Как оформить использование материнского капитала, на приобретение вторичного жилья?

Покупка квартиры с использованием материнского капитала

Как оформить использование материнского капитала, на приобретение вторичного жилья?

«Детские деньги» могут стать хорошим подспорьем для семей, которые хотели бы улучшить жилищные условия путем приобретения более просторного жилья или, наконец, переехать из съемной квартиры на собственную жилплощадь. Закон предусматривает использование выделяемых государством средств на покупку жилплощади.

В этой статье мы поговорим о том, как граждане РФ могут реализовать это право, каким способом можно приобрести жилье с помощью материнского капитала (МК), а также об ограничениях, накладываемых законом на распоряжения средствами.

Материнский капитал является мерой государственной поддержки РФ, адресованной семьям, где родился второй ребенок.

Это единоразовая выплата, получить которую можно также при рождении третьего ребенка (последующих детей), но только в том случае, если при рождении второго ребенка сертификат не оформлялся.

Мера поддержки направлена на улучшение демографической ситуации в стране и работает с 2007 года, продолжает действовать и в текущем году.

Основным документом, который регламентирует использование МК, является 256-ФЗ, а также Гражданский Кодекс РФ, еще ряд постановлений. С помощью государственных денег можно приобрести не только недвижимость от застройщика, но квартиру на вторичном рынке.

В 2018 году сумма, выделяемая в рамках МК, составляет 453 тыс. рублей.

Обеспечить себя жильем на эти деньги довольно проблематично, исключение составляет недвижимость небольших населенных пунктов, которые находятся на значительном удалении от крупных городов. Поэтому «детские деньги», как правило, являются вспомогательным инструментом при покупке жилья.

Как можно использовать средства МК для приобретения жилья

Если семья располагает собственными средствами и желает приобрести жилье без оформления ипотеки (но с участием средств маткапитала), то сделать это можно только при условии, если ребенку исполнилось три года.

Такой порядок был установлен для защиты интересов ребенка, прежде всего, от использования средств на цели, отличные от предусмотренных законодательством.

Кроме покупки недвижимости деньги можно вкладывать в частное строительство.

До 2015 года использовать «детские деньги» можно было только с наступления трехлетнего возраста, затем правила изменились, и при определенных условиях родители имеют возможность купить недвижимость раньше.


Существует несколько способов использовать деньги на строительство или покупку жилья до наступления трехлетнего возраста:

  • Покрыть ипотеку, оплатить проценты, внести первый платеж по ипотечному кредиту;
  • Покрыть кредит, взятый ранее (только если кредит был оформлен на приобретение жилой недвижимости).

С 2009 года (после принятия соответствующего законодательного акта) разрешается направлять деньги не только на сделки, которые проводятся владельцем сертификата, но и на сделки, заключаемые супругом (супругой).

Как получить средства МК в пенсионном фонде

Для получения денег необходимо написать заявление в ПФР (Пенсионный Фонд России), который проверяет законность сделки и переводит деньги в счет оплаты жилья.

После подачи заявления работники ПФР проверяют информацию (время проверки составляет 1 месяц), и в случае одобрения деньги перечисляются продавцу вторичного жилья либо на банковский счет застройщика (на перечисление также уходит примерно месяц).

В заявлении (в ПФР), помимо цели использования денег необходимо указать общую стоимость жилья, к заявлению нужно приложить документы, подтверждающие намерения заявителя (договор купли-продажи, ДДУ, выписка из реестра участников ЖСК). В договоре с ДСК или ДДУ указывается, что недвижимость будет приобретаться с участием маткапитала, соответственно, застройщик (или правление кооператива) согласны, что сумма переводится после одобрения ПФР.

Также понадобится подтверждение наличия суммы, необходимой для покрытия полной стоимости жилья (помимо материнского капитала). 

Требования, предъявляемые к приобретаемой недвижимости

Есть ряд условий, выполнение которых позволит ПФР принять положительное решение по заявлению:

  • Приобретаемая квартира должна находиться на территории РФ;
  • Сделка не должна противоречить законодательству;
  • При оформлении жилья должны быть учтены интересы всех детей в семье;
  • Недвижимость должна быть самостоятельным объектом (квартира, дом). Исключение может составлять доля недвижимости, которая может рассматриваться как отдельное жилое помещение.

Нюансы оформления недвижимости

Право собственности на недвижимость оформляется на детей и родителей, причем, лицо, на имя которого выписан сертификат, в обязательном порядке должно быть одним из собственников.

После погашения ипотечного кредита (с участием МК), квартира переходит в собственность заемщика, который, согласно закону, обязан распределить право собственности между всеми членами семьи.

В том случае, если заявитель намерен оформить приобретаемую квартиру только на ребенка (детей), ПФР не одобрит заявку.

Как нельзя использовать материнский капитал

Есть определенные ограничения, которые закон накладывает на использование средств МК:

  • Осуществляя выплаты по ипотечным кредитам, нельзя средствами МК погашать пени, штрафы, неустойки – все эти выплаты могут погашаться только личными деньгами, государственными средствами можно выплачивать лишь тело кредита и проценты.
  • Полностью запрещены мнимые сделки, в результате которых порядок использования жилья, это одна из мер противодействия обналичиванию МК. Дальнейшая судьба объекта недвижимости проверяется ПФР, и попытки таким образом обналичить средства, выделяемые государством, могут привести на скамью подсудимых, а договор будет признан недействительным.
  • Если семья хочет приобрести жилье у своих родителей, то договор может быть признан ПФР только в том случае, если родители полностью передают права на свои доли в квартире.

