Как вернуть деньги, захваченные банкоматом вместе с картой?

Как вернуть деньги при ошибках и сбоях в финансовых операциях

Как вернуть деньги, захваченные банкоматом вместе с картой?

Никто не застрахован от ошибочного переводаденег или от ситуации, когда банкомат неожиданно «съел» карту. Как не растеряться и при этом не растерять деньги? Рассказываем несколько историй из жизни невезучего Василия.

Ситуация 1. Ошибка при переводе денег

Василий решил вернуть долг другу с помощью денежного перевода, но ошибся в реквизитах на пару цифр. Теперь он не знает, куда ушли деньги и как их вернуть.

Что произошло?

Возможны три варианта.

  • Деньги еще не ушли со счета Василия. Переводы по номеру счета могут занимать несколько часов, а иногда даже до трех дней.Если Василий сразу же позвонит в банк, есть шанс остановить платеж.Переводы по номеру карты или телефона получателя уходят мгновенно — и тогда Василия ждет один из следующих вариантов.
  • Платеж не прошел. Может оказаться, что номера телефона, счета или карты, на который Василий по невнимательности пытался отправить деньги, не существует.Номера счетов и карт создаются по определенному алгоритму. В них закодировано, в каком подразделении банка открыт счет, какова валюта счета, к какой платежной системе принадлежит карта и другая информация. Ошибочная цифра просто покажет, что такого номера нет. А значит, и платеж не пройдет.Промахнуться с номером телефона гораздо легче, но все же есть вероятность, что он ни на кого не зарегистрирован.При переводе по номеру несуществующей карты или телефона банк сразу же сообщит, что не может найти счет получателя и отправить деньги. Если Василий делал перевод по номеру счета, деньги попадут на специальный счет внутри банка и автоматически вернутся Василию в течение недели. Когда именно — можно уточнить по телефону горячей линии банка.
  • Деньги упали на чужой счет. Если ошибочный номер счета, карты или телефона оказался реальным и деньги получил незнакомец, вернуть перевод без его участия не получится. После того как деньги поступили на счет получателя, по закону он становится их владельцем. Но если деньги достались человеку по ошибке, это считается необоснованным обогащением. Получатель обязан их вернуть, если знает реквизиты того, от кого пришел платеж. Такими реквизитами могут быть номер телефона, карты или счета отправителя.

Что делать?

Нужно сразу же позвонить в банк и сообщить, что произошла ошибка. Назвать точную дату, время и сумму перевода, который требуется отменить.

Чтобы удостовериться, что звоните именно вы, оператор задаст контрольные вопросы (уточнит паспортные данные, кодовое слово, суммы и даты последних операций по карте, адрес или другую информацию, которую вы оставляли банку).

Если банк еще не начал проводить операцию, он ее просто отменит.

Если деньги попали на специальный счет внутри банка, можно сразу уточнить у оператора, когда деньги вернутся.

Если же кто-то все же получил средства, придется прийти в отделение банка и составить письменное заявление о возврате ошибочного платежа. При этом стоит попросить сотрудника банка выдать вам квитанцию о совершенном переводе и сделать копию заявления с отметкой, что банк его принял.

Банк не обязан возвращать деньги, которые перевел по поручению клиента. Но менеджер банка может проконсультировать, как лучше действовать в этой ситуации.

Например, если деньги ушли на счет организации, можно найти ее контакты и связаться с бухгалтерией. Копия заявления об ошибочном переводе с отметкой банка и квитанция о проведенной операции станут аргументами, которые должны убедить компанию вернуть деньги.

Если не удастся найти получателя или он откажется добровольно возвращать деньги, Василий имеет право обратиться в суд, ссылаясь на Гражданский кодекс (ст. 1102 о неосновательном обогащении).

Подробнее о том, что делать с переводами по неверным реквизитам, читайте в тексте «Как вернуть деньги, которые вы отправили или получили по ошибке».

Ситуация 2. Банкомат не выдал деньги, но списал их со счета

Чтобы ошибка с переводом не повторилась, Василий решил отдать долг наличными. Для этого надо было снять необходимую сумму с карты. Банкомат начал отсчитывать деньги, но в отсеке для выдачи банкнот купюры не появились. При этом Василий получил СМС-сообщение о списании денег со счета.

