Могу ли я написать заявление на супругу, если она перевела с моей карты деньги?

Что делать, если с банковской карты украли деньги

Могу ли я написать заявление на супругу, если она перевела с моей карты деньги?

Пришло СМС, что с карты списали деньги, но вы ничего не покупали, переводы не делали и наличные не снимали. Вероятно, ваша карта или ее данные попали к мошенникам. Что делать и можно ли вернуть похищенное?

Если коротко, то нужно: немедленно заблокировать карту, сообщить в банк по горячей линии о краже денег и написать в отделении банка заявление о несогласии с операцией. Сделать все это необходимо не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас об операции, которую вы не совершали.

Если вы соблюдали правила использования карты, в частности не хранили ПИН-код вместе с картой и никому не сообщали ее данные, то велик шанс вернуть украденные деньги.

А теперь разберем по шагам, что нужно будет сделать.

1. Заблокировать карту

Чтобы отрезать мошенникам доступ к оставшимся деньгам на карте, ее нужно немедленно заблокировать. Сделать это можно разными способами:

  • Через мобильное приложение банка. Если оно у вас установлено и там есть опция блокировки карты, найдите в приложении нужную карту и выберите команду «Заблокировать».
  • По телефону горячей линии. Номер для экстренной связи указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка. Лучше заранее сохранить этот номер в телефоне, чтобы не тратить время на поиски. Оператор службы техподдержки попросит назвать паспортные данные, кодовое слово или код из СМС-сообщения, которое он вам вышлет. После этого сотрудник банка заблокирует карту.
  • В онлайн-банке. Зайдите в личный кабинет на сайте банка, найдите опцию «Заблокировать карту» и подтвердите свое действие кодом из СМС.
  • По СМС. Некоторые банки позволяют блокировать карты по СМС. Обычно для этого надо отправить на короткий номер банка кодовое слово (например, «блокировка») и через пробел последние четыре цифры номера карты. Если у вас только одна карта, то цифры можно не вводить — банк и так поймет, о какой карте речь. Вы получите код, который надо снова отправить на номер банка для подтверждения блокировки.
  • В отделении банка. Если сообщение о незаконной операции по вашей карте застало вас рядом с офисом банка и у вас есть с собой паспорт, то вы сможете не только заблокировать карту, но и сразу написать заявление на возврат денег.

2. Сообщить о краже и оформить возврат денег

По закону банк обязан вернуть деньги, если вы выполнили два условия:

  • Сообщили банку о краже денег с карты не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас о подозрительной операции. Не успеете — банк имеет право вам отказать.
  • Не нарушали правила безопасности при использовании карты. В частности, не сообщали мошенникам данные карты, не хранили ПИН-код вместе с картой, не писали код на самой карте, не позволяли никому делать ксерокопии или фотографировать вашу карту. Если банк докажет обратное, то не вернет вам украденные деньги.

Как именно вы должны сообщить о краже — по телефону или лично в отделении — прописано в вашем договоре. Чтобы не терять времени, лучше сразу позвонить в банк и уточнить порядок действий у оператора.

Но в любом случае вам придется сходить в отделение банка, чтобы написать заявление о несогласии с операцией с требованием вернуть деньги. Сохраните у себя копию заявления с отметкой о том, что банк его принял.

Поскольку кража денег — это уголовное преступление, напишите заявление в полицию. Возможно, ваша информация поможет быстрее вычислить и поймать преступников.

По итогам расследования с вами свяжется сотрудник банка и сообщит о решении. Если банк убедится, что вы не нарушали правила использования карты и при этом опротестовали операцию вовремя, вам вернут деньги.

Но возможны и другие варианты развития событий:

Банк согласился вернуть деньги, но затягивает перечисление средств

Часто банки указывают срок возврата денег в договоре. Например, это может быть 30 или 60 дней. Если за это время банк не пополнил ваш счет, можно обращаться в суд.

Если же в договоре с банком сроки не установлены, то банк должен выполнять требования Гражданского кодекса.

Статья 314 предписывает всем (в том числе банкам) выполнять свои обязательства «в разумный срок». Этот «разумный срок» вы и банк можете понимать по-разному.

Но в кодексе есть уточнение: обязательства должны быть выполнены в течение семи дней с момента, когда вы предъявите свои требования.

Другими словами, вы можете подождать пару недель, если за это время деньги не вернут, то идите в банк писать заявление. В нем со ссылкой на Гражданский кодекс нужно потребовать перечислить украденную сумму в срок до семи дней.

Банк отказался возвращать деньги

В этом случае первым делом нужно потребовать от банка письменный отказ с обоснованием, почему он не соглашается вернуть деньги.

Если банк такой отказ не выдаст или выдаст, но обоснование вам покажется неубедительным, стоит обратиться в суд.

Если вы не нарушали договор с банком и вовремя сообщили о незаконной операции, скорее всего, суд примет решение в вашу пользу и деньги вам все-таки вернут.

Что делать, если банк не уведомил меня о незаконной операции? Можно ли в таком случае вернуть деньги?

По закону банк обязан уведомлять вас обо всех операциях по карте. Каким именно способом он это делает, прописано в вашем договоре. Это могут быть СМС-оповещения, письма по электронной почте или другие способы.

Если мошенники украли деньги с карты, а ваш банк не сообщил вам об операции, то  по закону он обязан возместить потери. Даже если вы обнаружили кражу денег со счета не сразу, а через месяц или год после того, как она произошла.

В этом случае сначала нужно написать заявление в банк с требованием вернуть незаконно списанные деньги. Если же банк откажется их перечислить, то можно идти в суд.

Как защитить деньги на карте от мошенников?

