Отказ в открытии счета по загранпаспорту

Как открыть счет в польском банке

Отказ в открытии счета по загранпаспорту

Два года назад меня пригласили на работу в Краков. По приезду я обратился в одну из местных компаний, которые помогают выходцам из Украины адаптироваться в Польше: оказывают юридические и консультационные услуги. Обошлось мне это в $200. За эти деньги мне помогли с поиском жилья и подбором курсов языка.

Что касается выбора банка, то они не рассказали ничего такого, чего я не узнал сам. В польском интернете достаточно сайтов, которые могут помочь: direct.money.pl/kontaosobiste/, topkontabankowe.pl/ranking-kont-osobistych/, jakibankwybrac.pl, najlepszekonto.pl или kontabankowe24.pl.

Там есть возможность узнать о предложениях разных банков, сравнить условия, почитать свежие новости отрасли и много чего полезного. Знание языка упростит задачу, но при желании хватит и Google Translate. Впрочем, помощь консультантов все же пригодилась. Сотрудник компании ходил со мной в банк, помогал общаться с менеджерами.

Мой польский был еще совсем плох, а с английским, который у меня более-менее, у большинства поляков не очень хорошо.

Условия обслуживания счетов в польских банках

В Украине я доверял банкам с европейским капиталом. Два года назад, в самый разгар украинского банкопада, я без особых проблем смог забрать свои валютные сбережения, что оставило, скажем, «хорошее послевкусие». Поэтому решил не менять стратегию и тут тоже выбирал среди крупных европейских банков.

Список, который я себе составил, выглядел так: Raiffeisen Polbank (дочка австрийской группы Raiffeisen), Bank Pekao (основной акционер итальянский Unicredit), Bank Zachodni WBK (принадлежит испанской группе Santander), французские BNP Paribas и Credit Agricole, ING Bank, немецкий Deutsche Bank и Millenium Bank (дочка португальского банка). Все банки предлагают практически одинаковые условия обслуживания при открытии счёта. Отличия есть, но они не существенны и определяющими для меня не были. Например, в некоторых предварительную заявку на открытие счета можно оставить на сайте, в других такой опции нет, но можно воспользоваться колл-центром. Остановиться я решил на Millenium Bank. Аргументы следующие: он входит в десятку крупнейших в Польше, участвует в Фонде Банковской Гарантии (аналог украинского Фонда гарантирования вкладов физических лиц), имеет несколько сотен отделений по всей стране и обладает одним из самых функциональных клиент-банков.

В отделение Millenium Bank я пришел, имя при себе только загранпаспорт. Менеджер, которого звали Лукаш, сказал, что этого более чем достаточно. Он сделал копии документа, спросил имена родителей, в какой стране я плачу налоги, адреса проживания в Украине и Польше.

Открывая счет, крайне желательно иметь польский адрес, на который потом обычной почтой вышлют пластиковую карту. У меня с этим проблем не было.

Если такого не окажется, можно попробовать договориться о том, чтобы ее отправили в Украину или прислали на отделение, и позже забрать самому. Но на это соглашаются не все банки.

То есть, если у вас нет польского адреса, счет вы, скорее всего, откроете, но придется выбирать среди тех банков, которые будут готовы пойти на уступки. Также понадобится карточка польского мобильного оператора для подтверждения транзакций, проводимых по карте.

Популярный среди иностранцев польский банк. Один из крупнейших в стране.

На все формальности ушло не более 5 минут. Карточку пришлось подождать 4 дня, но счетом можно было пользоваться сразу после заключения договора. Лукаш подвел меня к компьютеру в зале для клиентов и кратко познакомил с некоторыми функциями интернет-банкинга. Показал, как в дополнение к счету в злотых можно саму бесплатно открыть счет в евро или долларах.

В целом, для большинства местных банков вашего загранпаспорта будет достаточно. Но в некоторых, например, в Bank Pekao, могут отдельно попросить ИНН. Был и такой банк, в котором мне сказали, что не смогут открыть счет нерезиденту Польши – Bank Zachodni WBK. Возможно, есть и другие. Но для большинства украинское гражданство никак не является поводом для отказа.

Живя в Украине, я считал себя активным пользователем банковского пластика. Постоянно рассчитывался в магазинах, ежемесячно оплачивал коммунальные, интернет и т.д.

Но в Польше я стал использовать карту просто повсеместно: плачу ею за проезд в транспорте, беру в долг или одалживаю деньги, скидываюсь на корпоративные посиделки в барах, походы в escape room или на пейнтбол.

Я привык оставлять реквизиты счета для любой мелочи. Здесь это нормально.

Иметь карту с собой не обязательно. Тут весьма популярна облачная платежная технология BLIK. Для расчета нужен лишь смартфон с установленным приложением, которое генерирует коды платежей с ограниченным сроком действия. Вводишь его на терминале и получаешь наличные в банкомате или оплачиваешь покупки.

Первые три месяца обслуживание моей карты Millenium Visa Konto 360° было бесплатным. После нужно либо платить по 7 злотых в месяц (чуть меньше $2), либо ежемесячно проводить по карте хотя бы одну операцию и пополнять ее минимум на 1000 злотых (около $250).

Если я выполняю второе условие (а я его выполняю), то могу без комиссии снимать наличные злотые в банкоматах любых банков на территории Польши.

Если нет, то снятие без комиссии только в сети Millenium, а в других – от 1 злотого до 2,5% за транзакцию, в зависимости от банка.

Карта работает и в Украине, но пользоваться ею там невыгодно из-за курса обмена. Когда я еду на родину, то беру наличные злотые и уже в Киеве меняю на гривни.

С собой в Польшу я привез определенную сумму в валюте. Держать наличные на съемной квартире не хотелось, поэтому подумал об открытии еще и депозита. Это были те деньги, которые мне удалось благополучно забрать в Украине из Райффайзен банка Аваль. Здесь я тоже решил пойти с ними в Raiffeisen Polbank.

