Куда подать жалобу на банк, если деньги не поступили на карту?

Кому жаловаться на банк?

Куда подать жалобу на банк, если деньги не поступили на карту?
Короткий ответ: адресат зависит от цели жалобы, а мы приводим список конкретных адресов.

Длинный ответ.

В прошлый раз вы узнали, как правильно подготовиться к написанию жалобы на банк. Теперь рассмотрим несколько возможных адресатов и попробуем понять, кому и на что именно можно жаловаться.

Сам «неправильный» банк. Очень часто проблемы в отношениях с банком возникают из-за неквалифицированных или преднамеренно «ошибочных» действий рядового персонала.

В крупном банке тысячи сотрудников, не всегда удаётся их всех обучить работе с клиентами, да и просто найти такое количество разумных, отзывчивых и грамотных людей невозможно.

Кроме того, иногда сотрудники могут специально «ошибаться» в свою пользу в надежде, что клиент этого не заметит или ему будет лень поднимать шум.

Поэтому первым делом следует обратиться в службу поддержки клиентов провинившегося банка или к руководству отделения, филиала и т.п. В простых случаях (а таких – подавляющее большинство) вашу проблему решат, а нерадивого сотрудника накажут или отправят на учёбу. Впрочем, не всегда: бывает, что и руководители среднего звена в банках не соответствуют своим должностям или «химичат». Тогда приходится обращаться к «внешним» адресатам.

Интернет-форумы, сайты, «жалобные книги». Большинство банков очень не любят, когда клиенты их публично ругают, поэтому в больших и средних банках есть специальные отделы или сотрудники, тщательно отслеживающие публикации в интернете с упоминанием названия банка. Они стараются сгладить негативный эффект от жалоб клиентов и помогают решать проблемы.

На портале banki.ru есть два основных места, куда можно писать свои сообщения о неправильных действиях банков. Это «Народный рейтинг» (туда же можно отправлять и благодарности) и раздел форума «Конфликтные ситуации».

Постарайтесь излагать свои мысли ясно, чётко, коротко, но при этом максимально полно описывая проблему. Не стоит писать «МЕНЯ АГРАБИЛИ В БАНКЕ???!!!! ПРО И ЗВОЛ!!!!». Таких сообщений там три из четырёх, и спокойное изложение проблемы с информативным заголовком привлечёт больше внимания, чем очередной крик.

На форуме лучше пишите название банка в заголовке, в е – короткое описание ситуации.

На подобных ресурсах можно описывать любую проблему, относящуюся непосредственно к вам – ошибка сотрудника банка, конфликтная ситуация, пропажа денег, начисление неправильных процентов по кредиту и т.п. Но не стоит давать общие советы руководству или возмущаться законными, но несправедливыми (с вашей точки зрения) действиями банка по отношению к другим клиентам.

Ассоциация российских банков и финансовый омбудсмен. На специальной странице сайта Ассоциации можно подать любую жалобу на банк. Но стоит помнить, что получателем жалобы в этом случае станет не только финансовый омбудсмен (примиритель), но и сам банк.

В отличие от госорганов, омбудсмен может помочь вам в ситуации, когда банк формально прав. Например, с его помощью можно договориться с банком о реструктуризации кредита, возврате ошибочно перечисленных средств и т.п.

Омбудсмен не наказывает банки и не заставляет их что-то делать для клиентов, а выступает по сути посредником и помощником на переговорах.

Роспотребнадзор. Это ведомство не только запрещает ввоз продукции из внезапно ставших недружественными стран, но и защищает права потребителей.

Банки – это точно такой же бизнес, обслуживающий клиентов, как и любой другой, поэтому им тоже нельзя нарушать права потребителей. Хороший список типичных нарушений есть здесь.

Если нашли среди них свою обиду на банк – смело идите на страницу обращений граждан на сайте Роспотребнадзора и заполняйте форму. Правда, тут придётся писать очень коротко: обращения должны быть не длиннее 2000 знаков.

Федеральная антимонопольная служба. Сюда можно подавать заявления и обращения, связанные с нарушением банками правил конкуренции или с неправильной рекламой. Кроме того, на странице по ссылке есть адрес электронной почты ФАС, куда тоже можно пожаловаться и даже приложить сканы документов или фотографии рекламы.

Банк России. Оружие главного калибра, намного более страшное для банков, чем все предыдущие вместе взятые. Обращение длиной до 15 тыс.

знаков можно направить либо в Центральную приёмную Банка России, либо в ваше региональное управление ЦБ.

Вы можете отправить копию вашего обращения, ушедшего другим адресатам, в Банк России: даже если ваше проблема будет решена на другом уровне, ЦБ при случае припомнит провинившемуся банку его прегрешения перед клиентами, что тоже полезно.

Источник: https://www.banki.ru/blog/artm_eyskov/4728.php

Как вернуть деньги, которые вы отправили или получили по ошибке

Куда подать жалобу на банк, если деньги не поступили на карту?

Вы отправили другу деньги, а он их не получил. Выяснилось, что вы ошиблись в реквизитах и сделали перевод незнакомому человеку. Бывает и наоборот — на ваш счет кто-то прислал кругленькую сумму, а вы не знаете за что и почему. Что делать в таких случаях и можно ли вернуть ошибочный перевод?

Случай 1. Вы по ошибке перевели деньги

Вернуть эти деньги можно, но сложно. Как только деньги поступили на счет другого человека или компании, ваш банк не сможет их оттуда забрать.