Всегда следуйте нескольким главным правилам владельца карты:

  1. Контролируйте операции по счету. Например, подключите услугу СМС-информирования по всем своим активным картам. Тогда вы будете сразу получать уведомления о каждой операции по карте.

    Вместо СМС-сообщений можно выбрать push-уведомления в мобильном приложении банка. Они всегда бесплатны и не засоряют память телефона. Но в этом случае важно следить, чтобы у вас всегда был подключен мобильный интернет.

    Иначе push-уведомление можно получить с серьезным опозданием и не успеть вовремя сообщить банку о краже денег.

  2. Никому не сообщайте ПИН-код, CVC-/CVV-код (секретный код на оборотной стороне карты), срок действия карты и другую информацию.

    Например, если вам звонят «из службы техподдержки банка» или «менеджер банка» говорит о том, что ваша карта якобы заблокирована, не стоит сообщать им данные своей карты.

    Настоящий сотрудник банка никогда не спросит у вас секретную информацию, такую как ПИН-код или CVC-/CVV-код.

  3. «Однажды мне пришло сообщение от банка, в котором я получаю зарплату. Текст типа такого: «Карта заблокирована из-за сомнительных операций». Там были почти все мои деньги на тот момент, я сразу перезвонил по номеру, который был в конце сообщения…»

    Будьте бдительны, не наступайте на чужие грабли!

  4. Не позволяйте продавцам и официантам уносить карту из поля вашего зрения. Всегда прикрывайте рукой клавиатуру терминала оплаты или банкомата, когда вводите пароль. Стоит также следить за тем, чтобы с камер наблюдения не было видно, как вы набираете ПИН-код.

  5. Заходите только на проверенные сайты и никогда не кликайте по ссылкам из писем неизвестных «доброжелателей».

  6. Перепроверяйте любую информацию о блокировке карты, отказе в проведении операции или других проблемах с картой. Для этого звоните на горячую линию банка — и только на нее. Телефон для экстренной связи всегда указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка.

Сомнения у банка может вызвать платеж в другой стране, особенно если раньше клиент за границу не ездил. Или если вдруг с карты пытаются списать необычно большую сумму. А если с одной и той же карты вдруг одновременно идет «веерный» перевод сразу на несколько других карт, это точно повод для банка остановить транзакции и временно заблокировать карту.

Основные признаки подозрительных операций определил Банк России, а банки имеют право дополнить их собственными критериями — по итогам мониторинга поведения своих клиентов.

Если операция попала в число подозрительных, банк обязан немедленно связаться с клиентом, чтобы выяснить, действительно ли он давал согласие на этот платеж или перевод.

Если банк не получит ответ в течение двух дней, то разблокирует карту и проведет транзакцию. Если же клиент подтвердит операцию, то и платеж, и карту разблокируют немедленно. Ну, а если владелец карты сообщит, что не делал этот платеж, банк отменит операцию и предложит перевыпустить карту.

Источник: https://fincult.info/article/chto-delat-esli-s-bankovskoy-karty-ukrali-dengi/

Блоги профессионалов на «Ведомостях»

Могу ли я написать заявление на супругу, если она перевела с моей карты деньги?

Нередко перед разводом супруги идут на разные хитрости, чтобы лишить бывшего спутника или спутницу жизни причитающейся по закону части имущества, приобретенного в браке. Самый распространенный прием, как и при банкротстве, – фиктивный заем.

Вот типичный случай. Успешный бизнесмен перед разводом с законной женой сильно переживал, что половину нажитого нелегким многолетним трудом придется отдать супруге, поэтому обратился к юристам.

Те посоветовали найти знакомого, который согласится задним числом подписать с ним договор займа на крупную сумму. Например, на покупку заграничной недвижимости. Муж так и сделал. После чего «кредитор» обратился в суд с иском о взыскании долга.

В суде «должник» признал обязательство. Мол, деньги потратил на покупку семейной виллы в Марбелье. Суд о долге быстро закончился, а ответчик получил судебное решение, по которому должен «кредитору» солидную сумму – около 490 млн руб.

А так как деньги якобы были потрачены на семейную недвижимость, то долг для супругов считается общим и при разводе должен делиться поровну.

В бракоразводном процессе при разделе супружеского имущества муж просил учесть это решение суда, тем самым искусственно уменьшал долю супруги.

Мнимые займы широко применяются и в процессах о банкротстве – там дружественный банкроту кредитор может инициировать процедуру контролируемого банкротства, влиять на его течение, взаимодействовать с управляющим, тем самым уменьшая конкурсную массу во вред настоящим кредиторам.

По мнению бизнесмена, справедливость восторжествовала. По закону же нажитое в браке имущество должно делиться строго поровну, независимо от трудозатрат каждого из супругов. Тем более что в этом браке родились четверо детей, которые остаются с матерью.

Обычно для жен, как и в нашем случае, подобные сюрпризы становятся полной неожиданностью. А ведь для них риск потерять часть положенного по закону имущества очень высок.

Что делать пострадавшей стороне в такой ситуации?

задача – доказать суду, что договор займа заключался для создания искусственной задолженности супруга.

И что этот долг недобросовестный супруг использует для уменьшения доли супруги в совместно нажитом имуществе.

Для этого муж и его знакомый формально исполнили сделку – корректно оформили все документы задним числом, чтобы показать, что они настоящие кредитор и заемщик, но деньги в действительности не передавали.

В первую очередь жене следует немедленно включиться в судебный процесс в качестве лица, чьи интересы напрямую затрагивает заем.

Если судебное решение вступило в силу, закон позволяет пострадавшему по уважительным причинам восстановить срок на его обжалование и подать жалобу.

В данном случае основная уважительная причина – неучастие жены в судебном процессе, например, из-за того, что суд не привлек пострадавшую к участию в деле или не уведомил ее о судебном заседании. Возможно, она болела и не могла участвовать или была за границей.

