Как подать заявление на мошенников в данной ситуации?

Мошенничество: основные признаки и отличие от гражданских правоотношений

Как подать заявление на мошенников в данной ситуации?

Мошенничество представляет собой хищение чужого имущества либо приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием.

В наше непростое время, когда культ потребления и наживы стал преобладать над другими ценностями, вопросы имущественных правоотношений давно вышли на первый план в жизнедеятельности общества.

В этой связи мошенничество стало, пожалуй, самым «популярным» и распространенным составом преступления. Едва ли не большинство постояльцев следственных изоляторов и колоний отбывают срок по этой статье.

Между тем, существует ряд отличий мошенничества от правоотношений, которые регулируются гражданским законодательством и не влекут за собой уголовного наказания.

Остановимся на наиболее существенных и важных моментах квалификации действий физического лица как мошенничества.

Мошенничество представляет собой хищение чужого имущества либо приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием.

Отличительной особенностью мошенничества от других видов хищений (кражи, присвоения или растраты и др.) является то, что потерпевший добровольно передает свое имущество или право на него мошеннику. При этом, преступник использует два способа совершения преступления: обман и злоупотребление доверием, как по отдельности так и совместно.

При обмане преступник умышленно вводит жертву в заблуждение относительно необходимости передачи ему имущества.

Классической «разводкой на деньги» посредством обмана можно считать, например, ситуацию, когда вам звонит незнакомый человек и говорит, что ваш родственник совершил ДТП с тяжкими последствиями и, чтобы урегулировать вопрос с потерпевшей стороной и с правоохранителями, нужно привезти в определенное место и передать определенному лицу оговоренную сумму денег.

Мошенниками являются, например, и те, кто реализует за приличные деньги под видом несуществующих чудодейственных лекарств от тяжелых неизлечимых заболеваний какие-либо копеечные препараты или средства, не имеющие отношения к медицине.

При злоупотреблении доверием мошенник использует сложившиеся между ним и жертвой доверительные отношения, играя на ее отзывчивости, желании помочь.

Так, например, в недавней практике имел место случай, когда женщина занимала у подруги незначительные суммы денег и возвращала в оговоренные сроки.

Далее, создав себе таким образом положительную репутацию добросовестного человека и желая завладеть значительными денежными средствами, мошенница «заняла» у подруги крупную сумму денег, которую присвоила и возвращать не намеревалась.

Участились случаи так называемого интернет-мошенничества, когда мошенники размещают в сети недостоверную информацию, компьютерные программы и при помощи интернет-банкинга или QIWI-кошелька предлагают инвестировать средства в те или иные несуществующие «воздушные» проекты.

Следует обратить внимание на отличие мошенничества от ненадлежащего исполнения (неисполнения) гражданско-правовой сделки. Например, вам задолжали денег по письменному договору (расписка также является договором). Вы обратились в полицию с заявлением, полагая, что в отношении вас совершено мошенничество.

Но в полиции вам могут отказать в регистрации вашего заявления, ссылаясь на наличие между вами и контрагентом гражданско-правовых отношений, если указанный договор не признан судом недействительным.

Таким образом, закон предписывает в этом случае обращаться в гражданский суд и признавать сделку недействительной.

Для потерпевшей стороны это создает определенные проблемы, т.к.

и при наличии письменного договора может иметь факт мошенничества, но орган правопорядка в силу требований закона устраняется от расследования мошеннических действий уже на первоначальном этапе, что влечет за собой потерю драгоценного времени и, как следствие, потерю возможности возместить ущерб. В данной ситуации вернуть дело в уголовно-правовое русло можно, только если гражданский суд, рассматривая дело о признании сделки недействительной, вынесет частное определение о направлении материалов в правоохранительные органы для организации досудебного расследования по факту мошенничества. Указанные требования закона не распространяются на случаи подачи коллективных, многочисленных заявлений о недобросовестном исполнении договорных обязательств тем или иным лицом (лицами).

Описанный выше законодательный порядок, введенный несколько лет назад, на мой взгляд, сильно усложнил жизнь гражданам, пострадавшим от мошенников. Ведь гражданские процессы могут длиться очень и очень долго. При положительном решении суда и его вступлении в законную силу возбуждается исполнительное производство, которое в большинстве случаев не приводит к возмещению причиненного вреда.

Лица, занимающиеся мошенничеством, имеют набор своих «профессиональный качеств», среди которых предусмотрительность и осторожность. Как правило, у мошенников отсутствует имущество, за счет которого обманутое лицо может удовлетворить свои материальные и финансовые требования.

Поэтому исполнение судебных решений зачастую не приводит к желаемому результату.

В то время как надлежащий сбор доказательств по уголовному делу, обоснованное применение меры пресечения в виде заключения под стражу и ряд других законных мер во многих случаях понуждают мошенника к возмещению причиненного вреда, поскольку это может отразиться на последующей мере наказания.

В чем же все-таки отличие мошенничества от неисполнения условий гражданско-правовой сделки? При мошенничестве корыстный умысел на завладение вашим имуществом возникает у преступника до или в момент заключения с вами договора, по которому вы передаете имущество либо право на него.

