, что финансовое положение компании плачевное, но она не относится к числу социально значимых, регулятор отзывает у нее лицензию.
    Могут быть и другие поводы для отзыва лицензии: например, если компания регулярно нарушает закон о противодействии отмыванию доходов.

    Или вообще не присылает отчетность в Банк России. В этих случаях регулятор обязан сразу отозвать лицензию. В течение 45 дней после отзыва лицензии компания обязана расторгнуть все договоры и в течение шести месяцев — вернуть клиентам деньги, если это предусмотрено их договорами страхования.

    Если компания за эти полгода сможет выполнить все свои обязательства и расплатиться со всеми клиентами, то она просто прекратит свое существование. Если же денег на все выплаты не хватит, начнется процедура ее банкротства.

У компании отозвали лицензию, но договор со мной еще не расторгли. Выплатят ли мне деньги, если произошел страховой случай?

Если страховой случай произошел после отзыва лицензии, но до расторжения договора и до начала процедуры банкротства, компания обязана выплатить всю сумму страхового возмещения.

Но опять-таки возможны проблемы, если у страховой компании не хватит денег на счетах, чтобы выплатить возмещение по всем страховым случаям.

Тогда нужно будет дождаться, когда начнется процедура банкротства, и обращаться за возмещением в АСВ.

Сколько денег должна вернуть компания, у которой отозвали лицензию, при расторжении договора?

Сумма возврата зависит от вида страхования.

Для полисов обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) предусмотрен особый порядок. Они продолжают действовать, даже если у компании отозвали лицензию. Просто выплаты идут не из резервов страховой компании, а из специального гарантийного фонда.

Этим фондом управляет Российский союз автостраховщиков (РСА).
Если авария произошла по вашей вине, а у вашей компании уже нет лицензии, посоветуйте пострадавшему обратиться за компенсацией в РСА.

Если вы пострадали в ДТП, то можете обращаться не в свою компанию с отозванной лицензией, а в компанию виновника аварии или в РСА.

По договорам накопительного и инвестиционного страхования жизни вернут так называемую выкупную сумму (то есть часть внесенных взносов). Размер этой суммы зависит от срока действия договора. Обычно чем ближе момент окончания договора, тем выше процент возврата. Таблица с выкупными суммами всегда приложена к договору страхования.

По остальным видам страхования все зависит от того, что написано в вашем договоре со страховой компанией.

Например, договоры страхования жизни от несчастного случая обычно вообще не предусматривают возврат денег. По договорам страхования имущества часто можно рассчитывать на возврат части стоимости полиса.

Сумма возврата определяется пропорционально времени, которое осталось до конца действия договора.

Компания отказывается платить и говорит, что у нее нет денег

Временная администрация, которую Банк России назначил на этапе приостановки лицензии или сразу после отзыва лицензии, продолжает управлять страховой компанией до начала процедуры банкротства. Если у страховщика есть деньги на счетах, всем клиентам вернут положенную им часть стоимости полиса.

Но может оказаться, что у компании не хватает денег, чтобы расторгнуть все договоры и расплатиться со всеми клиентами. Тогда придется ждать окончания процедуры банкротства.

Банкротство страховой компании всегда проводит государственная организация — Агентство по страхованию вкладов (АСВ). В процессе банкротства АСВ оценивает все активы компании, продает ее имущество и из этих денег выплачивает долги клиентам страховщика. Но, к сожалению, нет гарантий, что этого имущества хватит, чтобы вернуть все долги полностью.

Что мне делать, чтобы повысить свои шансы вернуть деньги?

Самое главное — как можно раньше подать заявление в АСВ.

Как только страховая компания признается банкротом и начинается процедура ее банкротства, АСВ сообщает об этом на своем сайте, в газете «Коммерсант» и в местных газетах — там, где находится страховая компания. Следить за ходом банкротства вы сможете на сайте АСВ.

Если с вами не расторгли договор и не выплатили деньги или же произошел страховой случай, а возмещение вы не получили, то нужно подать заявление в АСВ с требованием выплатить деньги.

Но важно успеть сделать это в течение двух месяцев с момента объявления о банкротстве.

После этого срока закрывается реестр требований кредиторов (а вы считаетесь одним из кредиторов страховой компании, так как она должна вам деньги).

