Имеет ли право страховая компания делать несколько актов о страховом случае?

Страховая компания мало заплатила по ОСАГО

Имеет ли право страховая компания делать несколько актов о страховом случае?

Недоплата по ОСАГО – обычная ситуация, возникающая после ДТП. Компании – страховщики стараются сократить свои расходы и увеличить доходы. Им выгоднее не доплатить или вовсе не заплатить клиенту, т.к. страховые выплаты – самая большая статья расходов компании.

Стремясь увеличить прибыль своей компании любым способом, недобросовестные юристы могут прибегнуть к противозаконным методам. Чаще всего страховщики заказывают калькуляцию у «своего» эксперта, уменьшают по своему усмотрению стоимость, высчитанную независимым.

Эти и другие уловки позволяют занизить сумму страховой выплаты по ОСАГО.

Что делать, если страховая мало заплатила по ОСАГО

Выплата страховой может быть настолько мизерной, что не покроет и половины стоимости ремонта сумму страховой выплаты. При этом аргументы страховой компании могут казаться неоспоримыми. В любом случае, даже если вы не уверены в своей правоте, можно защищать права двумя способами:

  • самостоятельно;
  • с помощью автоюриста.

Самостоятельная защита своих прав подходит в случае, если есть время разбираться в тонкостях законов и судебной практики. Потраченные при этом деньги возвращены не будут.
Услуги автоюриста пригодятся, если нужно быстро получить страховку по ОСАГО и скорее начать пользоваться автомобилем.

Автоюрист поможет избежать долгого ожидания в очередях, подачи документов в ненадлежащие инстанции и прочих неудобств. Выгодность обращения не только в экономии времени. Обычно опытные автоюристы по делу, связанному с ДТП, взыскивают расходы на независимую экспертизу, на представителя, моральный вред.

Всё это немаленькая сумма, которую оплатит фонд страховой.

Самостоятельное увеличение выплаты страховой компании

Ремонтировать автомобиль лучше всего после того, как страховщик подсчитает выплату. Если она будет недостаточной, то нужно будет пройти поочерёдно следующие этапы:

  1. Независимая экспертиза.
  2. Составление и направление претензии в страховую.
  3. Суд.
  4. Получение денег в банке.

Важно: Подача претензии обязательна (досудебное урегулирование спора). В редких случаях удаётся урегулировать спор со страховой компанией на этом этапе.

Получение на руки акта о страховом случае

До проведения независимой экспертизы обращаются к страховщику с требованием выдать акт о страховом случае и акт осмотра транспортного средства страховой компанией.

Это документы, в которых содержится подробная информация о страховом случае и все данные для полноценного расчёта ущерба нанесённого транспортному средству. Невыдача или задержка выдачи актов незаконна.

После получения документов сверьте данные с повреждениями на автомобиле. В акте могут быть ошибочные сведения о:

  • наличии повреждённых элементов или деталей;
  • видах ремонтных работ;
  • времини, затраченном на ремонт отдельных элементов.

В акте о страховом случае есть расчет суммы. Зачастую полный расчёт суммы возмещения по Закону об ОСАГО может превышать стоимость ремонта автомобиля среднеценовой категории.

Хватило вам средств на ремонт или нет, в любом случае – необходимо произвести расчёт реальной законной суммы восстановительного ремонта, и ни в коем случае не оставлять свои законные деньги страховой компании!
Позвоните автоюристам. Они вычислят сумму за повреждения бесплатно.

Проведение независимой экспертизы

Выберите эксперта, имеющего сертификат. Автомобиль будет нужен, если главный спор – степень повреждений. В случае неверной стоимости нужен будет акт и заключение страховой.Результатом будет новый акт с другим расчётом цены за ремонт и более широким перечнем неисправностей.

Если автомобилем пользовались не более 5 лет, то будет подсчитано точное снижение его стоимости вследствие аварии.За несколько дней до осмотра машины нужно уведомить страховщика о дате его проведения. Представитель СК имеет право присутствовать, но ждать его прибытия не обязательно.

Все чеки, заключения и договоры, полученные от независимого эксперта, нужно сохранить и предъявить как доказательства.

Подача претензии

В требования к СК включают не всё, что насчитал независимый эксперт. Цену, указанную страховщиком, отнимают от цены по независимой экспертизе, и эту разницу требуют. Кроме того, стоимость услуг эксперта должна возмещаться страховой компанией.
Претензию лучше попросить составить юриста. Пишется бумага на имя руководителя СК. Обязательные пункты:

  • требования (например, доплатить по ОСАГО);
  • финансовое обоснование (приложить копии чеков);
  • законодательное обоснование (ссылки на пункты законов);
  • срок, в который ожидается выполнение требований (до 30 дней);
  • извещение о том, что по истечении срока последует обращение в суд.

К претензии приложите копии паспорта, полиса, справки о ДТП, документации экспертизы, копии чеков.
Важно: Игнорирование или отказ в удовлетворении требований означает, что СК готова отстаивать свои интересы любым способом. Выплата по претензии лишает заявителя права требовать уплаты пеней и морального вреда по суду.

