Перевела мошенникам последние деньги, а они не отвечают

Связи случайные, последствия печальные: уловки сетевых мошенников становятся все изощреннее – МК

Перевела мошенникам последние деньги, а они не отвечают

Нажал «ответить» — попал на бабки

Спортивно-заразные блондинки

— Раньше я принимал в соцсетях в друзья всех, кто просился, — делится 52-летний москвич по имени Юрий. — Как-то мне прислала запрос девушка, некая Аня Тихонова. Судя по фото, миловидная блондинка, 20 лет.

Я ее принял просто из вежливости: как говорится, если женщина просит… Я раньше тренером работал в детско-юношеском самбо, у меня и девчонки тренировались, всех я не помню — может, одна из них? А чего не принять?.

.

Вскоре Аня прислала Юрию благодарственное сообщение: «Спасибо, что принял в друзья! Я работаю в турфирме, а ты чем занят?»

Юрий сообщил, что работает в фитнес-клубе. Аня тут же написала, что раньше профессионально занималась спортом — легкой атлетикой… Юрий уверяет, что даже не помышлял о каком-то романтическом знакомстве с юной чаровницей, просто решил, что не отвечать даме на сообщения как-то не по-мужски.

Аня меж тем продолжила общение: написала, что она, мол, не очень хорошо с людьми общий язык находит, но с Юрием ей легко. Может, это потому, что они оба увлечены спортом?..

Вскоре Аня попросила номер телефона своего виртуального визави — и получила его: Юрий не нашел уважительной причины отказать ей.

И в тот же день его знакомые стали звонить и спрашивать: что случилось?! Оказалось, что с его номера стали приходить СМС всем его контактам с текстом: «Попал в ДТП, выручай, кинь 200 руб. на номер…» — и незнакомый номер.

Некоторые знакомые успели положить деньги на указанный номер, рассудив, что, быть может, в экстренной ситуации Юрий вынужден был воспользоваться чужим телефоном.

Да и 200 рублей — не та сумма, чтобы долго перепроверять информацию, прежде чем помочь другу…

Юрий рассказывает, что хотел написать «спортсменке» все, что он о ней думает. Но девушка к тому моменту уже растаяла в виртуальном пространстве вместе со своей страничкой, фотками и посланиями.

— Как объяснил мне знакомый сисадмин, это вообще никакая не девушка. Это интернет-злоумышленники, которые создают аккаунты в соцсетях, вешают фото симпатичных девушек и юношей и пишут, соответственно, пользователям противоположного пола. Их цель — ваш номер мобильного. Дальнейшее развитие событий может быть разным: мошенничеств с номером телефона — великое множество.

Ответив на письмо роскошного брюнета с просьбой познакомиться, вы рискуете попасть на деньги.

Коварные брюнеты

27-летняя Полина проявила бдительность и отказалась дать свой номер молодому человеку по имени Олег: он жаждал пообщаться на тему ее стихов, которые девушка выкладывает на своей страничке.

Олег написал, что учится в Литинституте на отделении поэзии, что глубоко восхищен творчеством Полины и мечтает услышать, как она декламирует свои стихотворения вживую.

На это Полина шутливо написала ему, что для обсуждения ее поэзии созваниваться не обязательно, а то ее бойфренд неправильно поймет… Но, мол, когда будет литературный вечер, она пригласит Олега. На это Олег сам написал ей свой номер, и Полина забила его в контакты своего телефона — на всякий случай. И забыла про это.

А когда у нее действительно наметился литературный вечер, Полина разослала СМС с адресом мероприятия всем своим контактам в телефоне… После чего у нее не только списали все деньги со счета, но и опустошили кредит от оператора.

В офисе сотовой связи девушке сказали, что разорительной стала всего одна СМС — тому самому Олегу из соцсетей. Данный им Полине номер относился к специальной платной линии.

А страничка самого «литератора» в соцсетях заблаговременно исчезла.

Изучение вопроса выявило еще ряд вариантов «развода», построенного на выманивании у пользователя соцсетей номера его мобильного. Имея номер телефона, также возможно:

■ взломать вашу страничку в соцсетях, чтобы впоследствии рассылать от вашего имени всякий спам или просьбы о помощи;

■ при помощи услуги «Симка на дом» заказать новую симку на ваш номер, при этом вашу сим-карту заблокируют, а мошенник «станет вами»;

■ помимо платных СМС, перезвонив «спортсменке» или «красавчику», вы можете попасть на платную телефонную линию, что обойдется вам намного дороже;

■ вам приходит от нового знакомого (ой) «оборванное» СМС без окончания — например: «Будет классно! Адрес…» Перезваниваете вы или отвечаете СМСкой — все деньги со счета вашего телефона списываются;

■ вам приходит сообщение якобы от вашего оператора, что «в системе произошел сбой», и вам по ошибке подключилась некая платная услуга. Или даже несколько.

И если вы не хотите, чтобы отныне с вас ежемесячно списывали по 520 рублей, нужно ее отключить. Как? А сообщить «сотруднику» пароль, который сейчас придет вам по СМС.

Если вы это сделаете, то подтвердите тем самым, что оплачиваете какие-то услуги или покупки или даете добро на списание денег с вашего счета.

— Отследить таких «блондинок» и «брюнетов» почти невозможно, — пояснил нам источник в правоохранительных органах, занимающийся экономическими преступлениями в виртуальном пространстве. — Можно только предупреждать пользователей, что мы и делаем. Номер телефона нельзя давать в соцсетях никому, даже если его просит ваш знакомый.

Часто спрашивают: а как же те, кто, к примеру, оказывает некие частные услуги и сам оставляет свой телефон на страничке в соцсети? Как правило, такие люди уже знают, на что идут, и это не их личный номер, привязанный к страничке в соцсети и банковским счетам, а специальный телефон для клиентов.

К тому же сами они незнакомцам не перезванивают и на СМСки от них не отвечают.

