Как выписаться из созаемщиков по ипотеке?

Медведев утвердил дальневосточную ипотеку: все условия

Как выписаться из созаемщиков по ипотеке?

Председатель правительства России Дмитрий Медведев подписалпрограмму льготной ипотеки для молодых семей Дальнего Востока и обладателейдальневосточного гектара, сообщает DEITA.RU по материалам Минвостокразвития.

Всего на реализацию программы дальневосточной ипотекиправительство Дмитрия Медведева планирует выделить за 5 лет 450 миллиардоврублей и выдать 147 тысяч ипотечных кредитов. Как рассказал премьер-министр, процентнаяставка по ипотечным жилищным кредитам составит 2% на срок до 20 лет молодымсемьям и родителям-одиночкам не старше 35 лет, проживающим на Дальнем Востоке.

Молодая семья

Получить такой кредит можно будет один раз в жизни. Главноеусловие – молодая семья. При этом, не важно, есть ли у нее в настоящий моментдети. Главное – чтобы по возрасту обоим супругам еще не исполнилось 36 лет.

Также отмечена и неполная семья – когда у одного родителя есть ребенок до 18лет. В этом случае для получения дальневосточной ипотеки под 2% важно лишьроссийское гражданство и возраст родителя – не исполнилось 36 лет.

При этом, совершенно неважно, есть ли уже у вас квартира,состоите ли вы в программах по улучшению жилищных условий или не признанынуждающимися в жилье. Ограничений, кроме российского гражданства и возрастасупругов нет.

Молодая семья может взять ипотеку на покупку готовой или строящейсяквартиры на первичном рынке; покупку готовой квартиры на вторичном рынке, еслиона расположена в сельском поселении; покупку земельного участка истроительства жилого дома.

Механизм дальневосточной ипотеки для молодой семьи будет такой.Банк берет в залог приобретаемую квартиру. В случае покупки в строящемся домебудет залог права требования по договору участия в долевом строительстве (договорауступки права требования по указанному договору). Если же сами взялись строитьжилой дом на земле, то банк возьмет в залог имеющуюся недвижимость.

Созаемщиком по дальневосточной ипотеке будет обязательносупруга ли супруг. Можно привлечь и других созаемщиков по желанию. При этом ихвозраст будет неважен, требований таких в подписанной Дмитрием Медведевымпрограмме льготной ипотеки нет.

Еще одно условие банка – прописка. В течение 9 месяцев послеоформления права собственности потенциальный обладатель дальневосточной ипотекиобязан прописаться в новой квартире или доме. Сохранять прописку нужно будет неменее 5 лет с даты выдачи кредита. Если же выписаться раньше этого срока, то заэто придется расплатиться: банк увеличит процентную ставку до актуальнойрыночной стоимости.

Важное условие дальневосточной ипотеки, о котором малоупоминается: банк вправе отказать не только по критериям возраста игражданства, но и если до этого имела место быть негативная кредитная история.Также рефинансирование ранее выданных ипотечных кредитов программой льготнойипотеки не предусмотрено.

Итак, ставка по дальневосточной ипотеке для молодых семейсоставит 2% годовых. Первоначальный взнос – не менее 20% от стоимостиприобретаемого объекта. Размер кредита – не более 6 миллионов рублей. Сроккредитования – не более 20 лет. Взять льготную дальневосточную ипотеку можнотолько один раз.

Заявки на льготную дальневосточную ипотеку уже принимаются ирассматриваются двумя банками: АО «Банк ДОМ.РФ» и «Азиатско-Тихоокеанский банк»в офисах или на официальных сайтах.

Первые кредиты планируется выдать уже в конце 2019 года.Тогда же ожидается и расширение списка банков-участников программы.

Дальневосточныйгектар

Также программа льготной дальневосточной ипотеки предусматриваетвозможность строительства дома на полученном от государства бесплатном участкепо программе «Дальневосточный гектар». 

Здесь критерия по возрасту нет. Как отмечает Минвостокразвития,«Сколько вам лет, сколько у вас детей, где вы зарегистрированы и какую музыкуслушаете – абсолютно неважно».

Главный критерий всего один – договор безвозмездногопользования на земельный участок по программе «Дальневосточный гектар» и вид разрешенногоиспользования земли: либо для индивидуального жилищного строительства, либо дляведения личного подсобного хозяйства.

Если на вашем дальневосточном гектаре установлен другой видразрешенного использования, то его нужно поменять через личный кабинетФедеральной информационной системы «НаДальнийВосток.рф».

В залог банк возьмет уже имеющуюся недвижимость до моментаоформления права собственности на построенный на гектаре дом. Основные условияте же, что и для молодых семей.

Ставка по строительству в ипотеку надальневосточном гектаре составит 2% годовых. Первоначальный взнос – не менее20% от стоимости приобретаемого объекта. Размер кредита – не более 6 миллионоврублей.

