Льготная ипотека для многодетной семьи

В июле в Казахстане запустили льготную ипотечную программу “Бақытты отбасы” под самые низкие проценты – 2% годовых. В ней могут участвовать очередники: многодетные и неполные семьи, а также те, кто воспитывает ребёнка с инвалидностью. Таких в Казахстане свыше 157 000, а за время действия программы кредит одобрили только 3 149 казахстанцам.

Informburo.kz рассказывает, почему отказывают в получении льготной ипотеки, с какими проблемами сталкиваются кандидаты и зачем в законодательство Казахстана нужно внести изменения.

Как городская программа Алматы стала республиканской

“Бақытты отбасы” задумывалась как социальная программа в Алматы после митингов многодетных семей. В марте 2019 года бывший аким южной столицы Бауыржан Байбек презентовал её как городскую программу для поддержки многодетных.

Жильё предоставлялось только на первичном рынке. В помощь многодетным выдавали жилищные сертификаты в 1 млн тенге на частичное погашение первоначального взноса.

В июле успешный опыт Алматы решили распространить на весь Казахстан. Список участников программы расширился, на льготную ипотеку имеют право претендовать очередники по категории:

  • неполные семьи;
  • многодетные семьи;
  • семьи, имеющие или воспитывающие детей-инвалидов.

Участники программы могут выбрать жильё как на первичном, так и на вторичном рынках.

По данным на 6 ноября, в Жилстройсбербанке в работе находится 4 599 заявок (данные ежедневно меняются), из которых по 3 149 уже выданы льготные займы. Список заёмщиков можно посмотреть на сайте банка. Ещё по 1 284 приняты положительные решения и семьи ищут подходящее жильё.

Жилищная программа для малообеспеченных семей не отвечает требованиям банка

О том, кто и как может получить льготный кредит на покупку жилья под 2% годовых, мы уже писали.

Главное условие: доход заёмщика не должен превышать 42 500 тенге на каждого члена семьи.

Например, если в семье шесть человек, то максимальный доход должен быть не выше 255 000 тенге (42 500 тенге умножается на шесть человек).

Если это неполная семья, где родитель воспитывает одного ребёнка, то доход не должен превышать 85 000 тенге (2 х 42 500). Если доход хотя бы на 500 тенге превышает обозначенный, то претенденту отказывают в ипотеке.

42 500 тенге – это минимальная заработная плата, в которой учтён размер прожиточного минимума – 31 759 тенге. Банки не могут претендовать на эту сумму, а только на остаток 11 259 тенге (42 500-31 759).

Если на ипотеку претендует неполная семья из двух человек, то “свободными” деньгами из дохода остаются 22 518 тенге (11 259+11 259). Этого недостаточно, чтобы платить ипотеку.

То есть такие заёмщики априори оказываются неплатёжеспособными.

Единственный выход: привлекать созаёмщиков. Но к ним тоже есть определённые требования:

  • человек должен быть без кредитов;
  • с неиспорченной кредитной историей;
  • с высокими пенсионными отчислениями;
  • желательно без семьи (иначе его доход делится на семью). Если человек семейный, то требуется согласие супруга или супруги.

Ещё одна проблема – первоначальный взнос в размере 10%. Не у каждой малообеспеченной семьи есть 1 млн тенге на оплату “первоначалки”. Местные акиматы начали выдавать некоторым многодетным семьям жилищные сертификаты, но они предусмотрены только на оплату первичного жилья.

“К многодетным такое отношение, будто мы хотим всё на халяву”

Жаксылык Турсунов из Караганды (фамилия и имя изменены по просьбе собеседника) отвечает условиям программы. Он воспитывает четверых детей и попадает под категорию многодетных. Но его доход оказался слишком низким, чтобы подтвердить платёжеспособность. Мужчина нашёл созаёмщика, готового в течение 20 лет быть гарантом по кредиту.

Следующая трудность, с которой он столкнулся – поиск жилья (в Караганде максимальная сумма займа 10 млн тенге). Даже беглый поиск на сайте недвижимости krisha.kz показывает, что в Караганде нет предложений на рынке первичного жилья за 10 млн тенге.

Объявлений о продаже квартир в новостройках за 10 млн тенге нет / Скриншот сайта krisha.kz

На вторичном рынке есть предложения двухкомнатных квартир, большинство из которых расположены в отдалённых районах. Лишь несколько в пределах этой суммы нашлись в центре города и благоустроенном спальном районе, остальные – на окраинах.

Объявления о продаже квартир за 10 млн тенге на вторичном рынке / Скриншот сайта krisha.kz

Жаксылык Турсунов всё же нашёл двухкомнатную квартиру на первичном рынке в черновой отделке. В ней нет ничего, кроме стен, окон, батарей и труб. Только ремонт, не считая покупки мебели, обойдётся ещё в несколько миллионов тенге. Сейчас квартиру оценивает эксперт.

“В последнее время к нам такое отношение, будто мы хотим всё на халяву, многодетные – безответственные, которые плодятся, как кролики, а после требуют у государства. Но это же не бесплатно. Так же, как и все будем платить 20 лет за эту квартиру”, – подчёркивает он.