Порядок покупки жилья без привлечения кредита

Если ребенку уже исполнилось три года, и было принято решение купить недвижимость за «детские деньги», дополнив этой суммой собственные средства (без привлечения кредита), то сделать это можно в следующем порядке:

  • Заключить с продавцом жилья договор купли-продажи;
  • Договор купли-продажи с заявлением отправляется в ПФР;
  • В случае одобрения в течение двух месяцев деньги оказываются на счете продавца.

В договоре купли-продажи обязательно нужно указать, что при оплате будет использоваться материнский капитал посредством безналичного перевода со счета ПФР на счет продавца. Должен быть оговорен срок, в течение которого покупатель обязан подать документы на рассмотрение в ПФР, а также указана сумма, которую оплачивает покупатель из собственных средств.

Приобретение недвижимости по ДДУ

МК можно использовать для покупки недвижимости от застройщика, оформляя сделку по договору долевого участия. Использовать МК для расчетов по ДДУ можно без привлечения ипотечного кредита, если в распоряжении семьи уже имеются средства, достаточные для оплаты недвижимости (в том числе и кредитные средства). В этом случае сделка может состояться, если ребенку уже есть три года.

Если расчеты по ДДУ проводятся с привлечением ипотечного займа, то «детские деньги» можно использовать до того, как ребенку будет три года. Процедура привлечения «детских денег» в долевом строительстве выглядит так:

  • Бронируется жилье (возможность покупки с помощью МК оговаривается с продавцом заранее);
  • Подписывается ДДУ (с указанием рассрочки оплаты);
  • Договор регистрируется в Росреестре;

ПФР в течение двух месяцев перечисляет деньги на счет застройщика (если кредитные деньги не используются), а если сделка проводится с привлечением ипотеки, то перечисление осуществляется на счет кредитной организации.

Приобретение недвижимости в ЖСК

МК также можно использовать для уплаты паевого или первоначального взноса участником жилищно-строительного кооператива (ЖСК). Данный вариант покупки предполагает, что строительство организовано правлением кооператива на деньги его участников. В этом случае недостающей частью средств (помимо МК) могут быть собственные или ипотечные деньги.

Сделать это может держатель сертификата (лицо, на имя которого выписан документ), или супруг (супруга). Необходимо в правлении кооператива получить некоторые документы:

  • Выписку из реестра, подтверждающую членство в кооперативе или решение правления о приеме в кооператив (одобренное заявление);
  • Справку о полной сумме, которая должна быть внесена в счет уплаты недвижимости (в справке должна присутствовать информация о сумме, которая на данный момент уже внесена);
  • Устав жилищно-строительного кооператива (копия).

Документы передаются в ПФР вместе с заявлением, в случае одобрения средства в течение 2 месяцев с момента подачи заявления переводятся на счет ЖСК.

Заключение

Сегодня законодательство предполагает целый ряд способов, позволяющих использовать выделенные государством деньги для покупки жилья. Семьи могут реализовать предложенные возможности в соответствии с собственными предпочтениями и потребностями.

В то же время закон исключает любой вариант обмена капитала на наличные, что серьезно ограничивает возможность распоряжения деньгами, а также заставляет идти на дополнительные расходы при необходимости купить жилье до наступления ребенком трехлетнего возраста (ипотека). Впрочем, это единственный способ законодательно защитить интересы ребенка, и поэтому в ближайшее время ожидать каких-либо изменений в законе точно не стоит.

Источник: https://novostroev.ru/articles/pokupka-kvartiry-s-ispolzovaniem-materinskogo-kapitala/

Как купить квартиру на материнский капитал — Справочник Недвижимости

Как оформить использование материнского капитала, на приобретение вторичного жилья?

Что такое материнский капитал

Материнский (или семейный) капитал — форма государственной поддержки семей с детьми.

Родители имеют право получить маткапитал только один раз — при рождении или усыновлении второго, третьего или последующего ребенка.

Просто деньги в руки не дадут — семья получает сертификат, который гарантирует выплату определенной денежной суммы. Потратить её можно на строго определённые цели. Одна из них — покупка жилья.

Размер материнского капитала в 2018 году — 453 026 рублей. До 2016 года эта сумма ежегодно индексировалась (в 2007 году размер помощи составлял 250 000 рублей), но последние три года она не меняется.

Купить квартиру на эти деньги вряд ли получится, но их можно использовать как часть необходимой суммы — например, как первоначальный взнос по ипотеке или для выплаты основного долга и процентов по кредиту.

На маткапитал можно купить квартиру как на первичном, так и на вторичном рынках. Причем не обязательно новостройка должна продаваться по договору долевого участия (ДДУ) — законом разрешено использование средств на покупку жилья через участие в ЖСК или по предварительному договору купли-продажи.

Кто может получить материнский капитал

Россиянка, которая родила или усыновила второго, третьего и последующих детей после 1 января 2007 года.

Россиянин, который стал отцом второго, третьего или последующих детей, или усыновил их после 1 января 2007 года.

Мужчина (отец или усыновитель детей), который может не являться гражданином России (или иметь статус лица без гражданства), который получает право на получение маткапитала, если мать детей умерла или была лишена родительских прав. В этой ситуации мужчина должен быть отцом (или усыновителем) не только последнего ребенка, за которого и «дали» маткапитал, но и всех предыдущих детей.