Можно попытаться связаться с получателем и убедить его вернуть вам переведенную сумму добровольно. Если же он не согласится, вы можете подать на него в суд. По  Гражданскому кодексу ошибочное получение чужих денег считается необоснованным обогащением. Так что вы имеет право подать иск о взыскании этой необоснованно полученной суммы.

Что можно сделать:

  • Если вы отправили деньги по номеру телефона Это мгновенный платеж, и его нельзя отозвать через банк. Поэтому позвоните или напишите человеку, по номеру которого перевели деньги. Сообщите, что сделали ему перевод по ошибке и попросите вернуть эту сумму. Предложите проверить счет, чтобы он точно понимал, что вы не мошенник. Если повезет попасть на честного и совестливого гражданина, есть шанс, что он войдет в ваше положение и быстро вернет деньги.
  • Если вы отправили деньги по номеру карты или счета Обратитесь в свой банк, объясните ситуацию и спросите, что можно сделать в этой ситуации. В каждом банке есть свои правила возврата ошибочных платежей, и менеджер расскажет вам о них. Обычно банк переводит деньги в течение нескольких часов. Если вы свяжетесь с банком, пока он еще не успел провести платеж, операцию можно будет отменить. Если вы указали несуществующие реквизиты, платеж вообще не будет совершен либо деньги автоматически вернутся на ваш счет.Если же деньги уже ушли на чужой счет, нужно будет прийти в банк и написать заявление о возврате платежа, сделанного по ошибке. Возможно, банк поможет их вернуть. Но надо понимать, что банк не обязан этого делать.
  • Если предыдущие способы не сработали, а сумма для вас значительная

Можете подать иск в суд. Это потребует вашего времени и денег, но если вы твердо намерены добиться справедливости, стоит попробовать. В суд нужно будет представить убедительные доказательства того, что деньги вы отправили именно по ошибке.

Например, номер телефона или карты вашей мамы отличается всего одной цифрой от номера незнакомца. Или вы каждый месяц переводите на один и тот же счет по 30 тысяч, а в этом месяце ошиблись. Можно запросить у сотового оператора детализацию звонков и показать, что по номеру получателя ваших денег вы позвонили всего раз в жизни — после того, как сделали ошибочный перевод.

В свою очередь получатель денег должен будет представить доказательства, что имел право получить от вас эту сумму — например, за услуги. Если таких подтверждений не будет, а ваши аргументы окажутся убедительными, то суд обяжет получателя вернуть вам деньги.

Случай 2. Вам сделали перевод по ошибке

По сути, вы не обязаны суетиться, тратить свое время и силы, чтобы найти отправителя и перечислить эту сумму обратно. Но по  закону получение этих денег считается необоснованным обогащением.

И хотя никакого наказания за это не предусмотрено, нужно иметь в виду, что владелец денег может в любой момент подать на вас в суд. Поэтому лучше сразу вернуть полученную сумму.

Как стоит действовать:

  • Для начала убедитесь, что деньги действительно перевели на ваш счет Мошенники нередко рассылают СМС-сообщения якобы от имени банка о том, что вам пришел перевод. А затем звонят и просят перечислить деньги обратно. Прежде чем предпринимать какие-то действия, через онлайн-банк или мобильный банк удостоверьтесь, что ваш счет действительно пополнен.
  • «Я получила смс о том, что кто-то положил мне на телефон 400 рублей. Потом позвонил мужчина и сообщил, что по ошибке отправил сумму на чужой счёт (мой). Я вежливо выслушала его и предложила решить проблему с помощью оператора…» Будьте бдительны, не наступайте на чужие грабли!

  • Проверьте, точно ли это ошибка Вполне возможно, эти деньги ваши по праву. Может быть, вам решил вернуть долг старый приятель или управляющая компания сделала перерасчет за отопление. Обратитесь в свой банк и запросите выписку по своему счету либо платежку, на основании которой пришли деньги. Так вы выясните, от кого и с какого счета пришли деньги. По фамилии отправителя вы поймете, знакомы с этим человеком или нет. Если же это компания, позвоните или напишите ей и уточните, что это за платеж.
  • Все же деньги пришли по ошибке, и вы намерены их вернуть Снова обратитесь в банк, объясните ситуацию и попросите перечислить эту сумму обратно. В банке есть реквизиты плательщика, и по ним оператор без проблем проведет обратный платеж с вашего счета.

Какой бы платеж или перевод вы ни делали, стоит очень внимательно вводить реквизиты. Лучше несколько раз перепроверить все данные, чем потратить немало сил и времени на исправление ошибки.

Источник: https://fincult.info/article/kak-vernut-dengi-kotorye-vy-otpravili-ili-poluchili-po-oshibke/

Как вернуть деньги при ошибках и сбоях в финансовых операциях

Куда подать жалобу на банк, если деньги не поступили на карту?

Никто не застрахован от ошибочного переводаденег или от ситуации, когда банкомат неожиданно «съел» карту. Как не растеряться и при этом не растерять деньги? Рассказываем несколько историй из жизни невезучего Василия.

Ситуация 1. Ошибка при переводе денег

Василий решил вернуть долг другу с помощью денежного перевода, но ошибся в реквизитах на пару цифр. Теперь он не знает, куда ушли деньги и как их вернуть.

Что произошло?

Возможны три варианта.