Срок кредитования – не более 20 лет. Взять льготную ипотеку можнотолько один раз.

Дмитрий Санников

Источник: https://deita.ru/ru/news/medvedev-utverdil-dalnevostochnuyu-ipoteku-vse-usloviya/

Нужна ли постоянная прописка для получения ипотеки?

Как выписаться из созаемщиков по ипотеке?
Ипотека без прописки — миф или реальность?

Сегодня ипотека — самый доступный и популярный способ решения жилищного вопроса. Существуют самые различные схемы кредитования, которые позволяют охватить максимальное количество потенциальных заемщиков. Нужна ли прописка для получения ипотеки? В идеале клиент должен иметь хотя бы временную регистрацию в регионе, где он планирует взять кредит.

По российскому законодательству, если человек проживает на одном месте более 90 суток, он обязан оформить временную регистрацию по этому адресу.

Но в реальности это требование выполняется далеко не всегда. С учетом объемов «серого» рынка аренды, если бы каждый арендатор оформлял временную регистрацию по месту аренды жилья, паспортным столам приходилось бы работать в две смены и без выходных.

Иногда у человека нет никакой прописки. Например, вы работаете вдали от родного города и снимаете квартиру или комнату. Убедить собственника сделать вам даже временную регистрацию получается не всегда. А как поступить, если вы планируете взять жилищный кредит, но официально нигде не зарегистрированы? Дадут ли вам вообще ипотеку если нет прописки по постоянному месту жительства?

Многие считают, что если отсутствует постоянная регистрация в паспорте, об ипотеке можно забыть. Это не так, ведь некоторые банки готовы оформить ипотечный кредит без прописки. Нужно только знать, какие именно и на каких условиях.

Получение кредита в другом городе, где человек не прописан, но имеет работу, встречается достаточно часто. Схемы кредитования в данном случае отработаны, и в некоторых банках вам даже не потребуется ездить в город, где вы прописаны, для подачи заявки на ипотеку в местном отделении выбранного вами банка.

Требование наличия прописки в регионе, где клиент получает кредит, связано с нюансами российского законодательства. Дело в том, если у вас прописка в Сочи, а ипотеку вы не платите в Санкт-Петербурге, банк будет вынужден судиться с вами именно в сочинском суде. А если у вас есть хотя бы временная петербургская регистрация, все вопросы можно будет решить в Петербургском суде.

Мой адрес не дом и не улица

Может возникнуть вопрос, как вы смогли трудоустроиться на хорошую должность со стабильной зарплатой, если у вас нет постоянного адреса. Теоретически вы могли выписаться уже после трудоустройства, и доказать это не составит труда. Помочь получить одобрение от банка должны следующие ваши качества:

  • хорошая кредитная история;
  • стабильный доход, который вы можете подтвердить.

Многие банки неохотно выдают ипотеку клиентам без постоянной регистрации. Ее отсутствие расценивается как индикатор финансовой нестабильности и отсутствия резервных ресурсов в случае проблем с выплатой ипотеки.

Однако кредиты на жилье в такой ситуации выдаются проще, чем на автомобиль или на потребительские нужды.

Все элементарно: после оформления права собственности заемщик прописывается в своем жилье, и банк получает надежного клиента с постоянной регистрацией по месту выдачи кредита.

Есть действенные способы увеличить свои шансы на получение ипотеки с временной регистрацией:

  • первоначальный взнос более 50% от стоимости жилья;
  • оформление в залог другой недвижимости, собственником которой вы являетесь (гаража, нежилого помещения);
  • поиск хорошего поручителя;
  • созаемщик или несколько созаемщиков с пропиской в регионе выдачи кредита.

Если вы арендуете квартиру по договору, но собственник отказывается сделать временную регистрацию, можно предъявить в банке договор аренды. Убедительность документа повысится, если вы заверите его у нотариуса. Не все банки принимают во внимание такие доказательства, но попытаться стоит.

Ипотека по временной регистрации

Можно ли взять ипотеку с временной регистрацией, если постоянную вы планируете оформить уже в ипотечной недвижимости? Сегодня есть банки, которые предоставляют такую услугу. Срок временной регистрации должен быть достаточно большим, например, год или более.

Если вы снимаете недвижимость через агентство по договору аренды, можно использовать эту возможность для оформления официальной временной регистрации. Многие собственники готовы пойти на такой шаг, если вы — порядочный и постоянный квартиросъемщик.

Если вы живете в городе без постоянной прописки, но имеете возможность сделать временную регистрацию, это может стать дополнительной гарантией вашей платежеспособности и надежности для банка. Поэтому потраченные усилия окупятся вам сторицей.

