Ипотека на новостройку и материнский капитал

Материнский капитал: что предлагает рынок новостроек

Ипотека на новостройку и материнский капитал

Средства материнского капитала (МСК) можно потратить как на покупку жилья на вторичном рынке, так и на приобретение квартиры в новостройке.

Маткапитал разрешается использовать и при досрочном погашении кредита, и в качестве первоначального взноса по ипотеке.

Если у молодых на первоначальный взнос есть только МСК и нет своих накоплений, то они могут позволить себе строящуюся студию или однушку в Подмосковье. Но имеется ряд нюансов – о них речь пойдет в этой статье.

Данная статья является справочно-информационным материалом, вся информация в ней представлена в ознакомительных целях и носит исключительно информационный характер.

Изначально действие программы рассчитывалось на срок с 1 января 2007 года по 31 декабря 2016-го.

Но, как напоминает Евгений Сандлер, коммерческий директор ГК «INGRAD», правительство приняло решение продлить программу еще на 2 полных года: теперь в соответствии с изменениями, внесенными в программу законом от 30.12.

2015 № 433-ФЗ, ее действие продлевается до 31 декабря 2018 года включительно. Но в 2017 году сумма маткапитала индексирована не будет и составит, как и сейчас, 453 026 рублей.

Подробно с официальной информацией о материнском капитале можно познакомиться на сайте Пенсионного фонда России. А у нас – на «Портале по недвижимости MetrInfo.Ru» статья, как с помощью МСК купить квартиру в новостройке в ипотеку.

Схему покупки жилья в ипотеку с использованием маткапитала Сергей Ильясаев, генеральный директор Rezidential Group, девелопера ЖК «Пироговская Ривьера», описывает так: «Чтобы воспользоваться материнским капиталом, необходимо оформить ипотеку. Далее следует собрать стандартный пакет документов, подать их в Пенсионный фонд и ожидать перечисления средств в банк.

Обычно Пенсионный фонд перечисляет деньги в течение 41 дня (до 60 дней по законодательству РФ). Затем банк списывает полученные средства как частичное досрочное погашение. В результате у клиента либо снижается срок кредита, либо уменьшается сумма ежемесячного платежа.

После перерасчета заемщику предоставляется новый график платежей до окончания срока кредита, что позволяет снизить финансовую нагрузку».

Котлован и ФЗ-214
Купить жилье с помощью маткапитала можно на любой стадии строительства новостройки, в том числе на стадии котлована. Главное, чтобы объект был аккредитован банком. «Другой вопрос, что разные банки оценивают объекты по своим критериям.

Так, некоторые кредитные учреждения готовы аккредитовать новостройку уже на этапе котлована, а другие – только на стадии, когда уже возведен второй этаж, к примеру», – отмечает Людмила Цветкова, финансовый директор компании «МИЭЛЬ-Загородная недвижимость».


А по словам Натальи Селивановой, руководителя отдела ипотеки «БЕСТ-Новострой», ипотека с материнским капиталом доступна даже в новостройках без аккредитации банков. Главное, чтобы реализация проектов велась по ФЗ-214.

В целом, как уточняет Алексей Новиков, руководитель ипотечного центра Est-a-Tet, возможность кредитования с материнским капиталом не зависит от объекта и стадии готовности – только от политики банка.

Направить средства маткапитала на частичное погашение ипотечного кредита возможно в любом банке. А вот при использовании маткапитала в качестве первоначального взноса есть некоторые детали. Рассмотрим их подробнее на примерах программ, которые предлагают застройщики.

1) для частичного досрочного погашения кредита,
2) для первоначального взноса.
Здесь важно понимать, что если направить средства на первоначальный взнос, то увеличивается ипотечная ставка, поскольку при этом нет возможности взять ипотеку с господдержкой по минимальной ставке.

Подробно об этом рассказывает Рустам Азизов, руководитель управления по ипотеке и корпоративным продажам RDI: после оформления и выдачи кредита с наличием собственных средств в качестве первоначального взноса можно провести частичное досрочное погашение материнским капиталом – в этом случае возможно оформить ипотеку с господдержкой (ставки от 10,9%). Во втором случае – при использовании средств маткапитала в качестве первоначального взноса – банк может выдать бОльшую сумму кредита (она увеличивается на сумму маткапитала), но действуют только стандартные условия кредитования (ипотеку с господдержкой взять уже нельзя), ставки составляют от 12,5%. С помощью материнского капитала можно приобрести жилье в таких проектах компании RDI: «Загородный Квартал» (в районе Химок, 8 км от МКАД), «Ново-Молоково» (9 км от МКАД, Каширское шоссе), «Южное Видное» (5 км от МКАД у города Видное) и «Южная Долина» (9 км от МКАД, Каширское шоссе). Средняя стоимость метра составляет 70 тысяч рублей.