Подача документов в суд

Документы подают с исковым заявлением. Составить иск лучше у юриста, т.к. типовые образцы из Интернета не отражают особенностей различных ситуаций и суд может не учесть часть ваших требований.

Финансовые требования — это итог за независимую экспертизу, расходы на почту и ремонт авто, который оценил ваш эксперт, минус полученные от страховой деньги. Можно указать и моральный вред – здесь сумма не ограничена.

К исковому заявлению прикладывают копии:

  1. ПТС, СОР и других документов на автомобиль.
  2. Протокола и справки ГИБДД.
  3. Выданного СК акта о страховом случае;
  4. Протокола осмотра машины.
  5. Расчёта ремонта (по версии страховой).
  6. Расчёта по независимой экспертизе.

Иск подают в мировой (если планируется взыскать сумму до 50 000 руб.) или районный суд.

Судебные заседания

Ходить в суд придётся не раз и не два. Дела рассматриваются месяцами. Будьте готовы отпрашиваться с работы, т.к. заседания не назначают на удобное время.

Нужно будет представлять доказательства, ссылаться на законы, заявлять ходатайства, выступать с речью. Если дело будет вести представитель, вашего присутствия не потребуется.

Результатом будет решение об удовлетворении требований полностью или частично. Если же юрист СК окажется опытнее, то в ваших требованиях откажут, либо серьезно уменьшат выплату.

Получение оставшейся суммы от страховой

СК перечислит на указанный банковский счёт присуждённую сумму и должна будет выплатить штраф в размере 50 % от недоплаченной страховки ОСАГО. Он зачисляется владельцу ТС.

Деньги поступят после вступления в законную силу решения по делу.

С нашей помощью Вы получите максимальную выплату

Автоюрист, получив все документы, будет действовать поэтапно. В первую очередь он попытается уладить всё без суда. В противном случае СК вынуждена будет заплатить не только вам. Вознаграждение автоюристу взыскивается со страховой компании.

К автоюристу можно обратиться на любом этапе. Статистика по положительным решениям показывает, что более ранний срок обращения обеспечивает более высокие выплаты по ОСАГО.

Нововведения в законе об ОСАГО в 2018 году в этом видео:

Оставьте заявку и вы получите всю сумму выплаты, положенную по закону об ОСАГО.

Что делать, если страховая отказывается выплачивать страховое возмещение? Узнайте в этой статье!

Как страховые компании занижают выплаты при использовании единой методики расчета ущерба? Подробности на этой странице.

Какие документы необходимо получить в ГИБДД для страхвой компании? Как они должны быть заполнены. Узнайте у нас.

Как получить утерю товарной стоимости автомобиля? Узнайте из этой статьи.

Источник: http://pravonaosago.ru/strahovaya-malo-zaplatila/

Арбитражный суд Волго-Вятского округа

Имеет ли право страховая компания делать несколько актов о страховом случае?

Проблемы правового регулирования страховых отношений

ВОПРОС 1. В соответствии с частью 5 статьи 10 Закона РФ от 27.11.

1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.

Когда и в какой форме страхователем (выгодоприобретателем) должен быть выражен такой отказ от прав на поврежденное застрахованное имущество?

Может ли собственник застрахованного имущества отказаться от своих прав на него после выплаты страховщиком страхового возмещения не в полном объеме, а за вычетом стоимости годных к реализации остатков, при условии, что годные остатки находятся в распоряжении страхователя (выгодоприобретателя)? 

Рекомендации НКС: Применительно к статье 408 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователю или выгодоприобретателю необходимо в срок, установленный договором для осуществления страховой выплаты, принципиально и однозначно выбрать способ выплаты страхового возмещения.

При этом страхователь (выгодоприобретатель) обязан письменно уведомить страховщика об отказе от своих прав на поврежденный автомобиль и явно выразить свою волю на получение страхового возмещения в полном объеме.

Одновременно страхователь вправе предложить страховщику в определенный срок принять годные к реализации остатки транспортного средства.

Страховая организация самостоятельно определяет размер страхового возмещения и производит выплату страхового возмещения в размере страховой суммы за вычетом амортизационного износа и стоимости годных остатков автомобиля в случае, если годные к реализации остатки транспортного средства остались у страхователя, а собственник имущества не отказался от своих прав на него в пользу страховщика и не уведомил последнего о таком намерении, при этом в адрес страховщика поступили только заявления о перечислении страхового возмещения на расчетный счет без указания иных вариантов выплаты страхового возмещения.

После исполнения страховщиком своих обязательств по договору имущественного страхования какие-либо перерасчеты суммы страхового возмещения или доплаты не допускаются.

Такая практика страховых выплат (за минусом стоимости годных остатков) применяется по договорам КАСКО (страхование ущерба), где предусмотрено уменьшение суммы выплаты на сумму стоимости годных остатков, либо выплата в полном размере, но так называемые годные остатки транспортного средства страховая компания оставляет себе.