Депозит можно было открыть и в Millenium, но после украинских банковских реалий я подсознательно решил разложить яйца по разным корзинам. Хотя, можно было и не перестраховываться. Ведь оба банка участвуют в системе гарантирования вкладов.

Максимальный размер возмещения составляет 100 000 евро в эквиваленте, что с лихвой покрывает мои риски.

Доходность депозитов здесь резко отличается украинской. В национальной валюте местные банки рекламируют их со ставкой от 1,5% до 3% годовых, в остальных – на порядок или два меньше.

Мои сбережения были в трех валютах: евро, долларах США и швейцарских франках. Я открыл три срочных депозита на 1 год в тех же валютах под 0,05%, 0,15% и 0,01% годовых соответственно.

Похоже, плата за надежность это сверхнизкий доход.

Как и при открытии счета, для оформления вклада понадобился только паспорт и адрес проживания в Польше, на который в нагрузку прислали подарок – платежную карту. За ее обслуживания взимается какая-то плата, но только если ею пользоваться. В моем случае она лежит без дела. Деньги я вносил наличными через кассу.

Пополнить счет в польском банке из Украины можно тремя способами. Первый – обычный банковский перевод с карты на карту. Но тут есть ограничение – 15 000 гривен в сутки. К примеру, крупнейший из украинских банков – Приват – за это возьмет 2% от суммы (но не менее 50 грн). Второй – SWIFT платеж.

Открытый в польском банке счет получает международный номер IBAN, на который можно зачислить деньги через систему сообщений SWIFT. Тут есть нюансы. Если самому переводить деньги на свой же счет в иностранном банке, понадобится индивидуальная лицензия НБУ (см. Законно ли это?).

Но если об этом попросить своих ближайших родственников, то можно обойтись без нее. Они должны будут предоставить документ, подтверждающий родство: свидетельство о рождении или о браке.

При переводе суммы, большей $10 000 в эквиваленте, в банке могут попросить источник ее происхождения (справку о доходах, договор купли-продажи, дарственную). И, третий – приехать и пополнить самому. Ну, или попросить об человека, который будет ехать, конечно, если вы ему доверяете.

Наличными из Украины без декларации можно вывезти до 10 000 евро. Тут закинуть их на счет можно в отделении или через банкомат. К примеру, в банкомат Millenium Bank можно вносить злотые одной пачкой купюр различных номиналов. Он сам их распознает, пересчитает и мгновенно зачислит на счет.

Чтобы закинуть деньги на депозит, сначала придется открыть счет, затем перевести их туда одним из перечисленных способов, и через клиент-банк пополнить тело вклада.

Как пополнить карту зарубежного банка в Приват24

Де-юре для открытия счета за рубежом гражданину Украины нужно получить индивидуальную лицензию в НБУ.

Раньше она выдавалась в бумажном виде, но с 3 июля этого года ее можно оформить в электронном (сначала придется получить электронно-цифровую подпись). Без нее открыть счет разрешается только на время пребывания за границей.

Перед возвращением вы обязаны его закрыть. За нарушение этой нормы предусмотрен штраф: 500 – 1000 необлагаемых минимумов или 1000 – 3000, если вас поймают повторно.

Де-факто, привлечь к ответственности украинца, открывшего счет в Польше или любой другой стране, будет очень трудно. Банки информацию о своих клиентах – нерезидентах не разглашают.

Следовательно, об этом просто никто не узнает, если, конечно, он сам не придет в налоговую и не признается. Что-то мне подсказывает, что он этого делать не станет. То же касается и налогообложения.

Если вы остаетесь налоговым резидентом Украины, отчитываться перед государством или нет – исключительно на вашей совести. Польше в этом случае никто ничего не должен.

Автор пожелал остаться неизвестным, но редакция «Финансы.ua» гарантирует: он существует и действительно пользуется счетами в польских банках (правда, гонорар попросил выслать на карту Приватбанка)

Источник: https://finance.ua/saving/kak-otkryt-schet-v-polskom-banke

Кейс: Житель Петербурга засудил банк «ЮниКредит» за отказ принять деньги без паспорта — Офтоп на vc.ru

Отказ в открытии счета по загранпаспорту

Я являлся клиентом ЗАО «ЮниКредит Банк». Банк предоставил кредит, по которому вносились платежи через операционную кассу филиала банка. До момента конфликтной ситуации ежемесячные взносы были более 15 тысяч рублей, поэтому я всегда предъявлял паспорт, но потом за счет частичного досрочного погашения ежемесячный платеж стал чуть более 9200 рублей.

При очередной оплате у меня потребовали паспорт (водительское удостоверение представителей банка не устроило). Их также не устроило то, что я появлялся у них раз в месяц в течение четырёх лет, и они наверняка меня знали.

Платёж менее 15 тысяч рублей по закону не требует предъявления паспорта. Ссылка на законодательные нормы не помогла, и мне пришлось написать жалобу руководителю отделения — ответом послужила отсылка на порядок кассовых операций, «противодействие терроризму и отмыванию».

Далее последовали жалобы в Центральный банк России и Роспотребнадзор. ЦБ сослался на то, что не занимается такими мелкими делами, и предложил обратиться в суд.

Роспотребнадзор, в свою очередь, переслал жалобу в управление по Санкт-Петербургу, выявил нарушение прав потребителя и возбудил дело об административном правонарушении. По этому делу меня признали потерпевшим.

Роспотребнадзор вынес постановление о привлечении «Юникредит» к ответственности за нарушение прав потребителя (требование паспорта при платеже менее 15 тысяч рублей), а также представление об устранении нарушения — банку необходимо изменить свои инструкции и порядок работы персонала с клиентом, а также отчитаться о принятых мерах.

При вынесении решения по жалобе Роспотребнадзор понимал, что дело может быть достаточно поворотным и прецедентным в банковской сфере, устанавливающим определенные требования к банкам в целом при осуществлении платежей, но тем не менее руководство пошло на такой шаг.