  • Деньги еще не ушли со счета Василия. Переводы по номеру счета могут занимать несколько часов, а иногда даже до трех дней.Если Василий сразу же позвонит в банк, есть шанс остановить платеж.Переводы по номеру карты или телефона получателя уходят мгновенно — и тогда Василия ждет один из следующих вариантов.
  • Платеж не прошел. Может оказаться, что номера телефона, счета или карты, на который Василий по невнимательности пытался отправить деньги, не существует.Номера счетов и карт создаются по определенному алгоритму. В них закодировано, в каком подразделении банка открыт счет, какова валюта счета, к какой платежной системе принадлежит карта и другая информация. Ошибочная цифра просто покажет, что такого номера нет. А значит, и платеж не пройдет.Промахнуться с номером телефона гораздо легче, но все же есть вероятность, что он ни на кого не зарегистрирован.При переводе по номеру несуществующей карты или телефона банк сразу же сообщит, что не может найти счет получателя и отправить деньги. Если Василий делал перевод по номеру счета, деньги попадут на специальный счет внутри банка и автоматически вернутся Василию в течение недели. Когда именно — можно уточнить по телефону горячей линии банка.
  • Деньги упали на чужой счет. Если ошибочный номер счета, карты или телефона оказался реальным и деньги получил незнакомец, вернуть перевод без его участия не получится. После того как деньги поступили на счет получателя, по закону он становится их владельцем. Но если деньги достались человеку по ошибке, это считается необоснованным обогащением. Получатель обязан их вернуть, если знает реквизиты того, от кого пришел платеж. Такими реквизитами могут быть номер телефона, карты или счета отправителя.

Что делать?

Нужно сразу же позвонить в банк и сообщить, что произошла ошибка. Назвать точную дату, время и сумму перевода, который требуется отменить.

Чтобы удостовериться, что звоните именно вы, оператор задаст контрольные вопросы (уточнит паспортные данные, кодовое слово, суммы и даты последних операций по карте, адрес или другую информацию, которую вы оставляли банку).

Если банк еще не начал проводить операцию, он ее просто отменит.

Если деньги попали на специальный счет внутри банка, можно сразу уточнить у оператора, когда деньги вернутся.

Если же кто-то все же получил средства, придется прийти в отделение банка и составить письменное заявление о возврате ошибочного платежа. При этом стоит попросить сотрудника банка выдать вам квитанцию о совершенном переводе и сделать копию заявления с отметкой, что банк его принял.

Банк не обязан возвращать деньги, которые перевел по поручению клиента. Но менеджер банка может проконсультировать, как лучше действовать в этой ситуации.

Например, если деньги ушли на счет организации, можно найти ее контакты и связаться с бухгалтерией. Копия заявления об ошибочном переводе с отметкой банка и квитанция о проведенной операции станут аргументами, которые должны убедить компанию вернуть деньги.

Если не удастся найти получателя или он откажется добровольно возвращать деньги, Василий имеет право обратиться в суд, ссылаясь на Гражданский кодекс (ст. 1102 о неосновательном обогащении).

Подробнее о том, что делать с переводами по неверным реквизитам, читайте в тексте «Как вернуть деньги, которые вы отправили или получили по ошибке».

Ситуация 2. Банкомат не выдал деньги, но списал их со счета

Чтобы ошибка с переводом не повторилась, Василий решил отдать долг наличными. Для этого надо было снять необходимую сумму с карты. Банкомат начал отсчитывать деньги, но в отсеке для выдачи банкнот купюры не появились. При этом Василий получил СМС-сообщение о списании денег со счета.

Ситуация 3. Банкомат принял деньги, но на счет они не зачислились

Коллеги подарили Василию деньги на юбилей, он решил положить их на карту. Как только купюроприемник забрал деньги, на экране банкомата высветилось сообщение о технической неисправности. Василий проверил СМС-уведомления и свой баланс через приложение банка: деньги на счет так и не пришли.

Ситуация 4. Банкомат «съел» карту

Василий снова у банкомата. На этот раз — чтобы оплатить интернет. Но банкомат «съел» карту и не отдает.

Ситуация 5. На счет пришли деньги от незнакомого отправителя

Василий неожиданно получил СМС, что на его счет упала крупная сумма. Но он не понял, кто и зачем отправил ему деньги.

Что произошло?

Возможны три случая.

  • СМС прислали мошенники. Они отправили Василию сообщение от имени банка о «пополнении счета», а затем перезвонили и попросили вернуть «ошибочный» перевод. Если Василий им поверит и выполнит их требование, то перечислит свои деньги обманщикам.
  • Деньги перечислил друг. У Василия недавно был день рождения. Его друг решил, что деньги — лучший подарок, и сделал ему перевод. Но Василий не понял, кто и почему прислал деньги.
  • Кто-то отправил деньги по ошибке. Неизвестный перепутал реквизиты или номер телефона, по которому нужно было сделать перевод. Как однажды сделал и сам Василий.

Что делать при блокировке счёта или карты по 115-ФЗ — Финансы на vc.ru

Куда подать жалобу на банк, если деньги не поступили на карту?

Приветствую. Я Сергей Коваль, адвокат. В своей статье я расскажу, что делать, если в банке заблокировали счёт по 115-ФЗ. Простая и понятная инструкция о вариантах действий для самостоятельного разрешения вопроса. Также приведу перечень типичных ошибок.