Жалобу на судебное решение пострадавшим нужно подавать одновременно с заявлением на восстановление срока обжалования с указанием причин его пропуска. Сроки подачи жалобы не регламентированы законом.

Основная цель этого этапа – участвовать в рассмотрении по существу спора о долге.

Доказать фиктивность сделки

Параллельно необходимо собирать доказательства мнимости (притворности) отношений между «кредитором» и «заемщиком».

Возможно, получится найти подтверждение того, что у супруга не было экономической потребности в займе. Например, доходы человека позволяли совершить покупку без займа, на свои.

Также стоит оценить фактическую возможность мнимого кредитора предоставить крупный заем. Без официально подтвержденных доходов и накоплений «кредитору» трудно будет убедить суд в том, что он дал в долг несколько миллионов рублей, а тем более – несколько миллионов долларов.

Суд критически воспримет и отсутствие независимых доказательств передачи крупной суммы «должнику». Одной расписки без банковских проводок, свидетельских показаний или нотариального удостоверения передачи денег будет недостаточно, чтобы признать заем реальным.

Косвенным доказательством в пользу пострадавшей стороны будет и то, что значительные средства даны в долг без обеспечения: поручительства, залога и т. п.

Если второй супруг не давал нотариального согласия на заключение фиктивного займа, то это также принимается во внимание судом.

Важное значение имеет опровержение факта траты якобы полученных в долг денег в полном объеме на нужды семьи.

К примеру, в одном из споров суд не признал таковыми деньги, потраченные главой семьи на свой бизнес.

В другом – супруги купили квартиру, полностью оплатив её с депозита мужа, открытого задолго до получения фиктивного займа; муж при этом утверждал в суде, что заем был взят конкретно на покупку квартиры.

В подобных спорах пострадавшей стороне обязательно следует упирать на фальсификацию документов по договору займа, и требовать в суде проведения экспертизы давности их составления.

Это основополагающий вопрос для подобных судебных споров! Злоумышленники, конечно, могут заранее к этому подготовиться и, скорее всего, попытаются уклониться от экспертизы.

Например, принесут в суд нотариально заверенную копию договора и расписки, сославшись на то, что оригиналы утрачены. Или могут предоставить заламинированные оригиналы, давность изготовления которых установить невозможно.

В нашей практике был случай, когда за несколько дней до судебного заседания у юриста оппонентов своровали портфель с оригиналами документов. Но чаще всего оригиналы документов пытаются искусственно состарить, положив на солнце или даже «зажарив» в микроволновке.

Отдельно каждое из доказательств, скорее всего, не позволит суду признать заем недействительной сделкой, но в совокупности они продемонстрируют суду цельную картину злоупотребления.

В подобных случаях я рекомендую воздействовать и на самого недобросовестного бывшего родственника. Заявление в правоохранительные органы о мошенничестве, фальсификации доказательств и использовании подложных документов эффективно охлаждает пыл оппонентов.

А вывод конфликта в публичную плоскость способен создать немалые репутационные риски для топ-менеджера, бизнесмена, политика или звезды шоу-бизнеса. Но применять эти инструменты следует осознанно и аккуратно, чтобы не причинить вред собственным интересам.

Описанные шаги скорее всего позволят нам отстоять интересы пострадавшей стороны в деле о займе 490 млн руб. – спор еще не завершен. Ведь буквально год назад мы занимались похожим делом, с меньшей суммой спорного долга – около 30 млн руб.

Его удалось успешно оспорить во всех инстанциях, хотя фактические обстоятельства были очень сложными, а процесс длился полтора года.

Долг остался личным долгом оппонента – бывшего супруга нашего доверителя, удалось избежать его включения в раздел имущества.

Если ваши супружеские отношения заходят в тупик, будьте бдительны. Не исключено, что конфликт разрешится и развода удастся избежать, однако нужно рассматривать и пессимистичный сценарий.

Чтобы избежать возможных неблагоприятных финансовых последствий развода, мы советуем выполнять следующее:

– аккумулируйте и систематизируйте всю информацию по нажитым в браке активам;

– интересуйтесь финансовым состоянием супруга и его бизнесом;

– получите качественную юридическую консультацию по всем аспектам развода и раздела имущества;

– отслеживайте на судебных сайтах информацию о судебных спорах вашего супруга;

– внимательно относитесь к любому нетипичному событию, не стесняйтесь спрашивать, будьте критичны к полученной информации. «Это мои кредитные дела, не парься!» – такой ответ супруга на ваш вопрос о предъявленном к нему иске вас точно не должен удовлетворять.

Источник: https://www.vedomosti.ru/opinion/columns/2018/08/16/778387-pri-razvode

Женщину заставили вернуть переведенные на ее карту по ошибке 50 тыс. с процентами

Могу ли я написать заявление на супругу, если она перевела с моей карты деньги?

Адвокаты объяснили, почему человека могут обязать вернуть большую сумму, чем ему перечислили на счет. Они также рассказали, что делать человеку, который случайно перевел деньги незнакомцу или на счет организации

Житель Екатеринбурга Владимир Петров перевел через «Сбербанк-онлайн» на чужую карту 50 тыс. руб. Затем он обратился в банк, сообщил об ошибке и попросил предоставить информацию о получателе. Однако ему отказали, сославшись на банковскую тайну. 

После этого Петров обратился в суд. В итоге с владельца счета банковской карты Яны Савиной были взысканы сумма перевода – 50 тыс. руб., проценты за пользование чужими денежными средствами – 7856 руб. и 1935 руб. судебных расходов.