Если же ваш контрагент перестал выполнять условия договора (например, осуществлять платежи), в ходе его исполнения и в силу объективных причин (например, в силу обстоятельств от него не зависящих, ухудшения экономической ситуации, проблем с поставщиками и пр.

), такие действия не могут квалифицироваться как мошенничество.

Возникает справедливый вопрос: как понять, что действительно возникли такие обстоятельства и это не «кидалово»? При наличии письменного договора о наличии в действиях лица мошенничества могут свидетельствовать следующие признаки: при заключении сделки лицо не располагало финансовыми и материальными возможностями исполнить свои обязательства; не имело соответствующих разрешений (лицензий); использовало подложные документы; имело задолженности, которые сокрыло; приняло на себя заведомо невыполнимые обязательства и др. Все эти обстоятельства свидетельствуют о наличии изначального умысла на неисполнение обязательств, т.е. на мошенничество. Указанные признаки должны быть установлены, исследованы и доказаны в ходе досудебного расследования и в суде.

Конечно же, большое значение при решении задачи о том, как защититься от мошенников, вернуть свое утраченное имущество (право на имущество), имеют такие вопросы как: правильность составления договора, расписки, соблюдение процессуальных сроков для обращения в суд, правоохранительные органы, организация надлежащего расследования преступных фактов и многое другое. В этой связи своевременное обращение за профессиональной юридической помощью избавляет от возникновения многих проблем, связанных с фактами мошенничества.

Данная публикация, безусловно, не охватывает всего перечня вопросов, которые возникают при защите прав граждан, пострадавших от действий мошенников. В случае необходимости получить дополнительные комментарии или обратиться за помощью вы всегда можете по адресу: www.alaw.kz в разделе «вопрос адвокату» или позвонив по телефону: +77017147065.

Больше новостей в Telegram-канале «zakon.kz». Подписывайся!

Источник: https://www.zakon.kz/4980718-moshennichestvo-osnovnye-priznaki-i.html

Где моя оплата? Как мошенники зарабатывают на фрилансерах

Как подать заявление на мошенников в данной ситуации?

Работаю я в компании которая занимается разработкой сайтов и их сопровождением, ну и прочими сопутствующими услугами. Работу свою мы ведем на территории РФ. За бугор не лезем потому как, тут тоже хватает работенки.

В один прекрасный день, нам на корпоративную почту приходит письмо, от жительницы Украины (любой другой страны), следующего содержания:

Здравствуйте, в интернете вы набираете на работу копирайтеров. Я откликнулась на предложение от Юлии Якубенко. Сделала заказ, который получила, но не получила по нем ни оплаты ни ответа, хотя я его нашла на сайте в интернете. Как мне это понимать? Ваша фирма со всеми сотрудниками так поступает??? Прошу вас дать ответ на мое сообщение!

Скриншот

Разумеется никакую вакансию мы не размещали, тем более на Украинских сайтах фриланса (важный момент, что сайт был не Российский). Слегка удивившись такому письму и немного порассуждав на тему, а не очередной ли это спам и стоит ли на него отвечать, мы все же решили уточнить у девушки более подробную информацию по вакансии и работе в целом.

Скриншоты

Получив в ответ ссылку на сайт с вакансией (сейчас ее там разумеется уже нет), мы обнаружили в ней описание якобы требуемой работы, контактные данные лица которое опубликовало вакансию и ссылку на сайт нашей компании, которая красовалась в качестве доказательства, что компания действительно существует и вакансия актуальна. Первым делом мы обратились в техническую поддержку данного сайта, с просьбой снять с публикации данную вакансию и заблокировать аккаунт злоумышленника. Также уведомили писавшую нам ранее девушку о том, что жалоба была подана, ждем вместе с Вами результата. Скриншоты

Администрация данного ресурса отреагировала довольно оперативно. Они заблокировали аккаунт и удалили вакансию, без особых разбирательств, тем более, что запрос на удаление был отправлен на Email указанный на сайт размещенном в вакансии. Так и должна работать хорошая служба поддержки клиентов. Скриншот
Единственное, что не удалось выяснить, это кто размещал вакансию от нашего имени. Служба поддержки Work.ua не дала таких сведений, по причине их конфиденциальности. Сделать запрос в правоохранительные органы так же показалось глупой идеей, потому как это другая страна и разбираться с этой ситуацией они не стали бы, слишком долго и накладно. Тогда мы решили вычислить мошенников другими более доступными средствами. Мы попросили девушку предоставить всю известную ей информацию, которая хоть как то относилась к данной ситуации: как держали связь, какие номера и телефоны использовали. Скриншот
Девушка прислала нам email который был указан в вакансии и скриншоты переписки с мошенниками. Так же ссылку на сайт на котором была размещена написанная ею статья. Сначала мы попытались связаться с владельцем ресурса, на котором была опубликована статья. Каких либо контактных данных на сайте не оказалось, а форма обратной связи на самом сайте попросту не работала. Тогда мы решили узнать у какого хостера расположен данный ресурс, и написали запрос в поддержку хостера по юридическим вопросам, подробно описав ситуацию. Через какое то время нам ответил менеджер хостера и сообщил, что они ничего не могут сделать с данным ресурсом и предоставить какие то данные для связи с владельцем они также не в праве, единственно что они нам посоветовали, это обратиться в органы и написать заявление. Скриншот
Так как больше ничего не оставалось, мы написали письмо на единственную имеющуюся почту мошенников, в котором попросили пойти на контакт с нами, в противном случае мы были бы вынуждены обратиться в специализированные инстанции. Скриншот

Ответа на данное письмо разумеется никто не прислал, а мы решили больше не предпринимать никаких действий (никаких других результатов мы больше не получили бы).