Попробуйте договориться с кем-то из родственников, друзей или знакомых. Но даже близкие люди порой относятся скептически к подобным просьбам. В такой ситуации рекомендуем следующее:

  • объясните, что временная регистрация не приводит к возникновению у вас даже намека на право собственности на жилье в соответствии с российским законодательством;
  • рассчитайте, насколько после вашей регистрации повысится квартплата, и предложить компенсацию этой суммы.

Важный момент: ипотека с временной пропиской возможна, если регистрация настоящая. Учтите, по адресу временной прописки банк может высылать уведомления.

И если вы там не бываете, важная корреспонденция может быть возвращена отправителю.

Как избежать такого казуса? Если вы не проживаете по месту временной регистрации и вообще не планируете там появляться, договоритесь с собственником жилья о том, чтобы он передавал вам почту.

Особенности ипотеки без прописки

Вот некоторые полезные заметки о том, как взять ипотеку без прописки и к чему нужно быть готовым при посещении банка.

Без прописки шансы получить кредит на новостройку по договору долевого участия невысоки. Дело в том, что вы не можете сразу прописаться в еще не сданной новостройке, и если у вас нет постоянного адреса, банку будет труднее до вас добраться в случае неуплаты. Зато объекты вторичного рынка для вас вполне доступны, особенно если они удовлетворяют требованиям кредитора.

Среди всех банков наиболее вероятно, что ипотеку вам могут одобрить в крупных банках с большой региональной сетью. Однако шансы в разных регионах могут быть выше или ниже, в зависимости от политики начальства местного отделения банка.

Банк, который согласится стать вашим кредитором при отсутствии у вас прописки или с временной регистрацией, может предложить вам не лучшие условия займа:

  • длительность срока кредитования 5-10 лет;
  • ставка на 2-3% выше, чем в среднем по рынку;
  • требования приобрести усиленный пакет страховых продуктов, в том числе застраховать риск невыплаты вами кредита в форс-мажорной ситуации.

Придется побывать в нескольких организациях, чтобы выяснить все нюансы кредитных предложений. Не следует забывать о том, что каждое ваше обращение в банк за кредитом фиксируется в вашей кредитной истории. Большое число обращений или отказов от других банков могут сделать вас нежеланным клиентом для некоторых кредитных учреждений.

Ипотека как по нотам

Возможна ли ипотека без прописки в СПб? Как найти банк, который согласится стать вашим кредитором, и получить заем на выгодных условиях без регистрации в СПб? В каком месте вам предложат самую выгодную ставку и не будут навязывать дополнительные услуги? Эти и другие вопросы волнуют каждого, кто собрался взять жилищный заем с временной регистрацией и без постоянной прописки. Чтобы не тратить время на самостоятельные поиски, которые могут оказаться малоэффективными, стоит обратиться за помощью к надежному ипотечному брокеру. Именно такие специалисты работают в «Ипотекаре», известном кредитно-консалтинговом агентстве Санкт-Петербурга. В «Ипотекарь» обращаются за следующими услугами:

  • ипотека «под ключ» с учетом ваших индивидуальных запросов и возможностей;
  • сбор и подача всех необходимых документов за рекордно короткие сроки;
  • гарантированное одобрение в надежных банках;
  • желание получить ипотеку без прописки в Санкт-Петербурге;
  • возможность выбрать выгодную ставку и оптимальные условия;
  • реструктуризация и рефинансирование уже взятого кредита;
  • подбор жилья;
  • грамотное сопровождение сделки на всех этапах.

Ваш личный менеджер из компании «Ипотекарь» поможет решить жилищный вопрос быстро и выгодно, даже если вы планируете взять кредит без регистрации в СПб!

Источник: http://ipotekar.com/articles/osnovy_ipoteki/p580-nuzhna_li_postojannaja_propiska_dlja_poluchenija_ipoteki/

Как перестать быть созаемщиком по ипотеке?

Как выписаться из созаемщиков по ипотеке?

При оформлении ипотеки большинство из нас привлекают дополнительных участников для того, чтобы повысить совокупный доход и получить одобрение на более высокую сумму кредита. Однако случаются ситуации, когда один из них хочет выйти из ипотеки, и возникает вопрос: как именно это можно сделать? Ответ вы найдете далее.

Основная информация

Но обо всем по порядку, начнем с определения: созаемщик – это полноценный участник кредитной сделки, доходы которого учитываются при расчете максимального размера займа. Им может выступать супруг (в обязательном порядке, если нет брачного договора), ближайшие родственники (родители, сестры и братья, дети и т.д.) или посторонний человек, например друзья или коллеги.

У каждого банка есть определенные требования, касательно максимального количества людей, которых можно привлечь. Как правило, их число не превышает 2-3 человек. Выступать им может гражданин России старше 21 года, который имеет официальное трудоустройство, достаточный доход и положительную кредитную историю.