Квартира, которую планирует купить за 10 млн тенге семья Турсуновых / Фото Жаксылыка Турсунова

Алия Калиева из Нур-Султана (имя и фамилия изменены по просьбе героини) и её дочь относятся к категории неполных семей. Её доход отвечает льготной программе, но получить кредит без привлечения созаёмщика она тоже не смогла, так как этой суммы недостаточно для подтверждения платёжеспособности.

“С моей минимальной зарплатой в 42 500 тенге в банке мне говорят, что я неплатёжеспособна, – рассказывает Алия Калиева. – Мне нужен был созаёмщик с чистой кредитной историей и хорошими пенсионными отчислениями. Это немного странно: я ведь изначально имею право на эту программу, подхожу по критериям, а в банке мне говорят, что я неплатёжеспособна”.

Её созаёмщиком согласилась быть родная сестра.

“А если это многодетная семья, которая находится в тяжёлом материальном положении? – спрашивает она. – Банк посчитает, что они неплатёжеспособны, а такие случаи были, когда люди не могли найти человека, который за них поручится. Я стояла в очереди на бесплатное жильё, но государство выдаёт мне его под 2%, при этом я ещё и доказываю свою платёжеспособность”.

Найти квартиру, соответствующую всем условиям, по словам женщины, было сложно. Но она нашла её на вторичном рынке.

Источник: https://informburo.kz/stati/ne-vsem-etot-kredit-dostupen-chto-ne-tak-s-lgotnoy-ipotekoy-pod-2-godovyh.html

Ипотека многодетным семьям в Сбербанке в 2018 году

Льготная ипотека для многодетной семьи

В 2018 году стартовала федеральная программа, призванная облегчить нагрузку от кредитных обязательств на многодетные семейства. Она коснулась не только родителей с тремя детьми, но и тех, у кого их двое.

Участвует в программе и Сбербанк: ипотека многодетным семьям 2019 оформляется по новым правилам в соответствии с внесенными изменениями в правительственное постановление №1711.

В нем утверждены важные изменения:

  • льготная ставка в 6% устанавливается на весь срок кредитования (ранее сниженные годовые распространялись только на первые 3–7 лет в зависимости от количества рожденных детей);
  • жители Дальнего Востока имеют право на субсидированную ставку в 5%, если ребенок появился на свет с 1 января 2019 года, а кредитный договор оформлялся после 1 марта текущего года;
  • стало доступно повторное рефинансирование под низкую ставку в 6%.

Новый закон 2019 об ипотеке многодетным семьям полностью применим в Сбербанке. Каждый покупатель, соответствующий требованиям банка и вышеупомянутому постановлению, может купить новое жилье в счет заемных средств под 6%.

Условия получения ипотеки

Рассмотрим, какие условия предоставляет Сбербанк. Ипотека для многодетной семьи в нем доступна после рождения двоих и более детишек в срок с начала января 2018 года до конца декабря 2022 года. Родители и новорожденный должны быть гражданами РФ.

Заем выдается в рублях исключительно на приобретение нового (первичного) готового или строящегося жилья от юрлица. Квартиру или дом со вторичного рынка и у физлица разрешается приобретать только жителям Дальневосточного федерального округа и только при нахождении недвижимости в сельской местности.

Требуется наличие страхования жизни и здоровья, имущественного страхования.

К заемщикам выдвигаются следующие требования:

  • возраст: от 21 года и до 75 лет на момент окончания выплат;
  • стаж: от 12 месяцев за последние 5 лет и 6 месяцев на имеющемся месте работы;
  • гражданство: российское;
  • наличие ребенка, родившегося не ранее 1 января 2018 года.

Из документов потребуются заявление с анкетными данными, паспорт заемщика или созаемщиков, регистрация по месту жительства, документ о финансовом состоянии или подтверждении трудозанятости. Обязательно предоставление свидетельств о рождении всех детей, а также бумаг по приобретаемой недвижимости и подтверждению уплаты стартового взноса. Если есть брачный договор, то понадобится и он.

Условия кредитования

Основные условия выдачи займа:

  • срок: до 30 лет;
  • сумма: от 300 000 до 6 или 12 млн рублей в зависимости от региона;
  • первичный взнос: от 20 % цены приобретаемой недвижимости;
  • стоимость: 6%, по завершению субсидируемого государством периода — 9,5%.

Длительность установленной пониженной процентной ставки по ипотеке многодетным семьям в Сбербанке зависит от количества детей у займополучателя. Максимально может составлять 8 лет. При рождении второго малыша ставка 6% принимается на 3 года, если же появился третий — пониженный процент будет действителен первые 5 лет. По завершению этих сроков кредит для заемщика подорожает до 9,5%.

Предоставляется заем единовременно, погашается ежемесячно равными платежами на протяжении всего периода действия кредитного договора. Можно самостоятельно провести предварительный расчет размера будущих платежей с помощью калькулятора от Сбербанка по ипотеке многодетным семьям, который размещен на сайте банка. Допускается досрочное погашение без дополнительных комиссий.