Зло не дремлет

Прошло какое то кол-во времени, мы уже успели забыть о данном инциденте, как один из наших сотрудников наткнулся на отзыв о нашей компании на Яндекс картах. В этом отзывы, оставленном к сожалению анонимно, говорилось:

— Я обратилась в данную компанию с целью заказать разработку интернет магазина.

По итогу общения мне назвали сумму в 40 тысяч рублей, а по факту же, когда работа якобы начала выполняться, мне предъявили совершенно другой ценник, который оказался дороже на целых 30 тысяч. Работу они свою так и не выполнили, результата я никакого не получила, а только потратила свои кровные.

Очень плохая студия, не советую к ним обращаться.

Как вы наверняка уже догадались, что никакого заказа мы не брали, никаких денежных средств не получали. Все выполняемые работы мы регламентируем на бумаге, составляем договора и ТЗ. И принимаем оплату по безналичному расчету на банковский счет.

Мы составили просьбу к автору отзыва, через интерфейс Яндекс карт. В ней мы просили связаться с нами и предоставить какие либо документы, подтверждающие связь данного лица с нашей компанией, никакого ответа мы не получили, но яндекс почему то не отреагировал на нашу жалобу и не удалил данный отзыв, хотя мы подробно расписали ситуацию.

Скорее всего автором данного отзыва являются все те же люди, которые мошенническими методами заставляли фрилансеров писать для них статьи. А после того как их афера вскрылась и они не могли более получать прибыль, они решили испортить репутацию нам, такими примитивными и некрасивыми методами. Не удивимся если, обнаружим такие же отзывы и вакансии на других ресурсах.

Заключение

Для компаний:

  1. Просматривайте поисковики и другие площадки на предмет вакансий от Вашего имени. Возможно прямо сейчас кто то размещает такую вакансию от лица Вашей компании или того хуже лично Вас как физического лица. Попробуйте потом доказать свою непричастность к мошенническим действиям.
  2. Оперативно реагируйте на все письма присылаемые в вашу компанию, даже если письмо похоже на спам или напоминает набор непонятных слов, написанных в порыве гнева.
  3. Проверяйте вакансии Ваших конкурентов, на предмет контактных данных Вашей компании. На текущий момент никто не брезгует серыми методами устранения конкурентов.

    Возможно Ваш главный конкурент ответственен за подобного рода вакансии.

  4. Если обнаружили подобное, старайтесь как можно быстрее решить вопрос. Чем дольше Вы будете оставлять без внимания такие моменты, тем вероятнее для Вас шансы попасть в неудобное положение перед клиентами.

Для фрилансеров и тех, кто ищет подработки в интернете:

  1. Всегда обращайте внимание на то, как идет общение с работодателем. Какими способами ведется беседа, как потенциальный работодатель реагирует на просьбу связаться по телефону, желание пройти собеседование в Skype или связаться в социальных сетях.

    Если Вы получаете не однозначные ответы или вовсе отказ в такой просьбе, знайте, что в 90% случаев это мошенник.

  2. Не откажите себе в удовольствии сравнить контактные данные указанные в вакансии и на сайте компании разместившей ее. Если сайта нет, загуглите название компании и получите телефон для связи.

  3. Даже если контактная информация указана верно, и компания действительно размещала такую вакансию, уточните имя сотрудника разместившего вакансию или отвечающего за набор сотрудников. Возможно о лице, указанном в объявлении, компания никогда не слышала, либо же его уволили и таким способом он/она решили отомстить и заработать на этом.
  4. Никогда не отправляйте свои паспортные данные, ксерокопии и прочую информацию на email указанный в вакансии. Даже если Вас обещают оформить как сотрудника и для этого необходимо отправить свои данные, не верьте. В большинстве случаев так работаю мошенники, которые потом продают Ваши данные, а на Ваше имя оформляется кредит или списываются денежные средства со счета Вашей банковской карты.

P.S. Для любителей все политизировать

Статья писалась в качестве доказательства того, что в интернете достаточно мошенников, желающих полакомиться Вашим временем и деньгами.

Никакого политического смысла в статью не закладывалось, а те кто его находит, обратитесь к специалистам, потому как у Вас мания наклеивать ярлыки. На месте Украины как в данном случае, могла быть любая другая страна. Важно лишь наличие факта преступления.