Затем уже женщина обратилась в суд. Она сообщила, что ранее перечислила Петрову 113 тыс. руб. Переведенные на ее счет деньги, по мнению Савиной, являлись возвратом долга. Однако она не смогла доказать это, и суд оставил без изменения1 ранее вынесенное судебное решение.

Адвокат МКА «Железников и партнеры» Вячеслав Голенев рассказал, почему суды вынесли такие решения.

Если человек перечислил другому деньги на карту и при этом не указал назначение платежа, полученные денежные средства суд посчитает неосновательным обогащением и обяжет получателя их вернуть.

Причем на сумму платежа могут быть начислены проценты за время их пользования по ключевой ставке ЦБ РФ. Они называются процентами за пользование чужими денежными средствами.

В таких случаях суды ссылаются на Гражданский кодекс.

В Кодексе сказано: если человек приобрел имущество за счет другого, но это не предусмотрено законом и они не заключали сделку, такое приобретение является неосновательным обогащением. Имущество и извлеченные из него доходы должны быть возвращены (п. 1 ст. 1102, п. 1 ст. 1107 ГК РФ).

Суд обязал Яну Савину вернуть деньги, поскольку было доказано, что средства переведены ей на карту, но Владимир Петров этого не желал. Законом такой перевод не предусмотрен и не было доказано, что они заключали сделку. 

Яне Савиной не удалось доказать, что платеж – это возврат займа. И вот почему.

Любой платеж проходит в банке «юридическую идентификацию», т.е. его относят к конкретному виду и расшифровывают его назначение. Для этого в платежном поручении существует соответствующая графа.

И даже при совершении онлайн-платежа формируется «платежка», которая хранится в электронном виде в банке.

Ее можно получить в офисе банка в виде заверенной копии – только такой документ имеет силу доказательства в суде.

Именно поэтому неуказание назначения платежа при переводе денег – фактор существенного риска. В течение трех лет с момента перевода денежных средств получатель может «получить» от отправителя «непонятных» денег еще и иск об их взыскании.

При этом «платежка», в которой не указаны вид платежа и его назначение, не позволит суду определить, за что были перечислены деньги. И если отправитель настаивает, что перевел их, например, по ошибке, то суд согласится с ним.

Ведь одного лишь «честного слова» получателя о том, что это возврат ранее выданного им займа, недостаточно. В этом случае суд деньги взыщет, расценив их как неосновательное обогащение.

Да, дело обстояло так: физические лица переводили друг другу денежные средства в надежде на возврат их с большим процентом – классическая «схема Понци». В начале 2013 г. пирамида рухнула, и «горе-вкладчики» пошли с исками к «главам ячеек», которым они перечисляли деньги. Суды удовлетворяли их иски как раз со ссылкой на нормы о неосновательном обогащении.

«Десятники» (в их ячейке состояло 10 «вкладчиков»), «сотники» (в ячейке – 100 вкладчиков) и «тысячники» (в ячейке – 1000 вкладчиков) говорили о том, что переведенные им деньги – это «дарение», «договор вклада», «благотворительность». Но суды во внимание их слова не принимали и указывали на отсутствие правового основания для удержания денежных средств.

Чтобы доказать, что перечисленные деньги – это возврат займа, нужно представить документы, свидетельствующие об этом: расписка, платежное поручение с указанным в нем назначением платежа, переписка сторон.

Чтобы такие доказательства оказались в наличии, достаточно попросить заемщика при совершении платежа указать его назначение – возврат займа. Если он этого не делает, то лучше написать ему письмо.

В нем следует написать, что деньги приняты в счет погашения ранее выданного займа, и сослаться на договор или расписку о выдаче денег в долг. Письмо нужно направить заемщику Почтой России. В данном случае вид почтового отправления – ценное письмо. Это будет значить, что его содержимое имеет определенную ценность.

В письмо нужно вложить опись. В ней указываются перечень документов и их стоимость, которую отправитель имеет право требовать в случае утери корреспонденции.

Адвокат Адвокатской палаты г. Москвы Василий Ваюкин рассказал, как действовать человеку, который перевел деньги, но понял, что делать это было не нужно.

1. Первое, что нужно сделать, – это получить в банке справку о проведенном платеже. Там же напишите заявление о возврате денежных средств, чтобы показать отсутствие намерения переводить их.

Эти действия позволят не тратить времени на звонки и переводы по линии. Кроме того, если вы сделаете это сразу, то, возможно, обнаружите, что платеж еще не совершен.

Так можно избежать проблем с обращением к «ошибочному» получателю.

2. Затем необходимо написать заявление на имя того, которому вы перевели денежные средства. В нем следует указать, что этот платеж ошибочный.

Если деньги были перечислены организации, то при переводе указывались ее наименование и ИНН. В интернете вы найдете координаты для обращения.

Если это физическое лицо, то у вас должны быть имя, отчество и номер телефона. Информацию о владельце карты банк предоставлять вам не обязан. То есть тут уже возникают сложности.

Более резонным будет сразу обратиться в суд, пропустив этап направления заявления лицу об ошибочном перечислении денег. Связано это с тем, что если у вас есть подтверждение платежа и при этом вы не заключали договор с получателем, то в суде заявление удовлетворят.

Суд самостоятельно найдет ответчика (получателя), а вы взыщете с него расходы за обращение в суд.  

3. Следующий этап – обращение в суд.

Отметим, что последовательность действий расписана именно с позиции юридической. Никто не запрещает звонить в банк и пытаться решить вопрос в добровольном порядке. Однако вам могут отказать, а звонки только затянут время на законный возврат денег.

Итак, срок на обращение в суд – три года с момента, когда истец, т.е. тот, кто обращается в суд, узнал о нарушении своего права.