Мошенники не случайно вылавливают своих жертв по страничкам в соцсетях: они могут выстроить по ним психологический портрет человека — чем увлекается, на что скорее откликнется… Им нужны наивные и доверчивые, а к тем, кто сам ведет в Интернете бизнес, они не полезут.

Правоохранители напоминают, что раньше мошенники предпочитали выяснять номер мобильного жертвы со взломанных аккаунтов его френдов. К примеру, ваш знакомый вдруг пишет вам в соцсетях: «Полетела память у телефона, все контакты исчезли, напомни свой номер».

В таком случае лучше перезвонить этому знакомому и уточнить информацию.

А в последнее время мошенники чаще пользуются фейковыми аккаунтами: мужчинам пишут миловидные блондинки, женщинам — сексапильные брюнеты… Их цель — любой ценой втянуть вас в переписку и выманить номер телефона.

Отважный капитан берет на абордаж женщин прямо в Интернете. NAVY.MIL

Сюрприз от капитана

Жены зачастую болезненно реагируют, если их мужья вступают в переписку с незнакомками в соцсетях «из вежливости» — это следует из женских форумов в сети, где жены любителей «вирта» (виртуального флирта) обсуждают свою общую боль. Мало кто из женщин решается сказать о своем недовольстве мужу прямо.

Во-первых, как правило, мужнина переписка подсмотрена женой тайком. А во-вторых, пока благоверный переписывается лишь «о снах, о книгах», вроде и сказать-то нечего, чтобы не выглядеть ревнивой истеричкой.

Поэтому дамы дают друг другу советы, как «сохранить лицо»: «Отзеркальте его поведение: знакомьтесь в соцсетях с разными мужчинами и пишите примерно все то же самое, что и муж. Не забывайте оставлять переписку открытой, якобы случайно.

А когда начнутся претензии с его стороны, отвечайте его же словами: это просто дружеское общение, а он — неисправимый ревнивец». Многие обиженные жены следуют подобным советам — и тоже попадаются на удочку мошенников, не имея в виду «ничего такого».

— Мой муж постоянно общается с девушками в соцсетях и особо это не скрывает, — делится пользовательница Регина. — Он часто бросает страницу открытой, и я вижу, что незнакомки пишут ему первыми, а он просто отвечает.

Переписка и впрямь на нейтральные темы. Но они шлют ему все эти глупые виртуальные подарочки — цветочки, сердечки, стишочки — и свои фоточки. Прямо бесит! Я решила отплатить ему той же монетой.

Пусть побудет в моей шкуре…

Для «вирта» Регина предпочла завести иностранного друга по переписке. Она как раз ходила на курсы английского, а переписка на языке — отличная практика. Англоязычные мужчины и раньше ее «лайкали» в соцсетях, но Регина их игнорила, а теперь «подмигнула» в ответ всем оптом. А из тут же нарисовавшихся виртуальных кавалеров выбрала красивого американского моряка.

— Постепенно я втянулась в переписку, — признается Регина. — Даже забыла, что начала ее ради мужа.

С Дэниэлом, как он себя назвал, мы переписывались обо всем — о книгах, о путешествиях, о странах… Ничего особо личного в нашей переписке не было, но у нас нашлось немало общего: любимая музыка, писатели, художники… Я не скрывала, что замужем, он написал, что его жена умерла несколько лет назад.

Поэтому он и отправился в кругосветку в качестве капитана, хотя по возрасту ему уже пора в отставку. Но вот вернется из плавания и потратит сбережения на то, чтобы перебраться из Америки в Европу. Мол, накопил на домик в Провансе. В США его больше ничего не держит, дети выросли, у них своя жизнь… Все было очень достоверно.

Где-то недели через две он написал, что купил в порту Буэнос-Айреса альбом художника, которого мы оба любим, и хочет мне его подарить в знак нашей дружбы.

Мол, из следующего порта он сможет отправить альбом бандеролью. Я должна была дать адрес доставки, контактный телефон и электронный адрес. Я дала адрес офиса, а телефон и мейл — свои.

Если бы мне в тот момент сказали, что я чем-то рискую, я бы не поверила!..

Через какое-то время по телефону и почте с Региной связались представители некой «международной службы доставки» — подробности выяснять она не стала, вспомнив о бандероли от капитана.

Ей сообщили, что посылка пересекла границы РФ, но ей как получателю придется оплатить страховку, так как отправитель придал посылке статус «особо ценная».

К сообщению прилагался счет, на который следовало перевести $200.

— Капитан продолжал писать мне о разумном, добром и вечном, — вспоминает Регина.

— И периодически осведомлялся: получила ли я его посылку? Мне было неудобно писать ему, что я уже перевела за нее $200, — может, для американцев это как для нас 200 рублей.

Человек позаботился обо мне, купил альбом моего любимого художника, оплатил доставку через половину земного шара, а я из-за «200 рублей» убиваюсь!..

Примерно через три дня после того, как Регина перевела деньги на указанный счет, ее «капитан» исчез вместе со своей страничкой в соцсети. Исчезли и «представители службы доставки»: телефон, с которого они звонили, и адрес, с которого писали, оказались заблокированными. Никакая заморская посылка так и не пришла.

А когда расстроенная девушка поделилась своим приключением с подругой, та сообщила ей, что таких «капитанов» в Сети расплодилось целое море.

Они работают целыми «кораблями» (или один умник делает рассылки сразу большому количеству абоненток, в расчете на то, что дамы не станут делиться своей интимной перепиской) и берут «с миру по нитке».

С одной стороны, потеря $200 хотя и неприятна, но в долговую яму еще никого не завела. Можно считать эту сумму платой за приятное общение с носителем английского языка. А с другой стороны, если 20 наивных дамочек пришлют по $200, у находчивого капитана уж точно будет повод улыбнуться…

— Во всех этих историях потерпевшие отвечали незнакомцам не потому, что рассчитывали на романтическое знакомство, — отмечает психолог Алина Колесова.