Положения пункта 5 статьи 10 Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» не применимы к ОСАГО, так как пункт 4 статьи 3 названного Закона предусматривает, что условия и порядок осуществления обязательного страхования определяются федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования. Договор ОСАГО заключается на определенных условиях, не зависящих от воли страховой компании, а именно – на условиях Правил № 263, принятых во исполнение Закона об ОСАГО.

С учетом подпункта «а» пункта 63 Правил № 263 страховые компании должны выплатить полную стоимость без каких-либо удержаний стоимости годных остатков (с учетом лимита в 120 000/160 000 рублей), поскольку ни Правила № 263, ни Закон об ОСАГО не предусматривают никаких вычетов из этой суммы. При чем даже если в этом случае возникает неосновательное обогащение вследствие полной страховой выплаты, такое обогащение не подпадает под действие статьи 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации.

ВОПРОС 2. Каков предельный размер страховой выплаты каждому потерпевшему на основании ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» при причинении вреда имуществу нескольких потерпевших?

Рекомендации НКС: В системе обязательного страхования гражданской ответственности величина страховой суммы определена в законодательном порядке.

Согласно статье 7 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» страховая сумма, в пределах которой страховщик обязуется при наступлении каждого страхового случая возместить потерпевшим причиненный вред, составляет в части возмещения вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших, – 160 тысяч рублей и не более 120 тысяч рублей при причинении вреда имуществу одного потерпевшего.

Исходя из системного толкования названной нормы права в корреспонденции со статьями 3, 6, 7, 12 и пунктом 3 статьи 13 названного Закона при определении подлежащей возмещению суммы одновременно нескольким потерпевшим устанавливается общая предельная сумма выплаты на всех потерпевших в размере 160 000 рублей, которая выплачивается пропорционально отношению страховой суммы к сумме заявленных требований, но не более 120 000 рублей на одно лицо.

Иными словами, если один из потерпевших понес убытки на сумму менее 40 000 рублей, то другому потерпевшему не может быть выплачена сумма, превышающая 120 000 рублей.

В противном случае ущемлялись бы права единственного потерпевшего в ситуации, когда вред причинен имуществу одного лица.

Кроме того, ограничение размера выплаты в пределах 120 000 рублей на одно лицо (при нескольких потерпевших) служит также для защиты прав остальных потерпевших, поскольку не исключается вероятность их более позднего по сравнению с первым потерпевшим обращения за выплатой страхового возмещения.

ВОПРОС 3. Страховая компания в порядке суброгации требует взыскать со страховщика (ОСАГО) виновного в ДТП лица страховое возмещение.

Может ли быть при этом удовлетворено требование о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации) или о взыскании законной неустойки (ст.

13 Закона об ОСАГО) в связи с просрочкой выплаты страхового возмещения по ОСАГО?

Рекомендации НКС: В соответствии с пунктом 1 статьи 965 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования.

При заявлении страховой компанией одновременно с требованием о взыскании со страховщика (ОСАГО) виновного в ДТП лица страхового возмещения либо требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации), либо о взыскании законной неустойки (ст. 13 Закона об ОСАГО) в связи с просрочкой выплаты страхового возмещения по ОСАГО следует учитывать следующее.

Неустойка, предусмотренная в статье 13 Закона об ОСАГО, – это специальная ответственность страховщика перед потерпевшим, поэтому переходить в порядке суброгации право требования такой неустойки не может.

Право на получение неустойки, о которой идет речь в статье 13 Закона об ОСАГО, не включено в содержание деликтного обязательства, возникающего между потерпевшим и причинителем вреда.

Неустойка по статье 13 Закона об ОСАГО нацелена на обеспечение защиты прав потерпевшего, поэтому применяется только в случае предъявления потерпевшим к страховщику требования о выплате страхового возмещения.

Статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации носит общий характер и применяется при неосновательном пользовании или удержании денежных средств лицом, обязанным выплатить денежные средства, в связи с чем именно данная норма подлежит применению при обращении страховщика, выплатившего страховое возмещение, в порядке суброгации к страховщику причинителя вреда. 

ВОПРОС 4. Потерпевший в ДТП предъявил иск к страховщику (ОСАГО) гражданской ответственности причинителя вреда о взыскании 120 000 рублей страхового возмещения за причиненный вред имуществу и 5000 рублей расходов по оценке стоимости ремонта транспортного средства. Подлежит ли удовлетворению иск в части взыскания расходов по оценке ущерба?

Рекомендации НКС: В соответствии со статьей 7 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» страховая сумма, в пределах которой страховщик обязуется возместить причиненный вред имуществу одного потерпевшего, составляет не более 120 000 рублей.

В соответствии с пунктом 5 статьи 12 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» стоимость независимой экспертизы включается в состав убытков, подлежащих возмещению страховщиком.

Анализируя сочетание этих двух правовых норм, можно утверждать, что стоимость независимой экспертизы, проведенной страхователем, включается в страховую выплату в размере 120 000 рублей.