Во многом законодательство в этой сфере носит запутанный характер, не полностью дающий понимание всем игрокам рынка и регуляторам.

«Юникредит», конечно, не согласился с постановлением и представлением Роспотребнадзора и оспорил эти решения в суде, прося их отменить. При этом зная, что я признан потерпевшим по делу, не привлек меня к участию (это сделал я сам по ходатайству в судебном заседании).

Основными доводами «Юникредит» было то, что это не платеж в погашение кредита, а пополнение расчетного счета, с которого в последующем списываются денежные средства в счет погашения кредита. Они должны проводить идентификацию в любом случае — «терроризм и отмывание».

Само заявление «Юникредит» в суд об оспаривании состояло из большого числа терминов и ссылок на статьи, которые не имели прямого отношения к нарушению, например, попытка применить к возникшим отношениям норму об электронных денежных средствах или переводе денежных средств без открытия расчетного счета (простым языком — это платежные сервисы типа «Яндекс.Денег», «Вестерн Юнион», Qiwi, «Золотая Корона» и так далее), попытка определить это не «платежом», а «операцией» — то есть «Юникредит» пытался ввести суд в заблуждение.

При этом, запрашивая паспорт в операционной кассе, сам же «Юникредит» в суде ссылался на свой сайт, где были указаны иные способы погашения кредита (платежные системы).

Позиция защиты (моя в частности) строилась на том, что стороны сами определили такой порядок внесения платежей (внесение на счет заемщика и последующее списание банком), в приходно-кассовых ордерах стоит назначение: внесение денежных средств для погашения кредита, платеж менее 15 тысяч рублей.

При этом иными способами перечисления денег на счет, указанными банком (различные платежные сервисы) допускалось перечисление денежных средств без идентификации личности.

Позиция Роспотребнадзора была схожая.

К сожалению, суд первой инстанции отнесся формально к вопросу, не вник в суть, встал на сторону банка и признал постановление и представление Роспотребнадзора незаконными.

Я и Роспотребнадзор оспорили решение суда.

Отзыв «Юникредит» на апелляционные жалобы не содержал чего-то особо нового, кроме того, что они в качестве одного из оснований отказа начали уже считать данный платеж финансированием терроризма и отмыванием денежных средств, полученных преступным путем. То есть платеж в счет погашения их же кредита они хотели отнести к такому, мотивируя, что при таких условиях они должны требовать паспорт, при этом не сообщая клиенту о возникших подозрениях.

При рассмотрении дела в Роспотребнадзоре и на самом судебном заседании я специально уточнял, относилось ли требование паспорта к этому основанию, на что представитель банка отвечал, что нет.

Апелляционная инстанция с интересом слушала позицию представителя Роспотребнадзора и мою позицию, задавала уточняющие вопросы. Представитель банка в суд не явился.

До судей я донес то, что решение носит важный характер для банковской сферы и потребителей.

И в случае, если итог будет не в пользу Роспотребнадзора, то тогда я буду пытаться заблокировать все платежи до 15 тысяч следующим образом.

Если суд признает, что требование паспорта было законно при таких правоотношениях, то любое пополнение счета посредством переводов через агентов и платежные системы будет возможно после идентификации, то есть предъявления паспорта или через банковскую карту. Все платежи с мобильного телефона, через платежные терминалы и иные системы, которые позволяют перечислить денежные средства без идентификации, будут вне закона.

То есть позицию «Юникредит» мне пришлось бы обратить против них же: я попросил бы в интернете незнакомых мне лиц перечислить денежные средства в минимальном размере (10 рублей) на мой расчетный счет посредством терминалов и платежных систем, то есть теми способами, которые «Юникредит» указывает на своем сайте.

Далее я обратился бы в «Юникредит» с просьбой предоставить мне данные тех лиц, которые перечислили мне деньги, чтобы мне вернуть их обратно, ведь, по их мнению, идентификация должна проводиться в любом случае, значит, это не должно составить для них труда. Далее жалоба на них в ЦБР и Роспотребнадзор, а также в Финмониторинг на то, что они не соблюдают законодательство в их же трактовке, которая была бы подкреплена соответствующим решением суда.

Однако суд проявил благоразумие, разобрался в ситуации, отменил решение суда первой инстанции и признал постановление и представление Роспотребнадзора законными, а действия «Юникредит» незаконными.

«Юникредит» должен устранить нарушение законодательства в виде идентификации личности при платеже менее 15 тысяч рублей, в том числе посредством внесения денежных средств на счет физического лица.

Теперь у меня есть право требовать от «Юникредит» компенсации вреда от их неправомерных действий, в том числе в судебном порядке, а у них есть право пойти в суд Северо-Западного округа. Воспользуются ли они своим правом, как и я своим, я пока не знаю.

Что дает данное решение

Прежде всего это прецедент, то есть в схожих ситациях других людей с другими банками (этим же банком), беря копию решения суда, копию постановления Роспотребнадзора, они сначала могут попробовать доказать свою правоту в банке, а если не получится, то в Роспотребнадзоре и в суде. Прецедент есть, органам будет проще принимать решения в пользу потребителей, в итоге сложится определенная и единая правоприменительная практика.

Источник: https://vc.ru/flood/8657-unicredit

Счет нерусский

Отказ в открытии счета по загранпаспорту

Предвзятое отношение иностранных банков к россиянам хоть и встречается в последнее время, но это пока единичные случаи. В большинстве западных банков открыть счет не проблема — было бы что на него положить.

ЕКАТЕРИНА АЛИКИНА

На сайте banki.ru посетитель рассказал историю своего знакомого, который 20 лет пользовался счетом в испанском банке, а в ноябре прошлого года обнаружил, что счет заблокирован.

В банке ему сообщили, что имеется специальное указание относительно клиентов из России, и потребовали предоставить дополнительные документы для разблокирования счета.

При этом среди запрошенных бумаг не было тех, которые относились бы к информации о происхождении денег или уплате налогов.