Есть и особые случаи для получения маткапитала.

Юлия Дымова, ведущий юрисконсульт компании Est-a-Tet:

«Если ребенок — сирота, то с заявлением о распоряжении материнским капиталом может обратиться опекун (бабушка, тётя или тот, кто непосредственно осуществляет уход за ребенком). Однако данное заявление дополнительно согласовывается с органами опеки и попечительства». 

Материнский капитал семья может получить только один раз — за второго ребёнка, родившегося после 1 января 2007 года, а не за каждого.

Если у родителей до этой даты уже было двое детей, они могут получить субсидию только за третьего, родившегося после этой даты.

Но если у них родится и четвёртый ребенок, они не могут претендовать на маткапитал ещё раз, поскольку свое право на получение сертификата они уже использовали.

Условия для покупки квартиры на материнский капитал

Чтобы купить на материнский капитал жильё, нужно соблюсти ряд условий:

  •  дети должны иметь российское гражданство;
  • на момент сделки младшему ребенку должно исполниться 3 года. Но это требование не относится к сделкам с ипотекой — в этом случае возрастное ограничение не действует;
  • квартира должна находиться на территории России;
  • дом, в котором выбрана квартира, не должен быть аварийным;
  • можно купить жильё только «целиком», выкупить долю — нельзя;
  • всем членам семьи, включая детей, в квартире должны быть выделены в собственность доли. Размер и соотношение долей определяются членами семьи;
  • расчёт с продавцом должен производиться только на безналичной основе.

Мария Литинецкая, управляющий партнер компании «Метриум»:

«Причина такого ограничения связана с особенностью перечисления маткапитала. Чтобы предотвратить нецелевое использование средств, Пенсионный фонд направляет деньги напрямую продавцу. Иначе есть риск того, что родители потратят деньги на свое усмотрение. Поэтому семьи получают только сертификат, который и становится главным подтверждающим документом».

Как получить маткапитал

Сначала нужно получить свидетельство о рождении ребенка, которое можно заказать уже в роддоме, и внести сведения о рождении ребенка в паспорта родителей.

Перед обращением в Пенсионный фонд должен быть собран пакет документов, удостоверяющих личность, гражданство и место проживания родителей, а также копии свидетельства о рождении других детей.

За получением маткапитала можно обратиться в отделение Пенсионного фонда как по месту постоянной регистрации (прописки), так и по месту фактического проживания. То есть семьи из регионов, имеющие временную регистрацию, например, в Москве, могут обратиться за маткапиталом в столичное отделение ПФР по своему району.

Материнский капитал можно получить, проживая в другой стране. Если и вы, и дети соответствуете условиям программы (например, вы живёте в США и у вас двойное гражданство). Но стоит помнить, что использовать маткапитал можно только на территории России. 

Помимо материнского капитала, который является общероссийской программой, существуют и региональные. Они действуют почти во всех регионах страны с 1 января 2011 года, то есть распространяются на второго и последующего детей, родившихся не ранее этой даты. Пособие выдается в дополнение к федеральному маткапиталу. Его размер и условия выдачи каждый регион определяет самостоятельно.

После того как вы подали заявку на получение пособия, ПФР будет рассматривать её в течение 1 месяца и 5 дней. Если всё в порядке, вам выдадут сертификат на материнский капитал. Для сделок с ипотекой его можно использовать сразу же.

Покупка жилья с маткапиталом на вторичном рынке

Если семья планирует купить квартиру на вторичном рынке с использованием средств маткапитала, то сначала необходимо договориться с продавцом.

Дело в том, что средства по сертификату поступают на счёт продавца не сразу, а примерно через два месяца после фактического перехода права собственности на недвижимость.

И продавцы неохотно соглашаются на такие сделки, так как боятся, что их обманут, или не хотят ждать деньги так долго.

Покупка жилья с использованием средств маткапитала проводится по обычному договору купли-продажи, но в договоре указывают, какую часть суммы платит покупатель из личных средств (должна быть составлена расписка), а какая будет перечислена из Пенсионного фонда позднее.

Также в договоре могут указать, что квартира остаётся в залоге у продавца до окончательного расчёта (до того самого перечисления средств маткапитала). Ещё один вариант обезопасить себя на такой сделке для продавца — два акта приёма-передачи квартиры. Первый подписывается при передаче квартиры, в нём указывается, что расчёты были произведены лишь частично.

Второй — после того, как продавец получит всю сумму. При регистрации права собственности доли в квартире выделяются на всех членов семьи сразу же.

Покупка новостройки с маткапиталом

Чтобы купить жилье с использованием средств маткапитала в строящемся доме, необходимо, чтобы он был готов более чем на 70%.

Застройщика сразу необходимо проинформировать о том, что при расчётах будет использоваться материнский капитал, что подразумевает отсрочку платежа.

Если застройщик согласен на эти условия, подписывается и регистрируется договор долевого участия. Часть суммы покупатель выплачивает из собственных средств.

Средства маткапитала перечисляются из Пенсионного фонда позднее, после уведомления его о сделке.

Покупка квартиры в ипотеку

Материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке, а можно его направить на погашение основного долга.

В первом случае использовать средства можно сразу после рождения второго (или третьего ребенка) при оформлении ипотеки, а во втором — воспользоваться после получения ипотеки, когда второму ребёнку исполнится 3 года.

