Почему мне пришло письмо о задолженности по кредиту, который я не брал?

Обманутые вкладчики Тальменка-банк

Почему мне пришло письмо о задолженности по кредиту, который я не брал?

Подскажите пожалуйста, пришло письмо о передаче дела из Московского суда, в Сакский по месту жительства ответчика. Что делать? Ждать суд и идти доказывать что ничего не брали или идти в прокуратуру. С чего начинать? Подскажите кто сталкивался?

Пришёл из армии и такое письмо пришло прочитав забил, но столкнулся с тем что эта задолженность в базе числится, кто может помочь решить эту проблему?

Людииии…моей дочери пришло письмо от приставов на удержание 683752рубля.Она не брала никакой кредит.Кто это сделал?Тысячу пооклятий им на голову!!!Что за наглость!?Что делать???Подскажите,помогите….

Много нас тут Крымчан,с такой проблемой. И мне письмо пришло на 650 000 рублей. Две недели Жду ответа из банка.

Очень много. Моему сыну и еще оооочень многим людям из Евпатории, из Крыма и из других городов пришли требования от ГК Агенство по страхованию вкладов о погашении кредита в 500 тыс. якобы взяты в тальменка банке, который закрыт ЦБ России в январе 2017 года.

Никто из этих людей кредит в этом говнобанке не брал!. Ксерокопии паспортов были слиты каким-то банком в Крыму. В “договоре” указаны адреса ВСЕХ людей в Москве, хотя никто из них там не жил, все зарегистрированы и проживают в Крыму.

Это даёт право АСВ обращаться в суд по месту жительства ответчика – в Москву. Ну а дальше – результат понятен. Сейчас подали в Евпаторийский суд о признании договора недействительным (по Закону о защите прав потребителей можно подать по месту своего жительства).

В случае с моим сыном – подделка года рождения в ксерокопии паспорта с 98 на 91, так как “договор” заключался в 16, а сыну на тот момент не было 18.

Виктория, не банком, мы обсуждали эту вероятность с другими людьми еще в 2017 году, когда собирались писали в разные инстанции, в тч президенту. У всех зарплаты или пенсии в разных банках, мы думали что персональные данные утекли из РНКБ та как с 2014 года этот банк везде затычка. Но есть люди которые обслуживаются например в банке Россия и др, кроме этого есть люди которые вообще с 2014 года ни в один банк не обращались, абсолютно. Так что вывод напрашивается один, наши персональные данные слили люди которые приезжали нам сюда паспорта выдавать в 2014 году, или наши местные…

Вам нужно обращаться в суд по месту жительства. Копия договора из банка вам придёт. Договор скорее всего заключён в Москве, Вы также “живёте” в Москве. Если Вам менее 20- лет – будет подделан год Вашего рождения на плохого качества ксерокопии вашего паспорта. Подделана Ваша подпись. И еще – якобы 2-3 раза Вы погашали “кредит”.

Там у всех как под копирку.

Показать следующие комментарии

Моему парню пришло несколько писем от этого банка, что мол он брал кредит в размере около 500000 т.р. в Барнауле. В недавнем письме сумма увеличилась до700000 т.р. Но самое забавное что он никогда не был в Барнауле, и на тот момент, когда он якобы взял кредит , он ещё учился в колледже, и был еще несовершеннолетним, для того чтобы брать кредит.

Буквально на днях пришло ещё одно письмо с повесткой в суд. И самое интересное, что там, где написана его личная информация, год рождения совершенно не совпадает . Кто с таким сталкивался , подскажите что делать, в полицию уже ходили с этими письмами, от них тишина, а в суде говорят чтобы он собирал документы и что явка обязательна .

В общем жесть какая-то .

У нас в Крыму тоже ситуация с 500000 тыс. руб. на жену оформили кредит, что интересно она так-же никогда не оформляла кредит (вообще никакой). Как у Вас по данной ситуации обстоят дела? Куда нам бежать, подскажите пожалуйста?

Евгения Вороная ответила80 ответов Статья 820 ГК РФ. “Форма кредитного договора” Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. Алгоритм действий: 1. Письмо в ЦБ РФ о том, что пришла такая претензия, с копией претензии банка.
Показать полностью… Письмо можно отправить через сайт ЦБ (Центрального Банка) РФ – там есть специальная форма. 2. Письмо в Генеральную Прокуратуру РФ о том, что из банка пришла претензия – тоже через сайт Прокуратуры. Если Ваш парень действительно не брал в Тальменка-банке кредит, то с большой долей вероятности в ответе ЦБ РФ будет сообщаться, что данные по Вашему другу находятся в банке только в электронном виде (в базе данных), а кредитное досье с письменными документами (включая сам кредитный договор) по каким-то причинам у банка отсутствуют, либо что-то в том же ракурсе. С этими бумагами (ответами из ЦБ и Прокуратуры) – в суд. И еще один немаловажный момент. Если друг не брал кредит, то пусть напишет об этом письмо в банк, приславший ему претензию. Писать надо коротко и четко – я Иванов Иван Иванович в вашем банке никаких кредитов не брал, переговоров о выдаче мне кредита с сотрудниками банка не вел, заявок о кредите в ваш банк не присылал, предложений о кредите от вашего банка не получал, никаких письменных документов, исходящих от вашего банка никогда не подписывал. На этом основании никаких денег я вам не должен. Точка, дата, подпись. Такое письмо в банк желательно отправить, ибо, как Вы сами понимаете, молчание может быть воспринято как знак согласия. Действуйте быстро, четко и грамотно. Удачи! ) Евгений Большаков ответил4 ответа

Источник: https://vk.com/telmenkabank

Долги по кредиту: последствия, решение проблемы

Почему мне пришло письмо о задолженности по кредиту, который я не брал?