Рефинансирование ипотеки для многодетных семей

Новое правило применимо и к уже имеющимся кредитным обязательствам. Имея жилищный кредит, заемщик может оформить на новых более выгодных условиях рефинансирование ипотеки для многодетных семей.

Сбербанк предоставляет подобную возможность, но на общих условиях. Перекредитование под 6 процентов в рамках льготной ипотеки возможно только при ее продлении или возобновлении старой пониженной ставки.

Так, если родился третий ребенок на момент, когда вы уже выплачивали ипотечный заем с государственной поддержкой, вы можете продлить или возобновить период его выплаты по сниженному проценту. Возможность доступна тем, чей новорожденный появился на свет в рамках действия госпрограммы — до 2022 года. Рефинансировать ипотечный заем другого банка можно лишь под стандартную ставку — от 10,9%.

Возможно, в будущем подобная программа появится в линейке продуктов Сбербанка, а пока заемщикам можно переоформить действующий заем у других финансовых организациях: ДОМ.РФ, Восточный банк, ЮниКредит Банк, Транскапиталбанк или ВТБ.

Источник: https://credits.ru/publications/ipoteka/ipoteka-mnogodetnym-semyam-v-sberbanke-v-2018-godu/

Эксперты: расширение льготной ипотеки на вторичное жилье повысит ее эффективность

Льготная ипотека для многодетной семьи

ТАСС, 18 октября.

 Программа льготного ипотечного кредитования под 6% для семей с двумя и более детьми, которая, по информации главы Минтруда РФ Максима Топилина, практически не выполняется в ряде регионов РФ, может стать более эффективной, если будет распространена не только на новостройки, но и на вторичное жилье. Такое мнение высказали ТАСС опрошенные чиновники, депутаты и руководители компаний, специализирующихся на ипотечном кредитовании. В некоторых регионах невостребованность программы связана с отсутствием нового жилья или культурными особенностями.

Вторичное жилье как выход

В Мурманской области, которая подверглась критике Топилина, программа льготной ипотеки для многодетных семей не работает из-за практически полного отсутствия жилищного строительства, поэтому власти поддерживают идею распространения условий льготной ипотеки на вторичное жилье.

“Если застройщики увидят, что люди активно берут ипотеку для вторичного жилья, это может стать сигналом для них начать строительство и нового жилья”, – сказал ТАСС председатель думского комитета по экономической политике, энергетике и жилищно-коммунальному хозяйству Мурманской области Андрей Белов.

Депутат отметил, что сейчас в регионе также прорабатывается решение заменить выдачу земельных участков для многодетных, что на Севере мало востребовано, денежными выплатами.

Причем это должно касаться не только малоимущих, но всех молодых многодетных семей.

Губернатор Мурманской области Андрей Чибис сообщил в социальных сетях, что регион только запускает рынок строительства жилья, поэтому льготная ипотека на вторичное жилье может стать хорошей мерой поддержи семей.

Идею распространения программы на вторичное жилье поддержала и Кировская область. По мнению министра социального развития Кировской области Ольги Шулятьевой, расширение программы позволит воспользоваться льготой жителям районов, где сегодня строится мало нового жилья.

“Подавляющее большинство семей, которые воспользовались программой, проживают в городе Кирове, так как именно в областном центре идет строительство жилья, а также имеется готовое жилье от застройщиков”, – пояснила она, отметив, что с необходимостью расширения программы солидарны как представители кредитных организаций, так и сами семьи.

Поддерживает инициативу по распространению льготной ипотечной программы на вторичный рынок и Тамбовская область. По словам и.о. начальника управления строительства Тамбовской области Эдуарда Никулина, мера поспособствует развитию ипотечного рынка в регионе, а также сокращению нуждаемости людей в жилых помещениях. Сейчас в регионе льготной ипотекой под 6% годовых воспользовались 80 семей.

Возможность рефинансирования

Включение в программу вторичного жилья позволит семьям рефинансировать уже имеющиеся кредиты, полученные на квартиру во вторичном фонде, сообщила ТАСС генеральный директор Новосибирского областного агентства ипотечного кредитования (АО “НОАИК”) Анна Феликова. Она пояснила, что среди клиентов НОАИК высока доля тех, кто обращается за рефинансированием по льготной ставке, а не оформляет новую ипотеку. Снижение ставки позволяет каждый месяц платить меньше тем семьям, которые приобрели квартиру у застройщика.

“Но есть и другая категория заемщиков – это родители, у которых также с 1 января 2018 года родился второй или третий ребенок, только несколько лет назад семья покупала не новостройку, а вторичное жилье. Звонков от таких семей к нам поступает очень много, но они не попадают под условия льготной программы”, – сказала Феликова.

Краснодарский край, который оказался в числе наиболее успешных регионов по реализации программы, на сегодняшний день выдал ипотеку под 6% почти 900 семьям на сумму 1,7 млрд. Достичь такого результата, как объяснил губернатор Краснодарского края Вениамин Кондратьев, регион смог после того, как выстроил работу с многодетными семьями.

Сотрудники министерства социальной защиты проводили встречи с многодетными семьями в районах региона и объясняли, какую возможность предоставляет льготная ипотека.