Датой подачи заявления считается дата регистрационного штампа, которую вам поставят в АСВ, если вы придете туда лично. Либо дата отправки на почтовом штампе, если вы решите послать документы почтой.

Какие документы надо подать в АСВ?

  1. Заявление, в котором нужно указать сумму, которую вы требуете вернуть, и на каком основании. Например, вы заплатили за годовой полис автострахования 60 000 рублей. До конца действия полиса осталось еще три месяца. Вы можете потребовать вернуть 15 000 рублей за неиспользованный срок страховки.

    По договорам накопительного и инвестиционного страхования жизни цифру возврата нужно взять из таблицы выкупных сумм, которая приложена к договору.

  2. Договор страхования (полис).

  3. Документы, подтверждающие страховой случай и сумму ущерба (если он был), или постановление суда (исполнительный лист).

  4. Персональные данные: ФИО, паспортные данные, банковские реквизиты для перечисления денег, почтовый адрес, контактный телефон.

Нужно передать АСВ оригиналы документов или нотариально заверенные копии. Если вы придете лично, то можете принести с собой простые ксерокопии, тогда их заверит сотрудник АСВ, например работник экспедиции.

Что если я не успею подать заявление в нужный срок?

Вы все равно сможете претендовать на выплаты, но шансы получить деньги будут меньше.

Клиенты страховой компании получают выплаты по очереди, в зависимости от вида страховки, которую они приобретали. Последовательность следующая:

  1. Накопительное страхование жизни, если уже наступил срок выплат.

  2. Обязательное страхование, в том числе ОСАГО.

  3. Страхование жизни (если срок выплат не наступил), добровольное медицинское и другие виды личного страхования.

  4. Страхование гражданской ответственности за причинение вреда жизни или здоровью (кроме ОСАГО).

  5. Страхование имущества и страхование гражданской ответственности за причинение вреда имуществу (кроме ОСАГО).

При этом неважно, когда именно вы купили полис — за десять лет или за один день до отзыва лицензии. Все владельцы полисов одного вида страхования получают выплаты одновременно.

Сначала деньги распределяют между теми, кто успел войти в реестр кредиторов в установленные сроки. Если вырученных в процессе банкротства средств не хватит, чтобы расплатиться с ними полностью, то деньги разделят между всеми клиентами в пределах одной очереди. Причем сумма будет рассчитываться пропорционально размеру долга.

Выплаты тем, кто пропустил положенный срок и не попал в реестр, будут производить только в том случае, если остались деньги после погашения долгов перед владельцами полисов того же вида, которые успели войти в реестр.

И только когда (и если) им возместят долги полностью, начнутся выплаты клиентам следующей очереди — то есть другого вида страхования.

Если же вы подали заявление после того, как начались выплаты более поздней очереди, придется дождаться, когда они закончатся. Только после этого вы сможете рассчитывать на получение денег.

Источник: https://fincult.info/article/u-moey-strakhovoy-kompanii-otozvali-litsenziyu-chto-delat/

Как вернуть долг по зарплате, если предприятие банкрот: прямая линия с председателем экономического суда области

Фирма банкрот.  как вернуть деньги?
На прямой линии «Гомельскай праўды» на вопросы ответила председатель экономического суда Гомельской области Наталья САРНАВСКАЯ.

Добрый день! Хочу узнать, как забрать деньги, которые мне должен магазин, где работала. Речь идет о зарплате за четыре месяца, а это 3000 рублей.

Хозяева объекта подали на банкротство, чтобы не платить работникам. Эти аферисты уже второй раз так делают. Куда ни обращалась, бесполезно.

— А дело о банкротстве возбуждено?

— Не знаю.

— Первое, что можете сделать, написать письмо в экономический суд Гомельской области, который находится в Гомеле на ул. Ирининской, 20. Обращение бесплатно. Укажите свой адрес и телефон.

Спросите у суда, возбуждено ли дело о банкротстве, задайте другие интересующие вас вопросы.

Если дело возбуждено, уточните, кто управляющий, его контактный телефон, чтобы выяснить, на какой стадии процесс.