Рефинансирование ипотеки с маткапиталом

Теоретически рефинансировать ипотечный кредит, взятый на средства маткапитала, возможно. Но на практике заёмщики сталкиваются с серьёзными трудностями, особенно если рефинансируют ипотеку в другом банке.

 Мария Литинецкая, управляющий партнер компании «Метриум»:

«Проблема в том, что, согласно закону, заёмщик обязан выделить долю в квартире всем членам семьи, включая детей. Но банки крайне неохотно рассматривают для рефинансирования жильё, которое частично принадлежит несовершеннолетним.

Для банка это значит, что при просроченной задолженности недвижимость нельзя будет продать из-за наличия детей среди собственников.

Поэтому мы всегда советуем клиентам сначала провести рефинансирование, и только потом использовать маткапитал на погашение основного долга уже по новому кредиту».

Налоговый вычет

За квартиру, для покупки которой использовался маткапитал, можно получить налоговый вычет.

Но! Вернуть 13% можно не от полной стоимости жилья, а от суммы за вычетом маткапитала, ведь фактически это деньги государства, поэтому, если вы использовали их при покупке квартиры, то попросить у государства вернуть 13% от этих денег не получится. При этом максимальный размер вычета для недвижимости, купленной на средства маткапитала, такой же, как и для обычной сделки.

Мария Литинецкая, управляющий партнер компании «Метриум»:

С ипотекой всё сложнее. Если маткапитал использовался в качестве первоначального взноса, то эту сумму нужно отнять от стоимости квартиры. Допустим, если квартира стоила 1 000 000 рублей, то вычет необходимо заявлять на сумму 547 000 рублей (1 000 000 — 453 000), 13% от этой суммы — 71 110 рублей.

При возврате уплаченных процентов наличие маткапитала в первоначальном взносе не учитывается. Возврат проходит по обычной схеме (максимум 390 000 рублей за 3 000 000 рублей уплаченных процентов). Переплата за пять лет за 547 000 рублей под 10% годовых составит 273 000 рублей.

Возврат налога от этой суммы составит 35 555 рублей.

А вот в ситуации, когда маткапитал расходуется на погашение ипотечного кредита, всё зависит от срока выплат и самое главное — от того, какую сумму банк направит на погашение основного долга, а какую — на оплату процентов.

Допустим, банк отправил 440 000 рублей на оплату долга, а 13 000 рублей — на оплату процентов.  В таком случае необходимо от суммы уплаченных процентов отнять эти 13 тысяч и уже от оставшейся суммы получить 13%. В нашем случае это 273 000 — 13 000 = 260 000.

13% от этой суммы составляют 33 800.

Выделение долей

По закону жилье, купленное с помощью материнского капитала, должно быть оформлено в общую собственность родителей и детей с указанием размера долей. Но это правило, как отмечают эксперты, не всегда соблюдается. 

Ирина Доброхотова, председатель совета директоров компании «Бест-Новострой»:

В случае покупки квартиры в новостройке просто невозможно выделить долю, поскольку право собственности на квартиру можно оформить только после того, как дом будет сдан в эксплуатацию и поставлен на кадастровый учёт.

Также права ребенка могут быть ущемлены в случае покупки квартиры в ипотеку, так как банки не приветствуют оформление ипотечной квартиры в собственность несовершеннолетних детей.

В этом случае мать обычно даёт нотариально заверенное заявление, что обязуется в течение шести месяцев после погашения ипотеки оформить жилье в общую собственность всех членов семьи, но делается это далеко не всегда.

Пенсионный фонд не контролирует сделку и не проверяет, оформили на ребенка его долю или нет. Поэтому в подобных ситуациях заявить о своих нарушенных правах могут только сами члены семьи.

Причём дети, которые были несовершеннолетними на момент сделки, смогут подать в суд в течение 3 лет с момента достижения ими 18 лет (то есть до 21 года).

Остальные члены семьи могут подать в суд в течение 3 лет с момента, когда они узнали об ущемлении своих прав.

Такие сделки могут быть впоследствии признаны недействительными и расторгнуты по решению суда. И квартиры, которые были куплены с использованием маткапитала, могут оказаться бомбой замедленного действия для последующих покупателей этой квартиры.

Продать квартиру, которая была куплена на маткапитал и в которой несовершеннолетним детям выделены доли, можно только с согласия органов опеки и попечительства. Если квартира продаётся, детям должны быть выделены соответствующие доли в другом жилье. В противном случае органы опеки не дадут разрешения на продажу.

Заключение

Материнский капитал — отличное подспорье для тех, кто хочет приобрести для своей семьи новое жильё. Но стоит помнить, что это не просто «деньги», которые государство даёт просто так.

Нужно соблюдать все условия, даже если кажется, что это «некритично» и «никто не проверит».

Когда дети подрастут и смогут отстаивать свои права, могут начаться проблемы, если материнский капитал был использован на какие-то посторонние цели или квартира была неправильно оформлена.

Авторы: команда Яндекс.Недвижимости. Иллюстратор: Катя Симачева.

Источник: https://realty.yandex.ru/spravochnik/kak-kupit-kvartiru-na-materinskiy-kapital

Как использовать материнский капитал на покупку квартиры

Как оформить использование материнского капитала, на приобретение вторичного жилья?

