Как получить дубликат закладной на квартиру?

Закладная на квартиру по ипотеке – что это такое: сроки регистрации, госпошлина, для чего нужна, как выглядит закладная по ипотеке

Как получить дубликат закладной на квартиру?

Источник: https://j.etagi.com/ps/zakladnaya-na-kvartiru-pri-ipoteke/

Что такое закладная на квартиру по ипотеке?

Как получить дубликат закладной на квартиру?

Выдавая ипотечную ссуду, финансовые организации просят клиента оформить закладную на залоговое имущество. Что это такое и зачем нужна бумага, знают не многие заемщики. Об основных функциях и задачах закладного документа рассказано в статье.

Зачем нужен документ?

Что это такое – закладная на квартиру по ипотеке? Это ценный документ, удостоверяющий право владельца на распоряжение имуществом, имеющим обременение в виде жилищного кредита. Для банка – гарант соблюдения интересов при негативных обстоятельствах.

Ценная бумага является именной, поскольку обеспечивается кредитным договором по ипотеке. Основная задача документа – сохранение прибыли банка даже при неблагоприятных обстоятельствах.

документа

Заполнение ценной бумаги выполняется по требованиям. Без заполнения всех обязательных пунктов, форма не будет иметь ценности.

В закладной должны быть:

  • Наименование форму и его идентификатор. Номер должен быть уникальным. Место составления документа может быть разным, но должно быть прописано в шапке.
  • Сведения о банке, его юр.данные.
  • Персональные данные соискателя.
  • Реквизиты ипотечного договора.
  • Характеристики кредита (срок, сумма, размер месячного взноса, ставка).
  • Требования кредитора по возврату средств.
  • Залоговый объект и все информация на него.
  • Оценочная стоимость имущества и сведения о правах заемщика на этот объект.
  • Личные подписи всех сторон соглашения. Дата закладной и кредитного договора.

До подписания закладной, необходимо проверить внесенные сведения. Нужно удостовериться, что данные идентичны содержанию кредитного соглашения. В приоритете остаются сведения из первого документа.

Внешний вид документа

Единого стандарта по оформлению закладной нет. Банки предлагают клиентам разные варианты бумаги. Общими выступают только требования документа. По факту, закладная – это обычный документ формата А4, с обязательным содержанием и личной подписью заемщика.

Особенности оформления закладного документа

В пределах РФ есть немало банков, которые оформляют закладную по ипотеке.

Каждая фин. организация предлагает свои условия выдачи закладной, но порядок действий достаточно схожий. Данную информацию нужно уточнять заранее.

С 1.06.2018 года клиентам стала доступна возможность оформления электронной закладной. Для получения виртуального документа потребуется спец.форму на сайте Росреестра и заверить подписями ответственных лиц.

При оформлении бумажного документа действует стандартный порядок. Пошаговая процедура будет описана дальше.

Этап первый – обращение в банк

Сразу после оформления кредитного соглашения происходит подписание закладной. Формально, подготовкой документа занимаются оба участника договоренности, но по факту, все действия выполняет сотрудник банка.

В конце процедуры, заемщику остается поставить личную подпись. Предварительно стоит уточнить, какие бумаги будут нужны. Список нужных бумаг идентичен общему пакету документации по ипотечному кредиту.

В перечень входят:

  1. Гражданский паспорт соискателя. Отдельные фин. организации требуют подтверждения постоянной регистрации. Прописка возможна в купленном жилище.
  2. Свидетельство о собственности или выписка ЕГРН. Для удостоверения прав распоряжения жилищем.
  3. Основание для появления права распоряжения объектом (соглашение мены или дарения, купчая).
  4. Отчет по оценке недвижимости и страховка на квартиру. При появлении неприятных ситуаций, банк сможет реализовать залоговое имущество по выгодной цене.

Перечисленные документы нужны для заполнения закладной по ипотеке. Процесс подготовки бланка требует до получаса времени. Обычно, закладная готовится заранее, чтобы клиент не тратил время на ожидания. Документ выдается совместно с кредитным соглашением и заемщику достаточно расписаться.

Оформлением закладной занимаются разные банки, поэтому требования со стороны фин. организации могут различаться. Нет единого стандарта в отношении списка документации и порядка подготовки закладной бумаги. По этому вопросу стоит предварительно проконсультироваться с менеджером банка.