Обратите внимание, что все участники сделки проходят полноценную банковскую проверку платежеспособности, а также всех документов. Перечень будет тем же самым, что и для основного заемщика.

Зачем нужно привлечение дополнительных участников?

Созаемщик несет солидарную ответственность по обязательствам перед банком. В зависимости от условий договора, ответственность может следующей:

  • В равной степени ответственны за своевременную оплату займа,
  • Либо есть обязанность оплачивать задолженность только в том случае, если основной должник не в состоянии вносить платежи. В случае возникновения просрочки, банк может взыскивать долг со всех участников сделки, при этом КИ портится у всех.

Иными словами, такое участие в кредитном договоре – вовсе не простая формальность, как думают многие. Если основной заемщик перестает вносить платежи, кредитор имеет полное право обратиться к остальным участникам сделки с требованием оплаты.

В том случае, если ни сам банк, ни вы не смогли договориться с должником о продолжении совершения взносов согласно графику, начнется просрочка. Если она станет слишком длительной, финансовая организация может подать в суд, чтобы обязать должника вернуть денежные средства.

И если у него не имеется официального дохода, то эти обязательства могут перейти на вас, что чревато арестами заработной платы, закрытием выезда за границу и прочими неприятностями.

Чем отличается созаемщик от поручителя?

Первый имеет право на оформление залоговой недвижимости, приобретаемой по договору жилищного кредитования на свое имя в долевую или же совместную собственность, а второй выступает только гарантом платежеспособности. Еще одно отличие – в первом случае по требованию банка может быть оформлена страховая защита.

Если вы состоите в браке, то ваш супруг автоматически становится созаемщиком при покупке автомобиля или недвижимости в кредит. При этом не берется в расчет, трудоустроен второй супруг или нет.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Обойти это требование можно только в том случае, если у вас был предварительно заключен брачный договор, в котором четко расписывались ваши права и обязанности по отношению к покупке жилья. В этом случае, если у вас хватает дохода для единоличной оплаты займа, вы можете оформить договор только на себя.

При подписании кредитного договора следует сразу указывать оформление собственности – на кого оно распространяется. Ведь ситуация может измениться, супруги могут подать на развод, и именно договор станет определять, есть ли у вас права на недвижимость, либо же только обязанность по выплате долга.

Как перестать быть созаемщиком?

Обязанность по уплате задолженности заканчивается только в момент закрытия договора, а для более раннего окончания обязательств, основной должник должен обратиться в отделение банка и написать заявление о пересмотре условий договора.  Получить разрешение достаточно сложно, ведь при рассмотрении заявки кредитор учитывал совокупный доход всех участников, а теперь он падает, и может появиться просрочка.

Как получить одобрение? Для этого должна быть веская причина, к примеру – развод, переезд, судебное решение и т.д. В некоторых случаях кредитор может пойти вам на встречу, но только при условии, что у основного заемщика хватит дохода для оплаты долга.

Выгодные предложения по ипотеке от Сбербанка России  ⇒

Повысить вероятность положительного решения от банка может предоставление другого созаемщика, при этом он также будет проходить всестороннюю проверку. Иными словами, вы можете произвести замену участника сделки, чтобы сохранить общий уровень платежеспособности.

Следует помнить, что вывод одного из участников сделки из договора остается на усмотрение банка, принудить его нельзя. Если вы подали заявление, и через 10 отведенных для его рассмотрения дней, вы получили отказ, то можно попробовать оспорить его в суде, но нет никакой гарантии, что вам разрешат выйти из созаемщиков.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Рубрика “вопрос-ответ”

Скрыть ответ

Консультант

Марина, что потребуется – детально описано в статье. Обращайтесь в банк, получайте консультацию у кредитного специалиста. Откажет, если вашей зарплаты недостаточно для единоличной оплаты ипотеки

Скрыть ответ

Консультант

Ирина, заявление в банке пишет основной заемщик. При этом стоит помнить, что банк не обязан удовлетворять вашу просьбу, потому что это для него риск. Если есть другой созаемщик, который может заменить вашего мужа по договору, банк может пойти на встречу

Скрыть ответ

Консультант

Елена, как мы уже писали в статье, просто так это сделать нельзя. Вам нужно либо предоставить справку о повышении заработной платы, либо привести другого созаемщика

Скрыть ответ

Консультант

Илья, мы подробно описали в статье последовательность действий. Вам нужно идти в банк, уведомлять о разводе и вашем желании вывести созаемщика. Если банк не пойдет на встречу, то только через суд

Скрыть ответ

Консультант

Источник: https://kreditorpro.ru/kak-perestat-byt-sozaemshhikom-po-ipoteke/

Кто такой созаемщик по кредиту. Чем отличается созаемщик от поручителя

Как выписаться из созаемщиков по ипотеке?