— Мошенники строят свой расчет на вежливости и «основном инстинкте»: мужчины считают неприличным проигнорировать сообщение от дамы, даже если не планируют с ней никакого виртуального или реального флирта.

А заявления вроде «Не нахожу общий язык с людьми, но с тобой мне легко!» — это прямое психологическое «поглаживание» нашего основного инстинкта — то есть эго, привязанного к половой самоидентификации.

Ну какому мужчине не польстит, что именно с ним юной девушке легко? И какой женщине не станет приятно, что симпатичному мужчине с ней интересно, несмотря на то, что в реале они даже не знакомы? Женщинам, даже если их личная жизнь устроена, все равно льстит, когда незнакомцы хвалят то, чем они увлечены, будь то стихи или домашние питомцы. Подобная переписка «о снах, о книгах» поддерживает их самооценку, как в случае с Аней.

Очевидно, что злоумышленники предварительно отслеживают увлечения будущей жертвы по их страничкам в соцсетях, благо это несложно: все мы «постим» то, к чему неравнодушны, что нас волнует и интересует. И не нужно глубоких познаний в психологии, чтобы понять, что редкий мужчина, на чьей страничке сплошь дискуссии о соревнованиях, отклонит виртуальную беседу о спорте.

Тем более, если ее заводит симпатичная девушка: большинство считает, что это «как-то не по-мужски».

При этом женатый мужчина добросовестно не испытывает никаких сомнений в том, что поступает порядочно: ну, поговорил о спорте с незнакомкой, что тут такого? Так же рассуждают замужние женщины, если симпатичные незнакомцы мужского пола в Сети вовлекают их в общение на тему моды (красоты, кулинарии, детей, домашних любимцев).

Но всегда следует помнить: интернет-пространство — опасная штука, ибо никто никогда не знает, кто скрывается за той или иной привлекательной аватаркой.

Источник: https://www.mk.ru/social/2017/10/06/svyazi-sluchaynye-posledstviya-pechalnye-ulovki-setevykh-moshenniki-stanovyatsya-vse-izoshhrennee.html

Аферисты от имени банков списывают у владельцев карт миллионы

Перевела мошенникам последние деньги, а они не отвечают

«Вас беспокоят из службы безопасности банка. По вашей карте зафиксирована попытка перевода денежных средств в Сингапур…» С этой фразы может начинаться разговор сотрудника финансовой организации с клиентом. А может — мошенника с потенциальной жертвой.

На сегодняшний день звонок от «представителя банка» — самая распространенная схема, которой пользуются аферисты, чтобы получить доступ к чужим кредитным и дебетовым картам.

Для убедительности преступники могут сообщить ваш остаток на счете, банкомат, в котором вы в последний раз снимали деньги. И вы им верите.

На днях телефонные мошенники установили своеобразный антирекорд — с карты москвича по такой схеме они сняли 3,5 миллиона рублей. Как не стать жертвой аферы — в материале РИА Новости.

«Украли 140 тысяч рублей»

Две недели назад актрисе театра и кино Александре Верхошанской позвонили «из службы безопасности банка ВТБ». Точнее, девушка представилась сотрудницей этой финансовой организации. 

Роль оператора call-центра собеседница играла настолько хорошо, что даже Александра, привыкшая перевоплощаться на сцене, не заметила подвоха. Обратились по имени-отчеству. На экране мобильного высветился номер банка.

— «Оператор» спросила, осуществляла ли я несколько минут назад перевод в Самару. Причем назвала сумму, которую накануне мне перечислили из театра в качестве зарплаты. Я удивилась, ведь в тот день никаких операций с картой не проводила.

Тогда девушка заявила, что доступ к моему счету, видимо, получили мошенники. И прямо сейчас они пытаются украсть деньги.

«Мы можем отменить операцию, но для этого вы должны озвучить код, который придет вам в СМС», — обнадежила Александру собеседница.

Саша хотела положить трубку, перезвонить в банк самостоятельно. Но «оператор» все время торопила, убеждала, что деньги в течение нескольких минут уйдут злоумышленникам. Надо действовать быстро. В итоге Александра дважды назвала коды из СМС.

— Я не самый доверчивый человек. Но то, что звонившая обратилась ко мне по имени-отчеству, озвучила остаток на моей карте, меня подкупило. Очнулась я, только когда связь оборвалась. Тут же перезвонила в банк и узнала, что у меня украли 140 тысяч рублей. Причем сто сняли с кредитного счета.

Александра сразу же написала заявление в полицию. Там пообещали завести дело, перезвонить. Но на связь до сих пор никто не вышел.

В банке отменить транзакцию также отказались, сославшись на то, что код для проведения операции пострадавшая назвала аферистам сама. «Друзья, работающие в банковской сфере, сказали, что мне еще повезло.

Мол, некоторые таким образом теряли деньги, которые выручили, продав квартиру или машину», — успокаивает себя Александра.

Звонок из «службы безопасности банка» на сегодняшний день — одна из самых распространенных мошеннических схем. Работает безотказно: мало кто успевает сориентироваться, когда тебя уверяют, что деньги вот-вот уйдут.

К тому же аферисты прекрасно мимикрируют под сотрудников службы безопасности.

Они знают не только паспортные данные владельцев карт, но и остаток на счете, могут назвать, в каком банкомате вы в последний раз снимали деньги.

Многие пострадавшие вспоминают: на заднем плане они даже слышали звуки call-центра, просьбы «оставаться на линии» и «оценить работу оператора».