Этап второй – оплата государственной пошлины

По негласным правилам закладную регистрируют совместно с правом собственности на купленное жилье. Процедура платная, поэтому лучше заранее перечислить госпошлину, а потом уже идти в Росреестр. Размер гос.пошлины определяется с учетом положений НК РФ. Сумма определяется статусом плательщика:

  • 2 тыс. рублей – для физ.лиц;
  • 220 тыс. рублей – для юр.лиц.

Оплатить госпошлину можно в кассе Росреестра или в любом банке. Необходимо взять квитанцию, подтверждающую факт оплаты денежных средств. Фактически, требуется оплатить регистрацию прав.

Закладная без покупки жилплощади (на имеющееся жилье) финансовых расходов не предусматривает.

Этап третий – регистрация

Оформление права собственности на недвижимый объект зависит от типа имущества. Список необходимых бумаг включает:

  1. Паспорт гражданина РФ. Если владельцев недвижимости несколько, то потребуются паспорта всех участников. Когда покупатель – несовершеннолетнее лицо, нужно взять с собой акт о рождении ребенка.
  2. Документы о праве собственности. Купчая, закладная банка, акт приема-передачи купленного жилья.
  3. Квитанция о перечислении гос.пошлины.

Подготовленные документы направляются в Росреестр. Подать заявление можно в любом филиале. Если гражданина отправляют подавать в отделение по месту размещения залогового имущества, то такое требование незаконно.

Отказ правомерен лишь при отсутствии обязательных документов. Иногда не принимают заявление, когда бумаги имеют исправления или непригодный вид. Направить на рассмотрение документы можно через МЦФ. Срок получения бумаги увеличивается на несколько суток.

После принятия документации на рассмотрение, сотрудник Росреестра обязан выдать гражданину расписку. Один экземпляр передается заявителя, а второй – банку. В расписке указывается полный перечень принятых бумаг, контактные данные и дата выдачи готового свидетельства. Свидетельство о собственности оформляется в течение пяти суток.

Этап четвертый – получение свидетельства

В день, указанный в расписке, потребуется посетить Росреестр и представить документ. Специалист выдаст:

  • Заемщику – выпуску из ЕГРН, где указано наличие обременения на недвижимый объект.
  • Банку – закладную на квартиру.
  • Закладной документ выдается в оригинальном виде и в дальнейшем остается на хранении у кредитора.

Этап пятый – оформление дубликата

Заемщику необходимо обратиться в банк и попросить выдать дубликат закладной на имущество. Это нужно, чтобы подтвердить условия залога. Нередко банки в ходе работы теряют закладные и восстановить документ потом не просто.

Дубликат закладной должны выдать бесплатно. Во время получения дубликата, рекомендуется попросить сотрудников банка удостовериться, что в документе отсутствуют ошибки. Подобные случаи бывают нередко. На готовой бумаге ставится отметка о статусе.

Гашение

После погашения задолженности по ипотеке закладная аннулируется. С объекта недвижимости снимается обременение. Это означает, что кредитор больше не может воспользоваться собственностью заемщика, поскольку все обязательства перед фин. организацией были завершены.

Возврат закладной осуществляется в течение нескольких дней, после полной уплаты ипотеки. Возможный срок возврата составляет календарный месяц, если иные сроки не указаны в кредитном соглашении. В некоторых банках предлагается услуга – ускоренная выдача закладной. Сервис платный.

Восстановление

Для снятия ограничений на право владения жилищем можно использовать дубликат закладной. Дубликата нет, можно обратиться в банк и оформить документ. Второй способ – подать заявление в Росреестр и получить копию закладной там.

Варианты использования банком

Фин.организация вправе использовать ценную бумагу, если клиент своевременно не выплачивает долг по ипотеке. Существует ряд направления по применению документа.

Частичная продажа залога

При необходимости, фин.учреждение может продать часть имущества. Деньги, поступающие по ипотеке, будут некоторое время передаваться другому владельцу части закладной.

Переуступка прав

Фактически, сделка расценивается как купля-продажа. Банк отдает закладную, а с ней и ипотеку. Новый собственник не вправе пересмотреть кредитные условия, поэтому для клиента ничего не меняется.