Виды блокировок

  • Приостановление операций по счёту полностью. Означает запрет проведения любых операций как расходных, так и приходных (некоторые операции могут быть разрешены). Основанием может служить арест счёта в рамках исполнительного производства, внесение владельца счёта в список лиц, финансирующих терроризм, исполнительные меры по уголовному делу и так далее.
  • Частичное приостановление операций по счёту. Запрещены приходные операции по счёту (не всегда). Снятие наличных денежных средств запрещено, но можно проводить безналичные операции. Иногда также заблокирован доступ в интернет-банк.
  • Приостановление проведения конкретной финансовой операции. Запрет на проведение операции до момента устранения причин приостановления.
  • Отказ в проведении конкретной финансовой операции. Отказ в проведении операции без возможности её проведения в дальнейшем.
  • Полное приостановление операций по счёту вместе с расторжением договора банковского обслуживания, требование вывести деньги на счёт в другом банке. Происходит как правило в случае, когда банк в течение года два и более раза выдал отказ в проведении операции по распоряжению клиента.

Основные причины блокировок в отношении физических лиц

  • Поступление денежных средств на счёт от юридического лица с последующим их обналичиванием.
  • Неоднократное поступление денежных средств на счёт от юридического лица, находящегося в другом регионе (чаще всего в отношении фрилансеров).
  • Поступление на счёт крупной суммы денег (в законе указан размер больше 600 тысяч рублей, мы сталкивались со случаем блокировки за получение разового платежа в размере 200 тысяч рублей).
  • Неоднократное поступление на счёт мелких сумм денег от разных юридических и физических лиц (в законе указан накопительный размер 600 тысяч рублей, есть прецеденты блокировки при общей сумме 150 тысяч рублей).
  • Наличие владельца счёта в «чёрном списке» Росфинмониторинга или межбанковском черном списке.
  • Наличие лица, переводящего деньги на ваш счет, в «чёрном списке» Росфинмониторинга. Иногда это также относится к лицу, находящемуся в федеральном розыске.
  • Заявка владельца счёта на получение большой суммы наличных денежных средств со счета (как правило больше 600 тысяч рублей). Причем необязательно, чтобы эти денежные средства поступили от посторонних лиц. Это могут быть и собственные средства, переведённые со счёта в другом банке.
  • Получение денежных средств на счёт по нетипичным или незаконным основаниям платежа. Например, нетипичное основание платежа — возврат денег за ранее поставленную продукцию физическому лицу, дарение, выплата страхового возмещения не от страховой компании.
  • По счетам, открытым в валюте. Поступление на валютный счет денежных средств от лица, не являющегося родственником. Также перевод на валютный счет лицу, не являющемуся родственником. Особенности связаны с законодательством о валютном контроле.
  • Неоднократное снятие наличных денежных средств, переведённых со своего счёта из другого банка.
  • Транзит денег в другой банк. Независимо от того, кому вы перечисляете денежные средства – физическому, юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю. Под транзитом понимается быстрый (в течение пары суток) перевод денежных средств, поступивших на счёт (как правило, большей их части).
  • Отсутствие экономического смысла в проводимой операции.
  • Перевод денег по непонятному основанию платежа.
  • Использование счёта (карты) третьим лицом без надлежащего оформления (к этому будут относиться случаи хищения со счёта денег, в настоящее время банкам предоставлено право блокировать операции при наличии подозрений на хищение).
  • Арест счёта судом или приставом.

Сроки блокировки

  • Пять дней. Банки приостанавливают соответствующую операцию, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счёт физического или юридического лица, на пять рабочих дней со дня, когда распоряжение клиента о её осуществлении должно быть выполнено (пункт 10 статьи 7 115-ФЗ).
  • 30 дней. При наличии распоряжения Росфинмониторинга для дополнительной проверки операции (статья 8 115-ФЗ).
  • Бессрочно. При наличии решении суда, касающегося лиц, в отношении которых имеются сведения о причастности к терроризму или экстремизму. Действует такое приостановление до отмены решения суда.

На практике сроки блокировки значительно дольше. Банки автоматически продлевают блокировку на время рассмотрения ваших документов. Очень часто бывает, что банк запрашивает дополнительные документы. В некоторых случаях разрешение вопроса может занять несколько месяцев.

Как банк уведомляет вас о блокировке счета

Сам по себе процесс уведомления регламентирован законодательством недостаточно хорошо. Как правило, банки разрабатывают собственные регламенты, на основании которых выполняется процедура извещения клиента.

Чаще всего уведомление предусмотрено посредством SMS-сообщений, сообщений в мобильный банк или телефонного звонка (телефонограммой). Выполнение любого из предусмотренных регламентом действий считается надлежащим извещением клиента.