Конечно, пока такие случаи единичны и до массовой истерии дело не дошло, как в 1999 году, когда разгорелся скандал вокруг отмывания денег российской мафии через Bank of New York.

Тогда некоторые банки на Западе просто закрывали счета клиентов, у которых фамилии оканчивались на “ов” и “ев”.

Сегодня большинство иностранных банков не только не закрывают счета россиян, но и спокойно открывают новые.

Например, по словам партнера Межреспубликанской коллегии адвокатов Аркадия Амасьянца, в Millennium bank (Польша), дочернем банке португальской финансовой группы Banco Comercial Portugues, за 20 минут можно бесплатно открыть счета в золоте, евро и долларах.

“По опыту наших соотечественников, имея один лишь загранпаспорт, можно открыть счет и привязать к нему карту. Обслуживание карты бесплатное”,— уверяет он. На интернет-форумах также можно найти множество историй о том, как легко открыть счет в иностранном банке. “Без всяких справок готовы открыть в tbb.ee и krediidipank.

ee. В первом открывают за €25 , но обслуживание счета — €50 в год. Во втором открывают за €65, но обслуживание бесплатное. Есть нюансы по тарифам на снятие наличных и там и там”,— уверяет пользователь Terminus99. “В Праге Юникредит Банк открывает счет россиянам при наличии загранпаспорта и открытой шенгенской визы. 5 тыс.

крон (€183) — минимальная сумма, 190 крон (€7) — ежемесячный платеж за обслуживание при отсутствии оборота на счете более 12 тыс. крон (€440)”,— рассказывает Aiwa13.

В целом, по словам управляющего партнера адвокатского бюро ЕМПП Сергея Егорова, плата за обслуживание счета в зарубежном банке зависит от выбранного тарифного плана и варьируется от нуля до нескольких сотен евро в год.

Без бумажки ты букашка

Перечень документов, необходимых россиянину, чтобы открыть банковский счет, сильно различается от страны к стране. По словам Сергея Егорова, в Белоруссии достаточно нотариального перевода паспорта.

Немецкий банк обязательно запросит загранпаспорт, копию шенгенской визы или вида на жительство, документы, подтверждающие место проживания в России и в Германии. На немецкий адрес будут приходить почта и извещения из банка.

Кроме того, понадобятся документы, подтверждающие законное происхождение денег. Банки Сингапура требуют паспорт РФ и загранпаспорт, документы, подтверждающие адреса проживания в России и источник дохода.

Банки США кроме российского и заграничного паспортов захотят увидеть водительские права, документ, подтверждающий место жительства в России, а также ITIN (идентификационный номер налогоплательщика, выдаваемый нерезидентам).

“Зарубежный вклад проще открыть лицу, имеющему вид на жительство и работу, а также студентам, аспирантам или бизнесменам,— рассказал “Деньгам” Аркадий Амасьянц.— У других категорий возникают сложности при предоставлении огромного количества документов.

В каждом государстве работает так называемый антиотмывочный закон, который препятствует легализации доходов, нажитых преступным путем. Работа банка состоит в том, чтобы тщательно изучить документы и источники формирования доходов.

Серьезные банки делают все, чтобы денежные средства, поступающие на его счет, были легальными”.

При этом, по словам адвоката, процедура оформления депозитного счета составляет обычно от недели до нескольких месяцев. И если проверка документов затянулась более чем на месяц, а у потенциального вкладчика требуют все больше подтверждающих документов, то не стоит надеяться, что процесс завершится положительным решением. “Данный ход — это простой отказ.

У западных банков не принято прямо отказывать, поэтому у потенциального клиента будут в вежливой форме требовать огромное количество документов и рекомендательных писем”,— говорит Амасьянц. Так что запрос дополнительных документов для разблокирования счета — это плохой знак для нашего соотечественника, у которого заблокировали счет в испанском банке.

Для открытия счета в иностранном банке необязательно даже выезжать за пределы МКАД. “Первое, что необходимо сделать, это подать заявление,— рассказывает Аркадий Амасьянц о том, как из Москвы открыть счет в швейцарском CIM Banque.— Через две недели на вашу электронную почту придут два документа в формате PDF. После заполнения необходимо послать их по почте.

В конверте должны быть: нотариально заверенный скан паспорта, заполненные анкета и форма банка в трех экземплярах, квитанция об оплате за любую коммунальную услугу (не старше трех месяцев). Последний документ должен содержать адрес проживания на английском языке.

После этого — видеоинтервью на сайте банка по защищенному каналу связи, которое будет обязательно проведено русскоговорящим менеджером. Через неделю предоставляют временный счет, на который необходимо перевести неснижаемый остаток €5 тыс. Затем по почте получаете пластиковую дебетовую карту для удобства.

Карта и ключ приходят в одном конверте, а PIN-код через два дня — в другом. Пароль от клиент-банка нужно сообщить в видеоинтервью менеджеру. Сменить его нельзя”.

Если самому неохота возиться с бюрократией, найдется немало посредников, которые с удовольствием возьмут ее на себя. Например, открытие счета с их помощью в латвийском ABLV Bank или кипрском Hellenic Bank обойдется в €300, гонконгском HSBC Bank — €950, английском Barclays Bank — €1500, Emirates NBD (ОАЭ) — €2500. Фирма-посредник может попросить предоставить заверенные образцы вашей подписи.

Любой каприз за ваши деньги

Разговоры о том, что клиенту проще открыть счет в зарубежном банке, если он уже обслуживается в его российской “дочке”,— это, по мнению Сергея Егорова, распространенное заблуждение: “Российские “дочки” юридически самостоятельны, действуют по лицензии ЦБ РФ и подчиняются законам РФ. А головные зарубежные банки подчиняются законодательству своей юрисдикции и делать поблажки клиенту российского банка не будут”.

Особая статья — состоятельные клиенты. “Открытие счета в зарубежном банке — стандартная услуга, которую мы уже многие годы предоставляем своим клиентам,— говорит руководитель управления инвестиционного консультирования “Уралсиб”. Private Bank Юлия Кнунянц.