Если же стоимость экспертизы не укладывается в рамки закрепленного законом лимита ответственности страховщика, то оставшаяся денежная сумма в силу статьи 1072 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит возмещению с причинителя вреда.

ВОПРОС 5. Федеральным законом от 01.12.

2007 № 306 были внесены изменения в статью 12 Закона об ОСАГО, согласно которым размер подлежащих возмещению убытков при повреждении имущества потерпевшего определяется в размере расходов на материалы и запасные части (с учетом износа комплектующих), необходимые для восстановительного ремонта и расходов на оплату работ, связанных с таким ремонтом. Изменился ли в связи с этим подход к решению вопроса о взыскании величины утраты товарной стоимости транспортного средства?

Рекомендации НКС:  В соответствии с пунктом 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации под убытками понимаются реальный ущерб (стоимость утраченного имущества, иные расходы, которые лицо произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права), а также упущенная выгода (неполученные доходы, которые потерпевший получил бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено).

Утрата товарной стоимости представляет собой уменьшение стоимости транспортного средства, вызванное преждевременным ухудшением внешнего (товарного) вида автомобиля и его эксплуатационных качеств в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий вследствие дорожно-транспортного происшествия и последующего ремонта, поэтому наряду со стоимостью ремонта и запасных частей относится к реальному ущербу и возмещается в денежном выражении.

Отсутствие в законодательстве специальных норм, регулирующих вопросы, связанные с утратой товарной стоимости и определением ее величины, не может служить основанием к отказу в возмещении в рамках договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств причиненного в результате уменьшения стоимости автомобиля реального ущерба, размер которого может быть определен специалистами в области автотехнической экспертизы.

Источник: http://fasvvo.arbitr.ru/node/13139

Компания отказывается приниматьзаявление на возмещение убытков.Как решить проблему в свою пользу?

Имеет ли право страховая компания делать несколько актов о страховом случае?

Иногда страховые компании отказывают в приёме заявления на выплату под надуманными предлогами. При этом несвоевременная подача документов по страховому случаю чревата отказом в возмещении ущерба. Как заставить менеджеров принять заявление?

Для получения выплаты по полису КАСКО автовладельцу в любом случае следует заявлять о страховом событии своему страховщику. А вот с возмещением по автогражданке всё несколько сложнее. Следует обращаться в свою страховую компании, когда соблюдены все условия:

  1. Водители имеют действительные полисы ОСАГО.
  2. Повреждён только транспорт.
  3. Нет пострадавших.

Если не соблюдено хотя бы одно из упомянутых условий, следует подавать заявление о страховом событии в компанию виновника происшествия. Порядок оформления убытка в рамках ОСАГО регулируется законом , потому у автовладельца нет возможности выбирать, куда обратиться за возмещением по автогражданке.

Отдельные страховые компании не принимают у потерпевшего заявление на возмещение ущерба по автогражданке, если не вступили в силу постановления государственных органов. В таком случае сложно однозначно ответить, нарушает ли страховая компания законные права автовладельца.

Страховщик не может самостоятельно определять степень вины участников аварии, значит до вступления в силу решения ГИБДД или суда у него нет оснований для возмещения ущерба. В подобных обстоятельствах страховая компания начнёт отсчёт срока урегулирования убытка с момента вступления в силу постановления органов власти.

Можно настоять на приёме документов, но это чревато тратой сил и времени на распри с менеджерами отдела выплат.

Чтобы избежать возможного конфликта, проще согласиться с аргументами страховой компании. Это позволит избежать увеличения срока выплаты до максимально возможного.

Чаще страховщики стараются не нарушать закон, потому без проблем принимают заявление на выплату и сопутствующие документы. Однако порой бывает иначе. Если менеджеры страховой компании отказались принять заявление, проще всего направить его почтой. В таком случае страховая компания не сможет отказать в приёме этого документа.

Соответственно, автовладельцу нужно обратиться в ближайшее почтовое отделение. При оформлении почтового отправления следует учесть, что:

  1. Письмо должно быть с уведомлением о вручении.
  2. Необходимо составить опись вложенных документов.

Если страховая компания попытается опровергнуть факт получения заявления на возмещение ущерба и сопутствующих документов, собственник машины всегда сможет доказать обратное.

Кроме того, в таком случае появляется возможность точно установить, когда именно страховщик получил письмо.

Срок урегулирования убытка при направлении документации по почте начинается с момента получения письма адресатом.

Направлять письмо следует по месту регистрации страховой компании или её подразделения, в частности филиала или агентства. Другими словами, в письме следует указать юридический адрес. Найти эту информацию можно на сайте страховщика или в разделе «Адреса страховых компаний ». Кроме того, обычно юридический адрес указан в полисе.

Автовладелец всегда может обжаловать действия менеджеров страховой компании в Центробанке, еще лучше обратиться сразу к финансовому омбудсмену. Правда, для этого придется доказать, что сотрудники страховщика отказали в приёме заявления на возмещение ущерба. В качестве доказательств подойдут:

  1. Письменный отказ страховщика в приёме заявления.
  2. Свидетельские показания очевидцев.