Алгоритм ваших действий при блокировке

  • После получения уведомления о блокировке или приостановлении операции по счёту первым делом посещаете банк лично. Требуете выдать официальный документ с основаниями блокировки счета (обычно это уведомление о приостановлении операций по счёту или отказе в совершении операции вместе с запросом о предоставлении документов). Если банк отказывает (а отказывают нередко), можно писать жалобу в ЦБ (можно позвонить). Но до этого момента пишем запрос и отдаем под роспись сотруднику банка (желательно иметь копию, в крайнем случае можно сфотографировать на телефон жалобу с отметкой о принятии). Параллельно рекомендую обратиться на горячую линию банка и описать ситуацию. Все эти действия можно делать только в том случае, если банк отказывает вам без объяснения причин. Если счёт заблокировали из-за одной приходной операции, сразу же узнаём, возможно ли разрешение проблемы, если операция будет отменена (то есть деньги будут отправлены обратно). Иногда банк соглашается на такой вариант. Если он для вас приемлем, рекомендую воспользоваться.
  • Если выдали уведомление, то из него или приложенного запроса узнаёте причину блокировки и список требуемых документов для проверки законности операции.
  • Узнаёте вид блокировки. От этого зависит возможность фактических действий по управлению деньгами. Рассмотрение документов может занять до двух месяцев (редко – до четырёх). Всё это время вы будете лишены возможности управления деньгами. Но в некоторых случаях банки предоставляют возможность открытия вклада или счёта. Так вот, чтобы понести меньшие финансовые потери, рекомендуем на этот период времени открыть вклад с возможностью расходных операций. Если вопрос разрешат раньше, вы спокойно снимете деньги.
  • В запросе банка будет список документов, который вы обязаны предоставить для подтверждения легальности совершенной операции. Готовите пакет документов в полном объёме, запрошенном банком. Если вы не предоставите какой-либо документ, банк спокойно вам откажет. Поэтому документы надо предоставлять все.
  • Если заблокировали счет из-за конкретной приходной операции. Представляете документы по этой операции. Например, вам поступили деньги, назначения платежа нет. Если это был возврат займа — представляете договор займа. Если вам оплатили выполненную работу — представляете договор оказания услуг (правда, банк в ответ может запросить с вас данные, подтверждающие регистрацию в качестве ИП или самозанятого, а также сведения об уплате налогов, имейте это в виду). Если была сделка по продаже квартиры, машины — договор купли-продажи и выписку из ЕГРП на недвижимость, сведения из ГИБДД на машину.
  • Если счёт заблокировали из-за конкретной расходной операции. Представляете документы по операции — основание её проведения (счет, договор и так далее). Если просят обосновать экономический смысл операции — обосновываете письменно.
  • Если заблокировали счёт и просят пояснить происхождение денег. Представляете документы, подтверждающие легальность происхождения денежных средств (справки по форме 2-НДФЛ, налоговую декларацию, договоры купли-продажи недвижимости, купли-продажи автотранспорта и иного имущества, документы по получению наследства). Советую дома хранить справки об уплаченных налогах как минимум за три года, лучше — за пять лет.
  • Если счёт заблокирован по решению суда или пристава в рамках исполнительного производства, то вам нужно подать жалобы на указанные акты.
  • Если расторгли (или требуют расторгнуть) договор о банковском обслуживании и просят все деньги отправить на счёт в другой банк безналичным платежом (иными словами, заблокирована одна или несколько операций, сам счёт заблокирован, но, если вы согласитесь, его разблокируют и дадут вывести деньги в другой банк). Не представляет сложности согласиться с требованиями банка и уйти в другую финансовую организацию на обслуживание. Но прежде следует рассмотреть последствия такого развития событий. Прежде всего, это может быть не бесплатно. Во многих договорах на банковское обслуживание в этом случае может быть предусмотрен штраф в размере 10-15% от суммы денежных средств, находящихся на счёте. Выполнив требования банка, вы можете попасть в так называемый межбанковский список неблагонадежных клиентов (обычно его называют «чёрный список»). У вас могут быть проблемы при открытии счетов в дальнейшем в любом банке страны (банки обмениваются информацией). В этом случае рекомендуем не спешить соглашаться с требованиями банка (если есть такая возможность). Советуем сначала попробовать объясниться и узнать причины такого отношения. И только потом решать — выводить деньги или оставлять.
  • Подготовив список документов, передаём его в банк с описью, получаем отметку о принятии. Всю переписку с банком ведём письменно, подтверждающие документы сохраняем. Допустимо представлять документы посредством обмена электронными письмами (в большинстве банков просят представить документы в электронном виде).
  • Стандартный срок рассмотрения ваших документов банком — десять рабочих дней. Если банк вышел за пределы этого срока, напоминаем о своём существовании звонком ответственному сотруднику, если нужно — запросом об итогах рассмотрения документов.
  • Если банк вынес решение в вашу пользу, делаем выводы из неприятной ситуации, чтобы избежать таких случаев в будущем.
  • Если банк вынес решение не в вашу пользу, получаем ответ по итогам рассмотрения. Решаем вопрос об обжаловании действий банка в ЦБ РФ через сайт. Если не помогло, остаётся лишь судебный спор.

Как это работает на практике

С чем столкнулись мои клиенты при блокировках и как им успешно удалось разрешить свои проблемы. На практике большая часть блокировок связана со следующими основаниями.

На первом месте — транзит денежных средств.

Пришедшую сумму на счёт владелец отправил на карточку жене, которая сняла деньги для расчета в магазине (магазин не принимал карточки). Счёт заблокировали. Ситуацию удалось разрешить очень быстро — в банк был представлен кассовый чек на покупку. Этого оказалось достаточно для разрешения ситуации.

На втором месте — снятие денежных средств наличными.

Сталкивались со следующими случаями.

Банк потребовал документы по вопросу снятия крупной суммы денег наличными. Причем деньги на счёт были внесены наличными самим владельцем счёта. До представления документов и объяснений счёт заблокировали. Ситуацию удалось разрешить представлением договора вклада из другого банка, в котором он был открыт (деньги снимались для перевода в другой банк с более выгодными условиями).

В другом случае банк отказал в снятии наличных, заблокировав счёт. В качестве причины указал отсутствие назначения платежа при поступлении денег на счёт. Пришлось представлять документы (договор, счёт) по проведенной операции, письмо из банка-отправителя с подтверждением ошибки в платёжных документах.

На третьем — многочисленные поступления денежных средств от различных контрагентов.