Евгению Кротову (фамилия изменена), IT-специалисту из Москвы, позвонили в самое неудобное время, утром, когда нужно было выбегать на работу. Он уверен: если бы накануне не прочитал об этой схеме развода в соцсетях, точно бы попался. А так записал беседу на диктофон:

— Здравствуйте, Евгений Евгеньевич. Вас беспокоит отдел финансового мониторинга Сбербанка России, младший специалист Александр, — подставной оператор говорит казенными фразами, голос уставший. — Семь минут назад у нас был зафиксирован вход в ваш аккаунт Сбербанк-онлайн на территории Сочи. Подскажите, данный вход выполняете вы?

— Нет, — отвечает Евгений.

— Также после входа фиксируется попытка перевода денежных средств на сумму две тысячи рублей на электронный киви-кошелек. Имя получателя — Анатолий Бережин. Данный перевод подтверждать или отменять?

— Отменяйте, я переводов не делал, — продолжает подыгрывать Евгений.

— Фиксирую ваш ответ. Проинформируйте меня, вы карту нашего банка теряли?

— Нет.

— Третьим лицам ее передавали?

— Нет.

— Интернет-покупки часто совершаете по картам нашего банка?

— Нет, не часто, — Евгений с трудом подавляет смех. Но «оператор» не сдается.

— Информацию я зафиксировал. Сейчас мне нужно вас идентифицировать как клиента нашего банка, чтобы отменить данную операцию о списании. Для этого предоставьте либо номер вашего договора, либо номер вашей карты — как вам будет удобнее.

— Нет, такие данные я по телефону не предоставляю.

— Смотрите, если мы сейчас не идентифицируем вас, мы не сможем отменить данный перевод, и в течение трех минут у вас спишут две тысячи рублей. Вы это понимаете?

— Да, да, пусть списывают… — Евгений кладет трубку.

«Пройдите биометрическую идентификацию по телефону»

Это классический сценарий развода. Но есть и другие. Например, маме Андрея Громова аферисты представились «сотрудниками правительства Москвы».

Обратились по имени-отчеству, обрадовали, что в качестве компенсации ей причитаются 13 тысяч рублей. Пенсионерка так опешила, что даже не запомнила за что.

Далее мошенники попросили продиктовать номер карты, а также код с обратной стороны, чтобы перевести деньги.

— Причем у преступников были не только паспортные данные мамы, но и мои. Примерно в середине разговора у нее возникли сомнения в порядочности звонивших. Сказала, что хочет посоветоваться с сыном. «Громовым Андреем Аркадиевичем? Он в курсе. Мы ему уже звонили», — ответили в трубке. И это окончательно убедило маму, что с ней говорят честные люди из правительства Москвы, — переживает Андрей.

Опомнилась пенсионерка через пятнадцать минут, но этого времени мошенникам хватило, чтобы перевести с ее счетов (не только пенсионного, но и других) порядка 200 тысяч рублей. А вот в банке пострадавшим еще семь дней не могли выдать справку о движении денег на счете, требующуюся для возбуждения уголовного дела.

Москвичу Филиппу Высоцкому мошенники даже не потрудились звонить — просто прислали СМС. Но выбрали очень «удачное» время — пять утра.

— Меня разбудило сообщение якобы от моего банка. В нем говорилось, что на данный момент кто-то пытается снять с моей карты 100 долларов наличными. Потом пришло предупреждение о следующей операции на ту же сумму.

В третьем было сказано: «Если транзакцию осуществляете не вы, отправьте цифру «1» на этот номер». Филипп уточняет: если бы его попросили прислать некий четырехзначный код, он бы распознал мошенническую схему. Но здесь просто была безобидная единица.

В итоге со счета у него дважды сняли по сто долларов, причем операцию проводили в банкомате на Филиппинах.

Филиппу в итоге повезло: деньги банк через месяц вернул. «Я так и не понял, по какой схеме в моем случае работали мошенники. Мне лишь объяснили, что ранее я скомпрометировал свою карту».

А вот заявление в полицию еще от одного пострадавшего. Ему посоветовали защитить карту с помощью процедуры биометрической идентификации данных.

«Звонившая представилась: сотрудница Сбербанка Мила. Предложила пройти биометрическую идентификацию по телефону.

В ответ на мой вопрос, чем она может подтвердить, что является сотрудницей банка, назвала номер моей карты, баланс на ней и мои паспортные данные: ФИО, серию и номер документа, а также указала, что я владею еще одной картой в другом банке.

Я поверил ей и согласился на запись биометрии. Во время процедуры меня соединили с ым роботом, который попросил назвать пароль из СМС-сообщения и CVV-код с обратной стороны карты.

Далее «Мила» проинформировала, что в течение десяти минут карта будет недоступна, а для проверки спишется сумма и вернется на счет. В 21:50 я попробовал зайти в свой аккаунт через персональный компьютер и обнаружил, что логин и пароль изменены неизвестными. А с моей карты списали 3636 рублей».

«Ваши данные мошенники покупают за копейки»

Все схемы объединяет одно — аферисты располагают персональными данными владельцев карт. Это не так уж и сложно — в теневом сегменте интернета торговля такой информацией процветает. Месяц назад на сайте РИА Новости было опубликовано большое расследование на эту тему.

Всего за полторы тысячи рублей обозреватель агентства купила полное досье на себя, в котором были данные как российского, так и загранпаспорта, адрес прописки, даже фото из этих документов. На том же сайте предлагали приобрести сведения о счетах в банках, информацию о балансе карты, о последних операциях, о том, в каком банкомате человек снимал деньги и сколько.

Впрочем, телефонные мошенники предпочитают пользоваться базами данных, которых на специализированных форумах масса.

— Можно купить «готовую» базу, а можно заказать по конкретным параметрам, например «вкладчики Сбербанка с остатком на карте 50 тысяч рублей».

Есть предложения по ВИП-клиентам, выборка по определенному региону, городу, — объяснил РИА Новости эксперт по системам предотвращения утечек данных, основатель и технический директор компании DeviceLock Ашот Оганесян. — Причем эти сведения мошенники покупают за гроши.