  • мошенники
  • жулики
  • обман фрилансеров
  • информационная безопасность
  • фрилансим

Источник: https://habr.com/ru/post/343808/

Страховщиков обязали подавать заявления на выявленных мошенников

Как подать заявление на мошенников в данной ситуации?

Страховые компании обязаны подавать заявления в правоохранительные органы на выявленных мошенников.

Это утверждает решение пленума Верховного суда. Дело в том, что даже сегодня страховщики, выиграв дело в суде у мошенника, предпочитают с ним не связываться. Например, случилась авария. Пострадавший водитель утверждает, что его визави “весь борт ему прочертил и снес бампер”.

Однако, как в дальнейшем выясняется, виновник действительно совершил столкновение. Но помятая дверь и царапины на заднем крыле к этой аварии не относятся. Поэтому суд выносит решение в пользу страховщика.

Ему не требуется доплачивать за повреждения, которые не были причинены в этом ДТП.

Электронный полис ОСАГО стал орудием мошенников

Невооруженным взглядом видно, что в данном случае пострадавший автовладелец или его представитель хотели нажиться на аварии. То есть получить возмещение за те повреждения, которые к этой аварии не относятся. И что происходит дальше?

А ничего. Страховая компания довольна тем, что ей не надо платить сверх того, что уже заплачено. А то, что подобные действия со стороны страхователя расцениваются как мошенничество, ее уже не беспокоит.

https://www.youtube.com/watch?v=ynmWlsjlLVE

По мнению компании, раз вопрос решен, то и незачем его заново поднимать.

В этой ситуации у компании на руках все доказательства того, что автовладелец или его представитель хотели получить незаконное вознаграждение. Страховая компания отстояла права на то, чтобы его не выплачивать.

Однако забыла о том, что при выявленных на суде обстоятельствах ей необходимо передать материалы правоохранительным органам. Например, в МВД или в прокуратуру для возбуждения дела по факту страхового мошенничества.

В постановлении пленума Верховного суда, которое было вынесено 30 ноября этого года, сказано, что страховым мошенничеством, считается даже покушение на получение незаконного страхового возмещения.

В решении пленума Верховного суда сказано, что сегодня страховщики, даже выиграв в суде дело у мошенника, дальше предпочитают с ним не связываться

Например, берем тот же случай. Пострадавший требует через суд компенсировать ему ремонт или замену агрегатов, которые, по мнению страховщика,в данной аварии никак не пострадали. Суд встает на сторону страховой компании.

Дело решено в ее пользу. Пострадавшему компенсировали ущерб только поврежденных в ДТП деталей.

Заместитель Генерального прокурора Юрий Гулягин спрашивает: а почему после такого решения суда компания не обратилась в правоохранительные органы для возбуждения дела о мошенничестве? Компания ответила, что считает подобные действия бессмысленными. Все равно никто и ничего не возбуждает.

Названы самые проблемные для автостраховщиков регионы

Однако подобная позиция возмутила заместителя Генерального прокурора. Если никто не будет подавать жалоб, не будет предоставлять сведений, то каким образом можно будет бороться с таким мошенничеством?

За полгода только 15 обращений из страховых компаний поступило в Генеральную прокуратуру. Только по одному из них было возбуждено уголовное дело. Остальные – в стадии проверки.

Согласно новому решению пленума Верховного суда, виновным в страховом мошенничестве может быть признан не только автовладелец, но и его представитель, например, в суде.

При этом вина в мошенничестве может коснуться того, кто попытался завысить сумму страхового возмещения. Предоставил не те документы. А может, вообще сфабриковал ДТП.

В Новосибирске, например, рассказали о случае, когда задержали мошенников, у которых в гараже лежали крылья и бамперы от различных машин с надписями о дате и времени аварии. Тут мошенники работали по полной программе.

Средняя выплата по ОСАГО в Москве – 68 тысяч рублей. В Приморье – более 100 тысяч рублей

Что касается Дальневосточного федерального округа, то здесь пока еще не все так плохо в борьбе с автомошенниками. Хотя есть свои болевые точки. Например, Амурская область, Камчатский край, недавно к ним присоединился Приморский край.

Для местных страховщиков – это самый настоящий кошмар, который можно представить. Дело в том, что количество автомобилей в этом регионе вполне сравнимо с количество автомобилей в Москве. Но вот беда: если средняя страховая выплата по ОСАГО в Москве равна 68 тысячам рублей, то в Приморье это уже более 100 тысяч рублей.

При том, что средняя страховая выплата по ОСАГО в стране – это около 78 тысяч рублей.

Но, как выяснилось на совещании правоохранительных органов, пока никто из “обиженных” не спешит истребовать свои деньги и наказывать виновных.

Советы “РГ”: Правила оформления ДТП без участия ГИБДД

По словам заместителя Генерального прокурора Юрия Гулягина, тема страхового мошенничества – это новая тема. Требуется очень внимательно разобраться в тех делах, по которым уже вынесен отказ в возбуждении уголовного дела.

Как рассказал исполнительный директор Российского союза автостраховщиков Евгений Уфимцев, страховщики предпочитают договариваться с мошенниками. То есть вы не выставляете судебных исков, а мы вам не переплачиваем.