Похожие условия по ипотеке от Сбербанка предлагаются в ЖК «Маяковский» от компании TEKTA GROUP, о котором рассказывает Роман Строилов, начальник управления продаж TEKTA GROUP.

Так, если маткапитал направляется на первоначальный взнос, то банк предоставляет ипотеку без господдержки по ставке 12,5% и первоначальном взносе не менее 20% (с учетом маткапитала). ЖК «Маяковский» – это объект бизнес-класса рядом с метро «Водный стадион», с собственной инфраструктурой с фитнес-центром и бассейном, детским садом, рестораном.

Неподалеку расположены знаменитые Головинские пруды с лодочной станцией, велосипедными дорожками и местами для пикников, усадьба XVIII века – Михалково. Цена за кв. м начинается от 154 тыс. рублей.

Как рассказывает Людмила Цветкова («МИЭЛЬ-Загородная недвижимость»), к зачету в качестве первого взноса маткапитал принимают банки «Возрождение» и Транскапиталбанк. У последнего есть отдельная кредитная программа «Материнский капитал» со сроком кредитования от 3 до 25 лет и суммой кредита от 800 тыс. до 20 млн рублей.

В ЖК «Андерсен» (Новая Москва, 11 км от МКАД по Калужскому шоссе), и «Ирландский квартал» (Новая Москва, 26 км от МКАД по Калужскому шоссе), базовая кредитная ставка составляет 15,5% (с возможностью снижения ставки на 0,5 – 1,5% при условии внесения единовременного платежа в размере 1,5 – 4,5% от суммы кредита).

Ипотека с господдержкой и использованием маткапитала доступна в объектах с необычными форматами жилья от компании KASKAD Family.

ЖК «Домодедово Таун» (17 км от МКАД по Каширскому шоссе) состоит из таунхаусов по стоимости метра от 55 000 до 91 000 и квартир по цене от 67 526 до 97 264 руб. за кв. м.

В ЖК «Сабурово Парк» (12 км от МКАД по Пятницкому шоссе) предлагаются таунхаусы и дуплексы по стоимости метра от 65 068 до 75 875 руб.

ЖК KASKAD Park (19 км от МКАД по Симферопольскому шоссе) включает два вида таунхаусов и малоэтажный многоквартирный дом, предусмотрена собственная инфраструктура со школой и детсадом, цена кв. м – от 50 260 до 70 458 руб. Ипотека на этих объектах доступна при условии первоначального взноса в 20%, срок кредита до 30 лет, ставка от 10,9%.

Среди проектов ГК «INGRAD» есть возможность использования материнского капитала в подмосковных мкр. «Новое Пушкино» (г. Пушкино), «Новое Медведково» (Мытищи) и в московских ЖК «Вавилова, 69» (м. Профсоюзная), ЖК «Петра Алексеева, 12А» (м. Кунцевская).

Нулевой взнос, высокие ставки, ноль скидок. Маткапиталом гасим кредит
Сейчас некоторые банки предлагают программы с нулевым первоначальным взносом.

В этом случае материнский капитал полностью можно направить на погашение кредита, добавляет Павел Тимошенко, руководитель управления ипотеки и субсидий ФСК «Лидер».

Такую ипотеку можно взять для покупки жилья в объектах ФСК «Лидер»: в строящемся ЖК «Поколение» у метро Владыкино, в доме премиум-класса «Дыхание» (м.

Тимирязевская) и UP-кварталах «Сколковский» (Одинцовский район) и «Новое Тушино» (Красногорский район). Среди проектов ДСК-1, которую недавно приобрела ФСК «Лидер», – в ЖК «Некрасовка» (м. Выхино), «Восточное Бутово» (Ленинский район, 5 км. от МКАД), «Путилково» (Красногорский район), «Первый Андреевский» (рядом с Зеленоградом).

Здесь важно помнить, что ставки при программах с нулевым первоначальным взносом, как правило, более высокие – и соответственно более высокими будут ежемесячные платежи. И в целом, более низкие проценты по кредиту можно получить только при более существенном первоначальном взносе.

На еще один нюанс обращает внимание Николай Лавров, руководитель межрегиональной жилищной программы «Переезжаем в Петербург», генеральный директор ГК «Недвижимость в Петербурге»: «Средства маткапитала поступают к застройщику не сразу, а только через два месяца (от 40 до 60 дней – Прим. ред.

), поэтому в данном случае застройщик приравнивает маткапитал к рассрочке, и такой клиент не может воспользоваться скидками, которые доступны при стопроцентной оплате жилья». В Петербурге по программе «Переезжаем в Петербург» материнский капитал можно использовать в ЖК «Чистое небо» (м.

Комендантский проспект), где минимальная стоимость студии при условии сдачи дома в 2019 году составляет 2050 тыс. рублей.

В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал в таких банках, как Сбербанк, ВТБ24, Связьбанк, Дельтакредит, Абсолютбанк, Сургутнефтегазбанк, Промсвязьбанк, «Открытие», «Уралсиб», «Возрождение» и др.