Одна запись стоит от 70 до 120 рублей — за совсем уж эксклюзивные подборки. Вечером ты заказываешь базу, утром тебе присылают архив. Занимаются этим инсайдеры из числа сотрудников финансовых организаций — как действующие, так и бывшие.

Еще меньше сил аферисты тратят на то, чтобы при звонке у жертвы на мобильном высвечивался реальный номер банка. «Множество АТС позволяют осуществлять звонки с подменой А-номера. Раньше это было проблематично из-за сложного телекоммуникационного оборудования. Теперь — дело пяти минут. Подобные услуги также предоставляют на всевозможных нелегальных форумах в интернете».

Стоит услуга копейки. «За подключение к серверу просят тысячу рублей, звонок на любой номер России — 12 рублей. Оплата в биткоинах, — озвучивает реальное предложение с теневого сайта Оганесян. — Получается, что за сто рублей они покупают одну запись из банка, еще 12 тратят на звонок. В 150 рублей укладываются. При этом обманным путем снимают у людей сотни тысяч».

«Перевел по ошибке, верните»

Впрочем, знать ваши данные мошенникам вовсе необязательно. Екатерине Савельевой (фамилия изменена) пришло СМС о переводе десяти тысяч рублей с незнакомого номера. Отправителем значился некий Мурад Х. Спустя несколько минут с этого номера перезвонили, собеседник начал заверять, что он хотел перечислить деньги племяннику, но ошибся. Всего на одну цифру. Слезно просил вернуть.

«Все родственники уговаривали меня так и сделать, мол, ошибиться может каждый. Но я все же решила обратиться в банк, где перевод отменили. Уже потом узнала, что, если бы вернула деньги, могла стать фигурантом уголовного дела», — заключает Екатерина.

Перевод средств с незнакомого номера — еще одна популярная схема обмана. Как объясняет руководитель отдела анализа защищенности компании «Информзащита» Виталий Малкин, есть два сценария развития ситуации. Первый — самый простой, что называется, на дурака.

— Вам приходит СМС о том, что на телефон зачислена энная сумма, обычно небольшая — две-три тысячи рублей. Спустя еще несколько минут вам звонит незнакомец и уверяет, что ошибся. Деньги просит вернуть. Не каждый решит проверить баланс. Многие возвращают. А оказывается, мошенники просто подделали СМС от сотового оператора, — говорит Малкин.

Вторая схема — более опасная. Вам, как правило, переводят крупную сумму, и деньги действительно приходят на счет.

— Обычно в этом случае используют чужую карту, зачастую украденную. С одной стороны, таким образом отмывают деньги. Но в итоге если владелец украденной карты обратится в суд, сумму будут взыскивать именно с вас. И фигурантом уголовного дела станете именно вы, — уточняет эксперт.

Есть и другой вариант: мошенник дает объявление о продаже товара в интернете, указывает номер вашей карты. И через некоторое время вам начинают сыпаться переводы от незнакомых людей — тех самых покупателей. Затем вам звонит аферист и просит вернуть деньги — мол, перевел по ошибке. Вы возвращаете. А в итоге реальный покупатель, который так и не дождался своего товара, подает на вас в суд.

Еще одну схему описал блогер Леонид Фадеев:

«Сегодня утром мне позвонили на сотовый телефон. Женский голос автоинформатора сообщил, что меня беспокоят из Сбербанка.

«Собеседница» акцентировала внимание на том, что наш разговор записывается, после чего спросила: «Могу ли я услышать Фадеева Леонида Вячеславовича?» Далее последовала пауза для записи моего ответа.

Когда мне позвонили в следующий раз, я стал слушать, какие еще будут вопросы. Автоматическая женщина попросила меня назвать число, месяц и год рождения».

Леонид замешкался, стал мямлить что-то невнятное. Тогда уже «человеческий» голос уточнил, что его плохо слышно, попросил повторить фразу. В этот момент блогер понял, что его хотят обмануть, и сбросил вызов.

Как объясняет Виталий Малкин, эта схема достаточно новая. Появилась после того, как банки начали внедрять механизмы идентификации по голосу.

— Преступники записывают ваши ответы, после чего звонят в банк и от вашего имени пытаются совершить мошеннические действия либо выведать у оператора необходимые данные о вашем счете, например остаток, количество карт. Получив эти сведения, они могут повторно позвонить держателю карты и попытаться его обмануть, — говорит Малкин.

К слову, записывать конкретные фразы необязательно. «Есть системы, которые на основе некоего набора ых данных синтезируют голос. Потом аферист произносит слова, а они звучат вашим голосом».

Чтобы не потерять деньги, эксперты в сфере интернет-безопасности советуют:

— ни в коем случае не сообщайте никаких данных банковской карты или личного кабинета по телефону. И неважно, кто звонит: «сотрудник отдела финансового мониторинга», «оператор call-центра правительства Москвы», «представитель налоговой службы». Помните, у настоящих сотрудников финансовых организаций, где вы оформляли карту, все эти данные есть;

— если вам звонят из банка, скажите, что вы сами перезвоните и положите трубку. Только набрав номер самостоятельно, вы можете быть уверены, что не разговариваете с мошенником;

— занесите в память телефона номера вашего персонального менеджера или call-центра банка;

— о любых сомнительных зачислениях на счет сообщайте оператору кредитной организации.

Источник: https://ria.ru/20190812/1557302039.html

«В полиции сказали, что это нормально»: глава «Старкона» рассказал, как мошенники получили 200 тысяч рублей с его карты — Новости на TJ

Перевела мошенникам последние деньги, а они не отвечают

Банк не стал возмещать деньги: там утверждают, что в таких ситуациях нельзя отличить добровольные действия клиента от мошенничества.

5 мая мошенники украли 200 тысяч рублей с кредитной карты «Альфа-банка» генерального продюсера «Старкона» Игоря Пылаева. Злоумышленники позвонили ему по телефону, представились сотрудниками банка, назвали личные данные клиента и обманом вынудили совершить перевод средств.