Однако заместитель Генерального прокурора, услышав о такой практике, а также о новом постановлении пленума Верховного суда, потребовал поступать так, как велит Верховный суд. Если в суде доказано, что есть факт страхового мошенничества, то страховая компания обязана завить об этом правоохранительным органам.

Источник: https://rg.ru/2017/12/07/strahovshchikov-obiazali-podavat-zaiavleniia-na-vyiavlennyh-moshennikov.html

Что делать, если с банковской карты украли деньги

Как подать заявление на мошенников в данной ситуации?

Пришло СМС, что с карты списали деньги, но вы ничего не покупали, переводы не делали и наличные не снимали. Вероятно, ваша карта или ее данные попали к мошенникам. Что делать и можно ли вернуть похищенное?

Если коротко, то нужно: немедленно заблокировать карту, сообщить в банк по горячей линии о краже денег и написать в отделении банка заявление о несогласии с операцией. Сделать все это необходимо не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас об операции, которую вы не совершали.

Если вы соблюдали правила использования карты, в частности не хранили ПИН-код вместе с картой и никому не сообщали ее данные, то велик шанс вернуть украденные деньги.

А теперь разберем по шагам, что нужно будет сделать.

1. Заблокировать карту

Чтобы отрезать мошенникам доступ к оставшимся деньгам на карте, ее нужно немедленно заблокировать. Сделать это можно разными способами:

  • Через мобильное приложение банка. Если оно у вас установлено и там есть опция блокировки карты, найдите в приложении нужную карту и выберите команду «Заблокировать».
  • По телефону горячей линии. Номер для экстренной связи указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка. Лучше заранее сохранить этот номер в телефоне, чтобы не тратить время на поиски. Оператор службы техподдержки попросит назвать паспортные данные, кодовое слово или код из СМС-сообщения, которое он вам вышлет. После этого сотрудник банка заблокирует карту.
  • В онлайн-банке. Зайдите в личный кабинет на сайте банка, найдите опцию «Заблокировать карту» и подтвердите свое действие кодом из СМС.
  • По СМС. Некоторые банки позволяют блокировать карты по СМС. Обычно для этого надо отправить на короткий номер банка кодовое слово (например, «блокировка») и через пробел последние четыре цифры номера карты. Если у вас только одна карта, то цифры можно не вводить — банк и так поймет, о какой карте речь. Вы получите код, который надо снова отправить на номер банка для подтверждения блокировки.
  • В отделении банка. Если сообщение о незаконной операции по вашей карте застало вас рядом с офисом банка и у вас есть с собой паспорт, то вы сможете не только заблокировать карту, но и сразу написать заявление на возврат денег.

2. Сообщить о краже и оформить возврат денег

По закону банк обязан вернуть деньги, если вы выполнили два условия:

  • Сообщили банку о краже денег с карты не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас о подозрительной операции. Не успеете — банк имеет право вам отказать.
  • Не нарушали правила безопасности при использовании карты. В частности, не сообщали мошенникам данные карты, не хранили ПИН-код вместе с картой, не писали код на самой карте, не позволяли никому делать ксерокопии или фотографировать вашу карту. Если банк докажет обратное, то не вернет вам украденные деньги.

Как именно вы должны сообщить о краже — по телефону или лично в отделении — прописано в вашем договоре. Чтобы не терять времени, лучше сразу позвонить в банк и уточнить порядок действий у оператора.

Но в любом случае вам придется сходить в отделение банка, чтобы написать заявление о несогласии с операцией с требованием вернуть деньги. Сохраните у себя копию заявления с отметкой о том, что банк его принял.

Поскольку кража денег — это уголовное преступление, напишите заявление в полицию. Возможно, ваша информация поможет быстрее вычислить и поймать преступников.

По итогам расследования с вами свяжется сотрудник банка и сообщит о решении. Если банк убедится, что вы не нарушали правила использования карты и при этом опротестовали операцию вовремя, вам вернут деньги.

Но возможны и другие варианты развития событий:

Банк согласился вернуть деньги, но затягивает перечисление средств

Часто банки указывают срок возврата денег в договоре. Например, это может быть 30 или 60 дней. Если за это время банк не пополнил ваш счет, можно обращаться в суд.

Если же в договоре с банком сроки не установлены, то банк должен выполнять требования Гражданского кодекса.

Статья 314 предписывает всем (в том числе банкам) выполнять свои обязательства «в разумный срок». Этот «разумный срок» вы и банк можете понимать по-разному.

Но в кодексе есть уточнение: обязательства должны быть выполнены в течение семи дней с момента, когда вы предъявите свои требования.

Другими словами, вы можете подождать пару недель, если за это время деньги не вернут, то идите в банк писать заявление. В нем со ссылкой на Гражданский кодекс нужно потребовать перечислить украденную сумму в срок до семи дней.

Банк отказался возвращать деньги

В этом случае первым делом нужно потребовать от банка письменный отказ с обоснованием, почему он не соглашается вернуть деньги.