— Я уже добилась через суд того, что мне должны выплатить долг по зарплате. Пришло уведомление, что меня включили во вторую очередь. Минуло семь месяцев, но никаких денег не получила.

— Если вас включили в реестр требований кредиторов, то предприятие рассчитается с вами согласно очереди. Если же у субъекта хозяйствования не будет активов, его признают банкротом. А по законодательству все, что не выплачено по долгам, будет считаться погашенным.

— Значит, я денег своих не получу?

— Сложно сказать, но такая вероятность существует. Если на предприятии есть имущество, этого хватит, чтобы распродать и выплатить вам долг по зарплате. Если дело о банкротстве уже в суде, можно будет посмотреть, какими активами располагает должник, какие сделки накануне банкротства совершались, нет ли фактов продажи имуще­ства. Поэтому советую сделать запрос в суд.

КОММЕНТАРИЙ СУДЬИ. Задолженность предприятия-банкрота по заработной плате — один из часто возникающих вопросов. Нужно отметить, что работники, которым предприятие должно деньги, находятся по отношению к другим кредиторам в более привилегированном положении. К примеру, те же поставщики определены в пятую очередь.

Кредиторам первой и второй очереди не надо обращаться в суд или заявлять свои требования антикризисному управ­ляющему. Они включаются в список кредиторов автоматически. Как правило, по первой очереди (платежи по полученным увечьям) задолженности не бывает.

Все кредиторы должны персонально уведомляться о том, что открыта процедура банкротства.

Кто назначает антикризисного управляющего по делу о банкротстве и какие требования предъявляются к специалисту?

— Управляющего назначает суд. Это может быть субъект хозяйствования либо индивидуальный предприниматель. Деятельность антикризисного директора считается предпринимательской.

Специалист должен обладать аттестатом, который выдает Департамент по санации и банкротству Мин­экономики Беларуси. Управляющему необходимо хорошо ориентироваться в вопросах права, экономики и бухгалтер­ского учета. Поскольку предстоит решать серьезные задачи.

К примеру, принимать меры по возврату имущества, если его намеренно распродали накануне банкротства. И такие ситуации бывают не редко.

Добрый день, Наталья Николаевна! Вас беспокоят из Рогачевского района. В 2014 году брали кредиты в «Дельта Банке». К каждому шел договор с компанией «Дельта Страхование» по страхованию жизни. Нам поставили условие: хочешь взять кредит, плати еще и страховку.

Недавно пришло смс, что можем получить назад излишне начисленные и уплаченные взносы. Для этого нужно прислать расчетный счет, копию паспорта и договоры. Мы так сильно настрадались с большими кредитами и процентами, все выплатили.

Стоит ли заниматься возвращением денег, не подвох ли это?

— Кредит в «Дельта Банке» и договор страхования — два разных документа, между собой абсолютно не связаны. Вас заставляли оформлять договор, чтобы «кормить» еще одно юридическое лицо. «Дельта Банк» давно находится в процедуре банкротства.

С чего вдруг спустя столько лет страховая компания опомнилась и решила выплатить излишне полученные деньги? Возможно, была проведена проверка фирмы, которая выявила нарушения. Для перестраховки советую уточнить информацию и обратиться в проверяющий орган за разъяснениями. Правильно, что не спешите высылать копии паспорта.

Мошенничество путем рассылки смс-сообщений сегодня очень распространено. Излишняя бдительность не по­вредит.

Здравствуйте. Вам звонит Марина из Гомеля. Сестра хочет поступать учиться на юриста. Можно ли в экономическом суде взять целевое направление, потом прийти на работу?

— Суд целевых направлений не дает. В последующем, если у нас есть свободные должности, берем молодых специалистов, также студенты могут приходить к нам на практику. К примеру, в этом году взяли на работу выпуск­ников юридического факультета. Обращайтесь, но все будет зависеть от наличия вакансий.

В чем разница между процедурой банкротства и санацией?

— Банкротство, по сути, — ликвидация предприятия. Проще всего распродать остатки имущества, расплатиться с кредиторами, насколько хватит денег, и закрыть завод. При этом у банкрота будет испорчена кредитная история, в будущем банки не захотят с ним связываться. А можно подождать с выплатой кредитов, восстановить платежеспособность и, главное, сохранить само предприятие. В этом и заключается суть санации. Однако процесс не легкий и не быстрый. К примеру, сейчас проходит санацию Гомельский винодельческий завод. Если его закрыть, представьте, сколько людей окажется на улице. Какая социальная напряженность возникнет.