— Частный банкир, который ведет клиента, привлекая на различных этапах тех или иных специалистов банка (включая юриста), способен оказать весь комплекс услуг по сопровождению данной операции.

Начиная с помощи в заполнении всех необходимых документов, организации встречи клиента с представителя зарубежного банка и заканчивая подачей уведомления в налоговую инспекцию об открытии клиентом счета, отчетов о движении средств по счету (вкладу). Эта услуга неизменно пользуется спросом у наших клиентов”.

Как рассказали “Деньгам” в Райффайзенбанке, подразделение по работе с состоятельными клиентами может предоставить консультацию по вопросам открытия счетов и размещения вкладов и инвестиций в банках группы за рубежом. “Услуги подразделения частного банковского обслуживания (Private Banking) в Райффайзенбанке предлагаются клиентам, которые обладают свободными для инвестирования средствами от €500 тыс.”,— сообщили в банке.

Клиенты Росбанка тоже могут открывать счета в иностранных подразделениях группы Societe Generale.

“Мы предоставляем такую услугу для VIP-клиентов с высокой степенью лояльности при размещении в банке суммы от 30 млн руб.,— говорит директор центра VIP-обслуживания клиентов Росбанка Наталья Котлова.

— Помогаем клиентам в подготовке необходимых документов, направляем рекомендательные письма нашим коллегам”.

Не прячьте ваши денежки

На тех, кто имеет счета за рубежом, российское законодательство с недавних пор накладывает серьезные обязательства. Согласно п. 2 ст.

 12 ФЗ “О валютном регулировании и валютном контроле”, каждый гражданин РФ должен в течение месяца уведомить налоговые органы по месту своего учета об открытии счетов в заграничных банках.

В конце каждого года придется предоставлять сведения в налоговую инспекцию об остатках на своих счетах. За нарушение этой нормы закона предусмотрен штраф в размере до 5 тыс. руб.

Кроме того, с 1 января 2015 года россияне обязаны ежеквартально предоставлять налоговым органам отчеты о движении средств по счетам в иностранных банках. К отчету должны прилагаться нотариально заверенные копии подтверждающих банковских документов с переводом на русский язык.

Раньше такие обязанности были только у юридических лиц. “Это означает, что все владельцы счетов в иностранных банках будут обязаны четыре раза в год (в январе, апреле, июле и октябре) ездить в страну, где находятся их банки, брать там оригиналы выписок, дебетовых и кредитовых авизо,— рассказывает Аркадий Амасьянц.

— После этого нужно обращаться к нотариусам для их перевода на русский язык и заверения, а потом сдавать отчеты с приложениями в налоговые инспекции”.

При этом важно знать, что безналичный перевод со счета в иностранном банке невозможен без предоставления российскому банку уведомления об открытии счета с отметкой налоговой инспекции и свидетельства о постановке на налоговый учет.

Безналичное пополнение счета в иностранном банке довольно удобно, но стоит денег. “Переводы можно совершить, обратившись в отделение банка лично или с использованием системы банк-клиент,— говорит зампред правления Локо-Банка Ирина Григорьева.

— Стоимость переводов за переделы Российской Федерации в Локо-Банке составляет 1% от суммы: минимум 20 долларов США/евро, максимум 200 долларов США/евро. Для некоторых видов переводов могут потребоваться подтверждающие документы назначения платежа”.

А при пополнении счета наличными деньгами в иностранном банке документы, подтверждающие легальность происхождения денег, потребуются обязательно. Зато не придется платить комиссию.

Источник: https://www.kommersant.ru/doc/2678882

Как открыть личный счет в австрийском банке?

Отказ в открытии счета по загранпаспорту

Увлекательный квест по открытию визы в Австрию пройден, заветные билеты куплены! Пришло время позаботиться о финансах. Для этого потребуется открыть личный счет в одном из австрийских банков. С его помощью будет удобно:

  • подтверждать наличие средств для продления разрешения на пребывание;
  • продлевать медицинскую страховку (e-card);
  • получать зарплату, гонорары, стипендию;
  • рассчитываться в обычных магазинах и на Amazon.de;
  • оплачивать мобильную связь и доступ в интернет;
  • рассчитываться за коммунальные услуги, комнату в общежитии, парковку и т. д.;
  • производить повседневные платежные операции;
  • оплачивать крупные покупки, в том числе с помощью кредитной линии.

Студентам в Австрии банки предлагают бесплатное банковское обслуживание (экономия – до €50 в год)

Когда необходимо открыть счет?

Поход в банк лучше спланировать в первые дни после приезда, ведь в большинстве организаций страны наличие счета – обязательное условие. Поспешить необходимо, если посольство требует подтвердить наличие денежных средств непосредственно в Австрии или в общежитии просят внести предоплату за комнату только из австрийского банка.

Кому откроют счет?

Правила открытия счетов физлицам в Австрии стандартны и похожи на условия большинства европейских стран, включая Германию. Решение об открытии принимает непосредственно сотрудник банка после получения доказательств благонадежности клиента и легальности происхождения денег.

Документы для открытия

  • удостоверение личности: паспорт, загранпаспорт;
  • документ на немецком, подтверждающий место проживания: прописка в Австрии или ЕС, коммунальные квитанции, банковские выписки и т. п. (обязательные реквизиты – имя и фамилия, адрес);
  • доказательство занятости: документ о зачислении в университет (Inskriptionsbestätigung), сведения о месте работы и т. п.;
  • фотография (редко);
  • на усмотрение менеджера банка – справки, выписки и дополнительные документы.

Категории клиентов с различными правами:

  • I категория – австрийские граждане и резиденты (Deviseninlaen-der).
  • II категория – лица, которые приехали в Австрию на время и вскоре вернутся в страну постоянного проживания (Devisenauslaender), в том числе туристы со сроком действия визы до трех месяцев.