Если вы хотите взять в кредит большую сумму денег, возможно, будет проще сделать это не в одиночку, а найти созаемщика, а то и нескольких. Разбираемся, кто такой созаемщик, как взять кредит с его помощью и чем он отличается от поручителя.

Кто такой созаемщик и чем он отличается от поручителя?

Взять кредит с созаемщиком — значит взять его вдвоем или втроем, а то и впятером. Причем все созаемщики отвечают перед банком на равных.

Например, у вас есть небольшое фермерское хозяйство. Вы договорились с соседями-фермерами взять совместный кредит и купить новый трактор, которым будете пользоваться по очереди.

Банку все равно, кто из вас будет вносить ежемесячный платеж по кредиту и как вы разделите его между собой. Если очередной взнос не поступит вовремя, банк имеет право потребовать всю сумму платежа от любого из созаемщиков по своему выбору. А чаще всего — от всех сразу.

Созаемщиков часто путают с поручителями, но их права и обязанности различаются. Более подробно об этом можно прочитать в материале «В чем разница между созаемщиком и поручителем».

Если кредит крупный, то одновременно могут быть задействованы и созаемщики, и поручители. И в случае, если заемщик пропустит платеж по кредиту, внести деньги должен будет созаемщик. Если же и он не будет платить, долг перейдет к поручителю.

В каких ситуациях нужны созаемщики?

Банкам выгодно, когда один кредит берут сразу несколько созаемщиков: чем больше людей отвечают за кредит, тем больше гарантий, что они вернут деньги.

Чаще всего созаемщиков привлекают в трех случаях:

1) чтобы увеличить сумму месячного дохода — это важный показатель для банка. Чем больше доход, тем больше возможная сумма кредита.
Например, зарплата Сергея — 30 000 рублей в месяц.

Этого недостаточно, чтобы банк выдал нужную ему сумму денег на ипотеку. Тогда Сергей подключает к делу жену Ольгу, ее месячный доход — 25 000 рублей.

Получается, что их общий доход — 55 000 рублей, что уже вполне устраивает банк;

2) чтобы получить кредит на открытие бизнеса. Если у предпринимателя есть партнер (или партнеры) и они вместе открывают дело, то могут и кредит взять вместе — в качестве созаемщиков;

3) чтобы взять образовательный или студенческий кредит. У некоторых банков есть кредиты со специальными условиями для молодежи — на первое жилье или учебу. В таких случаях за заемщика часть долга или даже весь долг могут выплачивать созаемщики — родители.

Какие права и обязанности есть у созаемщика?

У каждого банка свои требования к созаемщику, но чаще всего он должен:

 — быть гражданином России;

 — достичь определенного возраста — например, 18, 21 или 25 лет;

 — иметь постоянное место работы и стаж в одной компании не менее полугода;

 — иметь хорошую кредитную историю;

 — быть родственником или супругом заемщика (впрочем, это не обязательное требование).

При ипотеке созаемщиком может стать супруг или супруга заемщика, даже если он или она официально не работает. Банки в таких случаях охотнее дают кредит и нередко предлагают более низкую процентную ставку.

Главное — помнить, что купленная в браке недвижимость считается совместно нажитым имуществом. И неважно, на кого она была оформлена. Супруги по умолчанию получают право на половину собственности.

Но если ипотечный кредит оформил на себя, например, муж, а затем перестал по нему платить, банк имеет право забрать эту квартиру целиком и продать. Жена, хотя и имеет право на половину этого жилья, тоже его потеряет. Если же она захочет сохранить эту квартиру, ей придется взять на себя долг супруга и выплачивать кредит за него. Поэтому лучше сразу прописать себя в договоре созаемщиком.

Если же муж и жена не хотят делить права на жилье, они могут заключить брачный контракт и прописать условия там. В этом случае ипотеку обычно берет именно тот из супругов, на которого будет оформлена недвижимость.

Кредиты на крупные суммы обычно страхуют. Если человек получил инвалидность или потерял трудоспособность, страховая компания полностью погасит его долг. В случае смерти — тоже. При этом права на квартиру (или что-то другое, на что брали кредит) перейдут к оставшимся участникам договора и тем, кто указан как наследник.

Как взять кредит с созаемщиком?

Если вам нужна большая сумма денег, то созаемщик может повысить ваши шансы получить кредит и при этом рассчитывать на более выгодные условия. Разбираемся, как этим воспользоваться.

1.    Сравните предложения разных банков по кредитам и выберите подходящие варианты. Уточните условия, касающиеся созаемщиков. Как правило, ими могут стать совершеннолетние люди с постоянной работой и трудовым стажем.