Банк заблокировал счёт лица, получающего деньги от множества лиц, заподозрив занятие предпринимательской деятельностью (совместная покупка). Ситуацию удалось разрешить, представив объяснительную в банк о том, что предпринимательская деятельность не ведётся, и все требуемые документы.

Случаи блокировки карт и счетов граждан, не связанных с предпринимательской деятельностью, достаточно редкое явление. Практически всегда ситуация разрешалась при обращении в банк и выполнении требований о предоставлении документов.

Типичные ошибки, которые не стоит совершать

  • Ссора с сотрудниками банка в отделении. Не стоит ругаться с банковскими работниками. Советую проявить сдержанность в общении, поскольку от сотрудников банка в некоторой мере также зависит окончательное решение вашего вопроса, в том числе и сроки рассмотрения. В некоторых случаях они сами вам могут подсказать как правильно оформить документы или правильно составить объяснения по спорной операции.
  • Угрозы жалобами. Нет никакого смысла угрожать написанием жалобы в ЦБ или головное отделение банка. Вообще жалобу в ЦБ следует подавать только в том случае, когда банк вам окончательно отказал.
  • Угрозы обращением в суд или прокуратуру. Не стоит раньше времени говорить о намерении взыскать с банка ущерб в судебном порядке. Угрозами банкиров не испугаешь, а вот возможность диалога сведёте к нулю.
  • Неполный комплект документов, замена документов письменными пояснениями. Документы надо представлять все и в той форме, в какой требует банк. К сожалению, банк вряд ли устроят ваши устные договоренности с контрагентом по спорной операции. Банк рассматривает только письменные документы.
  • Неясные и запутанные пояснения. Ваши объяснения должны быть достаточно подробными, последовательными и аргументированными.

Источник: https://vc.ru/finance/63855-chto-delat-pri-blokirovke-scheta-ili-karty-po-115-fz

Украли деньги со счета!

Куда подать жалобу на банк, если деньги не поступили на карту?

Оказывается, частные клиенты банков вовсе не защищены от кражи денег. С вашего банковского счета в любой момент могут быть сняты деньги или переведены на другой счет, откуда успешно уплывут в неизвестном направлении. Самое поразительное, что наши правоохранительные органы оказываются бессильными перед примитивными мошенниками.

Начнем мы эту историю с печального известия – пострадавший в ней человек в настоящий момент уже покинул мир живых. Супруга уверена, что кража, лишившая семью денег, ускорила его уход, так как не оказалось средств на дорогостоящее лечение. Ну, а теперь слово Галине Т.

– Обратиться в редакцию «МК-Латвии» меня заставила безвыходная ситуация. Со счета моего мужа были украдены деньги, и за два с лишним года не сделано ничего, что привело бы к раскрытию этого преступления.

Супруг Галины в прежние времена занимал очень ответственный пост, был вторым по значимости лицом на большом заводе. Высшее образование, серьезный характер, да еще и руководящая должность – все это свидетельства того, что к своим делам и документам этот человек относился не менее серьезно. Последние годы, пока еще не настал пенсионный возраст, он работал в охране.

В один непрекрасный день Владимир отправился в торговый центр «Ориго» неподалеку от места его работы, оплатить через банкомат коммунальные услуги. Посмотрел баланс и обнаружил, что с его банковского счета исчезли деньги.

Он тут же поспешил в филиал Swedbank и получил распечатку, что 17 ноября 2017 года 700 евро были переведены на счет частного лица. Как такое возможно? Вот и Владимир недоумевал. Но рассуждал так: раз известно, кому ушли деньги, полиции не составит труда выявить истину.

Поэтому 22 ноября он подал в Курземский участок Госполиции заявление о пропаже денег.

По заявлению пострадавшего было возбуждено уголовное дело. Если вы ждете хеппи-энда, то на этом историю можно было бы и закончить. Счастливого конца у нее нет. Уголовное дело и ныне, как говорится, там. Если вы готовы к драме, читайте дальше.

Пришла беда – отворяй ворота

Любой человек, знакомый с реалиями нашей жизни, понимает, что не от шикарной жизни люди предпенсионного возраста идут работать в охрану.

Ясно, что для такого человека лишение сбережений в размере 700 евро – серьезный моральный и материальный удар. Тем более что надежды на быстрое расследование полиции не оправдались. Возможно, все это и подкосило Владимира.

Не будем гадать, но вскоре после случившегося врачи диагностировали у него рак. А где онкология, там и огромные расходы на лечение.

Не дождавшись поимки вора, Владимир написал заявление в прокуратуру. В нем он подробно изложил, что произошло, и пожаловался на Курземский участок Госполиции.

«В январе 2018 года меня признали инвалидом I группы (онкология), необходимы средства на лекарства и лечение.

Прошу содействовать ускорению расследования, так как с момента подачи моего заявления в полицию прошло три месяца», – писал он. Месяцы продолжали проходить, деньги не находились.

Через полгода Владимира не стало на этом свете. Перед смертью он передал папочку со всеми копиями заявлений своей жене Галине в надежде, что ей удастся то, что не удалось ему. С тех пор Галина ходит к следователю.

– Поймать следователя очень трудно, – рассказывает женщина, – то мне говорят, что она болеет, то, что болеет ее дочка. А когда поймаешь, ответ один: «Я вас не вызывала. У нас без вас по сто дел на каждого».