Когда стало ясно, что произошло, глава «Старкона» обратился в «Альфа-банк», но там не смогли помочь и отказались возмещать средства, несмотря на наличие максимальной страховки. Редактор TJ пообщался с Игорем Пылаевым и выяснил, как устроен набирающий популярность способ мошенничества.

Как всё произошло

Во время звонка мошенников глава «Старкона» находился на рабочей встрече. По его словам, это были серьёзные переговоры, от которых нельзя было оторваться.

Мне поступил звонок с московского номера. Человек на другом конце представился сотрудником службы финансового мониторинга [«Альфа-банка»], обратился ко мне по имени-отчеству, и сказал, что с моей банковской карты (он назвал последние четыре её цифры) происходит подозрительное списание на чей-то QIWI-кошелёк.

Мошенник поинтересовался, проводит ли перевод сам Пылаев. Получив отрицательный ответ, звонящий начал говорить о «саботаже» банковских карт главы «Старкона». Пылаев отметил, что из-за встречи разговаривал полушёпотом и не мог вникнуть в разговор.

Единственное, что меня тогда смутило — почему номер московский, если это «Альфа-Банк». Мне ответили, что это технический номер и сказали, что перезвонят с официального. И следующий звонок уже шёл с номера 8-800-2000000, который указан на карточках, на сайте и везде.

Пылаев отметил, что поверил мошенникам, потому что в его понимании номер, с которого звонили — официальный номер банка. Глава «Старкона» также пояснил, что звонившие подкрепляли свои слова его личными данными, которые есть только у банка. Мошенники попросили его перевести деньги на резервный счёт, причём не в «Альфа-банке», а в «Сбербанке».

Ну и дальше делаю полную глупость, прям полнейшую глупость: мне говорят, что нужно поставить какую-то программу для защиты мобильного приложения и в этот момент, пять минут спустя я понимаю что это херня и что меня как лоха развели. Но на тот момент всё это мне кажется вполне разумным.

Как оказалось, мошенники попросили Пылаева установить приложение для просмотра экрана, а затем говорили данные, которые видели на смартфоне. При этом глава «Старкона» ничего не заподозрил, потому что до этого ему уже звонили настоящие сотрудники банка из-за подозрительных операций.

Банк часто звонит мне и спрашивает: «идёт операция по карте / перевод по карте, подтвердите странную операцию — это вы или нет?». Например, если никогда не брал в аренду машину, а тут взял. А тут, когда крупные суммы ушли с кредитной карты, которой я не пользовался толком ни разу, банк не заметил.

Пылаев сделал всё, что ему сказали, и понял что произошло, только когда заподозрил неладное и обратился к персональному менеджеру банка. К этому моменту мошенники уже получили 200 тысяч рублей с его кредитной карты.

В какой-то момент у меня обрывается звонок, и я решаю позвонить своему менеджеру в банк. Она, конечно же, говорит, что ничего такого быть не может. После этого мне звонят повторно, я немножко тяну время, а потом говорю, что просёк тему и скоро с вами свяжутся сотрудники банка.

Менеджер «Альфа-банка» отправила запрос в службу безопасности организации, чтобы та связалась со службой безопасности «Сбербанка» для блокировки счёта. Но судя по всему, это не помогло — деньги так и не вернули.

Реакция «Альфа-банка» и полиции

По словам Пылаева, когда он приехал в банк для смены пин-кодов, паролей и составления заявления, ему сказали, что это «типичная схема. Сотрудники организации пояснили, что номер, начинающийся на 8-800 можно подделать простой IP-телефонией.

Менеджер банка действительно готова помогать и так далее, но несмотря на это остановить процесс не вышло. При этом уровень её поддержки был, конечно, на невероятном уровне: «Ну вот, вы сами всё сделали, чем же вы думали».

Персональный менеджер «Альфа-банка» рассказала Пылаеву, что это «частая история». На вопрос, почему об этом не предупреждают клиентов, девушка не ответила.

После получения выписок со счёта глава «Старкона» обратился в полицию. Там один из сотрудников рассказал, как работают подобные схемы мошенничества.

Сотрудники банков, работающие с данными, поскольку у них не очень высокие зарплаты, сливают информацию в даркнет. IP-телефония стоит копейки, а карты, на которые уходят деньги (обычно «Сбербанк»), оформлены на третьих лиц — все они премиальные и это дыра в безопасности банка.

И в итоге деньги выводятся и не найти концов. Потом, даже если суд признает владельца карты виновным, тот может оказаться умершим, например.

По словам главы «Старкона», ему повезло, что он пользуется премиальным пакетом обслуживания. В противном случае «банк бы даже не пошевелился». При этом у Пылаева также была подключена максимальная страховка на кредитную карту, но в банке не захотели признавать случай страховым, потому что «клиент всё сделал сам».

TJ связался с пресс-службой «Альфа-банка», где подтвердили существование подобной схемы мошенничества. Однако представители банка пояснили, что подобные факты мошенничества трудно отличить от реальных действий клиента.

Атаки на клиентов банков с применением приёмов социальной инженерии относятся к наиболее популярным среди мошенников. В последнее время распространение получили атаки с подменой номера телефона. Для клиента такие звонки выглядят ещё более убедительными, так как злоумышленники подставляют номер банка.

В результате хитроумной комбинации клиент сам переводит деньги мошенникам, передаёт им SMS-коды, или, как данном случае, передаёт телефон под контроль мошенников, и они очень быстро выводят деньги клиента в наличные через карты подставных лиц («дропов»).

Для банка мошенничества такого рода очень трудно отличить от легитимных действий клиента, и от «дружественного фрода», когда средством платежа пользуется знакомый или родственник клиента втайне от него.