2.    Определитесь, сколько человек вам нужно, чтобы набрать необходимый месячный доход. Допустим, банк сделал для вас предварительный расчет, по которому ваш доход должен быть около 100 000 рублей. Ваш доход — 80 000 рублей. Нужно, чтобы созаемщик подтвердил доход размером не менее 20 000 рублей.

3.    Нужно заранее решить, как вы поделите выплаты по кредиту с созаемщиком: поровну, в каких-то долях или же созаемщик начнет платить, только когда вы сами это делать почему-то перестанете.

Договоренности нужно оформить в виде соглашения о взаимных обязательствах. Для банка это соглашение не имеет значения: если просрочить выплаты по кредиту, он будет требовать погасить долг в полном объеме от всех созаемщиков.

Но это поможет вам восстановить справедливость, если дело, например, дойдет до суда.

Допустим, вы с другом решили начать дело и договорились платить по кредиту пополам, а он по каким-то причинам делать это перестал. Тогда вам придется погашать долг за двоих. Но затем на основании соглашения об обязательствах вы сможете стребовать с друга его часть платежа.

4.    Подготовьте пакет документов заемщика и созаемщика, чтобы подать их в банк. Обычно нужны те же документы, что и для любого другого кредита: копия паспорта и трудовой книжки, справка 2-НДФЛ или по форме банка.

5.    Оформите страховку — она поможет выплатить кредит при потере работы, несчастном случае или других непредвиденных обстоятельствах.

Можно ли пересмотреть условия договора?

Условия кредитного договора, в котором участвуют заемщик и созаемщик, можно изменить, только если договор это предусматривает. Если созаемщик хочет выйти из договора, скорее всего, потребуется замена — новый созаемщик.

Для пересмотра договора должны быть веские условия, например развод, ведь при выдаче кредита банк учитывал доход созаемщика. Но, как правило, решение остается за банком.

При изменении договора должны присутствовать заемщик, прежний созаемщик, новый созаемщик и представитель банка. При этом подписывается дополнительное соглашение к договору.

Что, если стать созаемщиком предложили мне?

Кредит на большую сумму — чаще всего история на годы, поэтому стоит взвесить все риски и предусмотреть возможные изменения. Какие опасности могут подстерегать созаемщика? Рассмотрим наиболее частые ситуации.

Созаемщику сложно взять новый кредит

Пример. Павел поддержал своего брата Артема и стал созаемщиком по ипотечному кредиту. Через два года Павел собрался строить дачу, а на покупку земли и стройку решил взять кредит.

Хотя платежеспособность Павла достаточна и его месячный доход покрывает два кредита, банк отнесся к этой ситуации с настороженностью и не выдал кредит. Возможно, другой банк будет более лояльным и согласится кредитовать Павла.

Но есть риск, что Павел не сможет взять второй кредит, пока не будет погашена ипотека Артема.

Созаемщик обязан платить, даже если ситуация изменилась и он больше не заинтересован в кредите

Пример. Андрей и Ольга живут в гражданском браке. У них недавно родился ребенок. Ольга не работает и не получает декретные выплаты, а Андрей, владелец небольшой компании, занимающейся автоперевозками, решает, что ему нужно расширить бизнес. Чтобы взять кредит на оборудование, ему не хватает доходов. С этим ему помогает отец Ольги — Виктор.

Он становится созаемщиком, но технику по договору оформляют только на Андрея — он же будет на ней работать, а не Виктор. Через год Андрей и Ольга разводятся, но Виктор по-прежнему обязан платить за оборудование, на которое у него даже нет прав.

Если бы в договоре были прописаны одинаковые права или же мужчины подписали соглашение о взаимных обязательствах, этой ситуации можно было бы избежать.

Созаемщику, даже если он стал им чисто формально и не готовился к расходам, придется отвечать за долги заемщика

Пример. Маша и Ира — подруги со школы. К своему 30-летию Маша решила купить себе новый автомобиль, пусть и в кредит. Ира не смогла отказать подруге и стала созаемщиком — банк, выдавая кредит, учел и ее доход. В договоре девушки зафиксировали, что кредит выплачивает Маша, а Иру это коснется, только если Маша перестанет платить.

Никто такого поворота не ожидал, но через полтора года Маша потеряла работу, и ей стало трудно каждый месяц находить деньги на погашение кредита. Вместо того чтобы все объяснить Ире и вместе найти решение, она просто перестала с ней общаться. Ире пришлось несколько месяцев выплачивать кредит самой.

В итоге кредит погасила все-таки Маша, но отношения с подругой испортились.

Прежде чем стать созаемщиком, задайте себе вопрос: «Готов ли я выплатить полностью кредит за друга/брата/кума/свата?» Созаемщик — не просто ваша подпись в договоре, а реальная ответственность за чужой долг.