Обмен

Межу банками нередко практикуется обмен документа на другую закладную. В дальнейшем, заемщик будет направлять платежи другому кредитору.

Эмиссия ценных бумаг

Закладной документ делится на несколько частей и продается юр.лицам. Условия договора не меняются, и клиент продолжает выплачивать ипотеку. Месячный платеж делится на несколько частей и направляется разным компаниям.

Новые держатели залога не вправе пересматривать кредитные условия и требовать возврата кредитной суммы заранее.

Действия после полной выплаты ипотечного займа

После полной выплаты ипотеки необходимо избавиться от обременений и вернуть закладную. Пошаговая инструкция такая:

  • Обратиться в фин.учреждение и взять справку о погашении обязательств.
  • Подать запрос о возврате закладной, по условиям соглашения.
  • Пойти в Росреестр или в МФЦ, подать закладную. Потребуется заявление для снятия ограничений.
  • Получить выписку ЕГРН, где указано, что запретов на использование имущества нет.

Смотрите на эту же тему:  Военная ипотека от Связь-Банка в [y] году

Аннулированный документ нельзя выбрасывать. Важно сохранить бумагу. В дальнейшем, документ может потребоваться при появлении сложностей, со снятием обременения.

Возможные подводные камни

Процедура оформления бумаги очень простая, но есть несколько нюансов, которые нужно учесть. Клиенту следует предусмотреть возможные последствия. Есть немало «подводных камней», о которых следует знать.

Депозитарий закладных – что это такое?

Место, где хранятся все закладные, называется депозитарием. Если документ передан в этот отдел, то права владения могут быть переоформлены без обращения в Росреестр. В депозитарии все платежи обрабатываются и распределяются по нужным счетам.

Хранение закладной по ипотеке

Оригинал бумаги находится у кредитора. Заемщик получает лишь дубликат бумаги. При утере оригинального экземпляра, можно будет воспользоваться дубликатом. Банк обязан выдать дубликат клиенту по первому требования.

Отказ в предоставлении дубликата закладной, наделяют клиента правом обратиться в судебную инстанцию.

Банк потерял закладную – что делать?

Заемщик при утере документа может не предпринимать никаких действий. Основная обязанность ложиться на банк. Если утратил документ, потребуется заказать его в Росреестре повторно.

По факту, лучше оформить дубликат в Росреестре самостоятельно, чтобы потом избежать длительных разбирательств и выяснений.

Банк не выдает закладную после погашения кредита – первые действия?

Для получения закладной потребуется подать заявление в стандартной форме. Без такого обращения процесс поиска и выдачи бумаги никто инициировать не будет. Если закладная в срок не выдана, то на имя руководства фин.организации направляется жалоба. Потом, клиент вправе подать иск в судебную инстанцию.

Внести изменения в закладную – можно ли это сделать?

Поправки или изменения могут быть внесены в ценную бумагу. Это касается смены владельцев или пересмотра положений кредитной договоренности. Для выполнения таких манипуляций потребуется посетить банковское отделение и подписать соответствующее соглашение. Подписанное доп.соглашение и комплект документации передается для регистрации в Росреестр.

Была ли закладная – как узнать?

Данные о наличии обременений вовсе не означают, что документ оформлялся. Перед продажей жилья, владелец обязан снять все обременения. Без документа оформление сделки пройдет быстрее. При наличии запретов, жилище нельзя будет продать и оформить сделку в Росреестре.

Закладная и досрочная погашение ипотеки

Никаких изменений при досрочном погашении ипотечной ссуды не возникает. Клиент снимает обременение в ранее описанном порядке. Залоговый документ может быть получен в течение месячного срока.

Ипотека без закладной

Взять жилищный займ без закладной бумаги вполне реально. Фактически, документ не обязателен к оформлению. Такое требование предъявляет исключительно банк. На практике такое требование предъявляется часто.

Приобретение новостройки

При покупке квартиры в новостройке, залогом становится право требования к застройщику. В качестве гарантии для держателя закладной выступает возможность потребовать от девелопера исполнения всех взятых на себя обязательств. Застройщик обязан своевременно возвести строение, и передать его в пользование покупателю.

https://www.youtube.com/watch?v=NwBUnlxK2sA

Закладная на квартиру по ипотеке требуется для подтверждения факта передачи недвижимого объекта в залог банку. Процедура оформления документа очень проста, но есть ряд нюансов, которые заемщику следует учитывать во время получения ипотечной ссуды в банке.