В итоге: при учете маткапитала банки могут либо увеличить сумму кредита на сумму маткапитала – таким образом, например, семья может выбрать квартиру побольше, – поясняет Оксана Сторожук, руководитель подразделения ГК «Сибпромстрой», застройщика ЖК «Зеленоградский», либо посчитать досрочно погашенными несколько лет по кредиту (условно, при использовании 400 тысяч рублей по программе материнского капитала снижается срок уплаты по кредиту с 20 до 18 лет или более и т.д.).

Либо – третий вариант: принять средства маткапитала в качестве первоначального взноса – с минимумом собственных вложений. Или совсем без них? Рассмотрим далее.

«Если маткапитал не покрывает размер первоначального взноса по ипотеке, то до минимально необходимой суммы придется вносить собственные средства. Либо воспользоваться программами с пониженным размером первоначального взноса, но необходимо учитывать, что кредитные ставки в таком случае обычно выше», – рассказывает Людмила Цветкова («МИЭЛЬ-Загородная недвижимость»).

Анна Борисова, руководитель департамента ипотечного кредитования семейства компаний KASKAD Family, отмечает, что размер маткапитала должен «вписаться» в 15% первоначального взноса исходя из стоимости объекта.

И годовая ставка при этом будет 13,9%. Такая программа реализовывается Россельхозбанком.

«Если одного только маткапитала недостаточно для полного первоначального взноса, то надо посчитать сколько будет составлять 15% от стоимости объекта и вложить разницу», – добавляет эксперт.

На что можно рассчитывать, поясняет Сергей Ильясаев (Rezidential Group): «Например, если приобретается жилье по ипотечной программе с первым взносом 20%, сумма капитала в размере 453 тыс. руб.

окажется вполне подходящей. Стоимость квартиры будет составлять около 2,3 млн руб.

За эти деньги можно купить студию или небольшую однокомнатную квартиру в ближайшем Подмосковье на этапе строительства».

Похожий расчет приводит и Людмила Цветкова («МИЭЛЬ-Загородная недвижимость»): минимальный бюджет на покупку квартиры в ЖК «Ирландский квартал» составляет 2,1 млн рублей. В данном случае размер маткапитала покрывает размер первоначального взноса в 20% от стоимости квартиры – то есть 420 тыс. руб.

Однако чаще добавление собственных средств является обязательным условием для банков. Их сумма должна составлять от 5 до 10% от стоимости жилья.

«И, – как подчеркивает Николай Лавров (ГК «Недвижимость в Петербурге»), это логично: наличие собственных средств потенциального заемщика является для кредитора/займодавца одним из подтверждений кредито- и платежеспособности заемщика».

Важно помнить, что в целом наличие сертификата не влияет на одобрение кредита. Все-таки, ключевым фактором в определении суммы кредита являются доходы заемщиков, обращает внимание Татьяна Гусева, директор ипотечного центра компании «МИЭЛЬ-Новостройки».


«Банки очень внимательно рассматривают семейный статус, социальное положение ипотечных заемщиков, и наличие сертификата на материнский капитал не всегда может повлиять на увеличение суммы по кредиту, – дополняет Оксана Сторожук (ГК «Сибпромстрой»).

– Внимательнее банки будут анализировать обоюдный доход супругов, трудовой стаж и количество лет работы в одной и той же организации.

Резюме www.metrinfo.ru
На данный момент материнский капитал является существенным подспорьем молодым семьям в вопросе улучшения жилищных условий.

Особенно важно, что при оформлении ипотеки его можно направить на формирование первоначального взноса с минимумом собственных вложений или без них.

Застройщики – вполне лояльны и предлагают различные программы кредитования новостроек на разных этапах строительства.

Источник: https://www.metrinfo.ru/ipoteka/articles/materinskiy-kapital-chto-predlagaet-rynok.158350.html

«Сбербанк» – Ипотека плюс материнский капитал

Ипотека на новостройку и материнский капитал

На какую сумму кредита я могу рассчитывать?

Банк всегда одобряет максимальную сумму, которую можетвыдать указанному в анкете заёмщику и созаёмщикам. Однако, сумма кредита неможет быть больше 85% стоимости выбранной вами недвижимости.

Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?

Банк не объясняет причины отказа, так какэто бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая являетсякоммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика исозаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банкотказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный всопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявкуможно сразу.

Как досрочно погасить ипотечный кредит?

Досрочно полностью или частично погаситькредит вы можете в системе Сбербанк Онлайн илив отделении банка.

Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?

Например, вы можете подать заявку на кредитсо справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по формебанка — это альтернативный документ, который принимается банком какподтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительныйзаработок.

Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?

Вы можете оформить ипотеку на срок донаступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на10 лет.

Если я получаю зарплату на карту Сбербанка?

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимостиот остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества.При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатнымклиентом.