Если вы все же решились, до заключения кредитного договора сделайте несколько вещей:

1. Детально обсудите с заемщиком моменты, которые касаются времени, размера и обстоятельств выплаты. Зафиксируйте договоренности письменно в соглашении о взаимных обязательствах.

2. Внимательно изучите сам кредитный договор. Разберитесь со всеми условиями и не подписывайте, пока все его пункты не станут для вас предельно понятными. И конечно, сначала проверьте, есть ли у выбранного банка лицензия Банка России.

3. Оформите страховку  на себя и убедите сделать это основного заемщика. Это убережет вас обоих в случае форс-мажора — болезни или потери работы.

Источник: https://fincult.info/article/kak-vzyat-kredit-s-sozaemshchikom/

Ипотека без прописки: как взять жилищный кредит без постоянной регистрации

Как выписаться из созаемщиков по ипотеке?

Статья подготовлена компанией Ипотека Live. Если требуется помощь в ипотеке, обращайтесь. Также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.

Прописка и закон

Нужна ли прописка для получения ипотеки? В законе об ипотеке нет ограничений на получение кредита для лиц, у которых нет регистрационного штампа в паспорте.

Однако отсутствие данного штампа чревато административной ответственностью в виде штрафа в 2-3 тысячи рублей.

Если у гражданина есть хотя бы временная регистрация, которая оформляется на бланке-вкладыше, его уже не смогут оштрафовать за отсутствие регистрации.

Если человек проживает на съемном жилье более 90 суток, наймодатель обязан оформить жильцу временную регистрацию. Однако владельцы квартир предпочитают получать деньги от аренды жилья в обход правил о временной регистрации проживающих.

По той же причине наймодатели не оформляют договор найма квартиры сроком дольше, чем на год. Договор найма сроком действия больше года необходимо регистрировать в Росреестре.

После регистрации договора наймодателю придется оформлять регистрацию нанимателя в сдаваемой квартире, поскольку информация о проживании в квартире третьих лиц уже стала достоянием государственных служб.

Если у будущего заемщика нет регистрации, не стоит рассчитывать, что наймодатель поможет решить эту проблему даже за дополнительную плату.

Фиктивная прописка — тоже не выход: за нее по российскому законодательству положена уголовная ответственность.

Подходящий способ решения проблемы в данной ситуации — найти лояльного кредитора и оформить регистрацию в собственном ипотечном жилье.

Почему для банка важна прописка заемщика

Банкиры осторожно относятся к клиентам, у которых нет ни постоянной, ни временной прописки. В случае потери связи с клиентом после оформления кредита банк не сможет отправить деловую корреспонденцию для досудебного и судебного урегулирования. Отсутствие официального адреса проживания, даже временного, лишает кредитора гарантированного канала связи с клиентом. 

Банки чаще одобряют заявки людям, у которых есть прописка в регионе приобретения жилья. Наличие постоянного адреса — это +1 к надежности и удобству для кредитора. В случае судебного разбирательства рассмотрение дела проводится по месту прописки заемщика.

Однако некоторые банки выдают ипотеку клиентам с пропиской в другом регионе: ВТБ, Дельтакредит, Райффайзен и другие.

Крупные кредитные организации с большим количеством филиалов также часто одобряют ипотеку на жилье в другом городе, когда заемщик подает заявку в одном регионе, а квартиру приобретает в другом.

Поэтому многое зависит также от кредитной политики банка. Факт остается фактом: любая прописка на территории РФ лучше, чем полное ее отсутствие.

Готовимся к подаче заявки

Чтобы получить одобрение в банке, нужно соответствовать базовым требованиям кредитора:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 21 года до 64-75 лет на момент погашения ипотеки (верхняя граница зависит от условий кредитования в конкретном банке);
  • подтвержденная трудовая деятельность не менее 1 года за последние 5 лет;
  • непрерывный стаж на одном месте работы не менее 6 месяцев на момент подачи заявки в банк;
  • наличие подтвержденного дохода. На ипотеку по закону можно тратить не более 40% от совокупного дохода. Если ваша зарплата составляет 60 000 рублей, рассчитывайте на ипотеку с платежом в 24 000 рублей ежемесячно;
  • первоначальный взнос от 15%. В 2019 году большинство банков повысило порог первоначального взноса и он составил 20% от стоимости приобретаемой недвижимости;
  • наличие супруга и детей не обязательно, но банки больше любят выдавать ипотеку семейным людям;
  • отсутствие серьезных промахов в кредитной истории и незакрытых просроченных кредитов. Прежде чем подавать заявку на ипотеку, обязательно закажите выписку из БКИ и проверьте чистоту вашей КИ.

Прежде чем подавать документы в банк, обязательно проконсультируйтесь с менеджером относительно вашей ситуации с пропиской.

