Споры с банком по кредитованию, если последняя оплата была в 2020 году

Справка по результатам обобщения практики разрешения судами споров, возникающих между банками и гражданами по вопросам кредитования

Споры с банком по кредитованию, если последняя оплата была в 2020 году

Справка по результатам обобщения практики разрешения судами споров, возникающих между банками и гражданами по вопросам кредитования

На основании запроса Верховного Суда Российской Федерации, касающегося практики рассмотрения судами споров, связанных с кредитными договорами, заключаемыми между банками и заемщиками – физическими лицами, Рязанским областным судом проведено изучение практики рассмотрения гражданских указанной категории по предложенной программе.

I. Оспаривание условий кредитного договора на стадии его заключения

Судами Рязанской области в исследуемый период рассматривались требования об оспаривании отказа банка от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита.

Так, И. обратился в суд с иском к ОАО “Банк Финсервис” о расторжении договора и возмещении убытков. В обоснование иска указал, что 10 сентября 2008 года между ним и ответчиком был заключен договор о предоставлении кредита на приобретение квартиры. В соответствии с п.п. 2 договора ответчик обязался предоставить ему целевой кредит в размере (…

) рублей сроком на 108 календарных месяцев на приобретение в собственность однокомнатной квартиры. Согласно п.

 5 договора он был обязан обратиться к кредитору с письменным заявлением после получения документов: договора (полиса) страхования, документа, подтверждающего оплату договора страхования, иных документов по требованию кредитора (свидетельства о регистрации права собственности на квартиру с обременением).

Данное обязательство он исполнил надлежащим образом, договор купли-продажи квартиры был заключен им 10 сентября 2008 года и зарегистрирован в Управлении Федеральной регистрационной службы. С заявлением о предоставлении кредита с приложением всех необходимых документов он обратился в банк 27 сентября 2008 года. В соответствии с п.

_ договора, ответчик обязан в течение трех дней предоставить запрашиваемый кредит, однако денежные средства по кредитному договору перечислены не были.

В связи с нарушением ответчиком обязательств по договору, он не исполнил обязательства по договору купли-продажи квартиры от 10 сентября 2008 года, в связи с чем продавец квартиры обратился в суд за расторжением договора и взыскал с него госпошлину за подачу искового заявления в размере (…) рублей, за оформление доверенности – (…) рублей, расходы на представителя – (…

) рублей. Считает, что неисполнением своих обязательств ответчик причинил ему значительный ущерб, так как договор купли-продажи квартиры расторгнут, квартира не приобретена. 1 октября 2008 года он направил ответчику письмо с предложением расторгнуть договор в связи с существенным нарушены банком условий договора.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств причинены убытки, складывающиеся из следующих сумм: плата за предоставление информации о зарегистрированных правах, за оформление документов, вознаграждение за услуги по подбору жилого помещения, госпошлина за регистрацию прав и оформление документов, оплата комплексного ипотечного страхования за полис комплекс ипотечного страхования, убытки продавца квартиры, связанные с расторжением договора купли – продажи. На основании ст.ст. 450, 453 ГК РФ истец просил суд расторгнуть договор о предоставлении кредита, взыскать с ответчика в его пользу убытки в размере (…) рублей, расходы на оплату услуг представителя и расходы по оплате госпошлины.

Решением Московского районного суда г. Рязани от 21 сентября 2009 года исковые требования И. удовлетворены частично, расторгнут договор о предоставлении кредита на приобретение квартиры от 10.09.2008 г.

, заключенный между И. и ОАО “Банк Финсервис”, с ОАО “Банк Финсервис” в пользу И. взысканы убытки в сумме (…) рублей, оплата услуг представителя в размере (…) рублей, госпошлина в размере (…) рублей.

Судом признаны несостоятельными доводы ответчика о том, что в соответствии с п._ договора он вправе отказать в предоставлении кредита по своему усмотрению без предварительного уведомления и объяснения причин и в этом случае договор будет считаться расторгнутым со дня направления кредитором уведомления заемщику об отказе в предоставлении кредита.

Суд указал в решении, что в соответствии с положениями п. 1 ст. 821 ГК РФ предоставление кредита является обязанностью кредитора, заключившего договор. Кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предоставленного кредита полностью или частично лишь при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по предоставлению кредита истцу, последний не исполнил свои обязательства перед продавцами квартиры.