·        Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачислениезарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

·        Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанкакак минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуетсядополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Как узнать переплату по моему будущему кредиту?

Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете. Послерегистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты вкалькуляторе.

Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?

Страхование жизни и здоровья в страховойкомпании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях,аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

Учитывая покупкуполиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимоэкономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховаякомпания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту принаступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?

Ипотека в Сбербанке выдаётся толькогражданам России.

Кто может быть созаёмщиком?

Чаще всего созаемщиками выступаютродственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры.Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супругдолжен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругамизаключён брачный договор.

Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы приодобрении, вы можете привлечь созаёмщиков — участников зарплатных проектов. Аещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитыватьплатежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, номожет снизить максимально одобренную сумму.

Как использовать материнский капитал в пользу ипотеки?

Вы можете использовать средства материнскогокапитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при полученииипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнскогокапитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взносарекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

При использованиисредств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срокполучения им денежных средств материнского капитала, так как эта суммаперечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочногопогашения действующего кредита.

Где найти список аккредитованных Сбербанком жилых комплексов?

Аккредитованные Сбербанком жилые комплексыможно найти здесь.

Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки?

В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:

·         Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);

·         Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;

·         Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;

·         Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной регистрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);

·         Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽.

Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.

Что лучше: новостройка или вторичка?

Как правило, квартира или апартаменты вновостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка — у предыдущеговладельца.

В новостройке никтоне жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса вовторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки,однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газне включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждатьразвития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.

Во вторичку, какправило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктуравокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовойпланировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридическойчистоты объекта недвижимости и участников сделки.

Какой срок рассмотрения заявки на кредит?

Рассмотрение заявки не превышает двух дней,но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Как происходит процесс получения ипотеки в Сбербанке через ДомКлик?

В зависимости от типа недвижимости и другихпараметров, процесс получения ипотеки может отличаться.

Однако, первый этаподинаковый для всех — подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайтекредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету иприкрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней,но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Если вы ещё неподобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобренияот банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.

Когда недвижимостьподобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.

В течение 3-5 днейвам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбратьудобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитованияСбербанка.

Последний этап —регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!

Зачем регистрироваться на ДомКлик?

После регистрации вам будет доступна помощьконсультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять вашиданные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. Послеполучения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться свашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги,необходимые для получения ипотеки.

Как я узнаю решение банка?

Сразу после рассмотрения вашей заявки выполучите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.

Могу ли я купить в ипотеку/продать объект недвижимости, находящийся в залоге Сбербанка?

Да, можете. Для этого необходимо предоставить пакет документов, перечень которых размещен по адресу https://ipoteka.domclick.ru/docs

Источник: https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/mot

Как использовать материнский капитал для покупки квартиры в новостройке

Ипотека на новостройку и материнский капитал

Покупка квартиры в новостройке при использовании материнского капитала: условия, документы, процедура

Время чтения: 6 минут

Материнский капитал — это сумма, которую государство выплачивает матерям, реже — отцам или приемным родителям двух и более детей при условии, что младший ребенок рожден после 2007 года. Право распоряжаться маткапиталом наступает как только малышу исполнится три года. Хотя есть исключения.

До 3-летнего возраста малыша материнский капитал использовать можно, но только на погашение ипотеки, которую вы брали еще до его рождения.

Потратить материнский капитал родители могут массой разных способов: оплатить образование для любого ребенка в возрасте до 25 лет, увеличить накопительную часть пенсии, заплатить долг по ипотечному кредиту, заключить договор долевого участия (ДДУ) на покупку квартиры в новостройке.

На приобретение жилья, а также любые другие цели владелец сертификата может потратить не всю сумму, а только ее часть. Оставшиеся на счету средства будут подвергаться ежегодной индексации. Если вы планируете оформить ипотечный кредит и сделать по нему взнос средствами из материнского капитала, то к моменту обращения в банк сумма на счету должна быть нетронутой.

Как использовать материнский капитал для покупки квартиры по ДДУ

Потратить деньги из маткапитала на покупку квартиры в новостройке можно при условии, что дом находится на территории РФ, а продажа жилья ведется согласно положениям Федерального закона №214. Если ранее было ограничение — готовность не менее 70%, то сейчас его сняли — здание может быть на любой стадии строительства.

Чтобы оформить договор долевого участия при покупке квартиры в строящемся доме с привлечением средств материнского капитала, необходимо проделать несколько шагов:

1. Получить сертификат. После рождения ребенка обратиться в Государственный Пенсионный Фонд по месту жительства для получения сертификата. Вам потребуются следующие документы:

  • Заявление государственного образца на получение сертификата. Бланк можно распечатать с официального сайта Пенсионного Фонда РФ или получить в ближайшем отделении.
  • Паспорт заявителя.
  • Вкладыш, свидетельствующий о гражданстве РФ.
  • Свидетельство пенсионного страхования.
  • Свидетельство о рождении (в этом документе должна быть проставлена печать о гражданстве) или судебное постановление об усыновлении ребенка.