Нерезидентам доступно шесть видов счетов:

  1. Сберегательный (Sparbuc). По умолчанию взносы – на три месяца. Максимальная сумма снятия без предварительного уведомления – €45 тыс.
  2. Валютный.
  3. Доверительный. Владелец делает банковского клерка доверенным лицом (Verwaltungsvollmacht), позволяя распоряжаться вкладом.

    За это получает комиссию – до 0,6 %.

  4. Счет ценных бумаг. Владелец получает банковскую книжку на предъявителя (Ueberbringer Sparbuch) и сертификат на ценные бумаги.
  5. Счет драгоценных металлов. Деньги на него переводят со сберегательного счета.

  6. Траст (Stiftung), в котором единственный учредитель является и единоличным управляющим.

Базовая учетная запись – для всех!

Право на основной (базовый) расчетный счет и учетную запись с 2016 г. имеет каждый человек, который легально проживает в Австрии или другой стране Евросоюза, независимо от места жительства. Данное право не распространяется на другие виды банковских счетов, например сберегательные.

Австрийские банки обязаны открыть базовый счет даже бездомному, ищущему убежище или лицу без вида на жительство. И хотя финансовые положения и политика ряда финансовых учреждений запрещают открывать счета нерезидентам, в некоторых банках, например в Bank Austria, часть услуг адаптирована для иностранцев.

Базовая учетная запись – разрешено все (кроме овердрафта):

  • арендная плата;
  • электричество, вода, телефон;
  • получение оплаты по трудовым контрактам;
  • получение социальной помощи;
  • подключение банковской карты и др.

На практике потенциальному клиенту, например туристу, нередко отказывают, мотивируя это отсутствием статуса нерезидента, места работы или учебы.

В Raiffeisenbank, к примеру, об отказе сообщат не позднее чем через 10 рабочих дней после получения заявки. Законность такого решения можно оспаривать.

На сайтах большинства банков можно открыть онлайн-счет. Для этого нужна мобильная подпись и австрийский банковский счет. Активация электронной подписи и ее привязка к личному мобильному телефону – бесплатные операции. Владелец получает удобный доступ к многочисленным интернет-услугам, в том числе государственным.

Дебетовую карту к счету присылают почтой в течение нескольких рабочих дней

Вместо открытия – переключение!

Необязательно открывать новый счет, если в любом из банков Австрии у клиента уже есть хотя бы один. Достаточно просто перейти на новую учетную запись. Для этого о таком желании нужно уведомить выбранный банк. Остальное – забота клерков:

  • Обменяться информацией о клиенте со «старым» банком.
  • Уведомить третьих лиц о смене учетной записи и переводе платежей (работодателя, коммунальные и социальные службы).
  • Настроить постоянные платежи и списания.

Открытие счета из-за рубежа

Некоторые банки, например Bank Austria и Erste Bank, приветствуют нерезидентов и разрешают открывать счета из-за границы с помощью стандартной формы запроса. Часто учетную запись клиенту разрешают создать в интернете. Узнать о политике конкретного банка можно непосредственно в отделении.

Процедура для студентов

Студенты, которые еще не нашли жилье в Австрии, могут заранее открыть счет в Raiffesenbank, необходимый для открытия студенческой визы и оплаты общежития. Для этого нужно:

  1. Связаться с менеджером выбранного банка в том городе, где студент планирует жить или учиться. В email-переписке подробно объяснить ситуацию.
  2. Отправить отсканированные документы: первую страницу загранпаспорта, учебный допуск (Zulassungsbestätigung), домашний адрес на родине и описание учебной программы.
  3. Дождаться решения юристов банка и получить по email договор на открытие.
  4. Распечатать и подписать договор, после чего отправить обычной почтой в банк.

Главный плюс банков Австрии – гарантии государства (вклады страхуют на сумму до €100 тыс. на каждого вкладчика)

Как выбрать банк?

Австрийские банки предлагают широкий ассортимент текущих и сберегательных счетов. Годовые дебетовые и кредитные ставки, а также условия обслуживания почти одинаковы – до 0,15 % по текущему и до 13 % – по кредитному. Поэтому при выборе дополнительно учитывают:

  • расстояние до ближайшего филиала;
  • мобильный и интернет-банкинг (наличие, удобство интерфейса, платный или нет);
  • льготы и программы лояльности (бонусы для новых клиентов, CashBack, скидки на концертные и театральные билеты, овердрафт и др.);
  • сопутствующие продукты (бесплатная карта Visa или MasterCard);
  • бесплатные услуги – выписки, обработка электронных заявлений;
  • цена (фиксирована или нет);
  • наличие круглосуточного обслуживания, бесконтактных платежей и др.

Большинство банков дружественны к иммигрантам и предлагают помощь на английском. Однако на их сайтах имеется минимум информации об условиях открытия и ведения счетов. Для быстрого сравнения предложений пользуйтесь бесплатным онлайн-сервисом GIROKONTO.at.

Сюрприз – менеджеры в австрийских банках часто говорят только на немецком

Крупнейшие австрийские банки:

Erste Bank (аналог российского Сбербанка). 2700 отделений в семи странах, в том числе в Центральной и Восточной Европе. Счета – для бизнеса, платежные, для зарплаты и пенсии, для родителей в декретном отпуске, для студентов.
Bank Austria (входит в Unicredit). Более 300 отделений в 19 странах. Счета – для редких транзакций PerfectFit, Relax Account, для бизнеса, студентов, молодежи, онлайн-счета.
Raiffeisen Bank. 1500 отделений в Австрии. Счета – зарплатный, бизнес и другие виды, в том числе студенческий и молодежный.
BAWAG PSK (собственность инвестиционных компаний США). Шесть видов счетов для всех социальных групп, включая детей до 14 лет, студентов и пенсионеров.

Популярные международные банки:

  1. Deutsche Bank;
  2. American Express (только кредитные карты);
  3. Western Union Bank;
  4. BNP Paribas.

Большинство банков в Австрии – члены крупных международных групп. Поэтому при выборе финансового учреждения важно учитывать возможность его работы с «родственными» банками и банковскими партнерами в других странах.