В последнем случае стоит самостоятельно подготовить соответствующий акт. Этот документ составляется в произвольной форме, но в нём непременно нужно указать паспортные данные и телефоны очевидцев. Также в акте следует описать суть разногласий между страховой компанией и клиентом. Доказательства следует приложить к письменной жалобе в Центробанк.

Если сотрудники Центробанка сочтут жалобу обоснованной, в отношении страховщика будут приняты дисциплинарные меры. В отдельных случаях страховая компания не только будет вынуждена устранить нарушение, но и заплатит крупный штраф.

На практике страховщики крайне редко перечат сотрудникам надзорной инстанции, ведь Центробанк вправе применить к нарушителю самые жёсткие меры, вплоть до приостановки или отзыва лицензии. Однако не исключено, что юристы страховой компании попытаются оспорить решение надзорного органа в суде.

Такое развитие событий приведёт к увеличению срока урегулирования убытка. Следовательно, логичнее всего одновременно направлять жалобу в надзорную инстанцию и заказное письмо с заявлением на возмещение ущерба. Это позволит не только своевременно заявить об убытке, но и наказать менеджеров страховой компании за нарушение закона.

Источник: https://www.inguru.ru/kalkulyator_kasko/stat_ne_prinimayut_zayavlenie

Страхование имущества

Имеет ли право страховая компания делать несколько актов о страховом случае?

Страхование  – это надежный финансовый инструмент, позволяющий минимизировать ваши риски  на случай наступления неблагоприятных событий.

В повседневной жизни всегда существует риск, связанный с порчей или уничтожением личного имущества. Страхование имущества – это удобный инструмент, который поможет компенсировать ваши убытки в случае следующих неблагоприятных обстоятельств:

  • Пожар
  • Грабеж
  • Кража
  • Незаконные действия третьих лиц – например, поджог и бой стекла
  • Затопление, то есть повреждение имущества водой из систем отопления, кондиционирования, прорывов канализации.

Страхование имущества физических лиц также обеспечит компенсацию при стихийном бедствиинаводнение, землетрясение, оседание грунта, оползни, горный обвал, давление снежных масс, сход лавин, ураган, сход селевых потоков, действие подпочвенных вод – в результате которого пострадали квартира или дом).

Более того, можно застраховать гражданскую ответственность за собственные действия, а именно – причинение ущерба имуществу соседей. Пакет «свой дом + соседи» – очень популярен в страховых компаниях.

Добровольно застраховать физические лица имеют право предметы роскоши, мебель, технику, дорогие гаджеты, картины, антикварные предметы и т.д. По страховому полису вы можете застраховать здание вашего дома или конструктивные элементы квартиры («коробка»), отделку, инженерные коммуникации и прочее имущество, находящееся в ней.

У каждой страховой компании есть свой определенный перечень страхования, и чем она крупнее, тем больший пакет услуг она может вам предоставить.

Действия при страховом случае

При наступлении страхового случая страховая компания обязана возместить ваши убытки.

Для того чтобы получить компенсацию вам будет необходимо в установленный срок (обычно 3-4 суток) подать заявление в страховую компанию. Также вам нужно будет составить акт о произошедшем событии, повлекшем страховой случай.

Данный акт должен быть составлен компетентным органом – например, КСК в случае затопления квартиры или полиция в случае кражи.

В заявлении  вам необходимо указать – когда, где и при каких обстоятельствах произошел страховой случай. Кроме того, нужно перечислить поврежденное или уничтоженное имущество.

Далее аварийный комиссар должен проверить, действительно ли происшествие является страховым случаем.

Если все случившееся соответствует условиям договора, определяется размер ущерба и страховой выплаты, а также составляется акт о страховом случае.

В дальнейшем вам необходимо представить все документы, необходимые для получения компенсации. В этот перечень входят:

  • страховой полис
  • квитанция об оплате страхового взноса
  • подтверждение страхового случая (акт, составленный компетентным органом)
  • документы, указывающие причины наступления страхового случая и причиненный ущерб.

Если подтверждается страховой случай, страховой компанией выплачивается вам страховая сумма, способная вернуть вам финансовое положение на прежний уровень (то есть до наступления страхового случая). В каждом случае размер выплаты определяется индивидуально.

Максимальная величина страховой суммы зависит от страховой стоимости объекта и установленных лимитов. При этом  страховая сумма (сумма возмещения) не будет превышать страховой стоимости имущества, иначе договор страхования может быть признан недействительным.

Для определения страховой стоимости проводится экономическая оценка.

Цена страхования жилья

У каждой страховой компании свой расчёт стоимости страхового полиса. В среднем берется коэффициент 0,2-0,9% от рыночной цены. Чем больше размер страховых выплат и более расширенный перечень рисков, от которых будет застраховано жилье – тем выше цена страхового полиса.

Есть страховые компании, где расчет стоимости страхового полиса зависит только от величины страховой выплаты или от рыночной стоимости жилья.