Ситуация 3. Банкомат принял деньги, но на счет они не зачислились

Коллеги подарили Василию деньги на юбилей, он решил положить их на карту. Как только купюроприемник забрал деньги, на экране банкомата высветилось сообщение о технической неисправности. Василий проверил СМС-уведомления и свой баланс через приложение банка: деньги на счет так и не пришли.

Ситуация 4. Банкомат «съел» карту

Василий снова у банкомата. На этот раз — чтобы оплатить интернет. Но банкомат «съел» карту и не отдает.

Ситуация 5. На счет пришли деньги от незнакомого отправителя

Василий неожиданно получил СМС, что на его счет упала крупная сумма. Но он не понял, кто и зачем отправил ему деньги.

Что произошло?

Возможны три случая.

  • СМС прислали мошенники. Они отправили Василию сообщение от имени банка о «пополнении счета», а затем перезвонили и попросили вернуть «ошибочный» перевод. Если Василий им поверит и выполнит их требование, то перечислит свои деньги обманщикам.
  • Деньги перечислил друг. У Василия недавно был день рождения. Его друг решил, что деньги — лучший подарок, и сделал ему перевод. Но Василий не понял, кто и почему прислал деньги.
  • Кто-то отправил деньги по ошибке. Неизвестный перепутал реквизиты или номер телефона, по которому нужно было сделать перевод. Как однажды сделал и сам Василий.

Безопасность для держателей карт

Как вернуть деньги, захваченные банкоматом вместе с картой?

Уважаемый держатель банковской карты!

Для исключения потерь от несанкционированного использования банковской карты и в дополнение к Правилам и условиям получения и обслуживания карт «СОЦИУМ-БАНК» ООО, Вам необходимо соблюдать следующие рекомендации:

  1. Получение банковской карты:
    • При получении банковской карты поставьте шариковой ручкой образец Вашей подписи на специальной полосе на карте.
  2. Хранение и использование банковской карты:
    • Храните Вашу карту в безопасном месте, где она не будет механически повреждена, не размагнитится и не станет доступна третьим лицам.
    • Необходимо ежемесячно проверять операции по своей карте (до 10 числа месяца за предыдущий месяц), получая выписки в «СОЦИУМ-БАНК» (ООО) (далее – Банк).
    • При выявлении несанкционированно списанных сумм необходимо сразу обращаться в Банк.
    • Запомните Ваш ПИН–код и сохраняйте его в тайне! (Не проводите операции с использованием ПИН–кода в присутствии посторонних лиц. Никогда не записывайте Ваш ПИН–код на карте и не храните его вместе с картой и контрольной информацией (кодовое слово, паспортные данные).
    • Следите за сохранением в тайне реквизитов банковской карты (номер карты, срок действия, фамилия держателя карты, ПИН-код, cvv). Не сообщайте свои персональные данные или информацию о банковской карте (в том числе ПИН) никому, даже сотруднику Банка.
    • В случае утраты карты необходимо сразу приостановить действие карты, позвонив в круглосуточную Службу Клиентской Поддержки по телефону +7(495) 775-77-35 и назвав свою контрольную информацию (номер карты – по возможности, кодовое слово, паспортные данные). После чего необходимо оповестить Банк об утрате карты и получить дальнейшие инструкции.
    • Также в круглосуточной Службе Клиентской Поддержки можно получать необходимую информацию по карте, например, доступный остаток денежных средств, консультации по использованию карты и т.д.
    • Если Вам вернули или Вы нашли карту, ранее заявленную как утраченная, не пытайтесь ею воспользоваться и обратитесь в Банк.
    • Карта с истекшим сроком действия подлежит возврату в Банк.
    • Не передавайте банковскую карту другому лицу.
    • Не отвечайте на электронные письма, в которых от имени какого-либо Банка (в том числе, от имени «СОЦИУМ-БАНК» (ООО)) предлагается предоставить персональные данные. Не следуйте по «ссылкам», указанным в письмах (включая ссылки на сайт Банка), т.к. они могут вести на сайты-двойники.
    • Не отвечайте на смс-сообщения о проблемах с Вашей картой. В случае получения такого сообщения срочно перезвоните в Банк по телефонам, указанным в Договоре.

    Помните, что в случае раскрытия ПИН, персональных данных, утраты банковской карты существует риск совершения неправомерных действий с денежными средствами на Вашем банковском счете со стороны третьих лиц.