Если банк такой отказ не выдаст или выдаст, но обоснование вам покажется неубедительным, стоит обратиться в суд.

Если вы не нарушали договор с банком и вовремя сообщили о незаконной операции, скорее всего, суд примет решение в вашу пользу и деньги вам все-таки вернут.

Что делать, если банк не уведомил меня о незаконной операции? Можно ли в таком случае вернуть деньги?

По закону банк обязан уведомлять вас обо всех операциях по карте. Каким именно способом он это делает, прописано в вашем договоре. Это могут быть СМС-оповещения, письма по электронной почте или другие способы.

Если мошенники украли деньги с карты, а ваш банк не сообщил вам об операции, то  по закону он обязан возместить потери. Даже если вы обнаружили кражу денег со счета не сразу, а через месяц или год после того, как она произошла.

В этом случае сначала нужно написать заявление в банк с требованием вернуть незаконно списанные деньги. Если же банк откажется их перечислить, то можно идти в суд.

Как защитить деньги на карте от мошенников?

Всегда следуйте нескольким главным правилам владельца карты:

  1. Контролируйте операции по счету. Например, подключите услугу СМС-информирования по всем своим активным картам. Тогда вы будете сразу получать уведомления о каждой операции по карте.

    Вместо СМС-сообщений можно выбрать push-уведомления в мобильном приложении банка. Они всегда бесплатны и не засоряют память телефона. Но в этом случае важно следить, чтобы у вас всегда был подключен мобильный интернет.

    Иначе push-уведомление можно получить с серьезным опозданием и не успеть вовремя сообщить банку о краже денег.

  2. Никому не сообщайте ПИН-код, CVC-/CVV-код (секретный код на оборотной стороне карты), срок действия карты и другую информацию.

    Например, если вам звонят «из службы техподдержки банка» или «менеджер банка» говорит о том, что ваша карта якобы заблокирована, не стоит сообщать им данные своей карты.

    Настоящий сотрудник банка никогда не спросит у вас секретную информацию, такую как ПИН-код или CVC-/CVV-код.

  3. «Однажды мне пришло сообщение от банка, в котором я получаю зарплату. Текст типа такого: «Карта заблокирована из-за сомнительных операций». Там были почти все мои деньги на тот момент, я сразу перезвонил по номеру, который был в конце сообщения…»

    Будьте бдительны, не наступайте на чужие грабли!

  4. Не позволяйте продавцам и официантам уносить карту из поля вашего зрения. Всегда прикрывайте рукой клавиатуру терминала оплаты или банкомата, когда вводите пароль. Стоит также следить за тем, чтобы с камер наблюдения не было видно, как вы набираете ПИН-код.

  5. Заходите только на проверенные сайты и никогда не кликайте по ссылкам из писем неизвестных «доброжелателей».

  6. Перепроверяйте любую информацию о блокировке карты, отказе в проведении операции или других проблемах с картой. Для этого звоните на горячую линию банка — и только на нее. Телефон для экстренной связи всегда указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка.

Сомнения у банка может вызвать платеж в другой стране, особенно если раньше клиент за границу не ездил. Или если вдруг с карты пытаются списать необычно большую сумму. А если с одной и той же карты вдруг одновременно идет «веерный» перевод сразу на несколько других карт, это точно повод для банка остановить транзакции и временно заблокировать карту.

Основные признаки подозрительных операций определил Банк России, а банки имеют право дополнить их собственными критериями — по итогам мониторинга поведения своих клиентов.

Если операция попала в число подозрительных, банк обязан немедленно связаться с клиентом, чтобы выяснить, действительно ли он давал согласие на этот платеж или перевод.

Если банк не получит ответ в течение двух дней, то разблокирует карту и проведет транзакцию. Если же клиент подтвердит операцию, то и платеж, и карту разблокируют немедленно. Ну, а если владелец карты сообщит, что не делал этот платеж, банк отменит операцию и предложит перевыпустить карту.

Источник: https://fincult.info/article/chto-delat-esli-s-bankovskoy-karty-ukrali-dengi/

Мошенничество при покупках и продажах в интернете в 2020 году

Как подать заявление на мошенников в данной ситуации?

При традиционном способе покупки мы редко задаемся вопросом, где именно купить одежду, технику, книги: конечно на рынке или в любом специализированном магазине. Простота принятия решения о месте покупки объясняется тем, что покупатель в любом случае может увидеть, пощупать товар и только потом его купить там, где цена будет приемлемой и качество не ниже ожидаемого.

Однако в Интернет весь наш реальный опыт выбора товаров не приносит никакой пользы – мы лишены возможности трогать, проверять работоспособность и отсутствие изъянов в объекте покупки. Здесь на первое место выходит шестое чувство – интуиция, – оставляя первые 5 чувств не у дел.

Кроме интуиции, нам помогут логика, психология, знание своих прав и здравый смысл. Ведь Сеть просто ломится от форумов, аукционов и досок объявлений, на которых можно что-то нужное недорого купить или же продать неиспользуемые вещи за вполне приемлемую цену.