Любой кредит подразумевает наличие обязательств по его возврату. Обязательства в свою очередь влекут санкции, которые могут применяться в случае невозврата долга. Об этом всегда следует помнить перед тем, как оформить кредит в банке. Рассмотрим подробнее последствия, с которыми придется столкнуться должникам и варианты выхода из сложившейся ситуации.

Но в начале немного статистики. В первую очередь хочется отметить, что всё больше казахстанцев живут не по средствам. Кредитов берут все больше и больше.

Так, по последним отчетам Первого кредитного бюро, по итогам II квартала 2018 года совокупная ссудная задолженность по кредитам физлиц составила 5,6 трлн тенге, увеличившись по сравнению с майскими показателями на 2,3%.

Относительно I квартала этого года рынок показал прирост в 4,7%, а с начала года — на 7,3%. Количество кредитов выросло на 1,6% за месяц, на 4,8% за квартал и на 10,7% с начала года, составив 10,3 млн единиц.

Виды санкций

Что может случиться, если вовремя не погашать кредит? Кредитор может предпринять следующие меры: всячески настаивать на выплате долга и предупреждать об ответственности: звонить, писать и т.д. Может передать данные о долге в кредитное бюро, где должника занесут в черный список заемщиков. Есть вероятность, что долг «продадут» коллекторам.

Рассмотрим несколько видов санкций.

Финансовые санкции

  1. Неустойка (штраф, пеня) в виде процентов или фиксированной суммы, досрочное погашение полной суммы кредита.

Ограничения по размеру штрафа отражены в статье 35 Закона «О банках и банковской деятельности в РК».

Если заемщик задолжал по кредиту более чем 4 календарных дня, то банк имеет право требовать от клиента оплаты неустойки в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, начиная с первого дня.

По истечении 90 дней просрочки в размере 0,03% от суммы требования о полном досрочном погашении за каждый день просрочки, но не более 10 % от суммы кредита за каждый год действия договора.

  1. Также бывают штрафы за предоставление заемщиком недостоверной информации при заключении договора, распространение конфиденциальной информации третьим лицам, а также нецелевое использование денежных средств.
  1. Удержание средств с банковских счетов.

Если в договоре не оговорено право банка на списание средств, то кредитор не вправе это делать. В связи с этим всегда важно обращать внимание на все пункты подписываемого договора.

Не допускается перевод в счет долга денег со счетов, по которым клиент получает пособия и соцвыплаты. А вот снятие с зарплатного счета разрешается. Между тем, согласно статье 137 Трудового кодекса РК, за работником должно оставаться не менее 50% от оклада.

Имущественные санкции

Если кредит залоговый, то предмет залога, недвижимое или движимое имущество, заемщик может и потерять. Кредитор имеет право реализовать это имущество.

А если проблемный кредит — это ипотека, а залог — единственное жилье заемщика? Сможет ли банк реализовать его в счет погашения долга? Данный аспект регулируется статьями 317-321 Гражданского кодекса РК и Законом «Об ипотеке недвижимого имущества».

Также особенности внесудебной реализации залога могут быть отражены в договоре о залоге. Это значит, что банк получает право на внесудебную реализацию жилья, если это оговорено договором.

В связи с чем, стоит снова заострить внимание на важности изучения всех пунктов договора перед его заключением.

Банк вправе реализовать залоговое имущество при необходимости, но сделать это все же непросто.

Согласно статье 24 Закона «Об ипотеке недвижимого имущества», удовлетворение требований залогодержателя во внесудебном порядке не допускается в случаях, когда:

– для ипотеки недвижимого имущества требовалось согласие другого лица или органа и такое согласие не было получено;

– предметом ипотеки является недвижимое имущество, находящееся в общей собственности, и кто-либо из его собственников не дает письменного согласия на удовлетворение требований залогодержателя во внесудебном порядке;

– имеется письменный отказ залогодателя по ипотечному жилищному займу, являющегося физическим лицом, от проведения реализации заложенного недвижимого имущества во внесудебном порядке, зарегистрированный органом, где был зарегистрирован ипотечный договор,

– в других случаях, оговоренных вышеуказанной статьей.

Также в 2015 году в законодательные акты внесли поправки, запрещающие банкам забирать имущество должников при незначительных нарушениях, а именно если:

– сумма неисполненного обязательства (без учета неустойки (штрафа, пени) составляет менее 10% от стоимости заложенного имущества, определенной сторонами в договоре о залоге;

– период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Уголовные санкции

Это могут быть принудительные работы, арест и т. д. Если в отношении должника вынесено судебное решение, которое он отказывается исполнять, то заемщику может грозить и вполне реальный срок.

Уголовная ответственность за неисполнение судебного акта наступает только по истечении 6 месяцев со дня его неисполнения и применяется к лицу, подвергнувшемуся в течение последнего года к административной ответственности за такое же нарушение. Должник может быть привлечен к общественным работам на срок от 180 до 200 часов, либо его свободу могут ограничить на срок до трех лет, либо лишить свободы на тот же срок.

Но прежде чем, должник будет привлечен к уголовной ответственности, его сначала привлекут к административной. Кроме того, суд должен доказать вину подсудимого. Если у должника нет реальной возможности исполнить судебный акт, то привлечь его к ответственности невозможно.