  3. Оплата товаров и услуг в предприятиях торговли и сервиса:
    • Внимательно проверяйте сумму, указанную в слипе/чеке. Не подписывайте незаполненный слип, а также слип/чек, на котором не указана сумма покупки (оплаты) или указана неверно.
    • При оплате товаров/услуг с помощью карты необходимо убедиться в том, что был оформлен только один слип/чек (3 копии слипа или 2 копии чека).
    • Требуйте аннулировать слип (все копии) в Вашем присутствии, если он был оформлен неверно, или если Вы отказались от операции сразу после ее совершения, и была произведена операция отмены авторизации.
    • Если операция оплаты товаров/услуг по карте была отклонена по каким-либо причинам, и товары/услуги были оплачены наличными денежными средствами, сохраняйте чек оплаты наличными в течение примерно 3-х месяцев.
    • Если Вы сдаете товар, Вам обязаны вернуть денежные средства на карту, сделав операцию возврата. Для этого оформляется слип/квитанция возврата, который/ую должен подписать кассир предприятия и Вы. Затем Вам должны отдать один экземпляр слипа/квитанции возврата. Данная операция производится только при наличии у клиента слипа/чека оплаты.
    • В целях предотвращения мошенничества, сохраняйте слипы/чеки и квитанции по всем операциям, пока вы не сверите их с Вашей выпиской по карте.
    • При проведении оплаты по карте не выпускайте Вашу карту из поля зрения и требуйте от продавца, чтобы все операции с картой совершались в Вашем присутствии.
    • Запрещается оставлять карту в предприятиях торговли и сервиса!
    • Если Вашу карту изъял представитель торгового или банковского учреждения, необходимо потребовать составить Акт об изъятии карты с указанием даты, времени, места и причины изъятия. Затем Вам следует обратиться в Банк. Вам сообщат возможные причины изъятия и инструкции о Ваших дальнейших действиях.
  4. Использование карты для получения наличных:
    • Комиссия за получение наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных Банка взимается согласно действующим тарифам Банка. Дополнительная комиссия не взимается.
    • Комиссия за получение наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных других банков взимается согласно действующим тарифам Банка. Другие банки за выдачу наличной иностранной валюты могут взимать дополнительную комиссию.
    • Максимальная сумма выдачи наличных денежных средств по картам Банка в день в терминальной сети других Банков:
      • VISA Gold – 300 000 руб./день; 3 000 000 руб/мес.
      • VISA Gold корпоративная – 300 000 руб./день; 1 000 000 руб./мес.
      • VISA Classik – 150 000 руб./день; 1 500 000 руб./мес.

      или эквивалента, указанных выше сумм, рассчитанных по курсу Банка, действующего на дату совершения операции. По заявлению клиента ограничения могут быть временно сняты.

    • Если Вы забыли свой ПИН–код, обратитесь в Банк.
    • Необходимо помнить, что в случае трех неправильных попыток набора ПИН–кода проведение операций с использованием ПИН–кода по Карте приостанавливаются, и Карта может быть изъята банкоматом. Для возобновления операций Держателю Карты следует обратиться в Банк для составления соответствующего заявления.
    • Если банкомат во время или после проведения операции не возвратил Вашу карту, необходимо установить, действительно ли Ваша карта изъята (банкомат может ожидать значительное время в случае нарушения связи или по ряду других причин). Подтверждением того, что Ваша карта изъята, будет приглашение банкомата к обслуживанию следующего клиента. Затем Вам следует обратиться в Банк. Действие Вашей карты в целях безопасности будет приостановлено.

      Вы можете попытаться получить Вашу карту в банке, которому принадлежит банкомат (координаты этого банка обычно указываются на передней панели устройства банкомата), обратившись в этот банк в течение 2-х рабочих дней. При этом будет необходимо предъявить документ, удостоверяющий Вашу личность. Если Вам удастся получить Вашу карту, следует обратиться в Банк для возобновления действия карты.