Решение каждый раз принимается в индивидуальном порядке и может зависеть от того, насколько банк заинтересован в новом клиенте.

Если к отсутствию прописки добавляются такие стоп-факторы, как неподтвержденный доход, отсутствие официального трудоустройства или проблемы с кредитной историей, заемщику могут помочь высокий первоначальный взнос или хорошие созаемщики.

Ипотека с временной регистрацией

Ипотека без постоянной регистрации, но с временной пропиской — распространенное явление.

Например, у гражданки Петровой нет ни временной, ни постоянной прописки по месту жительства, зато есть достаточные накопления на первоначальный взнос, стабильная работа с хорошим доходом, неиспорченная кредитная история и большие планы на жизнь в отдельной квартире.

Петрова выписалась уже после трудоустройства, поэтому работодатель пока не обеспокоен отсутствием регистрации в паспорте у своей сотрудницы. Петрова собирает документы и подает заявку на ипотеку, но получает отказ с рекомендацией оформить хотя бы временную регистрацию на несколько месяцев, чтобы банк был уверен в ее надежности.

Чтобы добиться своего, Петрова договаривается с продавцом квартиры, выплачивает задаток и собственник оформляет ей временную регистрацию.

Этот вариант рискованный для клиентки: в случае, если второй раз ей снова не оформят ипотеку, она может остаться без задатка.

Для продавца такой подход несколько более хлопотный, зато надежный: высоки шансы, что в случае одобрения Петрова не станет искать другую недвижимость, а купит именно его квартиру.

Есть еще один вариант, как оформить временную регистрацию легально и надежно. Если вы бронируете гостиничный номер или апартаменты на длительный срок, можно получить временную регистрацию через администратора гостиницы.

Для этого необходимо предоставить администрации гостиницы документ, удостоверяющий личность, и заполнить заявление о временной регистрации. Администрация передаст бумаги в миграционную службу. В итоге жилец получит свидетельство о временной регистрации, которое можно будет продлить через 90 суток.

Этот способ не самый дешевый, особенно если речь идет о гостинице в черте мегаполиса. Однако если с такой регистрацией банк одобрит ипотеку, можно использовать данную возможность.

В какой банк лучше обратиться

Благодаря конкуренции между кредиторами заемщик всегда может найти банк, который лояльно отнесется к его личным обстоятельствам. При отсутствии постоянной прописки можно обратиться с заявкой на ипотеку в следующие кредитные организации:

  • «Альфа-банк» выдает ипотеку под 10,19% с первоначальным взносом от 15% клиентам с любой пропиской. Временная регистрация подходит;
  • «Абсолют банк» оформляет ипотеку под 10,24% с первоначальным взносом от 20% заемщикам с источником постоянного дохода в регионе нахождения банка. Прописка любая;
  • «Промсвязьбанк» — кредитование по ставке от 9,8%. Требование к клиентам — наличие постоянной работы в регионе работы банка, отсутствие постоянной прописки не является стоп-фактором;
  • «Открытие» — ипотека от 9,8%, совсем без прописки кредит не дадут, но временная регистрация кредитора вполне устроит.

Как повысить шансы на успех

Подведем итоги. Чтобы банк более охотно выдал ипотеку при отсутствии штампа о постоянной регистрации в паспорте у потенциального заемщика, можно предпринять следующие шаги:

  • накопить первоначальный взнос более 40% от стоимости приобретаемой недвижимости;
  • найти надежного созаемщика или поручителя. При поиске созаемщика нужно учитывать, что все созаемщики являются долевыми собственниками приобретаемого жилья независимо от того, учитывается ли их доход при одобрении ипотеки. Поручитель не имеет вещественных прав на жилье, но с него первого банк спросит деньги, если основной заемщик окажется финансово несостоятельным;
  • при отсутствии возможности оформить временную регистрацию предоставьте в банк договор найма жилья в регионе, где собираетесь приобретать квартиру.

Не стоит спешить и подавать сразу несколько заявок в разные банки: более 3 отказов испортят ваш кредитный рейтинг и не помогут достичь цели. При отсутствии прописки для получения гарантированного одобрения со стороны банка воспользуйтесь услугами ипотечного брокера.

Посредник имеет прямой доступ к менеджерам банка, которые отвечают за одобрение заявок. Благодаря этому клиенты ипотечных брокеров получают ипотеку «вне очереди», даже при наличии стоп-факторов.

К тому же ипотечный брокер может взять на себя все сопутствующие хлопоты по оформлению кредита: сбор документов, согласование действий с продавцом жилья, сопровождение подписания кредитного договора и договора купли-продажи.

Источник: https://ipotekalive.ru/articles/osnovy_ipoteki/ipoteka-bez-propiski-kak-vzjat-zhilischnyj-kredit-/

101Адвокат
Добавить комментарий