Что будет теперь

Сразу после пропажи денег глава «Старкона» закрыл всю задолженность, чтобы не попасть на проценты за пользование кредитными средствами. На момент написания заметки Пылаев не получил объяснений ни от полиции, ни от «Альфа-банка».

От полиции ответа нет, но там 10 дней на рассмотрение заявления, от банка ответа нет. Ну то есть условно, если бы они хотя бы сказали, что деньги ушли, я бы знал, что деньги ушли и ни на что не рассчитывал. Но пока я не знаю, что делать.

Источник TJ в банковской отрасли пояснил, что в случае кражи средств банки обычно и без страховки возмещают деньги. Однако в случае применения подобных схем утраченное не получится вернуть даже по страховке. По словам собеседника, банки боятся возможного страхового мошенничества и могут возместить средства, только если суд установит факт мошенничества и конкретных виновников.

Глава «Старкона» рассказал, что уже после инцидента сам увидел, как легко можно провернуть подобное мошенничество. Для этого достаточно зайти в даркнет, где можно купить всё необходимое.

Заходишь на сайт, там можешь купить банковскую карту «Сбербанка» с премиальным обслуживанием за 2,5 тысячи рублей. База данных банка стоит ну где-то от 20 до 100 тысяч, в зависимости от банка и данных. Ну и IP-телефония, это всё ты можешь купить и работать.

От полиции Пылаев узнал, что жертвами подобных мошенников становятся многие, а сумма ущерба достигает миллионов рублей. При этом его удивило, что никому нет до этого дела.

Банки об этом не информируют. Условно, если бы хотя бы среди всего спама, который они делают, постоянные рассылки новых продуктов, ещё чего-то, делали бы рассылки из разряда «внимание, мошенники!».

При этом в пресс-службе «Альфа-банка» заявили, что оповещают клиентов о правилах пользования банковскими картами. По словам представителей организации, для этого задействуют все доступные способы.

Защититься от таких атак можно лишь неукоснительно соблюдая правила пользования средствами платежа и не допуская попадания на телефон и компьютеры вредоносного программного обеспечения. Банк призывает к этому клиентов с помощью SMS- и email-рассылок, а также оповещает широкий круг потенциальных и действующих клиентов посредством комментариев в прессе и на телевидении.

Другой источник TJ, близкий к банковскому рынку, рассказал, что сотрудники банков зачастую сами содействуют подобным схемам.

Внутри организаций существуют целые группы людей на разных уровнях, которые могут беспрепятственно открывать счета и проводить подозрительные операции в обход фильтров.

По словам собеседника, сотрудники полиции могут оперативно установить личности конечных бенефициаров платежа, но обычно сами получают деньги от мошенников.

Собственно полицейский мне сказал, что это нормальная история, в Петербурге и Москве есть целые колл-центры, где люди сидят и обзванивают по таким базам и это поставлено на поток. Но никому нет дела. Я решил рассказать о ситуации публично, чтобы все знали, что такое есть, и были готовы.

#банки #мошенники #деньги #истории

Источник: https://tjournal.ru/news/96310-v-policii-skazali-chto-eto-normalno-glava-starkona-rasskazal-kak-moshenniki-poluchili-200-tysyach-rubley-s-ego-karty

Что делать, если с банковской карты украли деньги

Перевела мошенникам последние деньги, а они не отвечают

Пришло СМС, что с карты списали деньги, но вы ничего не покупали, переводы не делали и наличные не снимали. Вероятно, ваша карта или ее данные попали к мошенникам. Что делать и можно ли вернуть похищенное?

Если коротко, то нужно: немедленно заблокировать карту, сообщить в банк по горячей линии о краже денег и написать в отделении банка заявление о несогласии с операцией. Сделать все это необходимо не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас об операции, которую вы не совершали.

Если вы соблюдали правила использования карты, в частности не хранили ПИН-код вместе с картой и никому не сообщали ее данные, то велик шанс вернуть украденные деньги.

А теперь разберем по шагам, что нужно будет сделать.

1. Заблокировать карту

Чтобы отрезать мошенникам доступ к оставшимся деньгам на карте, ее нужно немедленно заблокировать. Сделать это можно разными способами:

  • Через мобильное приложение банка. Если оно у вас установлено и там есть опция блокировки карты, найдите в приложении нужную карту и выберите команду «Заблокировать».

  • По телефону горячей линии. Номер для экстренной связи указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка. Лучше заранее сохранить этот номер в телефоне, чтобы не тратить время на поиски. Оператор службы техподдержки попросит назвать паспортные данные, кодовое слово или код из СМС-сообщения, которое он вам вышлет. После этого сотрудник банка заблокирует карту.

  • В онлайн-банке. Зайдите в личный кабинет на сайте банка, найдите опцию «Заблокировать карту» и подтвердите свое действие кодом из СМС.

  • По СМС. Некоторые банки позволяют блокировать карты по СМС.

    Обычно для этого надо отправить на короткий номер банка кодовое слово (например, «блокировка») и через пробел последние четыре цифры номера карты.

    Если у вас только одна карта, то цифры можно не вводить — банк и так поймет, о какой карте речь. Вы получите код, который надо снова отправить на номер банка для подтверждения блокировки.

  • В отделении банка. Если сообщение о незаконной операции по вашей карте застало вас рядом с офисом банка и у вас есть с собой паспорт, то вы сможете не только заблокировать карту, но и сразу написать заявление на возврат денег.

2. Сообщить о краже и оформить возврат денег

По закону банк обязан вернуть деньги, если вы выполнили два условия:

  • Сообщили банку о краже денег с карты не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас о подозрительной операции. Не успеете — банк имеет право вам отказать.

  • Не нарушали правила безопасности при использовании карты. В частности, не сообщали мошенникам данные карты, не хранили ПИН-код вместе с картой, не писали код на самой карте, не позволяли никому делать ксерокопии или фотографировать вашу карту. Если банк докажет обратное, то не вернет вам украденные деньги.