Я ей на это говорю: «А у меня одно дело, мое». Может, они ждут, когда истечет срок давности, чтобы просто закрыть это дело? Я как-то зашла в юридическую консультацию. Там сказали: «У вас прямая дорога в прокуратуру и СМИ».

Но в прокуратуру уже писал мой муж, безрезультатно.

Однажды я точно так же пришла к следователю, – вспоминает пожилая женщина, – не застала ее на месте и зашла в раскрытую дверь одного из кабинетов. Находившаяся там женщина сказала, что она начальница. Она спросила, что меня привело и, выслушав, пообещала взять дело под личный контроль. С тех пор прошло немало времени, но никто мне не дал знать, что дело сдвинулось.

Вчера я снова была в полиции. Следователь оказалась на месте, сидя за столом, что-то писала. Я стою. Она немного на меня глазом повела:

– Зачем вы пришли?

– Ну, я пришла по своему делу, узнать…

– Я вас не вызвала.

– Так меня ни разу никто не вызывал. Мне ни разу никто не звонил. Уже третий год пошел, а если точнее – два года и три месяца.

На это следователь мне ответила, что ей некогда, у нее какое-то другое дело, которым она в данный момент занимается. В общем, я вот так стою, стою, а потом не выдержала:

– Ну, тогда я должна какие-то меры принять. Я просто не могу больше. Придется обращаться в прокуратуру.

– Это ваше право, идите.

Уходя от следователя не солоно хлебавши, решила зайти к той начальнице, что обещала взять дело под личный контроль. Кабинет оказался заперт, и написано так хитро, что прием только в первый день второй недели месяца. Ни до кого там не достучаться.

Методы и стиль работы правоохранительных органов говорят сами за себя. Десять лет назад в нашей семье уже была одна печальная история, связанная в том числе и с методами работы следователей. Муж тогда уже работал в охране и еще подрабатывал в фирме, занимавшейся извозом.

В тот день он получил 380 латов зарплаты. Одет был очень прилично, в кожаную куртку, которую мы в Турции покупали, на нем была золотая цепочка. Дело к вечеру, а его все нет и нет. Я волнуюсь, наконец в двенадцатом часу ночи оделась, собралась выходить его искать. И тут звонок в дверь.

Вваливается в одной водолазке, за голову держится и только повторяет: «Живой, живой».

А случилось вот что. Муж отработал, сдал машину и поехал домой на трамвае с Юглы в Иманту. Буквально пятьдесят метров не дойдя по дорожке с остановки до дома, он ощутил сильный удар по голове. Это все, что он помнил. Деньги, ключи, документы, верхняя одежда – все было украдено. Вызвали мы «скорую», полицию.

Полицейские приехали, спрашивают, где все произошло, мол, пойдем, поищем следы. Муж меня подзывает: «Галина, иди с ними. Вдруг они там что-то поднимут». Парни выходят, я – за ними. Они: «А вы куда? Нечего вам там делать». В общем, не пустили меня. Уголовное дело завели. Но оно заглохло, как будто и не было ничего.

Ни результата, ни ответа, ни привета.

И тут так же. Я еще могу объяснить первый случай тем, что на мужа напали ночью и не было свидетелей. Но в данном случае есть конкретный человек, кому ушли деньги, можно установить, с какого компьютера было сделано перечисление.

И два с лишним года нет никакого прогресса?! Мы простые люди, но мы налогоплательщики, и зарплату следователям платят из наших налогов. А отношение ко мне такое, как будто это я преступница.

Пристали к нам: «Кто такой этот тип, которому деньги перевели?» Ну, не знаем мы его, иначе бы заявление не писали в полицию. И сами же говорят, что таких случаев много.

Давайте спросим!

В этой пьесе помимо пострадавших и преступников задействованы еще два лица. Точнее сказать, два юридических лица – Государственная полиция и частный банк. «МК-Латвия» попыталась получить комментарии у обоих.

Галина дала нам разрешение использовать для этого личные данные ее мужа, его номер банковского счета и номер уголовного дела, заведенного в связи с этой кражей.

Всю информацию мы сообщили в банк и в полицию, чтобы не было формальной отписки по поводу того, что, защищая личные данные клиента, нам не могут сообщить ничего по этому делу. Там уже нечего защищать, деньги не вернули, преступника не нашли, человек умер, а мы эти данные и так знаем.

Больше всего нас интересовало, как вообще можно без ведома клиента перевести деньги с его счета на другой счет.

В обеих структурах мы просили организовать нам интервью с соответствующими работниками. Но везде нам предложили прислать свои вопросы по почте и пообещали дать письменный ответ. Мы задали кучу вопросов, однако как в банке, так и в полиции не на все из них нам дали ответы.

Swedbank: случай нетипичный

– Описанный вами случай – необычен, – уверят Янис Кропс, руководитель Swedbank по связям с прессой. – Банк не может публично комментировать информацию о своих клиентах, тем более что дело начало расследовать государственное правозащитное учреждение.

Мы можем обнаружить, что наиболее часты случаи, когда выудить деньги у клиентов банка пытаются карточные мошенники за границей.

Когда клиенты банка находятся в экзотических странах, где низкие стандарты безопасности, случается, что данные их карт попадают в руки мошенников, которые подделывают эти карты и пытаются совершить мошеннические транзакции (перевод денег. – Прим. ред.).

Система мониторинга Swedbank эту сделку замечает и связывается с клиентом, чтобы убедиться, что клиент действительно не проводил эту сделку. В этом случае сделку тут же аннулируют и деньги возвращаются на счет клиента.