Однако уклонение от явки к судебному исполнителю, несообщение судебному исполнителю о перемене места работы или жительства, невыполнение требований судебного исполнителя, воспрепятствование законной деятельности судебного исполнителя влекут для должника административную ответственностьс возложением обязанности по уплате штрафа или ареста в зависимости от совершенного правонарушения.

Советы должникам

  1. Если вы знаете, что не в состоянии оплачивать кредит несколько месяцев, то лучше добровольно прийти в банк и сказать об этом. Многие банки идут навстречу ответственным клиентам, особенно если финансовые трудности временны и вызваны, например, потерей работы, болезнью, отъездом и пр. Вам могут изменить график выплат, дать отсрочку, изменить процентную ставку и т. д. Банки не заинтересованы в служебных тяжбах, а хотят получить в первую очередь свои деньги и проценты.
  1. Если коллекторы нарушают ваши права, то на них можно пожаловаться участковому или подать в суд. Следует помнить, что коллекторы не имеют права:

– запугивать должников, использовать насилие, криминальные приемы;

– нецензурно обращаться и оскорблять;

– ломиться к вам в дверь, нарушать ваш покой ночью и т. д.;

– заходить в ваше жилье без приглашения.

Закон о коллекторской деятельности допускает взаимодействие с должником только в определенное время, а именно:

– только в будние дни;

– не более 3 телефонных переговоров в течение дня в период с 08.00 до 21.00 часов;

– не более 3 встреч в течение недели, при этом не более одной встречи в день в период с 08.00 до 21.00.

При этом, время выбора взаимодействия сохраняется за должником. Любые личные контакты запрещены в праздничные и выходные дни.

Коллекторы могут только рассчитывать на добровольную выплату кредита со стороны должника. Наказание за неуплату кредита может назначить только суд.

  1. Вы вправе отказаться от внесудебной реализации имущества, написав заявление. Сделать это надо сразу после получения уведомления. В Законе РК «Об ипотеке недвижимого имущества» (статья 24), указывается, что «удовлетворение требований залогодержателя (в данном случае банка) во внесудебном порядке не допускается в случае, когда имеется письменный отказ залогодателя (то есть клиента банка) по ипотечному жилищному займу от проведения реализации заложенного имущества».

Написание отказа означает, что банк не сможет реализовать недвижимость по собственному решению. Для этого нужно будет сначала подать на заемщика в суд и выиграть дело.

  1. И самый главный совет – никогда не опускать руки и всегда отстаивать свои права. Если защищаться, то можно, если не выиграть дело, то, по крайней мере, растянуть судебный процесс на несколько лет, в течение которых в вашей жизни могут произойти перемены к лучшему.

Источник: www.kn.kz

Источник: https://24.kz/ru/news/polezno-znat/item/262439-dolgi-po-kreditu-posledstviya-reshenie-problemy

Фальшивые долги: как не стать жертвой кредитного мошенничества

Почему мне пришло письмо о задолженности по кредиту, который я не брал?

М24.ru

Один из корреспондентов программы “Экономика” попал в неприятную историю – на его жену, по поддельным документам мошенники оформили несколько кредитов в разных банках.

Теперь кредитные организации требуют заплатить по долгам.

Что делать честному человеку, ставшему жертвой такого обмана? Простые советы о том как выпутаться из этой истории дает экономический обозреватель телеканала “Москва 24” Константин Цыганков.

Утром понедельника, на летучке программы “Экономика” наш корреспондент Иван рассказал прекрасную историю. В минувшую субботу он открыл свой почтовый ящик (тот который настоящий, чаще всего висит в подъезде) и увидел т.н.

“письмо счастья” из банка “Ренессанс-Капитал”.

В письме сообщалось, что жена нашего корреспондента Анна 18 февраля текущего года оформила потребительский кредит на довольно крупную сумму и… не выплачивает его, задолженность растет, и как говорится, проценты капают.

Самым интересным моментом является тот, что ни Иван, ни Анна никаких кредитов не получали, и паспорт, на который данный кредит можно было бы оформить, не теряли. Поэтому сразу по получении письма они отправились в ближайшее отделение “Ренессанса” и рассказали менеджеру о своей истории.

Помимо стандартных вопросов “вы точно не теряли паспорт” сотрудник банка поинтересовался, а нет ли их паспортных данных у “Евросети”, или не оформляли ли они карту “Кукуруза”? Получив на все свои вопросы отрицательный ответ, менеджер вместе с Иваном и Анной написали заявление в банк по решению своей проблемы.

А когда летучка понедельника закончилась, Иван порадовал нас тем, что на электронную почту жены пришло еще одно “счастливое послание”, на этот раз от банка “Тинькофф”…

Что-то похожее случилось со мной в 2013 году, когда мне нужно было заменить свой старый ноутбук Asus на новый MacBook. Я пришел в магазин Re-store и поразмыслив над своими будущими затратами решил приобрести данное устройство в кредит.

Первое, что меня поразило, так это оформление кредита по телефону, когда со мной связался кредитный специалист “Альфа-Банка”, которому я диктовал все свои персональные данные.

Здесь стоит сказать, что в свои 18-20 лет я проработал в кредитных отделах нескольких банков и на оформление кредитов если не собаку, то кошку съел точно и оформление заявки по телефону – это довольно серьезный риск.