В суд нужно будет подать исковое заявление. О том, каким оно должно быть по форме и содержанию, можно узнать из ст. 131 Гражданско-процессуального кодекса. Вам необходимо будет определиться, в какой суд подать заявление. Этот вопрос связан с местом жительства ответчика или местом нахождения организации, на счет которой вы перевели деньги.

Если вы совершили платеж случайно и организация вам известна, на ее счет вы периодически переводите деньги, например это Мосэнергосбыт, то иск подаете по месту ее нахождения. Укажите, когда, какую сумму перевели и реквизиты своего счета, и приложите подтверждение перевода. Тут же указываете сумму неосновательного обогащения и сумму процентов за пользование чужими денежными средствами.

Ситуация может осложниться тем, что у вас есть шаблон и вы платите по действующему договору, а значит, организация может воспринять ваш платеж как обоснованный. Тогда, если у вас не было задолженности, можно собрать документы, подтверждающие оплату в той периодичности, которая предусмотрена договором. Следует показать, что данная сумма не имеет отношения к указанным платежам.

Если же договор с организацией заключен и вы должны были перевести денежные средства, то тут ситуация в корне меняется, и не в вашу сторону. Возможность отстоять ошибочность платежа появляется только в том случае, если вы уплатили намного больше.

Если вам неизвестны Ф.И.О. человека, можно обратиться в суд по своему месту жительства. Если неизвестен адрес того, которому переведены денежные средства, можно обратиться в суд по месту нахождения банка получателя.

Такие ситуации распространены в настоящее время: человек, увидев на просторах интернета красиво разрекламированный товар, тут же переводит деньги на указанный счет, а потом задумывается о том, что надо было хотя бы почитать отзывы.

Приходится возвращать деньги через суд.

1 Апелляционное определение Судебной коллегии по гражданским делам Свердловского областного суда от 10 января 2019 г. по делу № 33-415/2019.

Источник: https://www.advgazeta.ru/ag-expert/news/zhenshchinu-zastavili-vernut-perevedennye-na-ee-kartu-po-oshibke-50-tys-s-protsentami/

Украли деньги со счета!

Могу ли я написать заявление на супругу, если она перевела с моей карты деньги?

Оказывается, частные клиенты банков вовсе не защищены от кражи денег. С вашего банковского счета в любой момент могут быть сняты деньги или переведены на другой счет, откуда успешно уплывут в неизвестном направлении. Самое поразительное, что наши правоохранительные органы оказываются бессильными перед примитивными мошенниками.

Начнем мы эту историю с печального известия – пострадавший в ней человек в настоящий момент уже покинул мир живых. Супруга уверена, что кража, лишившая семью денег, ускорила его уход, так как не оказалось средств на дорогостоящее лечение. Ну, а теперь слово Галине Т.

– Обратиться в редакцию «МК-Латвии» меня заставила безвыходная ситуация. Со счета моего мужа были украдены деньги, и за два с лишним года не сделано ничего, что привело бы к раскрытию этого преступления.

Супруг Галины в прежние времена занимал очень ответственный пост, был вторым по значимости лицом на большом заводе. Высшее образование, серьезный характер, да еще и руководящая должность – все это свидетельства того, что к своим делам и документам этот человек относился не менее серьезно. Последние годы, пока еще не настал пенсионный возраст, он работал в охране.

В один непрекрасный день Владимир отправился в торговый центр «Ориго» неподалеку от места его работы, оплатить через банкомат коммунальные услуги. Посмотрел баланс и обнаружил, что с его банковского счета исчезли деньги.

Он тут же поспешил в филиал Swedbank и получил распечатку, что 17 ноября 2016 года 700 евро были переведены на счет частного лица. Как такое возможно? Вот и Владимир недоумевал. Но рассуждал так: раз известно, кому ушли деньги, полиции не составит труда выявить истину.

Поэтому 22 ноября он подал в Курземский участок Госполиции заявление о пропаже денег.

По заявлению пострадавшего было возбуждено уголовное дело. Если вы ждете хеппи-энда, то на этом историю можно было бы и закончить. Счастливого конца у нее нет. Уголовное дело и ныне, как говорится, там. Если вы готовы к драме, читайте дальше.

Пришла беда – отворяй ворота

Любой человек, знакомый с реалиями нашей жизни, понимает, что не от шикарной жизни люди предпенсионного возраста идут работать в охрану.

Ясно, что для такого человека лишение сбережений в размере 700 евро – серьезный моральный и материальный удар. Тем более что надежды на быстрое расследование полиции не оправдались. Возможно, все это и подкосило Владимира.

Не будем гадать, но вскоре после случившегося врачи диагностировали у него рак. А где онкология, там и огромные расходы на лечение.

Не дождавшись поимки вора, Владимир написал заявление в прокуратуру. В нем он подробно изложил, что произошло, и пожаловался на Курземский участок Госполиции.

«В январе 2017 года меня признали инвалидом I группы (онкология), необходимы средства на лекарства и лечение.

Прошу содействовать ускорению расследования, так как с момента подачи моего заявления в полицию прошло три месяца», – писал он. Месяцы продолжали проходить, деньги не находились.

Через полгода Владимира не стало на этом свете. Перед смертью он передал папочку со всеми копиями заявлений своей жене Галине в надежде, что ей удастся то, что не удалось ему. С тех пор Галина ходит к следователю.

– Поймать следователя очень трудно, – рассказывает женщина, – то мне говорят, что она болеет, то, что болеет ее дочка. А когда поймаешь, ответ один: «Я вас не вызывала. У нас без вас по сто дел на каждого».

Я ей на это говорю: «А у меня одно дело, мое». Может, они ждут, когда истечет срок давности, чтобы просто закрыть это дело? Я как-то зашла в юридическую консультацию. Там сказали: «У вас прямая дорога в прокуратуру и СМИ».