После этого сотрудники попросили семьи собрать все документы и прийти с ними в ближайшее отделение соцзащиты, где оператор принимал пакет документов и работал с банком самостоятельно.

“Получилось, что многодетной семье пришлось только прийти в банк и подписать договор ипотеки, то есть всю основную работу за них сделал сотрудник министерства соцзащиты”, – сказал Кондратьев, отметив, что выстроенная таким образом работа дала максимальный эффект. При этом, в отделениях соцзащиты продолжают находиться работники министерства, которые принимают документы, работают с банками и застройщиками.

Особенности культуры

В Ингушетии, где по программе не было выдано ни одного ипотечного кредита, мера поддержки не пользуется востребованностью из-за культурных особенностей.

Как сообщил ТАСС зампредседателя комитета по здравоохранению, социальной политике и труду Народного собрания Ингушетии Ильяс Богатырев, по канонам ислама, ростовщичество и проценты являются грехом, поэтому застройщики учитывают этот нюанс и продают квартиры, предлагая беспроцентную рассрочку без банка.

Между сторонами составляется договор, и покупатель ежемесячно вносит ту сумму, которая ему по силам. Застройщики понимают, что процент кредитования не сыграет роли – каким бы он ни был, он запретен для соблюдающего каноны мусульманина.

Поэтому исламский беспроцентный банкинг получает выгоду от долевого участия в том или ином проекте заемщика.

По информации пресс-службы регионального Минстроя, за последние пять лет в Ингушетии не было ни одной заявки на участие в льготном ипотечном кредитовании.

О программе льготной ипотеки

Программа предоставления ипотеки по льготной ставке в 6% для семей с двумя и более детьми, рожденными в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года, была запущена в начале 2018 года по поручению президента РФ Владимира Путина.

По условиям программы, государство берет на себя обязательство по выплате банку разницы по ставке между 6% и фактической ставкой банка на льготный период. Сейчас льготная ипотека по ставке 6% предоставляется на период от трех до восьми лет в зависимости от числа детей, родившихся во время действия программы.

По данным Банка России, за февраль-декабрь 2018 года было выдано или рефинансировано 4,5 тыс. ипотечных кредитов по новой программе.

Источник: https://tass.ru/ekonomika/7016926

Ипотека для многодетных: мануал по всем мерам господдержки

Льготная ипотека для многодетной семьи

2019-10-02T13:50+0300

2019-10-02T14:03+0300

https://realty.ria.ru/20191002/1559355032.html

Ипотека для многодетных: мануал по всем мерам господдержки

https://cdn21.img.ria.ru/images/155534/40/1555344086_0:0:3087:1736_1036x0_80_0_0_907ca21d0bdc3cf064b6e14a0c91f64d.jpg

Недвижимость РИА Новости

https://cdn22.img.ria.ru/i/export/realty/logo.png

Недвижимость РИА Новости

https://cdn22.img.ria.ru/i/export/realty/logo.png

Обилие программ господдержки многодетных семей, относящихся к приобретению ими жилья, может запутать и поставить в тупик. Сайт “РИА Недвижимость” создал мануал, который поможет разобраться в основных федеральных программах, их сходстве, отличии и условиях.

1. Правда ли, что многодетным в России будут платить по 450 тысяч рублей?

Действительно, с 25 сентября стартовала новая программа господдержки многодетных семей, которая подразумевает субсидию в размере 450 тысяч рублей. Однако выплат живыми деньгами не будет, эту сумму можно направить только на определенную цель – погашение ипотечного кредита. Семьи, у которых нет ипотеки, не могут на эту меру господдержки претендовать.

2. Какие семьи считаются многодетными по этой программе? Субсидия положена всем многодетным семьям или есть нюансы?

У программы действительно есть нюансы. Так, многодетными по ее условиям являются семьи, в которых не менее трех детей, из которых хотя бы один родился в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года.

Усыновленных детей программа также принимает в расчет. Кроме того, и дети, и тот из родителей, кто является заемщиком по ипотечному кредиту, должны быть гражданами России. А вот наличие созаемщиков в данном случае роли не играет.

Если они имеются, им не обязательно быть многодетными или россиянами.

Читать далее

3. Как получить эту субсидию и могут ли в ней отказать?

Для получения субсидии нужно подать заявление в тот банк, где взята ипотека. К заявлению нужно приложить:

– документы, удостоверяющие личность и гражданство заемщика (например, паспорт), личность и гражданство его детей;

– документы, подтверждающие материнство и/или отцовство заемщика в отношении этих детей (свидетельство о рождении, решение об усыновлении и так далее);

– документы о существовании ипотечного кредита;

– документы о приобретении жилья или земельного участка под ИЖС.

Отказ в субсидии возможен, если заявитель не предоставил все необходимые документы, если в них обнаружена ложная информация или если он просто не соответствует условиям программы (например, если он лишен родительских прав в отношении указанных в заявке детей).

Читать далее

4. Получается, это все тот же материнский капитал?

Не совсем. Сходство в том, что и материнский капитал, и данная субсидия привязаны к количеству детей, а также имеют ограниченный спектр целей, на которые они могут быть направлены. Однако для получения материнского капитала таких целей больше: его можно направить еще и на пенсию матери, на ее образование и ряд других целей.