    • Карту и деньги при снятии наличных в банкомате необходимо забирать сразу после совершения операции, иначе они могут быть захвачены банкоматом. В этом случае необходимо обратиться в банк, которому принадлежит банкомат.
    • Если банкомат во время проведения операции выдал сумму, отличную от указанной в распечатанном чеке, то также необходимо обратиться в банк, которому принадлежит банкомат.
    • В случае других проблем, возникающих при проведении операций получения наличных в банкоматах (выдача банкоматом потертых/старых купюр и др.), также необходимо обратиться в банк, которому принадлежит банкомат.
    • Выбирайте банкомат:
      • Осуществляйте операции с использованием банкоматов, установленных в безопасных местах (например, в государственных учреждениях, подразделениях банков, крупных торговых комплексах, гостиницах, аэропортах и т.п.).
      • Не используйте устройства, которые требуют ввода ПИН для доступа в помещение, где расположен банкомат.
      • В случае если поблизости от банкомата находятся посторонние лица, выберете более подходящее время для использования банкомата или воспользуйтесь другим банкоматом.
      • Перед использованием банкомата осмотрите его на наличие дополнительных устройств, не соответствующих его конструкции и расположенных в месте набора ПИН и в месте (прорезь), предназначенном для приема карт (например, наличие неровно установленной клавиатуры набора ПИН). В этом случае, воздержитесь от использования такого банкомата.
      • В случае если клавиатура или место для приема карт банкомата оборудованы дополнительными устройствами, не соответствующими его конструкции, воздержитесь от использования банковской карты в данном банкомате и сообщите о своих подозрениях сотрудникам кредитной организации по телефону, указанному на банкомате.
      • Не применяйте физическую силу, чтобы вставить банковскую карту в банкомат. Если банковская карта не вставляется, воздержитесь от использования такого банкомата.
      • Набирайте ПИН таким образом, что бы люди, находящиеся в непосредственной близости, не смогли его увидеть. При наборе ПИН прикрывайте клавиатуру рукой.
      • В случае если банкомат работает некорректно (например, долгое время находится в режиме ожидания, самопроизвольно перезагружается), следует отказаться от использования такого банкомата, отменить текущую операцию, нажав на клавиатуре кнопку «Отмена», и дождаться возврата банковской карты.
    • Сохраняйте распечатанные банкоматом квитанции для последующей сверки указанных в них сумм с выпиской по банковскому счету.
    • Не прислушивайтесь к советам третьих лиц, а также не принимайте их помощь при проведении операций с банковской картой в банкоматах.
  5. Если Вы заказываете товары и услуг через сеть Интернет, а также по телефону/факсу, соблюдайте следующие рекомендации:
    • Не используйте ПИН-код.
    • Пользуйтесь Интернет-сайтами только известных и проверенных организаций торговли и услуг.
    • Обязательно убедитесь в правильности адресов Интернет-сайтов, к которым подключаетесь, и на которых собираетесь совершить покупки.
    • Совершайте покупки только со своего компьютера в целях сохранения конфиденциальности персональных данных и (или) информации о банковской (ом) карте (счете).
    • Если Вы совершаете покупку с использованием чужого компьютера, не сохраняйте на нем персональные данные и другую информацию, а после завершения всех операций убедитесь, что персональные данные и другая информация не сохранились (вновь загрузив в браузере web-страницу продавца, на которой совершались покупки).
    • Установите на свой компьютер антивирусное программное обеспечение и регулярно производите его обновление и обновление других используемых Вами программных продуктов (операционной системы и прикладных программ), это может защитить Вас от проникновения вредоносного программного обеспечения.

Помните, что использование банковской карты для оплаты товаров и услуг через сеть Internet, а также почтовых и телефонных услуг может привести к несанкционированным списаниям денежных средств с Вашего банковского счета!

С целью предотвращения несанкционированных списаний всех денежных средств с карточного счета,
целесообразно подключить услугу «Информационный сервис» – оповещения о проведенных операциях посредством SMS-сообщений.

В целях обеспечения безопасности информационного взаимодействия с Банком рекомендуем использовать только реквизиты средств связи (мобильных и стационарных телефонов, факсов, интерактивных web-сайтов/порталов, обычной и электронной почты и пр.), которые указаны в документах, полученных непосредственно в нашем Банке.

«СОЦИУМ-БАНК» (ООО) г. Москва, Ленинградский пр., дом 80, корпус 16, тел. +7 (495) 783-55-46

Источник: http://www.socium-bank.ru/services_fiz/payment-card/security-holders/

101Адвокат
Добавить комментарий