Страховка при покупке недвижимости

В США –  самый известный и необходимый вид страхования недвижимости – титульное страхование, между тем в Казахстане – это один из непопулярных видов, возможно из-за неосведомленности населения в данной области страхования.

Чаще всего титульное страхование распространяется на покупку недвижимости: если вы покупаете квартиру и боитесь, что продавец окажется мошенником или возникнут проблемы с документами, то приобретаете страховку именно на этот случай. Титульное страхование требуется, только если речь идет о вторичном рынке.

 Необходимость приобретения титульного страхования связана с несколькими причинами. Всё, конечно, из-за распространения мошенничества на рынке недвижимости.

  • Нарушения в процессе приватизации
  • Продажа недвижимости по поддельным документам
  • Недееспособность или неспособность понимать значение своих действий одним из участников сделки
  • Раздел имущества с нарушением интересов отдельных наследников
  • Совершение сделки с совместным имуществом супругов без согласия одного из них

– вот некоторый перечень рисков, от которого вы себя обезопасите и компенсируете убытки при заключении титульного страхования.

Очень выгодно страховать недвижимость тем, кто сдает ее в аренду. Так как приносит ежемесячный доход, напр. в размере 100 тыс. тенге, из них выделяя издержки в виде страховых выплат в размере, допустим 8 тыс. тенге, вы минимизируете убытки в случае нанесения ущерба вашему имуществу.

Франшиза

Одним из условий страхования имущества часто является определение франшизы (фр. –льгота)— неоплачиваемой части ущерба.

 Размер франшизы и её тип устанавливаются договором или правилами страхования либо в процентах от страховой суммы, либо в абсолютном размере.

Между размером франшизы и тарифом наблюдается четкая зависимость: чем меньше франшиза — тем больше страховой тариф и наоборот.

Выбор страховой компании

За­клю­чать до­го­вор стра­хо­ва­ния надежнее с круп­ны­ми и надежными стра­хов­щи­ка­ми, которые производят страховые выплаты в большом объеме.

Это из­ба­вит от не­об­ос­но­ван­ных рис­ков, свя­зан­ных с вы­пла­той сумм при воз­ник­но­ве­нии стра­хо­вых слу­ча­ев.

Ав­то­ри­тет­ные стра­хо­вые ком­па­нии всег­да предо­став­ля­ют бо­лее ка­чест­вен­ный сер­вис в срав­не­нии с мел­ки­ми стра­хов­щи­ка­ми.При заключении договора обязательно проверьте страховую компанию на сайте Нацбанка РК.

Источник: https://financer.com/kz/strahovanie/imushestvo/

Вопросы и ответы

Имеет ли право страховая компания делать несколько актов о страховом случае?

О полисе OCTA

Можно ли получить в бумажном виде полис, приобретенный в Интернете?
Да. Законодательством предусмотрено, что на территории Латвии автоводитель не обязан иметь при себе бумажный полис. Приобретая полис OCTA в Интернете, Вы можете распечатать его сами.

Куда пропали зеленые бланки полисов OCTA?
С 1 июня 2008 года латвийским страховым компаниям больше не нужно печатать полисы ОCTA на зеленых бланках. Они вправе свободно выбирать, какие бланки использовать.

Нужно ли возить с собой полис OCTA?
Согласно законодательству, на территории Латвии автоводитель не обязан иметь при себе бумажный полис. Дорожная полиция проверяет наличие годного полиса в базе данных по регистрационному номеру автомашины. Выезжая за границу, при себе необходимо иметь оригинал полиса OCTA.

Как действовать, если автомашина продана, а срок действия полиса OCTA не закончился?
Если автомашина продана, то необходимо связаться со своей страховой компанией и рассказать о сложившейся ситуации. После расторжения страхового договора Вы имеете право получить деньги за неиспользованный период:

страховая компания возвращает деньги на указанный Вами счет (удерживая определенный процент суммы на покрытие административных расходов);

после приобретения нового автомобиля остаток страховой премии можно перенести на другой полис, приобретаемый в той же страховой компании.

Кто имеет право заключать договоры обязательного страхования гражданско-правовой ответственности (ОСТА) владельцев сухопутных транспортных средств?
Каждый владелец или законный пользователь, или держатель транспортного средства страхует гражданско-правовую ответственность за каждое транспортное средство, используемое в дорожном движении, приобретая полис OCTA.

Кто и в каких условиях вправе проверить, есть ли у транспортного средства полис OCTA?
Государственная погранохрана, при пересечении транспортным средством границы Латвии.

Дорожная полиция, при проверке транспортного средства и документов его водителя.

Дирекция безопасности дорожного движения и Государственная инспекция по техническому надзору – перед техосмотром транспортного средства.

При приобретении подержанного транспортного средства, остается ли в силе его страховой полис, если предыдущий владелец его не отозвал?

У полиса KASKO необходимо перерегистрировать смену владельца, сообщив об этом страховщику.

Полис OCTA автоматически теряет силу после смены владельца. В отношении нового владельца прежний договор OCTA не действует. Поэтому, при перерегистрации автомобиля на свое имя, необходимо заключить новый договор OCTA.