Субсидию же можно потратить только на приобретение жилья и только в ипотеку. Кроме того, для получения маткапитала нужно иметь двоих детей, а для субсидии – не меньше троих.

Еще одно важное отличие – в случае использования материнского капитала родители обязаны выделить детям долю в приобретаемом жилье, а в новой программе такое требование отсутствует. То есть эти не просто две разные программы, но и работают они немного по-разному.

Читать далее

5. Дадут ли субсидию, если семья покупает в ипотеку жилье на вторичном рынке?

В условиях программы нет ограничений, в отличие, например, от программы льготной ипотеки под 6% для семей с детьми, в условиях которой четко прописана покупка жилья только на первичном рынке.

В условиях же новой программы (субсидии в 450 тысяч) прямо прописано право приобретать как готовое жилое помещение по договору купли-продажи, так и жилье в новостройке по договору долевого участия.

Читать далее

6. Можно ли как-то направить субсидию на строительство дома?

Не совсем так. Условия программы допускают предоставление субсидии в случае, если ипотечный займ был израсходован на приобретение индивидуального жилого дома или участка, предназначенного для индивидуального жилищного строительства.

7. Помешает ли получению субсидии, если семья уже воспользовалась ипотекой с господдержкой?

Таких ограничений в условиях программы нет. То есть право на нее сохраняется у семьи вне зависимости от того, какими льготами и субсидиями она уже воспользовалась.

8. Действует ли еще льготная ипотека под 6% или этой субсидией ее заменили?

Обе программы действуют параллельно, и одна другую не заменяет. Правда у обеих программ один и тот же срок завершения – 31 декабря 2022 года, информации о возможном продлении их действия в настоящий момент нет.

9. Как быть, если часть ипотеки уже погасили материнским капиталом? Осталось ли право на субсидию?

Да, остается. Программа не содержит каких-либо дополнительных требований и не накладывает ограничения на семьи, которые могут им воспользоваться.

Более того, использовать данную меру государственной поддержки можно вместе с материнским капиталом, и при этом взять ипотеку для многодетных семей по льготной ставке она тоже может, если речь идет о покупке новостроек. Все эти меры можно использовать в комплексе.

Читать далее

10. В новостях еще что-то было про “отцовский капитал” – это то же самое или какая-то другая программа?

Программа, которую назвали “отцовским капиталом” еще не утверждена, так что это две разные меры поддержки.

Материал подготовлен при участии адвоката Ильи Прокофьева, а также с использованием материалов Портала правовой информации.

Источник: https://realty.ria.ru/20191002/1559355032.html

Ипотека для многодетных семей: когда детей много, а метров мало

Льготная ипотека для многодетной семьи
Дают ли ипотеку многодетным семьям, возможна ли ипотека многодетной семье без первоначального взноса, какие документы нужны для оформления заявки в банк?

Эти и многие другие вопросы возникают у всех родителей, которые хотят улучшить жилищные условия своих чад.

Многодетная семья — это официальный статус, для получения которого необходимо собрать соответствующие документы и дождаться ответа из органов социальной защиты и опеки.

По закону многодетной является семья с тремя и более несовершеннолетними детьми, причем неважно, это ваши родные дети или приемные.

Для получения статуса нужны следующие документы:

  • паспорта родителей;
  • свидетельства о рождении детей;
  • справка о составе семьи;
  • свидетельство о расторжении брака для многодетных матерей-одиночек.

После месячной проверки от вас могут потребоваться дополнительные документы, и уже после проверки всех данных семьи получит свидетельство о том, что она официально признана многодетной, а значит может рассчитывать на помощь в частичном или полном списании жилищного кредита.

Господдержка для многодетных семей крайне важна, ведь с учетом среднего уровня жизни в России далеко не в каждой такой семье доход кормильца достаточен для того, чтобы покрыть все текущие расходы и приобрести достойное жилье.

Такие примеры являются скорее исключением, чем правилом.

Нередко помощь государства многодетным семьям в погашении ипотеки для многих является единственным шансом зажить нормальной жизнью и перестать отдавать почти весь заработок в банк на погашение долга.

Новый закон о субсидировании ипотеки многодетным семьям, на принятие которого так рассчитывали многие очередники в 2015 году, так и не был принят Государственной Думой. На сегодня существуют федеральные и региональные программы субсидирования и списания ипотеки для молодых и многодетных семей, которые полностью зависят от финансирования на местном уровне.

То есть если в местном бюджете количество средств, выделяемых на социальную сферу, падает, то и выплаты многодетным семьям для решения жилищного вопроса будут снижаться.

Условия ипотеки от АИЖК и коммерческих банков

Льготы многодетным семьям по ипотеке просто необходимы для того, чтобы погасить долг перед банком. Залогом, как правило, выступает сама ипотечная квартира.