При указанных обстоятельствах суд пришел к выводу о необходимости взыскания с ответчика убытков, причиненных неисполнением им своих обязательств по договору о предоставлении кредита.

Требования об оспаривании отказа банка раскрыть потребителю достоверную и полную информацию об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита, условия кредитного договора об установлении штрафа за отказ заемщика от получения кредита, условия о территориальной подсудности споров, включенного в типовую форму кредитного договора, которое могло быть принято потребителем не иначе как путем присоединения, а также иные положения кредитного договора, сформулированные самим банком, действующим своей волей и интересе, судами Рязанской области в исследуемый период не рассматривались.

II. Оспаривание условий кредитного договора после его подписания гражданином – заемщиком

Вопросы договорной подсудности

Анализ практики рассмотрения судами Рязанской области за период с 2008 по 2011 годы гражданских дел по спорам, связанным с кредитными договорами, заключаемыми между банками и заемщиками – физическими лицами, показал, что споры по требованию заемщиков к банкам о признании недействительными условий кредитных договоров, определяющих территориальную подсудность споров по месту нахождения банка (его филиала), за исследуемый период не рассматривались; условия о подсудности споров, содержащиеся в типовых формах кредитных договоров, которые были приняты заемщиком не иначе как путем присоединения, ничтожными не признавались.

На стадии принятия искового заявления к производству случаев отказа суда в принятии заявлений кредитной организации к заемщику о взыскании суммы долга, которые были поданы согласно договорной подсудности, не имелось.

Однако имели место случаи, когда районные суды не признавали указанные заявления поданными с соблюдением установленных правил подсудности, например, при отсутствии в условиях кредитного договора указания на конкретный суд, в котором подлежат рассмотрению возникающие между сторонами споры, а также при заключении между сторонами соглашения об изменении подведомственности спора.

За исследуемый период времени имели место случаи обращения граждан-заемщиков к банкам в суд по месту своего жительства на Российской Федерации на основании п. 2 ст. 17 “О защите прав потребителей”.

При решении судами вопроса о соблюдении правил подсудности при обращении кредитной организации к заемщику с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, суды руководствовались тем, что в соответствии со ст. 28 ГПК РФ иск предъявляется в суд по месту жительства или месту нахождения ответчика.

Иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены также по месту жительства истца либо по месту заключения или месту исполнения договора (п. 7 ст. 29 ГПК РФ).

В силу статьи 32 ГПК РФ, стороны могут по соглашению между собой изменить территориальную подсудность для данного дела до принятия его судом к своему производству, в том числе подсудность, определяемую ст.ст. 28, 29 ГПК РФ.

В рассматриваемый период времени в судах Рязанской области условия о территориальной подсудности споров, включенные в кредитные соглашения, обеспеченные ипотекой (залогом недвижимого имущества), не оспаривались.

Вопросы оспаривания условий кредитных договоров

Анализ практики рассмотрения судами Рязанской области дел, касающихся оспаривания заемщиками условий кредитного договора, показывает, что основную часть дел указанной категории составляют споры по требованиям заемщиков о признании недействительным условия о взыскании комиссии за открытие и ведение (обслуживание) ссудного счета.

Так, ОАО АКБ “РОСБАНК” обратилось в суд с иском к К., Н., П., К. о взыскании задолженности по кредитному договору. К.

обратился со встречным иском к ОАО АКБ “РОСБАНК” о признании кредитного договора в части взимания банком платы за открытие ссудного счета, взимания банком платы за ведение ссудного счета, признании незаконным требования банка о взыскании комиссии за обслуживание ссудного счета.

Решением Советского районного суда г. Рязани от 28.06.2011 г. исковые требования ОАО АКБ “Росбанк” и встречные исковые требования К. удовлетворены частично. Условия кредитного договора в части оплаты комиссии за открытие и ведение ссудного счета признаны недействительными.

Суд при принятии указанного решения о признании недействительным условий кредитного договора в части оплаты комиссии за открытие и ведение ссудного руководствовался следующим.

Источник: http://www.garant.ru/products/ipo/prime/doc/36061839/

Обобщение судебной практики по искам банков о взыскании задолженности по кредитным договорам, по искам об оспаривании условий кредитных договоров

Споры с банком по кредитованию, если последняя оплата была в 2020 году

Обобщение судебной практики по искам банков о взыскании задолженности по кредитным договорам, по искам об оспаривании условий кредитных договоров

В соответствии с планом работы Самарского областного суда на 2 полугодие 2014 года проведено обобщение судебной практики по искам банков о взыскании задолженности по кредитным договорам, по искам об оспаривании условий кредитных договоров за истекший период 2014 года.