(5 4,80 из 5)
Загрузка…

Источник: https://bizneslab.com/zakladnaya-na-kvartiru-po-ipoteke/

Что делать, если банк потерял закладную?

Как получить дубликат закладной на квартиру?

– Статьи – Что делать, если банк потерял закладную?

Статьи 11931 +48

Недвижимость, приобретённая по договору ипотечного кредитования, находится у банка в залоге до полного погашения заёмщиком кредита. Факт передачи жилья банку в залог отражается в таком документе, как закладная.

Закладная по ипотеке – это ценная бумага, которая подтверждает права банка (залогодержателя):

  • право на получение денежных средств, обеспеченных ипотечным кредитом;
  • право залога на недвижимость, обременённую ипотекой.

Данная бумага оформляется банком и подписывается должником в момент получения средств по ипотечному кредиту в банке; все условия закладной должны соответствовать кредитному договору. После подписания она передаётся в регистрирующий орган вместе с пакетом документов по ипотеке.

После государственной регистрации ипотеки ее оригинал выдаётся банку (первоначальному залогодержателю) и хранится до полного выполнения должником обязательств по ипотечному договору. Зачастую банк передаёт в залог или продаёт эту ценную бумагу другому банку.

Как только заёмщик расплатится по кредиту, она в любом случае становится недействительной, независимо от того, у кого из залогодержателей она находится на тот момент.

После того, как кредит выплачен, необходимо снять обременение по ипотеке. Банк обязан вернуть заёмщику закладную, она должна быть предоставлена в регистрационную палату вместе с письмом банка о том, что обязательства по кредиту выполнены должником в полном объёме.

К сожалению, нередки случаи, когда банк не выдаёт ее в срок, указанный в кредитном договоре (обычно он составляет 15-30 дней). Поскольку ценная бумага, возможно, меняла владельца несколько раз, она может быть утеряна последним из залогодержателей.

Что же делать заёмщику в этом случае? Рассмотрим последовательность действий клиента, которому банк не выдаёт данную бумагу.

Прежде всего, необходимо выяснить, действительно ли она утеряна. Для этого следует подать в банк письменное заявление с просьбой выдать закладную по причине погашения ипотеки, и установить срок для удовлетворения этого заявления.

Если в установленный в заявлении срок банк не ответит и не выдаст ее – имеет смысл направить жалобу в ЦБ РФ, это эффективная мера, после которой банк может сразу «найти» закладную.

Если же банк сообщает об утере, то вариантов два:

  • Восстанавливать ценную бумагу (получить дубликат и предоставить его в регистрационную палату).
  • Снимать обременение через суд.

Получение дубликата закладной

Согласно закону «Об ипотеке», в случае утери закладной необходимо оформить её дубликат.

Текст дубликата составляется банком-залогодержателем, заёмщику перед подписанием необходимо удостовериться, что это именно дубликат утерянной закладной, а не совершенно новый документ с другими условиями.

Изначально следует делать копии документов, которые выдаются только одной из сторон в единственном экземпляре (закладная относится именно к таким документам). Если у заёмщика не сохранилась копия закладной в первоначальной редакции – проверить идентичность будет непросто.

На подписываемом заёмщиком документе должна обязательно присутствовать отметка «ДУБЛИКАТ». В регистрационной палате после регистрации ипотеки остаётся копия закладной (оригинал отдают в банк), и сотрудники должны проверить соответствие этой копии дубликату закладной.

Иногда банк (как правило, в устной беседе) пытается возложить на заёмщика оплату расходов по оформлению ее дубликата – если это не указано в кредитном договоре, не следует соглашаться с таким требованием банка.

Снятие обременения через суд

Если банк отказывается оформить дубликат закладной или по какой-то причине это невозможно, необходимо обращаться в суд.

В регистрационной палате придётся получить отказ в снятии обременения (по причине утери закладной) и обжаловать отказ в суде, который установит, что обязательства по ипотеке должником исполнены.

Затем с решением суда о прекращении ипотеки нужно снова обратиться в регистрационную палату, и обременение должно быть снято.