Условия приобретения жилья

Пошаговая инструкция покупки квартиры за материнский капитал

Необходимые документы

Тонкости законодательства

Сроки выплат

Сделка купли-продажи и ее особенности

Особенности оформления документов

Использование сертификата до 3-х лет

Купить квартиру у родственников

Первичный или вторичный рынок

Выводы

У владельцев сертификата имеется немало вариантов использования средств: приобретение готового жилья либо строительство, использование в качестве первоначального взноса или на погашение основного долга по ипотеке, направление на социальную адаптацию детей-инвалидов. Как показывает практика, чаще всего деньги направляются на улучшение жилищных условий. Поэтому рассмотрим подробно, как использовать материнский капитал на покупку квартиры.

Условия приобретения жилья

Если вы решили приобрести квартиру за материнский капитал, необходимо следовать пошаговой инструкции. Во-первых, многое зависит от способа приобретения: только за сертификат или с привлечением ипотеки. Во-вторых, приобретаемая квартира не может находиться вне территории Российской Федерации.

Одно из главных условий приобретения жилья – выделение долей всем детям. Кроме того, если вы решили обойтись без ипотеки, придётся дождаться наступления трёхлетнего возраста у ребёнка, давшего право на обладание материнским капиталом.

Жильё, которое собирается купить обладатель маткапа, не должно находиться в аварийном состоянии либо в ветхом доме.

Запрещается покупать недвижимость за материнский капитал у супругов.

Пошаговая инструкция покупки квартиры за материнский капитал

Сумма материнского капитала в 2018 году составляет 453 026 рублей, что едва ли хватит на приобретение даже однокомнатной квартиры без привлечения дополнительных средств. Однако наличие такой суммы способно стать тем самым рычагом, который поможет сделать первый шаг к покупке собственного жилья и отказу от съёмных «углов».

Порядок действий при покупке квартиры только за деньги сертификата и с привлечением ипотечных средств существенно различается.

Пошаговая инструкция при покупке квартиры за маткап + ипотеку:

Всё перечисленное можно выполнить, не дожидаясь достижения ребёнком, давшим право на владение сертификатом, трёхлетнего возраста.

  • в первую очередь необходимо обращение непосредственно в сам банк либо к ипотечным брокерам застройщика. На этом этапе можно узнать доступные вам программы по типу «ипотека+материнский капитал», первоначальный взнос, сумму займа, сроки кредитования;
  • подготовить стандартный пакет документов;
  • найти квартиру, соответствующую всем требованиям. К примеру, не аварийную, не расположенную в доме под снос;
  • оформить ипотеку;
  • по завершении приобретения и регистрации предоставить документы в Пенсионный Фонд.

Пошаговая инструкция при покупке квартиры только за маткап:

  • составить и зарегистрировать договор, при условии, что ребёнком, давшим право на обладание материнским капиталом, достигнут трёхлетний возраст;
  • оформить кредит в выбранном банке;
  • направить в Пенсионный Фонд заявление о принятом решении использовать материнский капитал на улучшение жилищных условий;
  • дождаться окончательного вердикта.

Необходимые документы

Прежде чем обращаться в Пенсионный Фонд с заявлением на разрешение использовать средства материнского капитала для приобретения квартиры, необходимо собрать установленный пакет документов:

  1. непосредственно сам сертификат, подтверждающий ваше право на обладание субсидией;

  2. свидетельства о рождении всех детей, рождении/усыновлении второго и последующих;

  3. свидетельство о государственной регистрации/расторжении брака;

  4. оригинал кредитного договора, если ипотека уже оформлена;

  5. выписка из банка о состоянии текущих счетов: просрочках, задолженностях, сумме ипотеки;

  6. договор купли-продажи.

Тонкости законодательства

Согласно законодательству, квартира, приобретённая за счёт средств сертификата, должна быть оформлена в долевое владение родителей и всех детей, на основании ст. 10 № 256-ФЗ от 29.12.2006 г..

Величина выделяемых долей не установлена на законодательном уровне, поэтому обычно она выделяется из минимальной учётной нормы квартиры или дома, установленной на региональном уровне.

Наиболее частный способ выделения долей – посредством заключения договора дарения долей в праве собственности на жильё в пользу детей.

Переход права собственности в обязательном порядке регистрируется в Росреестре.

Сроки выплат

Согласно постановлению №253 от 2017г., подписанному премьер-министром Дмитрием Медведевым, срок перечисления субсидии составляет до 1,5 месяцев.

  • Только на рассмотрение обращения, на основании пункта 1 статьи 8 закона от 29.12.2006 № 256-ФЗ, отводится до 30 календарных дней. В течение этого времени Пенсионный Фонт вынесет вердикт: удовлетворить или отклонить заявление на выплату.
  • Если решение ПФР будет положительным, то в срок до десяти рабочих дней деньги поступят на реквизиты, указанные в обращении.

Сделка купли-продажи и ее особенности

В сделке купли-продажи за счёт средств семейного капитала нет сложностей, однако необходимо учитывать некоторые особенности. К примеру, сделку купли-продажи не во всех случаях можно оформить без нотариуса.

  • Без обращения к нотариусу возможно: приобретение квартиры либо иного жилья у продавца, выступающего единственным собственником имущества; покупка жилья у супругов, владеющих им на праве совместной собственности. В таких ситуациях направляется непосредственно в Росреестр с целью переоформления права собственности на покупателей.
  • Совсем иначе обстоят дела с приобретением жилья у лиц, признанных недееспособными, либо владеющих имуществом на праве общей долевой собственности. Если это ваш вариант, то сделку без нотариуса совершить НЕВОЗМОЖНО!

Особенности оформления документов

Оформление документов на приобретение квартиры за маткап имеет ряд особенностей.