I. Подведомственность и подсудность споров, связанных с взысканием банками задолженности по кредитным договорам, по искам об оспаривании условий кредитных договоров

1) Подведомственность дел, связанных с взысканием банками задолженности по кредитным договорам.

При решении вопроса о подведомственности дел, связанных с взысканием банками задолженности по кредитным договорам с граждан, судебная практика, с учетом норм процессуального права, исходит из того, что дела этой категории подведомственны судам общей юрисдикции, в том числе в случаях, когда заемщиком выступает юридическое лицо, а гражданин, привлеченный в качестве соответчика, является поручителем или залогодателем.

В соответствии с ч. 3 ст. 22 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суды общей юрисдикции рассматривают и разрешают дела, предусмотренные частями первой и второй настоящей статьи, за исключением экономических споров и других дел, отнесенных федеральным конституционным законом и федеральным законом к ведению арбитражных судов.

Часть 1 ст. 27 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации предусматривает, что арбитражному суду подведомственны дела по экономическим спорам и другие дела, связанные с осуществлением предпринимательской и иной экономической деятельности.

На основании ч. 2 данной статьи дело может быть рассмотрено арбитражным судом с участием гражданина, не имеющего статуса индивидуального предпринимателя в том случае, когда это предусмотрено Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации или федеральным законом.

Таким образом, по общему правилу подведомственности критериями разграничения дел между судами общей юрисдикции и арбитражными судами являются субъектный состав и характер споров.

Гражданин, не являющийся индивидуальным предпринимателем на момент обращения в арбитражный суд, может быть стороной арбитражного процесса в случаях, предусмотренных Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации и иными федеральными законами.

Специальная подведомственность дел арбитражным судам установлена статьей 33 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, и в силу пункта 1 части 1 и части 2 данной статьи арбитражные суды рассматривают дела о несостоятельности (банкротстве) независимо от того, являются ли участниками правоотношений, из которых возникли спор или требование, юридические лица, индивидуальные предприниматели или иные организации и граждане.

Введение процедуры наблюдения в отношении юридического лица, являющегося должником по кредитному обязательству, обеспеченному поручительством гражданина, не изменяет подведомственности рассмотрения судом общей юрисдикции искового требования кредитора о взыскании задолженности с поручителя.

При рассмотрении дел указанной категории судам следует руководствоваться разъяснениями, содержащимися в п. 1.1 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденным Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 22 мая 2014 года, Определением Верховного Суда Российской Федерации от 29.11.2011 г. N 43-В11-7.

2. Подсудность споров, связанных с взысканием банками задолженности по кредитным договорам, по искам об оспаривании условий кредитных договоров

Анализ судебной практики свидетельствует о том, что применение положений законодательства о подсудности дел по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, не является единообразным. Статья 32 ГПК РФ предоставляет сторонам право по соглашению между собой изменить территориальную подсудность для данного дела до принятия его судом к своему производству.

Исключение из этого правила составляют дела, подсудность которых установлена статьями 26, 27 и 30 ГПК РФ. Исковые заявления кредитных организаций к заемщикам о взыскании суммы долга, поступающие в суды, определенные условиями кредитных договоров о договорной подсудности споров, признаются судами, поданными с соблюдением установленных правил подсудности.

Вместе с тем, в рассматриваемый период имели место и случаи необоснованного возвращения судами заявлений кредитных организаций к заемщикам о взыскании суммы задолженности, поданных в суд в соответствии с подсудностью, установленной сторонами в условиях кредитного договора.

Например, определением судьи Центрального районного суда г. Тольятти от 6 мая 2014 года возвращено исковое заявление ЗАО АКБ “Г*****к” к З***й Н.В., М***й Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. Истцу разъяснено его право обращения в суд по месту жительства ответчиков в Автозаводский районный суд Самарской области.

Источник: https://www.garant.ru/products/ipo/prime/doc/8278488/

С новой ставкой: какими будут проценты по вкладам и кредитам в 2020-м

Споры с банком по кредитованию, если последняя оплата была в 2020 году

К концу 2020 года Банк России снизит ключевую ставку до 5,75%.