Но в прокуратуру уже писал мой муж, безрезультатно.

Однажды я точно так же пришла к следователю, – вспоминает пожилая женщина, – не застала ее на месте и зашла в раскрытую дверь одного из кабинетов. Находившаяся там женщина сказала, что она начальница. Она спросила, что меня привело и, выслушав, пообещала взять дело под личный контроль. С тех пор прошло немало времени, но никто мне не дал знать, что дело сдвинулось.

Вчера я снова была в полиции. Следователь оказалась на месте, сидя за столом, что-то писала. Я стою. Она немного на меня глазом повела:

– Зачем вы пришли?

– Ну, я пришла по своему делу, узнать…

– Я вас не вызвала.

– Так меня ни разу никто не вызывал. Мне ни разу никто не звонил. Уже третий год пошел, а если точнее – два года и три месяца.

На это следователь мне ответила, что ей некогда, у нее какое-то другое дело, которым она в данный момент занимается. В общем, я вот так стою, стою, а потом не выдержала:

– Ну, тогда я должна какие-то меры принять. Я просто не могу больше. Придется обращаться в прокуратуру.

– Это ваше право, идите.

Уходя от следователя не солоно хлебавши, решила зайти к той начальнице, что обещала взять дело под личный контроль. Кабинет оказался заперт, и написано так хитро, что прием только в первый день второй недели месяца. Ни до кого там не достучаться.

Методы и стиль работы правоохранительных органов говорят сами за себя. Десять лет назад в нашей семье уже была одна печальная история, связанная в том числе и с методами работы следователей. Муж тогда уже работал в охране и еще подрабатывал в фирме, занимавшейся извозом.

В тот день он получил 380 латов зарплаты. Одет был очень прилично, в кожаную куртку, которую мы в Турции покупали, на нем была золотая цепочка. Дело к вечеру, а его все нет и нет. Я волнуюсь, наконец в двенадцатом часу ночи оделась, собралась выходить его искать. И тут звонок в дверь.

Вваливается в одной водолазке, за голову держится и только повторяет: «Живой, живой».

А случилось вот что. Муж отработал, сдал машину и поехал домой на трамвае с Юглы в Иманту. Буквально пятьдесят метров не дойдя по дорожке с остановки до дома, он ощутил сильный удар по голове. Это все, что он помнил. Деньги, ключи, документы, верхняя одежда – все было украдено. Вызвали мы «скорую», полицию.

Полицейские приехали, спрашивают, где все произошло, мол, пойдем, поищем следы. Муж меня подзывает: «Галина, иди с ними. Вдруг они там что-то поднимут». Парни выходят, я – за ними. Они: «А вы куда? Нечего вам там делать». В общем, не пустили меня. Уголовное дело завели. Но оно заглохло, как будто и не было ничего.

Ни результата, ни ответа, ни привета.

И тут так же. Я еще могу объяснить первый случай тем, что на мужа напали ночью и не было свидетелей. Но в данном случае есть конкретный человек, кому ушли деньги, можно установить, с какого компьютера было сделано перечисление.

И два с лишним года нет никакого прогресса?! Мы простые люди, но мы налогоплательщики, и зарплату следователям платят из наших налогов. А отношение ко мне такое, как будто это я преступница.

Пристали к нам: «Кто такой этот тип, которому деньги перевели?» Ну, не знаем мы его, иначе бы заявление не писали в полицию. И сами же говорят, что таких случаев много.

Давайте спросим!

В этой пьесе помимо пострадавших и преступников задействованы еще два лица. Точнее сказать, два юридических лица – Государственная полиция и частный банк. «МК-Латвия» попыталась получить комментарии у обоих.

Галина дала нам разрешение использовать для этого личные данные ее мужа, его номер банковского счета и номер уголовного дела, заведенного в связи с этой кражей.

Всю информацию мы сообщили в банк и в полицию, чтобы не было формальной отписки по поводу того, что, защищая личные данные клиента, нам не могут сообщить ничего по этому делу. Там уже нечего защищать, деньги не вернули, преступника не нашли, человек умер, а мы эти данные и так знаем.

Больше всего нас интересовало, как вообще можно без ведома клиента перевести деньги с его счета на другой счет.

В обеих структурах мы просили организовать нам интервью с соответствующими работниками. Но везде нам предложили прислать свои вопросы по почте и пообещали дать письменный ответ. Мы задали кучу вопросов, однако как в банке, так и в полиции не на все из них нам дали ответы.

Swedbank: случай нетипичный

– Описанный вами случай – необычен, – уверят Янис Кропс, руководитель Swedbank по связям с прессой. – Банк не может публично комментировать информацию о своих клиентах, тем более что дело начало расследовать государственное правозащитное учреждение.

Мы можем обнаружить, что наиболее часты случаи, когда выудить деньги у клиентов банка пытаются карточные мошенники за границей.

Когда клиенты банка находятся в экзотических странах, где низкие стандарты безопасности, случается, что данные их карт попадают в руки мошенников, которые подделывают эти карты и пытаются совершить мошеннические транзакции (перевод денег. – Прим. ред.).

Система мониторинга Swedbank эту сделку замечает и связывается с клиентом, чтобы убедиться, что клиент действительно не проводил эту сделку. В этом случае сделку тут же аннулируют и деньги возвращаются на счет клиента.

В описанном вами случае сбивает с толку тот факт, что клиент не сразу связался с банком, как только была замечена подозрительная транзакция. (Галина уверяет, что как только Владимир обнаружил пропажу, он тут же пошел в филиал банка и взял распечатку, а потом отправился в полицию. – Прим. ред.).