Банковский сбор за услуги

  • Открывают счет бесплатно. Иногда оплату берут за подачу заявки на получение кредитной карты.
  • Стоимость ведения счета зависит от статуса клиента. Для студентов и молодежи данную услугу предоставляют преимущественно бесплатно. Для остальных категорий населения – до €50–100 в год.
  • Плату за обслуживание взимают раз в квартал, в зависимости от пакета. В цену включают: проведение неограниченного количества платежей, выдачу дебетовой карты, интернет-банкинг, поддержку по телефону. Пакеты с кредитной картой – дороже.
  • По территории Австрии австрийские банки переводят деньги бесплатно. В страны ЕС – с минимальной комиссией.

Декларируя фиксированную цену за отправку денег за границу, банки Австрии тем не менее корректируют обменный курс в свою пользу, взимая скрытую комиссию! Поэтому перед отправкой денег лучше проверить реальный курс обмена.

Советы новичку

В Австрии вас ждет конфиденциальный и стабильный банковский сектор, который действует в условиях жесткой конкуренции. По прибыльности его не сравнить с российским, но он имеет весомые преимущества: высокий профессионализм, отсутствие двойного налогообложения и самые сложные инвестиционные продукты.

Выбирая надежный банк, изучите его годовую отчетность. И помните: на любом счете должна всегда оставаться определенная сумма (минимальный остаток). Уточните ее величину заранее. Не забудьте секретное кодовое слово, если счет на предъявителя (Losungswort). Без него операции невозможны!

Источник: https://immigrant-austria.com/ru/blog/open-accounts-in-austrian-bank/

Нерезидентский Банкинг Без Иллюзий: “Сингапурское Чудо”. Часть Вторая

Отказ в открытии счета по загранпаспорту

Здравствуйте, уважаемые читатели ведущего корпоративного бизнес-портала оффшорной индустрии на русском языке!

Те, кто прочел первую часть статьи об отношении банков Сингапура к открытию счетов нерезидентов в 2017 году, возможно, пребывают в недоумении: зачем вообще рассказывать о стране, которая практически не принимает иностранные компании для открытия счетов?

Причин, как минимум, две:

  1. Сингапур является одним из 5 крупнейших мировых финансовых центров и крупнейшим мировым центром обмена валют.
  2. ВСЕ (!) сингапурские коммерческие банки входят в десятку самых устойчивых банков мира (World’s Strongest Banks) по рейтингу, который составляется агентством BLOOMBERG начиная с 2011 года.

Другими словами, Сингапур является островом банковской стабильности в мире, наполненном неопределенностью.

Есть и другие причины:

  1. Валюта Сингапура – Сингапурский доллар – является свободно конвертируемой и наименее волатильной по отношению к другим валютам с плавающим курсом в течение последних 5 лет. Это делает сингапурский доллар прекрасной альтернативой доллару США и другим валютам при диверсификации валютных рисков.
  2. В отличие от болтающейся в районе точки замерзания экономики Евросоюза, экономика Сингапура устойчиво растет на протяжении последних 58 лет. Поскольку в XXI веке полюс глобального экономического роста переместился в страны Юго-Восточной Азии, сохраняется прогноз роста сингапурской экономики на ближайшие годы, а с ним – долгосрочная тенденция роста курса сингапурского доллара по отношению к другим валютам.
  3. Сингапурские банки спокойно работают со странами, которые в западном мире считаются странами повышенного риска. В их числе, например, Мьянма – страна, с которой совсем недавно были сняты санкции мирового сообщества.
  4. Сингапурские банки до сих пор принимают иностранцев в качестве распорядителей и бенефициаров расчетных счетов.
  5. В вопросе автоматического обмена информацией Сингапур занял уникальную позицию. С одной стороны, страна присоединилась к стандарту автоматического обмена и готовится начать обмен информацией в сентябре 2018 года. С другой стороны, Сингапур не подписал многостороннее соглашение об обмене информацией, и для того, чтобы обмен состоялся, Правительству Сингапура потребуется заключить двусторонние соглашения с властями заинтересованных в обмене стран. Таким образом, Правительство Сингапура само будет решать, с кем обмениваться информацией. Безусловно, соглашения об обмене будут заключены с традиционными партнерами Сингапура – Великобританией и Австралией, возможно – с ближайшими соседями (Таиландом, Малайзией и Индонезией). Вопрос о заключении двусторонних договоров с другими странами остается открытым.
  6. Продолжая тему автоматического обмена, можно смело заявить, что власти Сингапура в таком обмене не заинтересованы: они и так знают, что 99.99% денег сингапурских налогоплательщиков хранятся в Сингапуре. Поэтому рвения в вопросе заключения двусторонних договоров об обмене со стороны Сингапура будет проявлено ровно столько, сколько нужно для сохранения высокой репутации в глазах мирового сообщества.

О преимуществах Сингапура и сингапурской банковской системы можно рассуждать еще очень долго, но пришло время ответить на главный вопрос нашей статьи: как иностранному бизнесмену можно воспользоваться преимуществами банковской системы Сингапура?

Ответ на этот вопрос достаточно очевиден: поскольку сингапурские банки практически не принимают иностранные компании для открытия расчетных счетов, для открытия счета в сингапурском банке нужно создать компанию в Сингапуре.

Однако даже в этом случае следует учитывать особенности сингапурской системы. Во-первых, высокий статус финансового центра мирового уровня обязывает Сингапур поддерживать службу compliance на высочайшем уровне. Результатом работы этих служб в разных банках явились списки нежелательных юрисдикций – то есть, тех стран, с гражданами которых банки не работают.