Это следует из консенсус-прогноза «Известий», участие в котором приняли аналитики крупнейших финансовых организаций, инвестиционных компаний и рейтинговых агентств.

В связи со смягчением денежно-кредитной политики процент по потребительским кредитам в среднем составит 12,6%. Открыть депозит граждане смогут с годовой ставкой в 4,8%, а ипотеку взять под 8,4%.

Ключевая ставка

Значение процентной ставки по основным операциям Банка России к декабрю может снизиться на 50 базисных пунктов, до 5,75%, считает большинство опрошенных «Известиями» аналитиков.

Это произойдёт, если в начале года инфляция останется ниже ожиданий, считает главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова. Однако в последние месяцы 2019-го граждане стали больше покупать, а значит, цены могут начать расти быстрее, указала эксперт.

Поэтому в случае ускорения инфляции ключевая ставка не будет меньше 6%, добавила она.

Треть опрошенных «Известиями» аналитиков ожидают ключевую меньше консенсус-прогноза. Впрочем, их оценки ниже всего на 25 б.п. — 5,5%. При этом такое значение возможно при благоприятных макроэкономических и внешнеполитических условиях для России. Внешние факторы станут определяющими в политике ЦБ на этот год, считают эксперты.

ЦБ может начать повышать ключевую ставку, если в конце 2020 года начнется мировой финансовый кризис, считает начальник аналитического управления «Открытие Research» Анна Морина. Опасность для финстабильности эксперт связывает с дальнейшим замедлением международной торговли и неэффективностью применяемых методов стимулирования экономики в развитых странах.

Обострение политических рисков из-за предстоящих выборов в США может привести к снижению курса пары рубль-доллар, указывает аналитик банка Хоум Кредит Станислав Дужинский. По его словам, следствием этого будет разгон повышения цен.

Значит, ЦБ будет вынужден реагировать, считает главный экономист консалтинговой компании ПФ «Капитал» Евгений Надоршин. По его мнению, Банк России может как повысить, так и понизить ставку.

Это будет зависеть от того, что для регулятора важнее: удержать целевой показатель инфляции или поддержать экономический рост, добавил он.

— Основная ставка снизится до 6% в I квартале года и достигнет нижней границы нейтрального диапазона. Затем регулятор возьмёт паузу. Дальнейшие действия будут зависеть от внешних условий: цены на нефть, рост мировой экономики, отсутствие новых санкций, стабильность курса рубля, — полагает главный экономист Совкомбанка Кирилл Соколов.

Наступление негативного сценария, когда цены на нефть резко упадут, против России введут санкции, рубль подешевеет, а экономика существенно замедлится — маловероятно. Если же он случится, то ЦБ может вернуть ставку к значениям в 6,5–6,75% к концу 2020 года, рассказал «Известиям» аналитик «Финама» Алексей Коренев.

— Достижение уровня 5,5% возможно при значительном улучшении общей рыночной конъюнктуры, сохранении доминирующей позиции дезинфляционных рисков, а также при монетарной поддержке экономического роста, — указал главный аналитик «БКС Премьер» Антон Покатович.

Ипотека

В майских указах президента поставлена цель: процент по ипотеке должен составить 8% к концу 2024 года.

В 2019 году не раз наблюдались снижения процентов по жилищным кредитам после решения совета директоров ЦБ о сокращении ключевой.

По последним данным Банка России, в октябре средневзвешенная стоимость ипотеки составила 9,4%. Реальная ставка одобрения в ноябре была на уровне 8,9%, пояснили «Известиям» в аналитическом центре ДОМ.РФ.

В среднем за 2020 год процент по ипотеке составит 8,4%, следует из консенсус-прогноза «Известий».

— Наиболее вероятно, что к концу года обычная ипотека без льгот будет под 8–8,5%. При более активном участии государства в снижении стоимости жилищных кредитов можно ожидать ощутимого сокращения ипотечных ставок, — считает Алексей Коренев.

В декабре 2019-го Банк России предложил с 1 июля 2020 года учитывать при выдаче ипотеки не только наличие и размер первоначального взноса, но и показатель долговой нагрузки (ПДН).

Несмотря на это, рост ипотечного портфеля в наступившем году составит 20,3%, считает заместитель директора группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерия Пивень.

Похожую оценку давала глава ЦБ Эльвира Набиуллина.