В описанном вами случае сбивает с толку тот факт, что клиент не сразу связался с банком, как только была замечена подозрительная транзакция. (Галина уверяет, что как только Владимир обнаружил пропажу, он тут же пошел в филиал банка и взял распечатку, а потом отправился в полицию. – Прим. ред.).

Мы всегда призываем своих клиентов следить за состоянием своего счета и при первых же подозрениях сообщать об этом нашим специалистам по поддержке клиентов, которые помогут найти индивидуальное решение. К тому же мы регулярно напоминаем клиентам, что информация о банковском счете, карточке или кодах доступа в интернет-банк должна тщательно охраняться, чтобы она не попала в чужие руки.

Ситуация, чтобы кто-то чужой произвел перевод денег в банковском филиале, невозможна, так как банковские работники всегда проверяют идентичность того, кто осуществляет сделку.

В ответ на ваш вопрос – можно ли по банковским данным установить, кто получил перевод – отвечаем, что такая возможность предоставляется следственным органам. Получив запрос на такую информацию, банк посылает ответ в установленном законом порядке.

Однако у банка нет права комментировать ход следствия или вмешиваться в процесс расследования. Такой порядок определяет 61-я статья Закона о кредитных учреждениях.

В ней сказано, что обязанность кредитного учреждения – гарантировать клиенту тайну личных данных, счетов, вложений и сделок.

Госполиция: нам не хватало следователей

Общение с Госполицией тоже велось в письменном виде. Конечно, хотелось бы поговорить со следователем, но раз нет, так нет.

– Если по банковской распечатке можно видеть, кому конкретно и в какой банк были переведены деньги, значит, в том банке, где открыт счет, есть и адрес этого человека. Пострадавший обратился с заявлением в полицию сразу, как обнаружил пропажу. Что может помешать полиции установить человека, которому были переведены деньги, и допросить его? – поинтересовались мы.

– Не раз в публичном пространстве озвучивалась информация о нехватке следователей, особенно в рижских участках, – комментирует Гита Гжибовска, старший специалист отдела общественных отношений Госполиции.

– Рижский Курземский участок не был исключением, и в июле 2021 года сюда прикомандировали пять следователей из Рижского регионального управления. В этом уголовном деле расследование хоть медленно, но проводится. Установлена персона, на чей счет были переведены деньги Владимира. Этот человек был допрошен.

Выяснилось, что у этого человека была украдена банковская карта вместе с информацией о привязанном к ней банковском счете и ПИН-кодом. Так же, как и пострадавший Владимир, этот человек хранил информацию о банковском счете/карте в одном месте.

Безответственность этого человека в данных вопросах, к сожалению, дала возможность преступникам получить легкий доступ к чужим деньгам. Перечисленные деньги тут же были сняты в банкомате, который не был оборудован фотокамерой, известно только время и место.

– Но каким образом эти деньги были переведены со счета Владимира? Насколько нам известно, у него не крали ни банковскую карточку, ни карточку кодов. Через интернет-банк? Не рассматривало ли следствие версию причастности к схеме увода денег банковского служащего? – продолжили переписку мы.

– Деньги перевел человек из близкого окружения пострадавшего. Но конкретное лицо из этого круга невозможно установить, так как не хватает доказательств. В данном Галине на ее заявление 22 октября 2021 года ответе указывается, что идет следствие, подробности следственного дела не уточняются, так как еще не удалось установить привлекаемое к ответственности лицо/лиц, – ответила Гита Гжибовска.

Вопросов больше, чем ответов

Давайте мы с вами, уважаемые читатели, порассуждаем. Допустим, некий негодяй задумал увести деньги со счета своего близкого человека. По логике следствия, он для этого украл карточку и ПИН-код у совершенно постороннего человека.

А потом негодяй перевел на краденую карточку деньги, не опасаясь, что пропажу заметили и карточку заблокировали! Не слишком ли замысловатая, а главное, трудновыполнимая комбинация? Или еще такой вариант: негодяй вначале перевел деньги совершенно незнакомому человеку, а потом украл у него карточку и ПИН-код к ней.

Ну не смешно ли? Предположение, что эти два человека были знакомы и действовали сообща куда как вероятнее. Наверное, по горячим следам проще было установить связь того, кому перевели деньги, с ближайшим окружением Владимира?

Мы, конечно, не следователи. Мы просто пытаемся мыслить логически. Возможно, мы ошибаемся. Поэтому я поделилась своими соображениями с Гитой Гжибовской и попросила меня поправить, если я не права.

– Вы так и не ответили на наш вопрос, – заодно еще раз забросила я удочку. – Каким образом со счета пострадавшего «ушли» эти 700 евро? Следствие же должно было это установить. Если деньги перевели через интернет-банк, то легко определяется IP-адрес, с какого компьютера это было сделано.

А тогда можно идентифицировать круг лиц, которые имели доступ к этому компьютеру.

Установило ли следствие, с какого компьютера были переведены эти деньги? Если это сделал близкий к пострадавшему человек (как полагает следствие), то проверялась ли его прямая связь с тем лицом, которому перевели деньги?

– Такой детальный ответ мы не можем предоставить, потому что ваши вопросы касаются конкретного уголовного дела, а материалы его – это тайна следствия, которую мы не можем разглашать в публичном пространстве, – заключила Гита Гжибовска.

Случаи мошенничества часты

Источник: https://rus.timeline.lv/raksts/klient-prav/2750-ukrali-dengi-so-scheta

101Адвокат
Добавить комментарий