Решения банка я ожидал, не соврать, часа полтора, вместо заявленных 10-15 минут. А магазин тем временем уже закрывался. Поэтом пришлось использовать кредитную карту Сбербанка, процент по которой был больше.

Самое смешное, что когда мне выписали чек и отдали, наконец, мою покупку, специалисты “Альфа-Банка” проснулись и подтвердили мою заявку. Продавец магазина на моих глазах отправил отказ по заявке и разорвал кредитный договор, который был им выслан.

Через месяц, я получил звонок от службы взыскания “Альфы” – молодой человек угрожающим тоном потребовал, чтобы я внес ежемесячный платеж, который уже просрочил.

На мои объяснения, что это ошибка и кредита у меня нет, он отреагировал прохладно – “идите в банк и там разбирайтесь, а по моей базе вы нам должны”.

Ну, я не растерялся и пошел в банк, прихватит с собой чек на покупку и сам ноутбук.

В банке я рассказал всю историю, и показал, что серийный номер товара на чеке совпадает с номером моего лаптопа и должен так же совпадать с номером на кредитном договоре, который значится в базе. Не говоря уже о том, что продавец отправил в банк мой отказ от кредита.

Через некоторое время проблема была решена и кредит с меня сняли, но для этого пришлось еще устроить небольшую бучу в социальной сети , в которую включились представители “Альфы”.

Истории, конечно, очень сильно отличаются друг от друга, но общее у них одно – банк подобно паразитом цепляется к тебе и начинает пить твою жизнь. Проблема Ивана и Анны очевидна – утечка персональных данных и последовавшее за этим мошенничество, потому что в банке “Ренессанс” подтвердили, что у них имеется ксерокопия паспорта Анны.

Данные о работе, правда, ни разу не совпадают, как и номер контактного телефона и email, но разве это важно при выдаче кредита? Самое смешное, что эта история не нова и встречается довольно часто. Когда я рассказал об этом своему адвокату, она тут же дала мне несколько контактов своих знакомых, которые попали в точно такую же историю.

По ее мнению, такие ситуация возникают, чаще всего вследствие преступного сговора, в котором участвует кредитный специалист банка, или в случае халатности и безалаберности того же специалиста или службы безопасности банка. Ведь мошенники предъявили специалисту поддельные паспорт и водительское удостоверение (которого, кстати, у Анны нет, и никогда не было).

Законный вопрос – работает ли до сих пор этот сотрудник?

Кто и каким образом “сливает” персональные данные – гадать и предполагать можно долго и бесполезно, концов не найти. Базы данных могут быть взломаны, куплены или просто украдены. Все, что вы можете – постараться выпутаться из этой непростой ситуации.

Если вдруг вы получаете письмо или телефонный звонок с требованием погасить кредит, который вы не брали, то первым делом идете в данный банк, и пишите претензию к банку, в обязательном порядке затребовав копию кредитного договора. Во-первых, для того чтобы сверить поддельную подпись, во-вторых чтобы с копией этого договора пойти в Полицию.

Там, приложив данный документ, вы пишите заявление о совершении против вас мошеннических действий. Это очень важно! Потому что, если проблемы с взысканием задолженности не будут урегулированы банком, если они не найдут своих ошибок и своих виновных в этом, ваше дело может пойти в службу взыскания задолженности и коллекторским агентствам.

А их вы прямым текстом можете отправлять к следователю, который ведет ваше дело, пусть вот там они решают вопросы.

По статистике, такие проблемы, чаще всего, решаются на уровне банков и заканчиваются их извинениями.

Но заявление необходимо написать сразу же! Если в банке отказались предоставить вам копию кредитного договора – обязательно укажите это в вашем заявлении, пусть это будет уже головная боль правоохранительных органов.

Если же дело идет дальше, в суд, то будьте готовы доказывать, что данный кредит вы не брали – вспоминайте, что вы делали в день и час получения кредита, ведь кто знает, может быть, вы и есть мошенник… Я называю это “презумпция верблюда” – то есть нужно доказать, что ты не верблюд…

А вообще, чтобы спать спокойно – лучше проверьте вашу кредитную историю, потому что сделать это довольно просто. Раз в год каждый гражданин России имеет право совершенно бесплатно узнать свою кредитную историю. Сайт Центрально Банка РФ – вам в помощь.

Если друг находите там кредиты, которых у вас нет – сначала в банк, с заявлением и претензией, затем – в полицию. Как бы вы не охраняли ваши персональные и личные данные, мошенников и воров, к сожалению, хватает.

А вор, как говорил Глеб Жеглов, должен сидеть в тюрьме.

Не теряйте деньги!

Константин Цыганков

Источник: https://www.m24.ru/articles/moshennichestvo/22042014/43167

Андрей Василинчук: «Звонки с требованием вернуть банку кредит, которого..

Почему мне пришло письмо о задолженности по кредиту, который я не брал?

Жителю Запорожской области понадобилось семь (!) лет, чтобы доказать финансовому учреждению, что его потерянным паспортом воспользовались мошенники

34-летний торговый представитель из Мелитополя Запорожской области Андрей Василинчук в 2000 году потерял барсетку с небольшой суммой денег и паспортом. Написал в милиции заявление по поводу утраты документа, после чего вскоре получил новый и спокойно жил до 2006 года.