Мы всегда призываем своих клиентов следить за состоянием своего счета и при первых же подозрениях сообщать об этом нашим специалистам по поддержке клиентов, которые помогут найти индивидуальное решение. К тому же мы регулярно напоминаем клиентам, что информация о банковском счете, карточке или кодах доступа в интернет-банк должна тщательно охраняться, чтобы она не попала в чужие руки.

Ситуация, чтобы кто-то чужой произвел перевод денег в банковском филиале, невозможна, так как банковские работники всегда проверяют идентичность того, кто осуществляет сделку.

В ответ на ваш вопрос – можно ли по банковским данным установить, кто получил перевод – отвечаем, что такая возможность предоставляется следственным органам. Получив запрос на такую информацию, банк посылает ответ в установленном законом порядке.

Однако у банка нет права комментировать ход следствия или вмешиваться в процесс расследования. Такой порядок определяет 61-я статья Закона о кредитных учреждениях.

В ней сказано, что обязанность кредитного учреждения – гарантировать клиенту тайну личных данных, счетов, вложений и сделок.

Госполиция: нам не хватало следователей

Общение с Госполицией тоже велось в письменном виде. Конечно, хотелось бы поговорить со следователем, но раз нет, так нет.

– Если по банковской распечатке можно видеть, кому конкретно и в какой банк были переведены деньги, значит, в том банке, где открыт счет, есть и адрес этого человека. Пострадавший обратился с заявлением в полицию сразу, как обнаружил пропажу. Что может помешать полиции установить человека, которому были переведены деньги, и допросить его? – поинтересовались мы.

– Не раз в публичном пространстве озвучивалась информация о нехватке следователей, особенно в рижских участках, – комментирует Гита Гжибовска, старший специалист отдела общественных отношений Госполиции.

– Рижский Курземский участок не был исключением, и в июле 2018 года сюда прикомандировали пять следователей из Рижского регионального управления. В этом уголовном деле расследование хоть медленно, но проводится. Установлена персона, на чей счет были переведены деньги Владимира. Этот человек был допрошен.

Выяснилось, что у этого человека была украдена банковская карта вместе с информацией о привязанном к ней банковском счете и ПИН-кодом. Так же, как и пострадавший Владимир, этот человек хранил информацию о банковском счете/карте в одном месте.

Безответственность этого человека в данных вопросах, к сожалению, дала возможность преступникам получить легкий доступ к чужим деньгам. Перечисленные деньги тут же были сняты в банкомате, который не был оборудован фотокамерой, известно только время и место.

– Но каким образом эти деньги были переведены со счета Владимира? Насколько нам известно, у него не крали ни банковскую карточку, ни карточку кодов. Через интернет-банк? Не рассматривало ли следствие версию причастности к схеме увода денег банковского служащего? – продолжили переписку мы.

– Деньги перевел человек из близкого окружения пострадавшего. Но конкретное лицо из этого круга невозможно установить, так как не хватает доказательств. В данном Галине на ее заявление 22 октября 2018 года ответе указывается, что идет следствие, подробности следственного дела не уточняются, так как еще не удалось установить привлекаемое к ответственности лицо/лиц, – ответила Гита Гжибовска.

Вопросов больше, чем ответов

Давайте мы с вами, уважаемые читатели, порассуждаем. Допустим, некий негодяй задумал увести деньги со счета своего близкого человека. По логике следствия, он для этого украл карточку и ПИН-код у совершенно постороннего человека.

А потом негодяй перевел на краденую карточку деньги, не опасаясь, что пропажу заметили и карточку заблокировали! Не слишком ли замысловатая, а главное, трудновыполнимая комбинация? Или еще такой вариант: негодяй вначале перевел деньги совершенно незнакомому человеку, а потом украл у него карточку и ПИН-код к ней.

Ну не смешно ли? Предположение, что эти два человека были знакомы и действовали сообща куда как вероятнее. Наверное, по горячим следам проще было установить связь того, кому перевели деньги, с ближайшим окружением Владимира?

Мы, конечно, не следователи. Мы просто пытаемся мыслить логически. Возможно, мы ошибаемся. Поэтому я поделилась своими соображениями с Гитой Гжибовской и попросила меня поправить, если я не права.

– Вы так и не ответили на наш вопрос, – заодно еще раз забросила я удочку. – Каким образом со счета пострадавшего «ушли» эти 700 евро? Следствие же должно было это установить. Если деньги перевели через интернет-банк, то легко определяется IP-адрес, с какого компьютера это было сделано.

А тогда можно идентифицировать круг лиц, которые имели доступ к этому компьютеру.

Установило ли следствие, с какого компьютера были переведены эти деньги? Если это сделал близкий к пострадавшему человек (как полагает следствие), то проверялась ли его прямая связь с тем лицом, которому перевели деньги?

– Такой детальный ответ мы не можем предоставить, потому что ваши вопросы касаются конкретного уголовного дела, а материалы его – это тайна следствия, которую мы не можем разглашать в публичном пространстве, – заключила Гита Гжибовска.

Случаи мошенничества часты

Источник: https://rus.timeline.lv/raksts/klient-prav/2750-ukrali-dengi-so-scheta

Что делать, если с банковской карты украли деньги?

Могу ли я написать заявление на супругу, если она перевела с моей карты деньги?

18-летняя официантка из московского ресторана фотографировала карты клиентов и, используя их данные – ФИО, номер карты, срок её действия и СVV/СVС-код, оплачивала свои покупки в интернет-магазинах.

Это один из последних, но далеко не единственный случай. Судя по новостным лентам российских и региональных СМИ, практически каждый день хоть один россиянин сталкивается с подобной проблемой – кражей денег с банковской карты. Сравни.

ру даёт инструкцию по возвращению украденных мошенниками средств. 