ВОПРОСЫ «ГП»

— Наталья Николаевна, полтора года назад вы вступили в должность председателя экономического суда Гомельской области. В качестве нового руководителя каким вопросам уделили повышенное внимание?


— Нужно сказать, что в Верховном Суде занималась делами о банкротстве. С учетом наработанной практики считаю, что для восстановления платеже­способности более эффективна процедура санации. Сегодня в нашей области ее проходят 12 предприятий.

Больше всего их в Мозырском районе — 9. Нужно отметить, что такой практики нет ни в одном регионе страны — в основном единичные факты, когда предприятия уходят в санацию.

Также мы — един­ственная область, где в процедуре банкротства нет сегодня ни одного сельхозпредприятия.

Мы не спешим ликвидировать хозяйство, пытаемся восстановить его платежеспособность. Для этого разработана специальная программа по выходу из кризиса убыточных сельхозпредприятий. В управлении такими хозяйствами участвуют перерабатывающие предприятия. Положительный опыт есть. За год действия программы восстановили платежеспособность 74 хозяйства региона.

Также в экономическом суде ввели в практику ежемесячное заслушивание отчетов антикризисных управляющих. Такого нет ни в одном регионе. В целях контроля проводятся судебные заседания, на них приглашаются все заинтересованные стороны, включая кредиторов.

— Все 12 предприятий, которые сейчас находятся в санации, государственные?

— Нет, в это число входят и частные, например, «Мозырь­лес». Когда предприятие уходит в процедуру санации, независимо от формы собственности объекта, процесс контролируется государством (в лице райисполкома или администрации района). Ведь все предприятия важны для экономики региона. Та же «Випра» в Гомеле, где заняты работники с нарушениями слуха, имеет большую социальную значимость.

— Можно ли привести конкретный пример, когда предприятие-банкрот после санации восстановило позиции и снова оказалось на плаву?

— Безусловно, одно из таких — Калинковичский мебельный комбинат. Раньше его кухни славились на территории Союза. Со временем производство пришло в упадок. В начале 2003 года было возбуждено производство по делу об экономической несостоятельности.

Назначен антикризисный управляющий, который, как я считаю, сделал одно правильное решение — уволил прежнего руководителя и поставил на его место главного инженера. Предприятие находилось в процедуре санации около семи лет. Срок продлевали с согласия всех кредиторов.

За это время комбинат полностью модернизировал производство, закупил новое оборудование. Смог восстановить свою платежеспособность, причем самостоятельно, без кредитов и государственной помощи. Полностью рассчитался с кредиторами.

Сейчас предприятие прибыльное, имеет широкий ассортимент мебели, работает на экспорт.

— Были ли случаи, когда антикризисный управляющий довел предприятие до банкротства и пошел под суд?

— По нашей области современных примеров привести не могу. Да и сегодня такого теоретически не может быть. Ведь действия управляющего постоянно контролируются департаментом, судом, кредиторами. А на предприятиях, которые уходят в процедуру санации, добавляется еще и контроль со стороны государства.

В связи с тем, что полтора года назад была перестроена работа за контролем управляющих, суд выявил много фактов недобросовестности. За короткий период времени управляющие по 50% дел были освобождены в связи с выявлением грубых нарушений законодательства. Ведь антикризисный директор должен управлять, а не разорять предприятие.

— Что касается судебных заседаний, на которых управ­ляющий отчитывается о проделанной работе, могут ли их посетить, скажем, простые работники?

— Мы практикуем такое, приглашаем работников предприятий, где есть большие долги по зарплате. Люди видят, что суд осуществляет контроль за деятельностью антикризисного директора. Это позволяет снять социальную напряженность, уменьшить число жалоб. Пожалуйста, приходите в суд, послушайте отчет, задайте вопросы управляющему. Если знаете информацию об имуществе, которое распродано накануне банкротства, озвучьте. Еще и народный контроль получается.

Источник: https://gp.by/category/news/society/news183578.html

101Адвокат
Добавить комментарий