Главным мотивом покупок бывших в употреблении товаров является его цена, которая на 20-50% ниже новых аналогов. При онлайн-покупках новых товаров нас привлекает экономия времени в процессе выбора, легкость самой покупки и получения заказа, если выбрана курьерская доставка на дом.

Главный мотив продаж – это простота выставления товара и минимум затрат времени на сам процесс продажи, т.к. все действия, кроме отправки, можно выполнить не отходя от компьютера. Кроме того, для некоторых людей онлайн-продажи являются способом дополнительного заработка или вообще основным источником доходов, если речь идет о малом бизнесе.

Хотя я и упомянул бизнес, связанный с продажей товаров через Интернет, в дальнейшем все рассуждения будут касаться частных сделок. Предприниматель в отличие от обывателя просто обязан просчитать все возможные риски и заложить их в торговую наценку.

Нам же остается в любой ситуации сохранять спокойствие и придерживаться простых мер предосторожности. Кому суждено быть повешенным, не утонет, а потому можно спокойно бросаться в водную стихию. Так и нам, при покупках нужно без эмоций подробно обсудить с продавцом детали сделки:

  • состояние товара,
  • оптимальный способ доставки,
  • оплату.

Состояние товара можно увидеть на предоставленных продавцом фотографиях, однако никто не сможет гарантировать вам их достоверность и полноту.

Личная встреча – это лучший способ завершения сделки, о которой вы договорились онлайн. Соглашайтесь на предоплату только тогда, когда вы полностью уверены в надежности продавца. В крайнем случае, предлагайте воспользоваться услугой “наложенный платеж”. Не уверены – не покупайте, как бы привлекательно не выглядело предложение и как бы сильно не хотелось эту вещь купить здесь и сейчас.

В качестве проверки можно поискать отзывы о ненадежных продавцах и покупателях в Сети. Например, http://klumba.ua/club/post-3583/ и другие подобные темы позволят понять схемы мошенничества, а возможно даже увидеть знакомое имя и вовремя отменить сделку.

Только после выяснения всех деталей, можно делать предоплату за выбранный товар. Стоит заранее попрощаться с энной суммой, которую вы решили отдать расположенному удаленно продавцу. Это сильно облегчит эмоциональное состояние до момента получения заказа или точного понимания его срыва.

Приведу очевидные для меня признаки, один или совокупность которых, дает понять, что перед вами недобросовестный контрагент.

1. Признаки мошенничества при продаже товара

  • Отсутствует телефон и адрес продавца, а контакт предлагается поддерживать только по электронным средствам связи: личная переписка, email, мгновенные сообщения.
  • Имя продавца явно вымышленное или отсутствует.
  • Объявление составлено небрежно, присутствуют множественные грамматические ошибки (не опечатки), транслитерация, отсутствуют фотографии товара или же они не реальны.
  • Цена товара слишком низкая по сравнению с аналогичными предложениями других продавцов. Частным случаем может быть ситуация со смартфонами, одеждой, обувью, косметикой, в которой вам товар все-таки пришлют, но он окажется дешевой китайской копией выбранной брендовой модели.
  • Продавец готов выслать наложенным платежом, но требует небольшую предоплату в качестве страховки для компенсации своих затрат на пересылку и гарантии того, что вы заберете товар при его доставке в ваш город. Обычно называют сумму 50-200 грн при продаже дорогостоящих товаров: телефоны, ноутбуки, планшеты, детские коляски и т.д.
  • Продавец предлагает вам копии своих документов (паспорт, водительские права, читательский, студенческий, ИНН) в качестве подтверждения его личности. На самом деле, такие копии, скорее всего, подделаны в графическом редакторе и ничего не гарантируют.
  • Оплата за товар принимается только на счет в анонимной электронной системе платежей (LiqPay, Webmoney, Яндекс.Деньги и другие).
  • Оплата принимается на карту, выданную на фамилию, не совпадающую с ФИО продавца.

2. Признаки мошенничества при покупке товара

  • Покупатель не интересуется состоянием товара, а сразу спрашивает карту Приватбанка, на которую можно перевести деньги. Далее обычно следует попытка снять деньги с помощью услуги данного банка “Экстренные деньги”. Детали, которые можно и которые нельзя сообщать покупателю, смотрите в следующем пункте.
  • При переводе денег на вашу карту у вас спрашивают информацию, отличную от номера карты и ФИО. Запомните, для перевода денег на карту в вашу пользу в большинстве банков Украины достаточно знать только ФИО и номер карты. Ни срок действия, ни CVV2-код, ни одноразовые пароли, которые неожиданно приходят вам на телефон, никому сообщать нельзя. Это прямой путь к потере средств на карте.
  • Покупатель предлагает не купить, а поменяться на его товар, используя услугу обмена, которую, например, предоставляет Новая почта.
  • Покупатель после получения заведомо рабочего товара хочет его вернуть, пользуясь вашей порядочностью. Конечно, случаи поломки при пересылке бывают, но ответственность в таком случае несет курьерская служба доставки, если вы должным образом упаковали товар и попросили указать специальный знак-наклейку “хрупкое”.