«Вдруг звонит мне мама и говорит: «Явилась сотрудница кредитного союза, утверждает, что ты взял заем и не выполняешь договорных обязательств», — рассказал «ФАКТАМ» Андрей Василинчук. — Я сразу пошел в этот союз требовать разъяснений, а девушка, увидев меня, искренне удивилась: «Так это же не вы брали кредит…»

«Может, ты все-таки взял кредит? Вспомни, признайся»

Оказалось, что 17 марта 2006 года в это учреждение пришли двое мужчин оформлять кредит на аппаратуру.

— Один из них предъявил мой паспорт. К тому времени в документе уже должна была появиться моя фотография в 25-летнем возрасте, но снимок был старым. Паспорт оказался просроченным, недействительным, — говорит Андрей Василинчук.

— Однако посетители пообещали сотруднице кредитного союза, что вскоре обязательно принесут и покажут ей документ уже со свежим фото. Было холодное время года, и ее не насторожило, что один из визитеров натянул посильнее шапку и закутался в шарф.

Кредит женщина выдала, а когда не дождалась выполнения обещания, отправилась искать должника по месту прописки — деньги-то от него в банк не поступали! Обнаружив, что ее обманули, расстроилась…

— Какую сумму взял мужчина?

— 2 тысячи 700 гривен. В 2006 году немалые деньги. Подпись под договором была поддельная. Сотрудница банка обратилась в правоохранительные органы.

Я ходил вместе с ней и в отделение Службы безопасности Украины, и в отдел по борьбе с экономическими преступлениями.

Но, по словам женщины, дальше заявлений дело не пошло, и служба безопасности банка деньги взыскала с нее: она же нарушила условия предоставления кредита.

— Когда выяснилось, что на вас «повесили» еще один кредит?

— В 2007-м мне, опять-таки по месту прописки, то есть по маминому адресу, пришло письмо с логотипом одного из известных украинских банков с требованием погасить задолженность по кредиту, который взят на месяц раньше предыдущего, в феврале 2006 года.

Письмо было от коллекторов — днепропетровского финансового агентства, а банк являлся кредитором. Я пришел по указанному адресу, все объяснил, но меня начали «обрабатывать»: «Может, ты все-таки взял кредит? Вспомни, признайся». Я стоял на своем: «Денег не брал и чужие грехи брать на себя не буду».

Тогда начали приходить письма с требованием погасить долг, росли проценты.

В 2008 году пришло письмо из городского суда, куда с иском обратился банк. Суд вынес решение, что я должен выплатить долг и погасить судебные расходы.

Вместе с адвокатом Максимом Касьяненко мы собрали необходимые документы, в том числе справку из паспортного стола, и подали апелляцию.

Рассмотрение проходило без нашего участия, и на этот раз решение было в мою пользу, хотя за банком признали право вновь подать на меня в суд.

Я уверен в своей невиновности перед финансовым учреждением, и юрист заверил, что правда на моей стороне. А вот мама, конечно, очень переживала. В 2009-м письма-требования снова стали приходить.

Сумма долга составила уже 11 тысяч гривен, поэтому угрожали арестом имущества. Получил постановление Жовтневого районного суда Днепропетровска: «Задолженность взыскать!».

Мы опять написали апелляционную жалобу, обратились в днепропетровскую милицию, ведь не было даже извещения о предстоящем суде…

Примечательно, что кроме Андрея Василинчука такое решение суда получили еще 29 граждан. В ходе проверки по данному факту оперуполномоченный Жовтневого райотдела милиции выяснил: данный банк с исками в суд… не обращался! А на так называемом решении суда нет положенных реквизитов. Следовательно, и юридической силы оно не имеет.

— Поступавшие периодически письма я игнорировал до 2012 года, — продолжает Андрей Василинчук. — В них вкладывали предновогодние призывы: «В Новый год — без долгов!», предлагали погасить часть займа с условием его реструктуризации. От такой психологической атаки кто-то мог и сломаться, начать выплачивать мифические долги. Я же решил идти до конца.

Собеседник демонстрирует отсканированную страницу своего первого паспорта, с помощью которого мошенники обманули сотрудников банка. При этом был использован дубликат справки об идентификационном коде, которую обладатель номера не терял. Андрей недоумевает: как жуликам удалось получить код в местной налоговой службе?

— В течение минувшего года мне регулярно, утром, днем и ночью, звонили из банка, причем с разных номеров телефонов, — продолжает собеседник. — Я возмущался: «Почему вы звоните мне ночью?!» Безапелляционно отвечали: «Если нам человек должен, мы ему звоним в любое время!»

Сотрудник службы безопасности банка пояснил: основанием считать договор о кредите недействительным станет решение суда. И посоветовал написать заявление в гор­отдел милиции по факту мошенничества.

В августе приняли заявление и необходимые документы, запротоколировали показания, пообещали, что со мной свяжутся. В ожидании прошла вся осень! Второго декабря я обратился в милицию с запросом проинформировать меня о ходе расследования.

Через неделю пришел ответ: «Заявление от 22.08.2013 г. зарегистрировано, о чем вы были извещены».

Наверное, канитель со злополучным кредитом продолжалась бы до сих пор, но помочь мне взялась местный общественный деятель Ольга Гайсумова.

Мы с ней пошли на прием к руководителю здешнего отделения банка Сергею Торопчинову, и в его присутствии я написал заявление о том, что был утерян паспорт и затем получен новый: «Прошу провести внутреннее служебное расследование по этому кредиту и прекратить телефонные звонки с требованием возвратить кредит, который я не получал». Самое интересное, что в мелитопольском отделении предлагают звонить на горячую линию банка, так как у них нет полномочий заниматься данной проблемой, а в головном офисе отвечают: такие вопросы решаются на уровне отделения. Карусель какая-то! На 18 января нынешнего года долг с процентами и пеней составил почти 43 тысячи гривен.