  • Пенсионный фонд не перечислит деньги продавцу жилья до тех пор, пока не будет заключён договор и семья не станет полноправным владельцем квартиры.
  • До полной оплаты всей суммы на квартиру накладывается обременение, что означает её нахождение в залоге у продавца.
  • В договоре в обязательном порядке должны быть прописаны реквизиты банка и продавца.
  • В договоре в качестве покупателей квартиры или иного жилья необходимо указать всех членов семьи, не исключая несовершеннолетних детей.
  • При условии, что владельцев у приобретаемой квартиры несколько, в договоре должны быть указаны реквизиты всех, претендующих на получение денег за квартиру.

После завершения всех описанных манипуляций, согласно статье 556 ГК РФ, подписывается передаточный акт, где отображаются все дефекты жилья. Только после подписания данного акта покупателям и приложения к договору, сделка считается совершённой.

Использование сертификата до 3-х лет

Согласно пункту 6 статьи 7 Федерального закона от 29.12.2006 № 256-ФЗ, использовать средства семейного капитала можно только по истечении 3-х лет с момента возникновения права на него.

Иные варианты распоряжения деньгами возможны лишь в том случае, если материнский капитал используется в качестве первоначального взноса либо для погашения основной суммы долга по ипотеке.

Если ребёнок, давший право на получение сертификата, уже достиг трёхлетнего возраста, воспользоваться материнским капиталом на приобретение квартиры либо для других целей можно в любое время. В подобном случае оформление сделки по приобретению жилья проходить в упрощенном виде с минимальным пакетом документов, а именно:

  • с паспортом родителя (матери/отца);
  • с самим сертификатом на материнский (семейный) капитал;
  • со свидетельствами о рождении детей;
  • со СНИЛС;
  • с копией договора купли-продажи;
  • с копией документа о государственной регистрации права собственности.

Купить квартиру у родственников

Возможно ли это? Да, конечно. Однако действуют некоторые законодательные запреты и ограничения. К примеру, нельзя заключать договор о приобретение жилья за материнский капитал между супругами/опекунами. Запрещается привлекать к совершению коммерческих сделок и несовершеннолетних детей.

Сделки купли-продажи с иными родственниками не запрещаются и проводятся в штатном порядке, однако попадают под пристальное внимание Пенсионного фонда и других инстанций, ответственных за целевое использование государственной субсидии.

Подобное отношение к сделкам между родственниками объясняется тем, что приобретатели квартиры могут заключить соглашение не с целью улучшить жилищные условия, а ради нечестного обналичивания сертификата с последующим направлением на приобретение автомобиля и т.д., что запрещено законом.

Самый важный пункт в вопросе приобретения квартиры у родственников с привлечением финансовых активов государства – её утверждение в форме совместной собственности с выделением равных долей всем членам семьи, не исключая несовершеннолетних детей.

Первичный или вторичный рынок

По закону разрешается вкладывать средства сертификата в квартиру как на первичном, так и на вторичном рынке. Вопрос лишь в целесообразности каждого из вариантов.

Жильё на рынке вторичного жилья выгодно тем, что там уже есть ремонт, возможно, останется какая-то мебель и т.д. Тем не менее, вторичка медленно растёт в цене, с каждым годом стены, крыша, потолки будут только устаревать, коммуникации изнашиваться. Всё это сделает в будущем жильё низко ликвидным.

Квартира в только что построенном доме может обойтись слишком дорого: во многих регионах России средств материнского капитала не всегда хватает даже на уплату первоначального взноса.

В связи с этим, наиболее популярным становится приобретении квартиры по ДДУ (214-ФЗ). Во-первых, приобретение квартиры в строящемся доме позволяет ещё на этапе возведения оценить и выбрать преимущества: инфраструктуры, технологии строительства и дизайн. Во-вторых, подобное жильё в течение пяти лет не нуждается в капитальном ремонте и долгое время остаётся ликвидным.

Процедура приобретения жилья по договору долевого участия выглядит следующим образом:

  • выбор и бронь интересующей квартиры. При этом необходимо сообщить продавцу о том, что часть стоимости жилья будет погашена материнским капиталом;
  • составление договора долевого участия с указанием рассрочки, так как перечисление денег ПФР может занять до 2-х месяцев;
  • регистрация ДДУ в Росреестре;
  • при получении положительного ответа о выделении средств, деньги за квартиру переводятся застройщику на указанный в договоре расчётный счёт.

Выводы

  1. Приобретение квартиры за материнский капитал можно осуществить двумя способами: 1) только за сертификат, 2) с привлечением финансовых активов банка (ипотеки).

  2. При покупке жилья с ипотекой можно не дожидаться достижения трёхлетнего возраста ребёнком, давшим право на получение материнского капитала.

  3. Материнский капитал – значимая финансовая подложка для семей без собственного жилья либо тех, кто уже приобрел жильё ранее за счёт ипотечных средств.

  4. Сделка купли-продажи с привлечением семейного капитала имеет ряд особенностей.

  5. Законодательные тонкости и запреты присутствуют у сделок по приобретению жилья за маткап у родственников.

  6. Первичный рынок, в частности долевое строительство – наиболее плодотворное поле для использование государственных денег.

  7. Покупка квартиры либо иного жилья за маткап обязывает оформлять долевую собственность.

А вы знаете что?