Сегодня предлагаемые условия ипотеки многодетной семье более щадящие, чем для остальных категорий заемщиков:

  • снижена процентная ставка (в отдельных ситуациях она может составлять 4-6%);
  • размер ежемесячной выплаты рассчитывается исходя из доходов домохозяйства;
  • возможность получить отсрочку (кредитные каникулы) в случае рождения еще одного ребенка и другие варианты облегчения кредитного бремени (рефинансирование, реструктуризация);
  • сумма первоначального взноса на уровне 25-30% от стоимости жилья;
  • возможность использовать материнский капитал для выплаты первоначального взноса.

При обращении в государственные органы подготовьтесь заранее. Для того чтобы получить субсидию, вам потребуются следующие документы:

  • заявление о предоставлении субсидии;
  • паспорта родителей с заполненными страницами «Семейное положение» и «Дети»;
  • свидетельство о браке (свидетельства о расторжении брака);
  • свидетельства о рождении детей;
  • документы о перемене фамилии для женщины (если есть)
  • если один из супругов зарегистрирован не в том городе, где планируется брать ипотеку, нужны справки Ф-9 и Ф-7;
  • копии всех документов;
  • справка очередника (при наличии).

При обращении в коммерческий банк с целью взять жилищный кредит заявление заполняете по форме банка, справка очередника вам не потребуется.

Взять льготную ипотеку для многодетных и молодых семей можно в АИЖК.

В каждом регионе есть партнер АИЖК, через которого реализуются подобные программы со следующими параметрами:

  • ставка от 6,25%;
  • ставка фиксированная на весь срок;
  • можно использовать материнский капитал.

Адреса партнеров можно найти в разделе «Льготные региональные ипотечные программы» на официальном сайте АИЖК. Что касается коммерческих кредитных организаций, первую типовую программу льготной ипотеки для многодетных семей предложил Сбербанк:

  • ставка 8% (может быть снижена до 6%);
  • первоначальный взнос 30%;
  • срок кредитования до 35 лет;
  • возможно привлечение созаемщиков.

В основном все кредиты, которые сегодня предлагают банки многодетным семьям, имеют аналогичные или схожие условия.

Льготная ипотека на практике

Погашение ипотеки многодетным семьям из бюджетов разных уровней реализуется в России уже не первый год.

Огромное значение имеет списание ипотеки за счет регионального бюджета.

В 2016 году большой общественный резонанс имел прецедент, произошедший в республике Мордовия, с семьей из Саранска. Супруги получили жилищный кредит, когда у них было двое детей, в течение двух лет появились еще двое малышей.

Несмотря на то, что выделение субсидий на ипотеку многодетной семье было предусмотрено местным бюджетом, в получении льготы супругам было отказано. Еще одной плохой новостью для семьи стало то, что муж, кормилец и единственный работающий член семьи получил производственную травму и стал нетрудоспособным на длительный срок.

Администрация Мордовии мотивировала свой отказ тем, что на момент получения ипотеки семья не нуждалась в материальной помощи.

В других же регионах проволочек с выплатами обычно не возникает, однако необходимо консультироваться со специалистом, чтобы учесть все законодательные нюансы и знать, чего ждать от местных властей.

Региональные программы для многодетных семей Санкт-Петербурга

Есть ли в культурной столице нашей страны специальные программы помощи данной льготной категории граждан с решением жилищного вопроса?

В Санкт-Петербурге и области ипотека многодетным семьям на покупку жилья является приоритетом социальной политики региона.

Это вполне естественно, ведь именно большие семьи обеспечивают демографический рост, а значит их необходимо поддерживать выплатами компенсаций и пособий.

Обратите внимание, что срок действия программы с 2007 по 2017 год. Под действие программы попадают семьи, где хотя бы один из супругов не достиг возраста 35 лет. Социальная ипотека для многодетной семьи в рамках этого проекта выдается в первую очередь, особенно если речь идет о расселении коммунальных квартир.

Предлагаются следующие виды помощи:

  • ипотека у операторов программы на приобретение жилого помещения с первоначальным взносом от 30% сроком до 10 лет;
  • субсидия на приобретение жилья у любых физических или юридических лиц, кроме оператора программы, которая составляет 30% от стоимости жилья, и компенсация ипотеки многодетным семьям дополнительно по 5% на каждого ребенка.

Также за счет средств бюджета Санкт-Петербурга многодетные семьи получают помощь по целевой программе «Предоставление безвозмездных субсидий для приобретения и строительства жилых помещений».

Эти выплаты предоставляются на следующие цели:

  • приобретение жилья по ДДУ;
  • покупка квартиры на вторичном рынке;
  • покупка комнаты в коммунальной квартире в дополнение к уже занимаемым комнатам, если после этого у семьи образуется отдельная квартира.

Размер выплаты определяется исходя из количества квадратных метров на члена семьи (норма — 18 кв.м) и средней рыночной стоимости жилья в Санкт-Петербурге на данный момент.

Также действует программа развития долгосрочного жилищного кредитования в Санкт-Петербурге. Жилищная выплата по программе определяется Жилищным комитетом после проверки всех документов и не может составлять более 30% от стоимости недвижимости. При этом ипотечный кредит должен отвечать следующим условиям:

  • срок — не менее 5 лет;
  • в ипотеку выплачивается не менее 10% от стоимости помещения;
  • в залоге остается приобретаемое или иное жилое помещение.