Ольга Гайсумова посоветовала обратиться в городские СМИ.

21 января в новостях по местному телеканалу вышел сюжет о моих мытарствах, а 23-го мне позвонили из отдела по приему жалоб днепропетровского офиса банка и сказали, что зарегистрировали мое заявление для проведения служебной проверки. Но я же эти заявления писал на протяжении всего прошлого года! «Вы не переживайте, мы все решим», — видимо, телесюжет заставил чиновников зашевелиться.

29 января пришел ответ, подтверждающий, что кредит был взят неизвестным лицом по утерянному паспорту и договор следует считать мошенническим и недействительным. Теперь выдадут официальный документ, что ко мне нет претензий. Представляете, за шесть дней решили проблему, тянувшуюся семь лет!

В суде каждое десятое дело — по банковским кредитам

По мнению Андрея Василинчука, оправдывать «клиента» в банке были не заинтересованы. Иначе как объяснить, что, несмотря на его обращения, никто не подсказал выход из создавшейся ситуации?

А вот руководитель пресс-службы Запорожского отделения банка Наталья Куропятник настаивает:

— Мужчине изначально нужно было обратиться с заявлением в службу безопасности банка, а он решил: раз не брал кредит, то и беспокоиться не о чем. Он довольно-таки поздно к нам пришел, после того как были вынесены решения суда.

Многие небрежно относятся к своим финансовым делам: пришло письмо — «я никому не должен, ничего не брал, меня это не касается», а время идет, ситуация только осложняется. По истечении определенного срока сложно и у нас найти виновных в выдаче кредита по старому паспорту.

С заявлением в банк мелитополец обратился только в прошлом году. Мы провели служебное расследование, подняли все данные. Он не будет возмещать эти деньги, они списаны.

Но если бы его паспортом мошенники воспользовались в то время, когда мужчина еще не получил новый документ, ничего доказать было бы нельзя и никто бы ему не помог.

— В 2013 году у нас было рассмотрено 925 дел по искам банков о взыскании задолженности по кредиту, а за минувшие полтора месяца — 109, — уточнили «ФАКТАМ» в Мелитопольском горрайонном суде. — Поскольку всего в прошлом году было рассмотрено 10 тысяч 844 дела, то можно сказать, что каждое десятое из них «кредитное».

Попавшим в подобную ситуацию специалисты советуют

Если у вас украли или вы потеряли паспорт, надо обратиться на сайт Украинского бюро кредитных историй, где перед выдачей ссуды все банки проверяют должников. Тут есть черный список, куда вносят ненадежных плательщиков. Попав в него, человек уже не сможет получить кредит.

https://www.youtube.com/watch?v=aE73ZlSAqjs

На этом сайте следует заполнить специальную форму, в таком случае по потерянному паспорту никто не оформит кредит.

Фото автора

Читайте нас в Telegram-канале, и

Источник: https://fakty.ua/177157-andrej-vasilinchuk-zvonki-s-trebovaniem-vernut-banku-kredit-kotorogo-ya-ne-bral-postupali-v-lyuboe-vremya-dnya-i-nochi

Что делать, если вам звонят коллекторы, а вы не брали кредит?

Почему мне пришло письмо о задолженности по кредиту, который я не брал?

Доброго времени суток.

Скажу честно, я был серьезно удивлен, когда мои посты вышли в горячее за несколько часов, а количество подписчиков увеличилось в 4 раза. Не сказать что мне не приятно, но я немного растерялся.

Собственно благодаря вам, мои подписчики, я и решил опубликовать еще один материал -” что делать, если вам звонят коллекторы,а вы не брали кредит.”

Что делать, когда вы брали кредит я уже рассказывал в других постах, однако давайте рассмотрим ситуацию, когда вы кредит не брали, а вам заявляют обратное.

Для начала давайте разберемся как может такое быть?

1) Мошенническая схема с участием сотрудников банка. Пусть и редко, но такое бывает. Такое активно практиковалось с 2005 по 2010 год, когда доставались копии паспортов и оформлялись кредиты. Вы брали машину? Или страховались? – вуаля, пара звонков и ваш паспорт есть.

Это уголовное дело, я видел приговор на 80 страницах, где было описано ~140 эпиздов ) 140 машин было оформлено.

2) Потеря паспорта. Если вас угораздило потерять паспорт в общественном транспорте или у вас его вытащили – очень высок шанс того, что скоро банки будут требовать с вас деньги.

Да, возможно вы видели, что в банках подсовывают паспорт под специальные лампы – это помогает избежать случаев, когда фотографию вырезают и приклеивают новую. Однако, не всегда сотрудники могут распознать..

или хотят, ведь у них план.

Не смотря на то, что мошенника фотографируют на камеру, идентифицировать его очень сложно, так как кроме фотографии – остальные данные все ложные.

3) Специально не верные указаны данные. Периодически бывает и так, когда к вам приходят письма или поступают звонки, с требованием вернуть долг,а там указаны вообще непонятные данные и ,кроме адреса/телефона – ничто другое не сходится.

Что же делать?