Потеря банком закладной – неприятное событие, из-за которого затягивается снятие обременения с недвижимости. Но для решения этой проблемы придётся приложить усилия именно заёмщику – в данной ситуации он является заинтересованной стороной, а не банк.

Все переговоры с банком по поводу подписания ее дубликата и прочих вопросов лучше вести в письменном виде: запрашивать официальные документы с печатью и подписью работника банка, регистрировать свои заявления и письма.

Копии всех документов лучше оставлять себе – в случае возникновения разногласий потом легче будет доказать свою правоту. Если возникают какие-либо сомнения в законности действий банка – следует проконсультироваться с юристом.

Иногда на устранение проблем со снятием обременения уходит несколько месяцев, и чем активнее заёмщик будет отстаивать свои права, тем быстрее будет решён вопрос.

Вам понравился контент?

+48

Возврат к списку

Источник: http://www.ipoteka-legko.ru/polezno/bank-poteryal-zakladnuyu.html

Выдача дубликата закладной

Как получить дубликат закладной на квартиру?

В случае утраты закладной восстановлениеправ по утраченной закладной осуществляетсяв порядке, предусмотренном статьей 18Закона об ипотеке.

Залогодатель, а если он является третьимлицом, также и должник по обеспеченномуипотекой обязательству обязаны вминимально возможные сроки составитьдубликат закладной с отметкой на нем”дубликат” и передать его врегистрирующий орган.

Дубликат закладной выдается регистрирующиморганом путем вручения лицу, утратившемузакладную (см. Рис. 218).

Важно! Дубликат закладной представляетсязаявителем в регистрирующий органвместе с заявлением о проведениисоответствующего регистрационногодействия и остальными документами, очем делается запись в Книге учетавходящих документов. Таким образом,документ с типом “Закладная”создается при приеме документов нагосударственную регистрацию, и к моментувыдачи закладной ее описание содержитсяв базе данных (БД).

Рис. 218 Закладная (дубликат)

  1. В главном окне выполните пункт меню КнигиàКнига учета выданных свидетельствили в главном окнеВыбор действияв подразделеВыдача документовнажмите кнопкуЗаписи в КУВС. На экране появится формаКнига учета выданных свидетельств.

  1. Выполните команду меню ЗаписьàСоздать(F6) или нажмите кнопкуна панели инструментов. На экране появится детальная формаЗапись в книге учета выданных свидетельств.

  • Поля Номер книги,Дата выдачи,Сотрудникзаполняются автоматически. При необходимости откорректируйте значение этих полей вручную или выберите нужные значения из справочников, открывающихся после нажатия кнопкисправа от поля.

  • Заполните поле № записи, нажав клавишуF10.

  1. Внесите данные в поле Получивший.

    1. Если за выдачей закладной обратился непосредственно первоначальный залогодержатель или законный владелец закладной, то нажмите кнопку . На экране откроется формаСписок Субъектов.

  • Выполните поиск нужного субъекта в базе данных.

  • Подключите выбранную запись двойным щелчком мыши по записи или нажатием кнопки на панели инструментов. ФормаСписок субъектовзакроется, и управление перейдет в формуЗапись в книге учета выданных свидетельств. ПолеПолучившийбудет заполнено.

    1. Если за выдачей закладной обратился представитель первоначального залогодержателя или законного владельца закладной, то поставьте флажок в поле Предст. На экране откроется формаСписок представителей.

  • Выполните поиск представителя (записи о представлении обратившимся лицом интересов правообладателя на основании представленного документа) в БД по известным характеристикам (фамилии, паспортным данным и т.д.).

  • Если запись о представителе найдена в БД, просмотрите его характеристики и нажмите клавишу Enterна клавиатуре или кнопкуна панели инструментов, либо дважды щелкните мышью на выбранной записи. ФормаСписок представителейзакроется, и полеПолучившийбудет заполнено.

    1. Если запись о представителе в БД не найдена, то создайте ее, выполнив действия, указанные в п.5 раздела 2.1 Прием документов для регистрации права настоящих Рекомендаций.

  1. Перейдите в поле Выданные документы.

  • Нажмите кнопку , расположенную справа от первой выделенной строки в данном поле.