Многодетная семья получает жилье за счет:

  • субсидии от государства;
  • собственных средств;
  • ипотечного кредита.

Как видите, погашение ипотеки многодетным семьям с помощью бюджета в Санкт-Петербурге не стоит на месте и всячески поддерживается местными властями, что не может не радовать.

Закажите нашу консультацию и узнайте как получить ипотеку по льготной программе

Помощь в выборе ипотечной программы

Как взять ипотеку многодетной семье на максимально выгодных условиях? Как получить государственные выплаты многодетным семьям и использовать эту помощь с лучшей эффективностью в решении жилищного вопроса? Вопросов много, и каждый требует детального исследования.

Есть несколько вариантов:

  • самостоятельно собрать информацию о том, как получить ипотеку многодетной семье и во всем полагаться на свои силы;
  • проконсультироваться у юриста по семейному и жилищному праву;
  • пойти в риелторскую фирму для подбора недвижимости;
  • обратиться за помощью к опытному ипотечному брокеру.

В первом случае всегда есть вероятность, что вы что-то упустите: выберете не самые выгодные условия жилищного кредитования, слишком долго будете собирать документы, чтобы получить субсидию многодетным семьям на погашение ипотеки, и так далее.

Поэтому в одиночку, даже с помощью сарафанного радио и советов друзей, этими вопросами лучше не заниматься.

Обращения к юристу или риелтору также может быть недостаточно, потому что эти специалисты не расскажут вам всех аспектов и нюансов того, как получить льготную ипотеку. Зато они могут навязать вам услуги, без которых вполне можно обойтись.

Остается одно: найти хорошего ипотечного брокера, который поможет оформить дом, земельный участок или квартиру в ипотеку многодетной семье с учетом льготных условий. В Санкт-Петербурге лучшие брокеры работают в компании «Ипотекарь». Почему лучшие? Потому что они:

  • имеют давние связи с большим количеством банков;
  • знают ипотечное законодательство на «отлично»;
  • готовы предложить вам несколько вариантов с лучшими процентными ставками;
  • лично заинтересованы в вашей выгоде;
  • расскажут, какие льготы многодетным семьям по ипотеке вам положены и как их получить.

Списание долга с пополнением семьи, получение компенсации, использование материнского капитала в качестве первоначального взноса — обо всем этом и многом другом знают брокеры фирмы «Ипотекарь». И они помогут вам решить любую вашу жилищную проблему, какой бы сложной она ни была!

Источник: http://ipotekar.com/articles/gosudarstvennaja_podderzhka_ipoteki/p576-ipoteka_dlja_mnogodetnyh_semej_kogda_detej_mnogo_a_metrov_malo/

Ипотека для многодетных семей в 2020 году: условия и где оформить

Льготная ипотека для многодетной семьи

› Программы › Социальная

Приветствуем! Для каждой многодетной семьи очень остро стоит вопрос, касающийся просторного жилья, в котором смогли бы комфортно разместиться все домочадцы. Не каждая пара способна скопить достаточное количество денежных средств, которых хватило бы на приобретение собственной недвижимости.

Именно поэтому данная проблема чаще всего решается посредством ипотечного кредитования, которое проводится с поддержкой государства. Ипотека для многодетных семей в 2020 году и её условия тема нашей встречи сегодня.

Также из поста вы узнаете про погашение ипотеки многодетным семьям  за счет государства.

Какие варианты ипотеки для многодетных есть

Многодетным семьям крайне сложно принять участие в стандартных ипотечных программах, так как по ним устанавливаются довольно высокие процентные ставки, а также существует необходимость внесения большой суммы средств в виде первоначального взноса. Но, благодаря содействию государства, у такой категории заемщиков появился реальный шанс стать владельцами собственной недвижимости и улучшить жилищные условия.

При оформленииипотеки многодетным семьям они могут рассчитывать на следующую помощь:

  • из бюджета выделяется беспроцентная субсидия, которая выдается на улучшение существующих у многодетных семей жилищных условий;
  • оказывается финансовая помощь в выплате ипотеки, виде погашения части задолженности;
  • выделяются денежные средства, которые можно потратить на оплату первоначального взноса по жилищному кредиту (платеж погасить разрешается за счет средств материнского капитала);
  • на ипотеку многодетным семьям снижаются процентные ставки или предоставляется льгота, в виде минимизации размера авансового платежа;
  • из жилого фонда выделяются квартиры, на которые установлены заниженные цены;
  • если один из родителей является бюджетным служащим, то он может претендовать на участие в специальных ипотечных программах, по которым предусмотрены довольно выгодные условия (отсутствует государственная поддержка);
  • заемщики, не получавшие никаких субсидий, могут рассчитывать на 13-ти процентный налоговый вычет (эта сумма может быть потрачена на погашение задолженности по ипотеке).

Внимание! Все средства, которые направляются на помощь людям, воспитывающим более двух детей, выделяются не только из Федерального, но и из регионального фонда. Стоит отметить, что если в ипотечном кредитовании для многодетной семьи по отдельности принимают участие супруги, и при этом они оба попадают под льготные программы, то государственная поддержка будет оказана только одному заемщику.