Как именно вы должны сообщить о краже — по телефону или лично в отделении — прописано в вашем договоре. Чтобы не терять времени, лучше сразу позвонить в банк и уточнить порядок действий у оператора.

Но в любом случае вам придется сходить в отделение банка, чтобы написать заявление о несогласии с операцией с требованием вернуть деньги. Сохраните у себя копию заявления с отметкой о том, что банк его принял.

Поскольку кража денег — это уголовное преступление, напишите заявление в полицию. Возможно, ваша информация поможет быстрее вычислить и поймать преступников.

По итогам расследования с вами свяжется сотрудник банка и сообщит о решении. Если банк убедится, что вы не нарушали правила использования карты и при этом опротестовали операцию вовремя, вам вернут деньги.

Но возможны и другие варианты развития событий:

Банк согласился вернуть деньги, но затягивает перечисление средств

Часто банки указывают срок возврата денег в договоре. Например, это может быть 30 или 60 дней. Если за это время банк не пополнил ваш счет, можно обращаться в суд.

Если же в договоре с банком сроки не установлены, то банк должен выполнять требования Гражданского кодекса.

Статья 314 предписывает всем (в том числе банкам) выполнять свои обязательства «в разумный срок». Этот «разумный срок» вы и банк можете понимать по-разному.

Но в кодексе есть уточнение: обязательства должны быть выполнены в течение семи дней с момента, когда вы предъявите свои требования.

Другими словами, вы можете подождать пару недель, если за это время деньги не вернут, то идите в банк писать заявление. В нем со ссылкой на Гражданский кодекс нужно потребовать перечислить украденную сумму в срок до семи дней.

Банк отказался возвращать деньги

В этом случае первым делом нужно потребовать от банка письменный отказ с обоснованием, почему он не соглашается вернуть деньги.

Если банк такой отказ не выдаст или выдаст, но обоснование вам покажется неубедительным, стоит обратиться в суд.

Если вы не нарушали договор с банком и вовремя сообщили о незаконной операции, скорее всего, суд примет решение в вашу пользу и деньги вам все-таки вернут.

Что делать, если банк не уведомил меня о незаконной операции? Можно ли в таком случае вернуть деньги?

По закону банк обязан уведомлять вас обо всех операциях по карте. Каким именно способом он это делает, прописано в вашем договоре. Это могут быть СМС-оповещения, письма по электронной почте или другие способы.

Если мошенники украли деньги с карты, а ваш банк не сообщил вам об операции, то  по закону он обязан возместить потери. Даже если вы обнаружили кражу денег со счета не сразу, а через месяц или год после того, как она произошла.

В этом случае сначала нужно написать заявление в банк с требованием вернуть незаконно списанные деньги. Если же банк откажется их перечислить, то можно идти в суд.

Как защитить деньги на карте от мошенников?

Всегда следуйте нескольким главным правилам владельца карты:

  1. Контролируйте операции по счету. Например, подключите услугу СМС-информирования по всем своим активным картам. Тогда вы будете сразу получать уведомления о каждой операции по карте.

    Вместо СМС-сообщений можно выбрать push-уведомления в мобильном приложении банка. Они всегда бесплатны и не засоряют память телефона. Но в этом случае важно следить, чтобы у вас всегда был подключен мобильный интернет.

    Иначе push-уведомление можно получить с серьезным опозданием и не успеть вовремя сообщить банку о краже денег.

  2. Никому не сообщайте ПИН-код, CVC-/CVV-код (секретный код на оборотной стороне карты), срок действия карты и другую информацию.

    Например, если вам звонят «из службы техподдержки банка» или «менеджер банка» говорит о том, что ваша карта якобы заблокирована, не стоит сообщать им данные своей карты.

    Настоящий сотрудник банка никогда не спросит у вас секретную информацию, такую как ПИН-код или CVC-/CVV-код.

  3. «Однажды мне пришло сообщение от банка, в котором я получаю зарплату. Текст типа такого: «Карта заблокирована из-за сомнительных операций». Там были почти все мои деньги на тот момент, я сразу перезвонил по номеру, который был в конце сообщения…»

    Будьте бдительны, не наступайте на чужие грабли!

  4. Не позволяйте продавцам и официантам уносить карту из поля вашего зрения. Всегда прикрывайте рукой клавиатуру терминала оплаты или банкомата, когда вводите пароль. Стоит также следить за тем, чтобы с камер наблюдения не было видно, как вы набираете ПИН-код.

  5. Заходите только на проверенные сайты и никогда не кликайте по ссылкам из писем неизвестных «доброжелателей».

  6. Перепроверяйте любую информацию о блокировке карты, отказе в проведении операции или других проблемах с картой. Для этого звоните на горячую линию банка — и только на нее. Телефон для экстренной связи всегда указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка.

Сомнения у банка может вызвать платеж в другой стране, особенно если раньше клиент за границу не ездил. Или если вдруг с карты пытаются списать необычно большую сумму. А если с одной и той же карты вдруг одновременно идет «веерный» перевод сразу на несколько других карт, это точно повод для банка остановить транзакции и временно заблокировать карту.

Основные признаки подозрительных операций определил Банк России, а банки имеют право дополнить их собственными критериями — по итогам мониторинга поведения своих клиентов.

Если операция попала в число подозрительных, банк обязан немедленно связаться с клиентом, чтобы выяснить, действительно ли он давал согласие на этот платеж или перевод.

Если банк не получит ответ в течение двух дней, то разблокирует карту и проведет транзакцию. Если же клиент подтвердит операцию, то и платеж, и карту разблокируют немедленно. Ну, а если владелец карты сообщит, что не делал этот платеж, банк отменит операцию и предложит перевыпустить карту.

Источник: https://fincult.info/article/chto-delat-esli-s-bankovskoy-karty-ukrali-dengi/

101Адвокат
Добавить комментарий