Усвоив правила из предыдущего раздела, вы с высокой степенью вероятности не попадете в неприятную ситуацию.

Если же звезды сегодня не на вашей стороне, то в первую очередь спокойно анализируем ситуацию и связываемся по всем возможным средствам связи с продавцом или покупателем, которые повели себя не так, как вы ожидали. Стараемся урегулировать конфликт, выяснив причины и перспективы данной ситуации.

Продавец “пропал” и не отвечает на звонки в течение 2-3 дней – это повод написать заявление в милицию по факту мошенничества, статья 190 Уголовного кодекса Украины.

Следует иметь ввиду, что поданное и принятое у вас милицией заявление, является важным условием для возмещения стоимости покупки на аукционе Аукро согласно программе защиты покупателей.

Если же сумма неудачной сделки невелика, факт обмана нельзя доказать или вы просто не хотите терять свое время, занимаясь неприятным делом, то очевидным решением будет понять и простить. А себе в актив записать полученный негативный опыт для предупреждения подобных ситуаций в будущем.

Приведу несколько зарисовок из жизни.

1. Псевдопокупатель

Звонок вечером в воскресенье. Молодой мужской голос интересуется женской шубой, которую я выставил на продажу на Slando.ua по просьбе родителей. Сразу после приветствия идет вопрос о наличии у меня карты Приватбанка, на которую я хотел бы получить деньги, а потом выслать шубу почтой.

Это выглядит очень странно, т.к., во-первых, ассоциация “мужчина и шуба” обычно предполагает богатого мужчину и новую норковую шубу, а не б/у товар из интернета.

Во-вторых, это был не первый звонок по поводу шубы, и я уже привык отвечать на вопросы о ее длине, цвете, состоянии, где посмотреть и примерить, но никак не о заочной покупке.

Эти 2 детали сразу же включили сигнал тревоги где-то в левом полушарии, и я был готов играть в его игру 🙂

Покупатель, узнав номер моей карты, начал вешать лапшу о том, что сейчас на мой карточный счет будет сделан перевод с депозитного счета некоторой фирмы.

Поэтому мне нужно будет сказать сотруднику банка, который мне через время позвонит для моей идентификации, код из SMS-сообщения, которое придет на мой мобильный номер. Я согласился с этим бредом, т.к. было интересно раскрутить всю схему.

При этом я интуитивно назвал не совсем правильный номер карты для дополнительной проверки и страховки. Играем дальше.

А ребят оказалось двое. И действительно, через минуту мне позвонил другой молодой человек, представился сотрудником Приватбанка. Попросил назвать код из SMS. Этот “сотрудник” не учел и не мог проверить, что номер карты не совпадает с моим именем, соответственно, я не получил код, и таким образом он выдал себя.

Запомните, в текущей практике сотрудник банка никогда не звонит клиенту сам для проведения его идентификации. Сама процедура идентификации проводится только при личном звонке клиента в Call-центр банка. При этом у клиента спрашивают ФИО, кодовое слово, дату и место рождения и другую личную информацию, которую он указал в анкете при подписании договора на обслуживание в данном банке.

2. Недобросовестный покупатель

Однажды я продал на аукционе Аукро вполне исправную материнскую плату из своего старого компьютера. Покупатель, попользовавшись ею 10 дней, решил вернуть по какой-то причине. При этом положительный отзыв по сделке уже был им оставлен.

В лотах у данного пользователя я увидел большое количество подобных товаров, а также одинаковую с моей бывшей платой модель, в описании которой было указано, что она нерабочая. Из этого я сделал вывод, что покупатель хочет мне обратно вернуть не мой товар, а аналогичный с неисправностями. Конечно же, этот факт недоказуем.

Поэтому я отказал ему в возврате по причине того, что прошло уже достаточно дней, в течение которых можно было все протестировать, а также был оставлен отзыв, что свидетельствует об успешном завершении сделки.

Кстати, по правилам Аукро товар, бывший в употреблении, не может быть возвращен или заменен по гарантии, если продавец явно об этом не написал в описании лота (см. п. 7.

12 пользовательского соглашения).

  В то же время, отсутствие гарантии не дает продавцу право обманывать покупателя и продавать товар с заведомо более низкими потребительским качествами, чем заявлено в его описании (см. Правила).

Поэтому всегда внимательно читайте описание лотов перед их выкупом и старайтесь решать все вопросы с продавцами полюбовно!

3. Липовый товар

Люди падки на халяву, чем мошенники, к сожалению, успешно пользуются. Приведу свой диалог с одним из таких “продавцов”, который у нас состоялся 21 августа 2012 года в личной переписке на сайте Emarket.ua (сейчас поглощен группой Allegro и слит со Slando.ua). Орфография полностью сохранена. Рядом будут мои комментарии по признакам, которые указывают на мошенничество.

Часть диалога

Источник: https://www.prostobank.ua/finansovyy_gid/byudzhet/stati/moshennichestvo_pri_pokupkah_i_prodazhah_v_seti_internet_blog

101Адвокат
Добавить комментарий