Проверка документов — до 1 месяца, после чего по месту регистрации будет выслано уведомление на получение сертификата материнского капитала.

2. Найти застройщика, устав которого позволяет использовать средства из материнского капитала в счет оплаты доли жилья. Все финансовые взаимоотношения сторон обязательно нужно закрепить в договоре купли-продажи. Застройщики имеют возможность менять по своему усмотрению список документов, которые необходимо предоставить для заключения сделки.

3. Зарегистрировать ДДУ. Договор долевого участия с привлечением средств материнского капитала проходит обязательную регистрацию в Федеральной службе государственной регистрации, кадастра и картографии. Это дополнительная “степень защиты” договора, которая поможет исключить возможность двойной продажи квартиры.

4. Подать документы в Пенсионный Фонд.

Средства из материнского капитала будут перечислены на счет застройщика через 2 месяца после того, как вы подадите в Пенсионный Фонд полный пакет документов, в том числе зарегистрированные в УФРС Договор Долевого Участия или Основной Договор Купли-Продажи. Подойдут также их нотариально заверенные копии. Если раньше Пенсионный Фонд принимал такие документы всего 2 раза в год, то теперь обращаться туда можно в любое удобное время.

Как использовать материнский капитал для получения ипотеки

К моменту обращения в банк сумма на счету должна быть нетронутой

Средства из материнского капитала могут быть засчитаны в качестве первоначального взноса по ипотеке. Но выбор банков, предлагающих подобные программы, в таком случае ограничен.

От заемщика потребуют подтверждения дохода справкой по форме 2-НДФЛ.

Напомним, что на момент оформления ипотечного кредита материнский капитал должен быть нетронутым, в противном случае ни один банк заявку не одобрит.

Деньги по кредиту, оформленному по сертификату, Пенсионный Фонд сам перечислит в банк после того, как покупатель получит на руки свидетельство о собственности на квартиру.

Важно знать, что при получении ипотеки с привлечением денег из маткапитала, на заемщика ложится сразу 2 кредита — по квартире и на сумму, равную стоимости сертификата. После того, как свидетельство о собственности квартиры окажется на руках, второй кредит будет автоматически погашен средствами из материнского капитала.

Однако, до того момента, как между Пенсионным Фондом и банком будут завершены расчеты, заемщику придется оплачивать проценты по обоим кредитам.

Обратите внимание, что подать документы в Пенсионный Фонд на получение сертификата на материнский капитал можно в любое время после рождения второго ребенка. Даже когда ему исполнится 20 лет.

Средства из материнского капитала пока еще нельзя привлекать к покупке участков земли, реконструкции и ремонту дома, погашению кредита на автомобиль и многие другие нужды.

Однако, возможно, через несколько лет такое положение изменится.

Ведь в законы и постановления, регулирующие механизмы использования денег по сертификату, регулярно вносятся изменения с целью создать максимально комфортные условия для семей с двумя и более детьми.

Источник: https://spbguru.ru/advice/277-kak-ispolzovat-materinskij-kapital-dlja-pokupki-kvartiry-v-novostrojke

Размер материнского капитала в 2017 году составит 492 тыс. руб. – Рынок жилья

Ипотека на новостройку и материнский капитал

30.07.2015 | 12:00 129867

Многие семьи, имеющие право на получение материнского капитала, хотят направить его на покупку жилья в новостройке. БН составил пошаговую инструкцию, как воплотить такие мечты в реальность.

Материнский (семейный) капитал (МСК) можно потратить на многие цели: покупку квартиры на первичном или вторичном рынке, образование детей, накопительную часть пенсии и т. д. Примерно треть всех получателей МСК предпочитают расходовать госсубсидию на приобретение жилья в новостройке. Мы расскажем, каким образом это сделать.

РАЗ В ЖИЗНИ

Претендовать на получение материнского капитала (МСК) может как полная, так и неполная семья, имеющая как минимум двоих детей, последний из которых родился или был усыновлен после 1 января 2007 года. Вы и ваши дети должны иметь гражданство РФ.

Хотя и здесь есть исключения.

Например, по условиям программы, маткапитал предоставят иностранцу, если его супруга, гражданка РФ, родившая (усыновившая) двоих детей, умерла или утратила родительские права и не успела воспользоваться помощью государства.

Нужно знать, что получить МСК можно только раз в жизни. При этом срок обращения за государственной поддержкой ничем не ограничен. Вы имеете право сделать это в любой удобный для вас период, как сразу после рождения (усыновления) второго ребенка, так и позже. Налогом на доходы физических лиц материнский капитал не облагается.

Первым делом необходимо обратиться в подразделение Пенсионного фонда по месту жительства. Бумаги можно как отнести самостоятельно, так и отправить по почте.