Например, CITI Singapore включил в список следующие страны:

  • Куба;
  • Иран;
  • Судан;
  • Сирия;
  • Албания;
  • Босния и Герцеговина;
  • Хорватия;
  • Косово;
  • Македония;
  • Черногория;
  • Сербия;
  • Ливан;
  • Сомали;
  • Беларусь;
  • Либерия;
  • Южный Судан;
  • Ливия;
  • Украина;
  • Кот-д’Ивуар;
  • Мьянма;
  • Йемен;
  • Конго;
  • Северная Корея;
  • Зимбабве;
  • Ирак.

Это, однако, не значит, что обладателям паспортов других стран двери в сингапурские банки распахнуты настежь: банк вправе отказать в открытии счета без объяснения причин.

Хорошая новость заключается в том, что попадание страны гражданства распорядителя/бенефициара в список нежелательных юрисдикций не означает автоматического отказа в открытии корпоративного счета.

Тот же Citi Singapore готов работать с гражданами из стран, включенных в “черный список”, при условии, что эти люди постоянно живут в других странах.

Например, граждане Республики Беларусь, проживающие в России, или граждане Украины с видом на жительство в Латвии могут подать заявку на открытие счета в Citi Singapore для своих сингапурских компаний.

Вы спросите: “А как относятся к нерезидентам крупнейшие сингапурские банки – OCBC, UOB, DBS?” Ответ лежит на поверхности: поскольку эти три банка являются самыми крупными в стране, к ним приковано самое пристальное внимание регулятора.

В то же время и цена ошибки у этих банков самая высокая.

Поэтому неудивительно, что крупнейшие банки Сингапура уже предусмотрели пакет форм, которые будут использованы для будущего обмена информацией, даже если этот обмен наступит через 10 лет.

Как только компания-заявитель сообщает банку, что в ее составе присутствуют акционеры и бенефициары – иностранные граждане, проживающие постоянно за пределами Сингапура, сотрудники крупнейших сингапурских банков сразу начинают задавать дополнительные вопросы, например:

  • Почему для ведения бизнеса выбрана сингапурская компания?
  • Почему счет открывается в сингапурском банке?
  • Есть ли у компании партнеры в Сингапуре?
  • Сколько сотрудников работает в компании?

Цель опроса – составить максимально полную картину для принятия решения об открытии счета.

Результатом является то, что сингапурским компаниям, созданным иностранцами для работы исключительно за пределами Сингапура, крупнейшие сингапурские банки в открытии счетов отказывают. С большой вероятностью, отказ также ожидает компании, заявляющие в качестве основной деятельности инвестиции, работу в качестве форекс-брокера, операции с криптовалютами.

Самые большие шансы на открытие счета в Сингапуре у торговых и логистических  компаний, а также у разработчиков программного обеспечения.

Сейчас самое время рассказать о самых распространенных ошибках, приводящих к отказу в открытии расчетного счета на сингапурскую компанию.

  1. Номинальный акционер – юридическое лицо.

По требованиям сингапурских банков, в том случае, когда акционером сингапурской компании является другая компания, сингапурскому банку дополнительно к заявке на открытие счета нужно предоставить:

  • копии учредительных документов всех юридических лиц, входящих в структуру компании, включая Certificate of Good Standing и Certificate of Incumbency не старше трех месяцев;
  • копии личных документов (паспорт, подтверждение адреса) всех физических лиц, задействованных в качестве директоров и акционеров всех компаний, входящих в структуру.
  1. Распорядитель счета не говорит по-английски.

Английский является основным языком устного общения с банком. В случае, когда распорядитель счета не владеет английским языком, ему будет сложно убедить банк, что информация, которую сотрудники банка будут передавать ему по телефону, будет воспринята полностью.

  1. Отсутствует загранпаспорт.

В нашей практике бывают случаи, когда на собеседовании в банке выясняется, что в число распорядителей счета предполагается ввести человека, который на собеседовании не присутствует и который не имеет заграничного паспорта.

Поскольку заграничный паспорт является документом, удостоверяющим личность человека за пределами страны его гражданства, сингапурские банки проводят личную идентификацию будущих распорядителей счетов именно по этому документу.
Отсутствие загранпаспорта означает для банка невозможность проведения персональной идентификации в соответствии с установленным порядком и в 100% случаев приводит к отказу в открытии счета.

То же касается и добавления распорядителя в уже открытые счета.

  1. Подтверждение адреса в произвольной форме.

Как известно, стандартной формой подтверждения адреса для банков является utility bill (счет за коммунальные услуги).

В Сингапуре для подтверждения адреса также используются счета от телекоммуникационных компаний (telecom bills) или выписки из других банков (bank statements).

В крайнем случае, принимается справка о наличии счета в иностранном банке с указанием адреса распорядителя счета.

Подтверждение адреса в любой другой форме следует согласовать с банком.

  1. Доказывание собственной правоты.

Процедуры открытия счетов созданы банками в соответствии с требованиями регулятора.

Отступление от этих процедур чревато для банка потерей лицензии. Поэтому, когда настойчивый клиент требует, чтобы процедура была изменена для его удобства, фактически банку предлагается выбор между удобством одного клиента и существованием целого банка. Любой сотрудник любого банка сделает выбор в пользу сохранения своего работодателя.

Следовательно, излишняя настойчивость в общении с банком может привести к тому, что желание отказать в открытии счета возникнет у сотрудника банка еще на собеседовании, и он транслирует это желание руководству в сопроводительной записке к заявлению на открытие счета.

Тем не менее, отстаивать собственные интересы в банке можно и нужно. Лучше всего, когда это сделает, человек, знакомый с местными реалиями и нюансами открытия банковских счетов в данной стране.

Естественно, помимо ошибок, которых следует избегать, существуют способы повысить вероятность открытия счета в сингапурском банке. Наши специалисты всегда предложат те из них, которые лучше всего подходят для решения конкретной задачи.

Обращайтесь к нам за платной консультацией или за созданием сингапурской компании с открытием расчетного счета в сингапурском банке.

Спасибо и до новых встреч!

Источник: https://internationalwealth.info/foreign-bank-accounts/non-resident-banking-without-illusions-singaporean-miracle/

101Адвокат
Добавить комментарий