Кому банк точно вернёт деньги?

По закону, банк обязан вернуть клиенту деньги, незаконно списанные мошенниками с его карты, при соблюдении одновременно двух условий:

  • клиент не нарушал правила безопасного использования карты;
  • клиент сообщил банку о несанкционированной операции не позднее одного дня после получения от банка уведомления о совершении такой операции.

Но все это отойдёт на второй план, если сам банк не сообщил клиенту о проведении операции.

Дело в том, что банк обязан бесплатно уведомлять клиентов о совершении любых операций по карте, способ информирования прописан в договоре (это могут быть СМС-уведомления, письма на электронную почту, информирование через интернет-банк и пр.). При нарушении этого условия кредитная организация обязана возместить своему клиенту убытки в полном объёме.

Что делать, если с карты пропали деньги?

Как рассказал Сравни.ру начальник управления пластиковых карт ВТБ 24 Александр Бородкин, отменить несанкционированную операцию нельзя, но вернуть клиенту денежные средства достаточно часто возможно. Важно только быстро отреагировать.

А сделать это можно следующим образом:

Шаг первый. Срочно позвонить в банк (номер телефона указан на обратной стороне банковской карты и на официальном сайте кредитной карты), сообщить о несанкционированном списании денег и заблокировать карту.

Мошенники могут повторить попытку и украсть с карты ещё раз.

Шаг второй. Написать заявление в банк об опротестовании несанкционированной операции.

Но стоит поторопиться – надо успеть оставить претензию в течение дня, следующего за днём, когда стало известно о мошенничестве.

По словам Бородкина, сделать это можно по телефону или в отделении – в зависимости от каждого конкретного банка.

Узнать принимает ли банк претензии по телефону или необходимо письменное заявление клиента, оставленное непосредственно в офисе банка, можно у оператора колл-центра кредитной организации, через которого и блокировалась карта.

Но многие эксперты всё же советуют лично прийти в банк, чтобы у владельца карты осталась на руках завизированная копия его обращения (сотрудник банка должен поставить на ней отметку о приёме заявления). Она пригодится, если дело дойдёт до суда.

Шаг третий. Незамедлительно обратиться в полициюи написать заявление о мошеннических действиях.

Шаг четвёртый. Ожидайте результатов расследования банка и возвращения денег.

Через какое время банк вернёт деньги?

Вопрос сложный. Банк обязан рассмотреть претензию клиента в течение 30 дней, но сроки возврата денег в законе не прописаны. В некоторых случаях, клиентам приходится ждать всего несколько дней, в других – несколько месяцев.

«Процесс длительный и занимает от одного до нескольких месяцев. Не стоит забывать, что помимо банка и платёжной системы в нём участвуют и правоохранительные органы, которые заводят уголовное дело, занимаются поиском преступников, передают дело в суд и т.п.», – объясняет Александр Бородкин.

В каком случае банк может не вернуть деньги?

Если банк отказал клиенту в компенсации украденных средств, значит, у него есть доказательства, что клиент сам виноват в этом. И речь вовсе не о том, что владелец карты сам был в сговоре с мошенниками, просто он нарушил правила безопасного использования банковской карты.

Например, ему позвонили мошенники и, представившись сотрудниками банка, «выудили» конфиденциальную информацию: логин и пароль для входа в интернет-банк, пароль, который пришёл по СМС, CVC-код, ПИН-код и т.п. Или, скажем, клиент потерял карту, но не оповестил банк и не заблокировал её.

Ещё одно основание для отказа – клиент нарушил дедлайн и не подал заявление в банк о краже с карты денег в течение отведенного ему законом дня после того, как стало известно о факте мошенничества).

Что делать, если банк отказался возвращать деньги?

Обращаться в суд и оспаривать решение банка и платёжной системы.

Как защитить свою карту от мошенников?

«Положить в сейф и никогда не доставать. А если серьёзно – то существует огромное множество усилений безопасности использования карты (чип на карте/СМС уведомления/3д секьюр и т.п.

), есть инструменты 100% возврата похищенных сумм (страхование), есть инструменты ограничения суммы трат (лимиты по карте).

И многие другие инструменты, о которых стоит уточнить в вашем банке-эмитенте», – рекомендует начальник управления пластиковых карт ВТБ 24. 

Советы Сравни.ру:

  • никому, даже сотруднику банка не сообщайте конфиденциальные данные (ПИН-код, данные для входа в интернет-банк, пароли для подтверждения операций, которые приходят по СМС);
  • не отвечайте на СМС и не перезванивайте по номеру, указанному в сообщении, если в них просят назвать персональные данные по карте или они приходят с номера, отличного от того, с какого обычно вам пишет банк;
  • установите антивирус на компьютер, с которого осуществляется вход в интернет-банк, и регулярно обновляйте его;
  • прикрывайте рукой клавиатуру, когда вводите ПИН-код в банкомате или оплачиваете покупки картой в магазине, кафе;
  • проверяйте банкомат перед использованием на предмет наличия подозрительных накладок на клавиатуру, картоприёмник;
  • не используйте карту для оплаты в сомнительных интернет-магазинах (часто мошенники запускают сайты-обманки внешне очень схожие с известными ресурсами);
  • устанавливайте лимиты по карте по снятию наличных и для безналичной оплаты;
  • лучше завести отдельную карту для оплаты в сети и хранить на ней небольшую сумму денег;
  • если номер телефона, к которому подключён мобильный банк, привязано СМС-оповещение, меняется – то необходимо сразу оповестить об этом банк.

Валентина Фомина

Источник: https://www.sravni.ru/text/2016/3/4/chto-delat-esli-s-bankovskoj-karty-ukrali-dengi/

101Адвокат
Добавить комментарий