1) Для начала помните одно простое правило – Красота спасет мир, а пофигизм – нервы. Чем меньше нервничаете, тем лучше 🙂 Люди пытаются делать свою работу, так как за это платят им деньги. ДА, часто перегибают палку, но ведь вы то никому не должны. Когда вы спорите с тупым, вы опускаетесь до его уровня, где он давит вас своим опытом 🙂

Не ведитесь на провокации, закон на 100 процентов на вашей стороне.

2) Никогда не звоните с личных/домашних/телефонов друзей по номерам. Возьмите одноразовые или те номера, которые не жалко выкинуть. иначе покоя вам не дадут.

3) Вам необходимо узнать о “своей задолженности”.Узнав в каком банке был взят кредит, к сожалению, придется приехать с паспортом в службу безопасности банка и писать заявления, что не брали кредит и паспорт был утерян (доп. документы из полиции, будут очень кстати).

Как правило, установив что Вы и должник разные лица, Банки перестают требовать с вас денег. Однако помните, что банк также должен убрать информацию из БКИ, иначе кредит вам никогда больше не одобрят (вдруг вы всетаки решите им воспользоваться?).

Однако бывают особо “тугие” и, даже видя различие, начинают настаивать на погашении долга.

В этом случае необходимо обращаться в суд с иском к банку, а также пишите в ЦБ письмо о том, что ваши персональные данные банк обрабатывает без вашего согласия, ведь его то вы не давали 🙂

В суде, возможно, потребуется провести почерковедческую экспертизу, если ваши подписи похожи (бывают и такие умельцы). Помните, что все судебные расходы в т.ч. госпошлины, экспертизы, услуги на представителя – будут взысканы с проигравшей стороны (банка), так что боятся этого не надо, но неприятно – факт. Так же не забудьте заявить моральный вред 🙂

Наказать банк – сильно не получится. Они действуют по регламентам и не плохо оперируют законами. Так, например, пока кредит не признан по суду мошенническим, то он “по умолчанию” правильный.

Факт нарушения также установят, и даже могут “наказать” штрафом тысяч на 100 в пользу государства, но эти деньги Банку как слону дробина 🙂 Неприятно, но что поделать?

Старайтесь сотрудничать с банками, это намного быстрее, чем судиться с ними.

Кстати, некоторые банки, усмотрев такую ошибку, могут предложить вам в качестве своих извинений кредит, на более выгодных условиях (как для сотрудника банка), нужен он вам или нет – решать вам.

Еще один не маловажный совет. Ставьте на телефон программу, записывающую разговор. Это удобно не только при разговоре с банком или коллекторами, но и вообще, когда нет под рукой ручки. Но помните, что если звонящий не знает, что разговор записывается – это не является доказательством (!!!).

Только после фразы – “Я уведомляю о том, что данный разговор записывается” – можно использовать запись как доказательство.

Как правило после этой фразы – все угрозы прекращаются и трубка моментально кладется 🙂

Дополнительно скажу следующее, как правило, мошеннические кредиты – это кредитные карты. Автокредит и ипотеку, так просто не взять по одному лишь паспорту, да и согласование идет не один день. Даже потребительские кредиты на большие суммы, сразу не выдают – необходима проверка.

К слову скажу, когда я брал кредит, ко мне на работу приехала служба безопасности банка (!!!!) , чем озадачила как меня, так и кадровиков. Они сверили данные о работе и уехали… Кредит был одобрен, но условия были – полный ахтунг.

Спасибо всем за внимание, надеюсь вы почерпнули что-то новое и интересное для себя 🙂

[моё] Длиннопост Коллекторы Банк Ddemorial Кредит Мошенничество

Источник: https://pikabu.ru/story/chto_delat_esli_vam_zvonyat_kollektoryi_a_vyi_ne_brali_kredit_4189607

Новая афера: что делать, если мошенники оформили на ваше имя онлайн-кредит

Почему мне пришло письмо о задолженности по кредиту, который я не брал?

На днях в  появилось сообщение от одного из пользователей, в котором он рассказал, как стал жертвой мошеннической схемы.

«Интернет-сайт Moneyveo.UA выдал кредит третьим лицам, которые оформили договор на мое имя. Об этом я узнал случайно, открыв похожее на рекламное письмо месячной давности.

Договор открыт по документам, размещенным на сайте ProZorro. Таких, как я, много.

Большинство потерпевших — предприниматели, работающие на платформе государственных закупок, руководители фирм и ответственные лица, которые обязаны размещать сканы своих паспортов в открытом доступе.

Сейчас я получил уведомление о задолженности перед компанией и требование ее погасить. Естественно, об этом я слышу впервые. Сумма по украинским меркам достаточно крупная — 9300 гривен. Особенно если учесть, что среди пострадавших — лица из регионов, ветераны АТО.

Но цимес в том, что задолженность растет в геометрической прогрессии, и если это было 9 тысяч в прошлом месяце, то в этом — уже больше 12 тысяч гривен”, — сообщил на своей странице в  Валерий Яковенко.

Полный текст сообщения можно почитать на скриншоте ниже.

Любопытно, что недавно сотрудниками СБУ были проведены обыски в офисе интернет-компании, занимающейся кредитованием. И судя по всему, это именно та компания, которая фигурирует в приведенном выше сообщении.

Справедливости ради стоит отметить, что на сайте компании уже опубликована информация о том, какие именно меры принимаются для борьбы с интернет-мошенниками.

Но на письмо «ФАКТОВ» с просьбой прокомментировать ситуацию ответ так и не пришел.

Между тем нас в первую очередь интересует, почему такие случаи становятся возможными и как людям уберечь себя от интернет-мошенников. Рассказать об этом «ФАКТЫ» попросили старшего партнера Адвокатской компании «Кравец и партнеры» Ростислава Кравца.