Социальная ипотека для многодетной семьи

Социальная ипотека представляет собой кредитную программу, по условиям которой часть займа будет оплачиваться из Федерального бюджета. Ее разработали несколько лет назад специально для льготных категорий граждан. Реализацией программы и регулированием всех возникающих по ней вопросов занимается АИЖК.

Внимание! В 2020 году планируется субсидирование в размере 35% от стоимости приобретаемого в ипотеку жилья. Претенденты могут получить от государства помощь одним из трех способов: будет снижена процентная ставка, компенсирована часть приобретаемой недвижимости, возмещен авансовый платеж.

Условия

Принять участие в программе можно на следующих условиях:

  1. У претендента должна быть сумма средств для первоначального взноса (можно для этих целей задействовать мат. капитал).
  2. Многодетная семья должна документально подтвердить свой статус.
  3. В договоре указывается расширенный список возможностей для погашения ипотеки многодетным семьям.
  4. Клиентам предоставлена возможность изменять форму ежемесячных платежей с дифференцированных на аннуитетные и наоборот.
  5. Не должно быть в собственности никакого жилья или имеется объект недвижимости, не соответствующий нормам проживания для большого количество человек (на одного домочадца выделяется 18 кв.м.).
  6. При выборе в 2020г. квартиры льготники должны помнить, что для них стоимость 1 кв.м. не должны превышать 35 000руб.

Кто может участвовать

Претендовать на оформление социальной ипотеки могут следующие категории льготников:

  1. Нуждающиеся и многодетные семьи, которые проживают в тесных квартирах или вовсе не имеют собственного жилья.
  2. Бюджетники, социальные работники и государственные служащие, например, учителя, врачи и т. д.
  3. Молодые ячейки общества с одним ребенком, в которых родители не достигли 35-ти летия, не имеющие собственного жилья.
  4. Граждане, принимавшие участие в боевых действиях со стороны государства.
  5. Участники социального обеспечения, контрактники.

Как оформить

К каждой категории льготников предъявляется ряд требований, которые должны быть выполнены (например, бюджетники должны иметь определенный трудовой стаж). В противном случае им будет отказано в социальном ипотечном кредитовании. Оформляется социальная программа по стандартной схеме.

Документы

Для участия в социальной ипотечной программе претендентам необходимо сформировать большой пакет документации:

  1. Пишется заявление.
  2. Гражданские паспорта супругов.
  3. Свидетельства о рождении всех детей, не достигших четырнадцатилетия.
  4. Свидетельство о браке.
  5. Справка (удостоверение), подтверждающая статус.
  6. Выписку, полученную из домовой книги.
  7. Справку с места официального трудоустройства, подтверждающую получение ежемесячного дохода (Форма 2НДФЛ).
  8. Копию трудовой книжки (трудового договора).
  9. Сертификат на мат. капитал (если получен).
  10. Документы на приобретаемую квартиру (выписку из ЕГРН, правоустанавливающие документы продавца на квартиру).
  11. Реквизиты текущего счета открытого в банке на имя продавца недвижимости.

Внимание! Каждое кредитно-финансовое учреждение, которое оформляет ипотеку для многодетных семей в 2020 по социальной программе, может увеличивать список документов.

Оформление в банках и АИЖК

АИЖК кредитует физических лиц на следующих условиях:

  1. Агентством перекупаются у банков-партнеров долги.
  2. Кредитор обязуется оформлять ипотеки на условиях, определенных агентством.
  3. Процентные ставки для квартир с вторичного рынка не превышают 11,00%, в новостройке до 6,00%.
  4. Размер первоначального взноса не выше 10% от тела кредита.
  5. Величина ежемесячного платежа по ипотеке не будет превышать 45% от совокупного семейного бюджета.

Банки самостоятельно определяют процентные ставки по своим кредитным продуктам. В случае с государственной программой они снижают их для льготной категории клиентов, но при этом не теряют дохода, так как получают компенсацию.

Подробнее социальная ипотека и весь процесс кредитования описан в отдельном посте.

Семейная ипотека под 6%

В 2018 году люди, родившие детей, получили возможность приобрести жилье в ипотеку всего под 6,00% годовых.

Льготная ипотека для многодетных семей в 2020 будет оформляться только в определенных финансовых учреждениях, которым государство станет возмещать разницу между действующей (варьируется в диапазоне от 10,00% до 13,00%) и льготной ставкой.

Благодаря этому многодетные семьи смогут ежегодно экономить на процентах минимум 4,00%, а это, учитывая тело займа, довольно приличная сумма.

Внимание! В кредитном договоре будет указана льготная процентная ставка 6,00% годовых. Вся документация на участие в ипотеке оформляется в стенах выбранного для кредитования финансового учреждения, из утвержденного государством списка.

Банки должны в течение 30-ти суток с момента публикации указа подать в Минфин РФ пакет документов, и заявку на участие в программе.

Выбранным банкам и АИЖК, будут каждый месяц переводиться от государства компенсационные выплаты за недополученный процентный доход.

101Адвокат
Добавить комментарий