  • На экране откроется форма Тип действия(см. Рис. 219). Выберите необходимое значение и нажмите кнопкуОК. Управление перейдет в формуСвидетельства, закладные, выписки на б/х имущество.

Рис. 219 Форма “Тип действия”

  • Выполните команду меню ЗаписьàСоздать(), или нажмите клавишуF6на клавиатуре.

  • На экране откроется форма Свидетельство(см. Рис. 220).

Рис. 220 Форма ″Свидетельство″

  • В поле Типвыберите из списка () значениеЗакладная.

  • В поле Регистр.номервыберите из списка нужный регистрационный номер ипотеки.

  • Поля ВидиДата регистрациизаполняются автоматически соответствующими значениями.

  1. Нажмите кнопку, расположенную справа от поляОписание документа. На экране откроется списокДокументов-оснований. Выберите из списка необходимый документ – дубликат закладной.

  • Просмотрите характеристики закладной в открывающейся при нажатии кнопки на панели инструментов формеДокумент(см. Рис. 221).

Рис. 221 Форма ″Документ″

  • В поле Датапроставьте дату выдачи дубликата закладной, которая соответствует дате внесения данных в дубликат закладной.

  • Для автоматического заполнения поля Реквизиты документазаписи книги выданных свидетельств словами –дубликат закладнойпроставьте флажок.

  • Закройте форму Документ, нажав кнопкуна панели инструментов.

  1. Выберите нужную закладную, нажав клавишу Enterна клавиатуре или кнопкуна панели инструментов, либо выполнив двойной щелчок мышью на выбранной записи. ПолеОписание документабудет заполнено.

  • Сохраните сделанную запись о закладной, выполнив команду меню ФормаàСохранить(), либо нажав клавишуF2на клавиатуре.

  • Закройте форму Свидетельство, нажав кнопкуна панели инструментов. Управление вернется в запись вКниге учета выданных свидетельств. В полеВыданные документыпоявится запись о выдаваемой закладной.

  • Для заполнения поля Примечаниенажмите кнопкусправа от поля. (см. Рис. 222).

  • Поле Примечаниеавтоматически заполнится сведениями о номереКниги учета входящих документови порядковом номере записи в этой книге, под которым были зарегистрированы представленные на государственную регистрацию ипотеки документы и номере книги учета выданных свидетельств о государственной регистрации прав, порядковом номере записи в этой книге о выдаче закладной первоначальному залогодержателю в соответствии с п. 54 Инструкции о порядке государственной регистрации ипотеки объектов недвижимого имущества. Откорректируйте автоматически сформированный текст.

Рис. 222 Формирование поля Примечание

Важно! При выдаче дубликата закладнойв графе “Примечание” соответствующейзаписиКниги учета входящих документовна основании п. 20 Правил ведения книгуказываются номер книги учета выданныхсвидетельств о государственнойрегистрации прав и закладных, порядковыйномер записи этой книги о выдаче закладнойпервоначальному залогодержателю ислово “дубликат”.

Для автоматического заполнения этойграфы в записи Книги учета выданныхсвидетельство выдаче дубликатазакладной следует нажать кнопку,расположенную справа от поляПримечание,управление перейдет в формуСвязьзакладной с книгой учета входящихдокументов, установив курсор нанеобходимую запись нажать кнопку,расположенную справа от поляПримечание.

Рис.223 Связь закладной с книгой учета входящихдокументов

  • Сохраните созданную запись, нажав кнопку на панели инструментов или клавишуF2на клавиатуре.

  • Для выхода из формы Связь закладной с книгой учета входящих документовнажмите кнопкуна панели инструментов.

  • Сохраните созданную запись в Книге учета выданных свидетельств, нажав кнопкуна панели инструментов или клавишуF2на клавиатуре.

  1. Распечатайте запись в Книге учета выданных свидетельств, выполнив команду менюОтчетыàПечать записи в книгеили нажав кнопкуна панели инструментов.

Рис.224 Отчет записи книги учета входящихдокументов

  1. Нажмите кнопку на панели инструментов для выхода вКнигу учета выданных свидетельств, или нажмите на нее последовательно несколько раз для выхода в главное окно.

Источник: https://studfile.net/preview/5848392/page:32/

101Адвокат
Добавить комментарий