В Пенсионном фонде вам выдадут сертификат, подтверждающий ваше право на МСК. Его оформление после подачи документов займет около 1 месяца. Если вам отказали, то должны объяснить конкретные причины.

Вы можете обжаловать решение сотрудников Пенсионного фонда в суде.

ИПОТЕКА ИЛИ РАССРОЧКА

После того как вы получили сертификат (только документ – деньги, разумеется, на руки не выдаются), стоит определиться с тем, как вы будете решать свой квартирный вопрос: приобретать жилье у застройщика по договору долевого участия или вкладывать средства в жилищно-строительный кооператив.

О плюсах и минусах обеих схем мы уже писали.

Жилье для молодых: как получить деньги у государства?Заявки на участие в городской программе «Молодежи – доступное жилье» ежегодно подают шесть тысяч >>Ранее федеральным законодательством предусматривалось требование, чтобы готовность дома, где приобретается жилье с использованием маткапитала, составляла не менее 70%. Теперь такого жесткого условия нет. Тем не менее если вы намереваетесь покупать квартиру на котловане, то по поводу данного объекта и застройщика лучше предварительно проконсультироваться с сотрудниками Пенсионного фонда.

Отметим, что приобрести даже самую дешевую квартиру на первичном рынке Петербурга исключительно с помощью средств МСК не получится.

И если у вас в семье нет собственных накоплений или их недостаточно, то придется воспользоваться ипотекой либо рассрочкой. Взвесьте, какой вариант подойдет именно вам.

По ипотеке средства материнского капитала можно потратить на первый взнос, выплату основного долга или процентов по займу.

Вы вправе и погасить за счет МСК жилищный кредит, который семья взяла за несколько лет до рождения второго ребенка.

МАТЕРИНСКИЕ РАСЧЕТЫ

Схема покупки недвижимости с использованием ипотеки для обладателя МСК выглядит следующим образом. Вы обращаетесь в банковскую структуру за одобрением ипотечного займа, затем подписываете договор ДДУ с застройщиком.

После этого банк переводит средства строительной компании, а вы пишете заявление о выбранном способе расходования материнского капитала в Пенсионный фонд. Тот, в свою очередь, перечисляет деньги банку – в счет погашения ипотеки.

Если вы выбрали рассрочку, то ПФР при наличии уже заключенного договора о покупке пая должен направить деньги застройщику или в ЖСК.

Разумеется, о том, как вы решили израсходовать материнский капитал, необходимо уведомить Пенсионный фонд. Это делается после того как вы заключили соответствующий договор с застройщиком, а тот провел его государственную регистрацию. Теперь подаем документы для осуществления выплат.

ПОМНИ О ДЕТЯХ

И вот дом сдан в эксплуатацию, и вы готовитесь к приятному событию – переезду в новое жилье. Остался последний шаг. По федеральному закону, при оформлении квартиры, приобретенной с использованием средств материнского капитала, необходимо учесть интересы ваших детей.

Согласно разъяснению Минэкономразвития РФ от июня 2011 года, доли в жилье определяются на основании письменного соглашения всех дееспособных членов семьи. То есть вопрос решается на ваше усмотрение.

В соглашении необходимо лишь предусмотреть возможность уменьшения или перераспределения долей – на случай если после покупки квартиры в семье родится еще один ребенок. Документ необходимо заверить у нотариуса и предоставить в ПФР.

В существующих экономических условиях большинство застройщиков охотно идут на сделки с использованием материнского капитала. Так что не упускайте шансы решить квартирный вопрос.

А тем, кто еще не использовал право на МСК и только планирует появление второго ребенка в семье, затягивать, пожалуй, не стоит.

Срок действия программы сейчас рассчитан на полтора года, то есть материнский капитал будет предоставляться лишь семьям, в которых второй ребенок родился до 2017-го.

Сергей Бардин, Светлана Коваленко    pressfoto.ru   

Источник: https://www.bn.ru/gazeta/articles/198242/

Ипотека под материнский капитал

Ипотека на новостройку и материнский капитал

За 12 лет существования программы государственной «родительской» помощи миллионы молодых семей успели оценить важность получения финансовой поддержки.  Маткапитал стал значимым этапом в отечественном законодательстве, а использование материнского капитала как взнос по ипотеке решил жилищные вопросы многих.

Помощь от государства стала отличной финансовой основой для тех, кто ютился в арендованных квартирах или делил жилплощадь с родственниками. Использование материнского капитала в качестве взноса по ипотеке – отличная возможность обзавестись собственными квадратными метрами.