Суммы материнского капитала (453 026 рублей) вполне хватит на приобретение квартиры-малышки вжилом районе «Гармония» без дополнительных займов и кредитов. Если же хочется большой и просторный дом, то, не дожидаясь 3-летия ребёнка, можно взять ипотеку на особняк, дуплекс и таунхаус (в том числе с отделкой и мебелью). Все объекты недвижимости в жилом районе «Гармония» аккредитованы ведущими банками и доступны для приобретения по программе маткап+ипотека.

Источник: https://tretyrim.ru/o-kompanii/poleznoe/kak-ispolzovat-materinskiy-kapital-na-pokupku-kvartiry/

Материнский капитал на вторичное жилье

Как оформить использование материнского капитала, на приобретение вторичного жилья?

Средства материнского капитала можно направить на покупку недвижимости на вторичном рынке. Для этого необходимо подать заявление о распоряжении в Пенсионный фонд.

Сделать это можно после того, как с момента появления второго (последующего) ребенка в семье пройдет три года, или раньше, если маткапитал используется для погашения целевого кредита или займа на приобретение жилья.

Для покупки жилплощади на вторичном рынке сначала нужно заключить договор купли-продажи, после зарегистрировать право собственности в Росреестре, а потом подать его вместе с заявлением о распоряжении и другими документами в Пенсионный фонд (ПФР).

Для оформления ипотеки на вторичное жилье необходимо обратиться в кредитную организацию с заявкой и требуемыми документами.

После принятия банком положительного решения нужно зарегистрировать ипотечный договор в Росреестре, а затем подать его с другими документами и заявлением в ПФР.

Если семья покупает жилплощадь на вторичном рынке, то родители, скорее всего, не смогут воспользоваться программой ипотеки по льготной процентной ставке 6%, так как, в большинстве случаев, она предоставляется при приобретении первичного жилья. На вторичные жилые помещения ее можно получить только, когда они покупаются в сельских поселениях Дальневосточного округа.

Фото pixabay.com

Можно ли купить жилье на вторичном рынке?

На средства материнского (семейного) капитала (МСК) можно приобрести вторичное жилье, ст. 10 Федерального закона № 256-ФЗ от 29.12.2006 г.

о мерах господдержки семей с детьми не устанавливает ограничений касательно того, должна быть жилплощадь новой или нет. Вторичное жилье — это недвижимость, на которую уже было оформлено право собственности.

Критерием такого жилья не является его возраст.

Для семей с детьми главными преимуществами использования маткапитала для приобретения вторичного жилья являются:

  • Возможность погасить большую часть стоимости квартиры или дома, так как их цена, как правило, ниже, чем у первичного жилого помещения (если это не только что сданная новостройка без ремонта или квартира в строящемся доме, в этом случае цена за квадратный метр во вторичном жилье может быть выше). В 2019 году семейный капитал предоставляется в размере 453026 рублей.
  • В такое жилье можно сразу заселиться, не нужно ждать сдачи дома или окончания ремонта.
  • В большинстве случаев вторичная недвижимость находится в районах с развитой инфраструктурой.

С помощью маткапитала также можно купить долю в жилье, если владелец сертификата после этого станет собственником всей жилплощади (затем доли нужно будет выделить детям и супругу). Однако на практике Пенсионный фонд не всегда одобряет такое распоряжение средствами МСК.

По общему порядку направить материнский капитал на приобретение жилья можно спустя три года с момента рождения (усыновления) ребенка, с появлением которого возникло право на МСК.

Владелец сертификата имеет право сделать это раньше, если средства будут использованы для уплаты первоначального взноса либо погашения основного долга и процентной задолженности по жилищному кредиту (займу) — в том числе ипотечному.

Если ипотека на жилье, купленное на вторичном рынке, была оформлена раньше, чем возникло право на материнский капитал, то семья все равно может направить средства сертификата на ее погашение.

Как купить вторичное жилье на материнский капитал?

Жилье на вторичном рынке разрешается приобрести на средства маткапитала при условии, что оно будет находиться на территории России и отвечать санитарно-техническим нормам. Купить такую недвижимость можно в несколько этапов.

Шаг 1. После выбора жилого помещения подписать с продавцом договор купли-продажи. Так как материнский капитал переводится на счет не сразу, то сделку можно заключить одним из следующих способов:

  • Оформить договор купли-продажи с отсрочкой платежа, внеся аванс или задаток из личных средств.
  • Заключить договор с рассрочкой. Владелец сертификата выплатит первоначальный взнос, а после будет погашать стоимость жилья каждый месяц равными платежами.
  • Взять целевой кредит или займ на покупку недвижимости.

Шаг 2. Зарегистрировать право собственности в Росреестре.

Шаг 3. Обратиться в Пенсионный фонд с заявлением и следующими документами:

  • удостоверение личности владельца сертификата;
  • подтверждение его места жительства;
  • брачное свидетельство и паспорт супруга, если он является одной из сторон сделки;
  • договор купли-продажи;
  • выписку из ЕГРН о праве собственности;
  • в случае покупки с рассрочкой — справка о невыплаченном остатке;
  • в случае приобретения с использованием кредитных средств:
    • кредитный договор (договор займа);
    • ипотечный договор, прошедший государственную регистрацию (если такой был заключен);
    • выписка о безналичном перечислении кредитных средств;
  • если доли в купленном жилье временно не могут быть выделены — обязательство о выделении долей супругу и детям.