О страховых возмещениях

В течение какого срока рассматривается заявка о получении страхового возмещения OCTA?
Если вина лица, причинившего ущерб во время дорожно-транспортного происшествия (ДТП), доказана, причинившее ущерб лицо известно и объем ущерба можно рассчитать, то страховщик должен принять решение в течение 3 месяцев со дня получения заявки, но не позднее, чем в течение одного месяца после получения всех необходимых документов. Подателя заявки необходимо письменно проинформировать о принятом решении.

Где и как пострадавший может получить информацию о том, кто возместит ущерб, причиненный во время ДТП?
Чтобы узнать, куда обращаться по вопросу возмещения ущерба, причиненного во время ДТП, по полису OCTA владельца виновного транспортного средства необходимо выяснить страховую компанию, в которой застрахована ответственность.

Если виновник ДТП пытается бежать с места происшествия, то необходимо записать серию и номер государственного номерного знака транспортного средства.

Это позволит при помощи Латвийского бюро страховщиков транспортных средств выяснить владельца виновного транспортного средства и страховую компанию, в которой застрахована его гражданско-правовая ответственность.

Кто компенсирует ущерб, причиненный лицу, виновному в ДТП?
Полис OCTA не возмещает ущерб, нанесенный лицу, которое было признано виновным в ДТП.

Какой ущерб и в каком объеме компенсируется в ДТП?
Компенсируется:

ущерб, причиненный здоровью лица, в объеме до EUR 5 000 000 за каждого пострадавшего;

ущерб имуществу ― до EUR 1 000 000; если ущерб превышает лимит ответственности, установленный страховщиком, то пострадавший может потребовать от виновного лица возместить часть ущерба, превышающую лимит, обратившись в суд в предусмотренном нормативными актами порядке.

В каких случаях ущерб не компенсируется?
Полис OCTA не компенсирует ущерб:

возникший из-за непреодолимой силы, по умыслу самого пострадавшего или из-за его грубой неосторожности;

причиненный невыясненным транспортным средством, за исключением ущерба, возникшего во время работ по спасению пострадавших; повреждения транспортного средства или загрязнение салона в связи с транспортировкой пострадавшего в лечебное учреждение; если хотя бы одному из пассажиров транспортного средства, пострадавшего в ДТП, нанесены тяжкие или средней тяжести телесные повреждения, то возмещается ущерб, причиненный имуществу;

нанесенный владельцу виновного транспортного средства и его имуществу, за исключением случаев, когда виновниками ДТП являются несколько лиц, причинивших взаимный ущерб, и если вовлеченные в ДТП лица дают противоречивые показания;

возникший после ДТП;

возникший при использовании транспортного средства для тренировочной поездки или для езды на соревнованиях;

в связи с повреждением прицепа или транспортного средства, прицепленного к совершившему ДТП транспортному средству;

прибыль, не полученную из-за ДТП;

причиненный камнем или другим предметом, который был приведен в движение транспортным средством;

причиненный имуществу третьего лица, принятому владельцем или законным пользователем транспортного средства для коммерческой перевозки.

Как действовать, если пострадавший считает, что ущерб, причиненный во время ДТП, не компенсирован полностью?
Если пострадавший не удовлетворен решением о выплате страхового возмещения, то он имеет право обратиться в Латвийское бюро страховщиков транспортных средств с просьбой дать заключение об упомянутом решении. В ходе проверки жалобы третьего лица бюро принимает решение рекомендательного характера. Пострадавший может оспорить решение страховщика в суде также и в том случае, если он не воспользовался правом обратиться в Латвийское бюро страховщиков транспортных средств с просьбой дать заключение об упомянутом решении.

Как действовать после ДТП за границей?
После ДТП, покрываемого страховкой OCTA, водитель транспортного средства, руководствуясь законодательством соответствующей страны, должен вызвать дорожную полицию или заполнить согласованное заявление.

По возвращении в Латвию владелец транспортного средства должен немедленно, как только это станет возможным, подать страховщику заявку на страховое возмещение OCTA в связи с ДТП, приложив к заявке копию протокола, составленного дорожной полицией, а также предъявить транспортное средство по требованию страховщика.
Необходимо отметить, что страховщик может воспользоваться правом регрессного иска против владельца транспортного средства, если тот не проинформировал его о ДТП с участием его транспортного средства и был признан виновным в совершении этого ДТП.

Должен ли владелец транспортного средства обязательно предъявить его страховщику после ДТП?
Да.

Если на месте ДТП было заполнено согласованное заявление, то виновник ДТП должен подать в отдел выплат своей страховой компании согласованное заявление, предъявить транспортное средство и написать объяснительную. То же самое относится и к случаям, когда ДТП было зарегистрировано дорожной полицией.

Куда обращаться, если у пострадавшего есть и полис OCTA, и полис KASKO?
Пострадавший может обращаться по выбору или в страховую компанию, где приобретен полис OCTA виновного в ДТП, или к своему страховщику KASKO, однако ущерб будет возмещаться только в одной из страховых компаний.