Ипотека с материнским капиталом: покупаем квартиру в новом доме

Маткапитал актуален для покупки жилья на вторичном рынке или в новостройке. Однако все большее количество граждан предпочитает использовать материнский капитал для квартиры в ипотеку и покупать квадратные метры в новых современных жилых комплексах. Преимущества такого приобретения: 

  • Заключив договор, клиент сразу становится полноправным собственником квартиры.
  • Оформляя кредит под мат капитал для покупки жилья от застройщика, покупатель приобретает недвижимость без переплат, ведь здесь нет посредников.
  • Можно использовать материнский капитал для квартиры в ипотеку как первоначальный взнос, что финансово выгодно и удобно.

Отечественные банки предлагают кредитные программы гражданам, по которым можно оформить ипотеку с использованием материнского капитала как первоначального взноса. Здесь следует учесть некоторые особенности:

  • Посредством маткапитала нельзя оплатить штрафы, пени и прочие санкции.
  • Какую долю ипотеки с материнским капиталом погасить (основная задолженность или проценты) – решает кредитор.
  • Средства из ПФ на счет банковского учреждения поступают через один-два месяца после положительного решения по ипотечному кредитованию.

Как выгодно можно оформить ипотеку с использованием материнского капитала как первоначального взноса

Кредит под мат капитал выдают многие банки, однако не все предлагают выгодные ипотечные программы. Компания «Унистрой», заботясь о своих клиентах, сотрудничает с теми кредитно-финансовыми организациями, которые предоставляют заемщикам наиболее приемлемые процентные ставки и условия кредитования.

Первоначальный взнос материнским капиталом, срок ипотеки, проценты и прочие условия – все это помогут проанализировать наши специалисты по продаже недвижимости. Они подберут приемлемую программу, чтобы ежемесячное погашение долговых обязательств не стало для семьи неподъемной финансовой нагрузкой.

Первоначальный взнос материнским капиталом

Можно ли оформить ипотеку с использованием материнского капитала как первоначальный взнос? Да, однако, в этом случае нужно учитывать некоторые нюансы:

  • Оплачивая первый платеж по ипотеке посредством средств, выделенных государством, нужно предоставить сертификат МСК и от 5-10% из собственных накоплений.
  • Если вы решили совершить первоначальный взнос материнским капиталом, знайте – сумма маткапитала должна покрывать 10-15% стоимости квартиры на момент проведения сделки.
  • Если сумма денег на маткапитал меньше, чем требует банк, покупатель может добавить разницу, используя личные средства. Только так вы сможете внести первоначальный взнос материнским капиталом за квартиру.

Ипотека с материнским капиталом: как использовать государственную помощь

Ипотека с материнским капиталом позволяет улучшить жилищные условия молодым семьям. Вся сумма МСК (или определенная ее часть) может быть использована на следующие цели:

  • Первоначальный взнос материнским капиталом на приобретение квартиры.
  • Погашение основной суммы задолженности.

Ипотека с материнским капиталом: требования к заемщикам 

Чтобы использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотечному кредитованию, нужно соответствовать банковским требованиям, в противном случае кредит вам не одобрят. Основные требования:

  • Ипотека с материнским капиталом доступна гражданам от 20 лет.
  • Наличие трудового стажа и подтверждение платежеспособности.
  • Наличие государственного сертификата и справки о сумме социальной помощи.

Первоначальный взнос материнским капиталом позволяет купить квартиру в ипотеку и обзавестись необходимыми квадратными метрами. Чтобы заключить сделку с банком наиболее выгодно и без нагрузки на бюджет, проконсультируйтесь со специалистами компании «Унистрой».

Наши специалисты по продаже недвижимости подберут подходящую кредитную программу, чтобы использование материнского капитала как взнос по ипотеке стало для вас максимально выгодным.

Источник: https://unistroyrf.ru/info/ipoteka_pod_materinskii_kapital/

Пять правил для сделок с маткапиталом

Ипотека на новостройку и материнский капитал

Материнский капитал – отличное решение жилищного вопроса для семьи. Однако такие сделки требуют определенных знаний. ЦИАН.Журнал вместе с экспертами разбирался в нюансах покупки недвижимости с привлечением помощи от государства.

Правило №1. Жилье – только российское

На материнский капитал можно купить не любую недвижимость, а только жилье – и это основное правило, с которого стоит начинать разговор. Государство выделяет 453 026 рублей семьям, в которых появился второй ребенок, но вводит ограничения. На деньги маткапитала полагается только улучшать свои жилищные условия. Приобрести, например, гараж или земельный участок не получится.

Материнский капитал разрешается тратить на квартиру или дом, а также на выплату ипотеки

Об особенностях погашения средствами маткапитала ипотечного кредита речь пойдет ниже, а пока хотим предупредить: покупая жилье, отслеживайте некоторые вещи.

Помните, что квартира или дом за материнский капитал могут быть только «отечественного происхождения» (то есть, сделки возможны исключительно в России). Всегда обращайте внимание на качество жилых помещений, они не должны быть ветхими или аварийными.

Например, это имеет значение при ипотечных сделках – банк просто может не дать денег для спорных объектов.