Как и почему персональные данные попадают в открытый доступ?

— Распоряжение персональными данными без согласия субъекта этих персональных данных незаконно. Однако часто люди, подписывая договоры, их не читают или не вникают в суть.

В первую очередь это банковские кредитные договоры, в которых отдельными пунктами прописаны условия, что лицо, берущее кредит, дает кредитору право распоряжаться его персональными данными, распространять и передавать третьим лицам.

В большинстве случаев нахождение персональных данных в свободном доступе является нарушением законодательства. Но бывает, сами люди просто не помнят, что давали согласие на распоряжение своими данными, может, даже об этом не задумываясь, а просто подписав какой-то документ.

Вообще, существуют десятки, если не сотни способов получить ваши персональные данные. Начиная с обмена валют, когда у вас требовали паспорт и даже его копировали, и заканчивая паспортными столами, отделами кадров предприятий, информационными базами телекоммуникационных операторов и так далее.

Кроме того, если у вас украли кошелек с кредитной картой и мобильный телефон, то при определенной сноровке воры могут очень быстро оформить на вас кредит в режиме онлайн и тут же перевести деньги на свои счета.

— Почему финансовая компания оформляет кредитный договор без присутствия человека, на которого он подписывается?

– В данном случае компания, предоставляющая подобные кредиты, установила в своих договорах кредитования условие, что им достаточно копий необходимых документов в электронном виде. На основании этих копий они и заключают договоры и выдают кредиты, причем очень быстро.

Другой вопрос, что в суде по этим электронным копиям они не смогут доказать выдачу кредита непосредственно владельцу оригиналов документов. Кредит перечисляется на счет конкретного физического или юридического лица. Именно с того лица, на чей счет поступили деньги, они и будут взыскиваться.

При этом важно решить, есть ли действительно этот кредитный договор или его нет. То есть насчитываются ли проценты.

В большинстве случаев из-за начисляемых штрафов, процентов и применяемой вышеупомянутой компанией практики использования коллекторов люди, попадающие в подобную ситуацию, соглашаются заплатить деньги несмотря на то, что они правы и никакой задолженности у них нет. Именно потому, что граждане не борются за свои права, такие компании по кредитованию и существуют.

— А если человек, на которого «вешают» долг, обратится в суд, он сможет выиграть процесс?

— А зачем ему в суд обращаться? Это пусть так называемый кредитор в суд обращается. Это же у него проблемы. Выиграть такой суд у них нет никаких шансов. Посмотрите в реестре судебных решений. Там нет ни одного решения суда, по которому эта компания что-то выиграла.

Она передает долги коллекторам, которые пытаются давить на людей в более грубой форме, угрожать, писать грозные СМС.

Например, что «вы внесены в кредитные реестры» или «вам запрещено покидать Украину», или «против вас возбуждено уголовное дело», или «завтра вас вызовут в суд для избрания меры пресечения» и так далее. Я даже коллекционирую такие СМС-сообщения.

Система социального инженеринга, а проще говоря, психологического давления уже прекрасно отработана. Видимо, ее разрабатывали профессиональные психологи. И многие люди поддаются, причем зачастую абсолютно безосновательно. При этом правоохранительные органы у нас толком не работают.

— Насколько законна деятельность интернет-компаний, предоставляющих кредиты онлайн?

— По нашему законодательству такая деятельность абсолютно законна. У них есть разрешение Нацкомфинуслуг, они зарегистрированы как финансовые компании. И таких организаций сотни, если не тысячи.

— Как человек может себя защитить в подобной ситуации?

— Просто воспитывать в себе силу воли, игнорируя необоснованные претензии и угрозы, если он точно знает, что никаких кредитов не брал. В случае явного мошенничества человек вправе, и даже должен, обратиться в правоохранительные органы и сообщить о вымогательстве.

Но наша полиция, к сожалению, не может найти украденный мобильный телефон, так что вряд ли поймает мошенников. Но при этом я все же рекомендовал бы направить на юридический адрес кредитора, например, финансовой компании, официальное письмо о том, что данный человек кредит не брал и в случае спора рекомендует псевдокредитору обращаться в суд.

Письмо нужно выслать с уведомлением, чтобы можно было доказать факт его отправки. Обычно этого достаточно.

— Можно ли как-то узнать, что ваши персональные данные попали в чужие руки?

— Нет, таких механизмов не существует. Конечно, вы имеете право послать запрос в кредитный реестр — раз в год они обязаны бесплатно предоставлять всю информацию о ваших долгах, которой располагают.

Но в реестр попадет только информация о больших задолженностях и пока он только формируется, — подытожил юрист.

Стоит напомнить, что, согласно недавно принятому закону, Национальный банк Украины создал централизованный реестр по кредитам, задолженность по которым одному банку превышает 100 минимальных зарплат. На данный момент это 372,3 тыс. грн.

При этом сейчас банки обязаны подавать в реестр информацию о заемщике просроченного кредита и уведомлять об этом клиента. В свою очередь, клиент получил право доступа к сведениям о себе в кредитном реестре, а также возможность требовать внести изменения в случае несогласия с указанными данными.

Читайте нас в Telegram-канале, и

Источник: https://fakty.ua/284879-novaya-afera-chto-delat-esli-moshenniki-oformili-na-vashe-imya-onlajn-kredit

101Адвокат
Добавить комментарий