Можно ли получить страховое возмещение OCTA деньгами?
Страховое возмещение деньгами может получить владелец пострадавшего транспортного средства, собственности или имущества. В отдельном заявлении владелец пострадавшего транспортного средства, собственности или имущества может также указать другое лицо, которому необходимо перечислить возмещение ущерба.

Каков размер штрафа за езду без OCTA?
Для водителей легковых транспортных средств штраф составляет от EUR 85 до EUR 120, а для водителей грузового транспорта и автобусов – от EUR 280 до EUR 430.

Должны ли обе стороны после заполнения согласованного заявления обращаться в страховую компанию со своим экземпляром заявления?
Водитель транспортного средства, вовлеченного в ДТП, должен немедленно сообщить о страховом случае страховщику или в Латвийское бюро страховщиков транспортных средств.

Пострадавший подает заявку о страховом случае страховщику, который застраховал гражданско-правовую ответственность водителя транспортного средства, причинившего ущерб, или в Латвийское бюро страховщиков транспортных средств, если возмещение подлежит выплате из Гарантийного фонда. К заявке прилагается заполненное согласованное заявление.

Виновный подает свой экземпляр согласованного заявления страховщику, с которым заключен договор OCTA. Если такового нет – то в Латвийское бюро страховщиков транспортных средств.

В течение какого времени страховая компания должна выплатить страховое возмещение?
Страховщик или Латвийское бюро страховщиков транспортных средств выплачивает страховое возмещение в течение пяти дней после принятия решения о выплате страхового возмещения.

В каких случаях страховщик имеет право подать регрессный иск?

Страховщик сохраняет за собой право на подачу регрессного иска в течение 10 лет со дня выплаты страхового возмещения:
против владельца дороги, управляющего дорогой;
против владельца транспортного средства, который не застраховал свою гражданско-правовую ответственность;
при урегулировании ущерба между учреждениями, межгосударственном урегулировании;

Право на регрессный иск против застрахованного лица сохраняется в течение 3 лет со дня выплаты страхового возмещения, в отношении владельцев транспортных средств, которые застраховали свою гражданско-правовую ответственность.

Может ли страхователь просить страховую компанию, которая осуществляет экспертизу и возмещает убытки, привлечь другого эксперта для проведения дополнительной (углубленной) экспертизы, в случае, если есть подозрения в отношении качества экспертизы?
Если Вас не удовлетворяет работа эксперта, Вы можете:

Подать жалобу в Латвийское бюро страховщиков транспортных средств;

заказать новую экспертизу другому эксперту;

оспорить заключение первого эксперта, подав в суд иск против страховой компании вместе с заключением второго эксперта.

Можно ли вернуть страховой взнос в случае перерегистрации транспортного средства?
Можно, если по полису OCTA не осуществлены выплаты пострадавшему. Необходимо написать заявление страховщику OCTA о возврате неиспользованной части страховой премии.

К заявлению необходимо приложить обоснование для отчуждения автомобиля (доказательство). Возврат производится только за полные, не использованные месяцы, из которых страховщик удерживает 5% на административные расходы.

Перерегистрация, смена владельца или отчуждение автомобиля считается со дня подачи владельцем транспортного средства заявления страховщику.

О системе bonus-malus

Учитываются ли при определении класса bonus-malus не только совершенные аварии, но и пункты учета нарушений (штрафные пункты) и случаи, когда водитель транспортного средства находился под воздействием опьяняющих веществ?
Нет, для определения класса bonus-malus будут учитываться только ДТП, совершенные транспортным средством и относящиеся к владельцу/держателю транспортного средства, и страховой стаж владельца/держателя транспортного средства.

Если я как владелец автомашины дал автомашину своему знакомому, который совершил на ней ДТП, будут ли в таком случае ко мне применяться доплаты malus?
Malus, так же как и bonus, применяется в отношении пары транспортное средство – владелец/держатель (если владелец транспортного средства является юридическим лицом. Таким образом, если какое-либо лицо совершило ДТП на Вашем транспортном средстве, то malus применяется к принадлежащему Вам транспортному средству.

Если в отношении страхового случая действует разделенная ответственность, будет ли мне снижен класс bonus-malus за этот страховой случай?
Если в отношении страхового случая действует разделенная ответственность, то снижение класса bonus-malus будет применено к владельцам всех транспортных средств, признанных ответственными или частично ответственными.

На сколько классов снижается предыдущий класс bonus-malus, если в течение года наступили страховые случаи?
Предыдущий класс bonus-malus снижается на определенное число процентов в зависимости от числа страховых случаев за год и числа страховых дней.

Через сколько лет страховой случай вычеркивается из моей страховой истории и присваивается лучший класс bonus-malus?
Страховой случай не будет вычеркнут из Вашей страховой истории, а расчет класса bonus-malus производится за последние 11 лет.

Источник: https://www.octa24.lv/ru/octa-jautajumi-atbildes/

101Адвокат
Добавить комментарий