Обратиться в Пенсионный фонд можно:

  1. В территориальное отделение лично или через законного представителя.
  2. Отправив заявление и заверенные нотариусом копии документов по почте.
  3. Через многофункциональный центр (МФЦ).
  4. Подать электронное заявление через интернет с помощью:
    • личного кабинета на сайте ПФР;
    • портала Госуслуг.

В случае подачи заявления в электронной форме владелец сертификата должен предоставить остальные документы в течение 5-ти рабочих дней с момента регистрации обращения, иначе в распоряжении будет отказано.

Если владелец сертификата подает заявление через представителя, то дополнительно нужно предоставить:

  • его паспорт РФ и подтверждение места проживания;
  • документы, подтверждающие полномочия.

ПФР принимает решение о распоряжении в течение одного месяца. Если оно будет положительным, то не позже следующих 10-ти рабочих дней маткапитал будет безналично переведен на счет, указанный в заявлении.

Принятие решения может быть приостановлено, если в Пенсионный фонд были предоставлены неполные сведения. Оно возобновляется, когда ПФР получает недостающую информацию.

Ч. 2 ст. 8 закона № 256-ФЗ устанавливает, что в распоряжении может быть отказано в следующих случаях:

  1. Заявитель утратил право на МСК по следующим причинам:
    • он умер или признан умершим по суду;
    • лишен родительских прав;
    • совершил умышленное преступление против личности ребенка (детей);
    • усыновление, после которого возникло право на сертификат, отменено.
  2. Родитель ограничен в правах по отношению к ребенку, после появления которого возникло право на маткапитал.
  3. Порядок подачи заявления был нарушен.
  4. Ребенка, с появлением которого возникло право на МСК, отобрали у семьи.
  5. Указанная в заявлении сумма превышает полный размер или остаток маткапитала.
  6. Если жилье приобретается на кредитные средства:
    • кредитная организация не соответствует требованиям ч. 7 ст.10;
    • заявитель не предоставил справку о безналичном зачислении кредитных средств.

После вступления в силу Федерального закона № 37 от 18.03.2019 г. Пенсионный фонд будет принимать отрицательное решение по обращению, если получит сведения о том, что жилье непригодно для проживания или многоквартирный дом, в котором оно находится, признан аварийным и подлежит сносу (реконструкции).

Как оформить ипотеку?

Оформить ипотечный кредит на вторичное жилье с использованием маткапитала можно в несколько этапов:

  1. Подать на рассмотрение в банк кредитную заявку, приложив необходимые документы (в каждом конкретном случае могут понадобиться разные). Общий перечень документов включает в себя:
    • заявление-анкету;
    • удостоверение личности с отметкой о регистрации заемщика и созаемщика, если он есть;
    • сертификат на материнский капитал;
    • справку об остатке средств МСК, выданную Пенсионным фондом;
    • подтверждение трудовой занятости и дохода (трудовая книжка, справка о размере дохода и т.д.).
  2. После одобрения заявки подать в банк документы на жилье.
  3. Подписать кредитную документацию.
  4. Пройти регистрацию права собственности в Росреестре.
  5. Дождаться перевода продавцу кредитных средств.
  6. Взять справку о безналичном зачислении кредитных средств.
  7. Подать в Пенсионный фонд документы с заявлением о распоряжении.

Если распоряжение средствами будет одобрено, то материнский капитал поступит в банк в течение месяца и 10-ти рабочих дней с момента регистрации заявления в Пенсионном фонде.

Оформляя ипотеку на вторичное жилье с материнским капиталом, владелец сертификата может столкнуться с рядом трудностей:

  • банки часто не одобряют такие заявки, так как при невыполнении заемщиком обязательств в залоге окажется недвижимость, которую будет трудно быстро и выгодно реализовать;
  • проценты по кредитам на вторичное жилье выше, чем на первичное;
  • государственные программы с выгодными условиями, как правило, действуют только при покупке нового жилого помещения;
  • некоторые банки не предусматривают возможности выплатить материнским капиталом первоначальный взнос.

 Можно ли оформить ипотеку под 6% на вторичное жилье?

Ипотеку со льготной ставкой 6% на покупку вторичного жилья можно оформить, когда с помощью кредитных средств приобретается жилое помещение (в том числе с земельным участком) на территории сельских поселений Дальневосточного округа. Во всех остальных случаях одним из обязательных условий ее получения, согласно пп. а ч.1  постановления Правительства № 1711 от 30.12.2017 г., является покупка первичного жилья.

Для оформления ипотеки под 6% необходимо выполнять и другие требования:

  1. Второй или последующий ребенок должен быть рожден в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года.
  2. Кредит (займ) должен быть оформлен не ранее начала действия программы (01.01.2018 года). Если договор был заключен раньше, то его можно рефинансировать, (если выполняется условие о рождении детей).
  3. Сумма кредита не должна превышать;
    • 12 млн. рублей — для Москвы, Санкт-Петербурга, а также их областей;
    • 6 млн. рублей — для остальных регионов РФ.
  4. Заемщик должен застраховать свою жизнь и приобретаемое жилье.
  5. 20% стоимости недвижимости должны быть выплачены за счет личных средств заемщика.
  6. Ежемесячные платежи должны быть равного размера.

С 13 апреля 2019 года льготная ставка действует весь период выплаты кредита.

Источник: http://materinskiy-kapital.molodaja-semja.ru/kak-ispolzovat/na-uluchshenie-zhilishchnyh-usloviy/na-vtorichnoe-zhile/

101Адвокат
Добавить комментарий