Правило №2.  Ипотечную сделку можно не откладывать

Итак, деньги из семейного капитала разрешается использовать на ипотечные нужды – чтобы погасить кредит или внести первоначальный взнос.

Большой плюс «ипотечного варианта» – не придется ждать, пока ребенку, после рождения которого семья получила сертификат на маткапитал, исполнится три года (а без ипотеки ждать приходится).

Как рассказали ЦИАН в агентстве недвижимости «Бон Тон», можно использовать две схемы. 

Первая – через банк. В этом случае заемщику дается кредит с запасом (на 453 026 рублей больше).

Потом в Пенсионный фонд России (ПФР) передают все требующиеся документы, и на протяжении месяца фонд перечисляет средства материнского капитала в банк. Соответственно, часть кредита гасится, происходит перерасчет графика платежей.

Недостаток этой схемы – переплата по процентам за увеличенную сумму кредита (пусть даже в течение одного-двух месяцев).

Вторая схема – «прямая» покупка, которая стала возможной после некоторых изменений в программе «Материнский капитал» в 2018 году.

Если вы приобретаете квартиру с привлечением ипотеки в новостройке, то можете перечислять средства семейного капитала напрямую застройщику.

При этом в договор вносят условие, что часть оплаты застройщик получит из ПФР после того, как сделку зарегистрируют.

Правило №3. Первоначальный взнос редко равен маткапиталу

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке – отличное решение. Казалось бы, чего проще – перечислил в банк 453 026 рублей, взял кредит еще на три-четыре миллиона и купил квартиру. Но такой вариант проходит не всегда – многие банки требуют, чтобы кроме маткапитала у покупателя были еще и дополнительные деньги на первый взнос – около 10% от его размера.

Что делать, если личных накоплений нет? Эксперты «МИЭЛЬ-Сеть офисов недвижимости» советуют: можно обратиться в Сбербанк или ВТБ, в этих банках первоначальный взнос может состоять только из маткапитала. Когда будете подавать в банк документы, укажите в анкете, что намерены использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса.

Правило №4. Каждому члену семьи – свою долю собственности 

Оформление квартиры или дома, которые были приобретены с использованием маткапитала, имеет свои особенности.

Закон требует, чтобы все члены семьи, указанные в сертификате на материнский капитал, получили свою долю в праве собственности на недвижимость.

Обязательство наделить всех собственностью осуществляется у нотариуса, где покупатели пишут соответствующее заявление. Потом оно предоставляется и в ПФР, и в банк.

Если вы сделали покупку по ипотеке, квартира будет находиться в залоге у банка до момента полного погашения долга. После выплаты кредита все члены семьи получают свою долю квартиры.

Поэтому если по какой-то причине заемщик перестанет делать выплаты по ипотеке, то предмет залога не может просто отойти банку.

В случае с материнским капиталом в процесс должны включаться органы опеки и попечительства, чтобы права детей-собственников не были нарушены.

Особый случай – когда семья официально не оформлена – то есть, родители детей не регистрировали брак. Тогда сертификат выдается только на маму и детей. Наделить отца долей не получится, даже если родители впоследствии зарегистрируют брак, так как принимается во внимание именно та ситуация, которая сложилась на момент рождения второго ребенка и возникновения права на маткапитал.

Если жилье, приобретенное с помощью материнского капитала, решают продать, то родители обязаны наделить детей собственностью в другой квартире.

совет 

Покупая квартиру на вторичном рынке, проверьте: привлекался ли в прошлом для ее покупки маткапитал. Такие данные можно получить в Пенсионном фонде. Если материнский капитал использовался, следует убедиться в том, что на членов семьи, указанных в сертификате, были выделены доли. Если продавцы не выделили детям доли, они нарушили их права и сделка может стать проблемной.

Правило №5. Никаких наличных! 

Средства материнского капитала нельзя получить наличными, все расчеты осуществляются только по безналу. Естественно, продавцам это не всегда удобно.

Если сделка проходит без использования кредита, деньги из ПФР перечисляются продавцу в течение одного месяца с момента предоставления подтверждения, что покупатель стал собственником объекта и право зарегистрировано в Росреестре.

Продавцы этот срок выжидать не всегда согласны, многие боятся проволочек со стороны покупателя и Пенсионного фонда, отмечают эксперты агентства недвижимости «Азбука Жилья».

Если сделка проходит без ипотеки, продавец квартиры находится в уязвимой позиции – ведь ему предстоит ждать поступления денег из Пенсионного фонда.

Поэтому если вы продаете жилье покупателю с маткапиталом, у которого нет ипотеки, то можете прописать в договоре купли-продажи условие о том, что передадите помещение по акту приема-передачи только после получения всех денег и полной оплаты стоимости своей недвижимости.

Игорь Порхомовский

Источник: https://www.cian.ru/stati-pjat-pravil-dlja-sdelok-s-matkapitalom-282810/

101Адвокат
Добавить комментарий