— В свете нового регулирования мы ожидаем в 2020 году рост ипотечного кредитования на уровне 10–14%. Однако запас капитала крупнейших банков позволит им продолжать выдавать ипотеку и с низким первоначальным взносом, — менее оптимистично оценил ситуацию Антон Покатович.

Депозиты и кредиты

В этом году финансовые организации продолжат снижать ставку по депозитам, чтобы сохранить маржу, рассказал «Известиям» главный аналитик ПСБ Денис Попов.

По его словам, средний максимальный процент по депозитам в рублях в банках из топ-10 в 2020-м составит около 5,75%.

При этом из консенсус-прогноза «Известий» следует, что в среднем за год по всей банковской системе процент по вкладам будет на уровне 4,8%. Сейчас он в держится на уровне около 6%.

Ставки по депозитам в основном зависят от ключевой и в меньшей степени от иных факторов, к которым можно отнести состояние розничного рынка, уровень спроса на услуги кредитных учреждений, конкуренцию между банками, указал Алексей Коренев из «Финама».

— К концу года проценты по депозитам окажутся в диапазоне 5–5,5%, — поделился он.

Среднегодовые ставки по кредитам в 2020-м составят 12,6%, свидетельствует консенсус-опрос. Снижение процентов по розничным займам замедлится из-за ужесточения регуляторных требований ЦБ, полагает Денис Попов. Сейчас ставка по кредитам составляет 15–15,3%.

Потенциал снижения процентов потребительских займов уже реализовался в 2019 году, поэтому не стоит ожидать их существенного изменения в 2020-м, сказал Станислав Дужинский.

Источник: https://iz.ru/957757/vadim-arapov/s-novoi-stavkoi-kakimi-budut-protcenty-po-vkladam-i-kreditam-v-2020-m

Читаем кредитный договор – какие условия являются незаконными

Споры с банком по кредитованию, если последняя оплата была в 2020 году

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Оформляя кредитный договор, многие заемщики поневоле задумываются – какие из требований банка абсолютно законны, а какие можно и поставить под сомнение.

К сожалению, чтобы полностью изучить условия каждого из договоров, которые предлагают банки, потребуется огромное количество времени и профессиональные знания в юриспруденции и банковском деле.

Однако даже не будучи специалистом, вы сможете проверить соглашение на предмет наиболее распространенных уловок, и затем решать, насколько условия банка вам подходят. В этой статье мы расскажем об условиях кредитных договоров, которые противоречат законодательству, и дадим совет, как поступить в каждом случае.

Удивительно, но по сей день от сотрудников банков приходится слышать, что нормы кредитных договоров определяются исключительно Гражданским кодексом РФ.

Если следовать этой логике, на соглашение о займе денежных средств распространяются только требования, предъявляемые к стандартным гражданско-правовым договорам.

Заведомо или нет, но кредитные специалисты в этот момент лукавят – ведь заемщик практически не имеет возможности повлиять на условия договора, они четко диктуются банком.

Еще несколько лет назад ситуация была плачевной: руководствуясь нормами о свободе условий договора, абсолютно все банки включали в соглашения ущемляющие права заемщика пункты. При этом клиенту приходилось либо соглашаться с ними и ставить свою подпись, либо вообще отказываться от кредита.

Описанное выше означает, что кредитный договор ограничивает свободу выбора заемщика, значит, стандартным его назвать уже нельзя.

Именно отсюда проистекает большинство судебных споров в кредитной сфере, где истцом является клиент банка – обычно заемщики не согласны с тем или иным условием соглашения, и обращаются к адвокату, чтобы как-то повлиять на ситуацию.

Огромное количество злоупотреблений банков в сфере заключения кредитных соглашений породили новую политику в этом отношении — законодательное регулирование норм соглашений с заемщиками.

На данный момент считается, что условия кредитных договоров регулируются:

  • ГК РФ, в том числе в части правил заключения и содержания гражданско-правовых договоров;
  • Закона о защите прав потребителей (в части взаимоотношений потребителя – заемщика с организацией, предоставляющей финансовую услугу, условий заключения договоров);
  • ФЗ «О банках и банковской деятельности»;
  • ФЗ «О потребительском кредитовании»;
  • Различные соглашения и постановления Центробанка, Ассоциации банков и т.д.

При этом большое значение играют даже не во многом многозначные нормы законодательства, а реальные случаи из юридической практики: довольно часто суды выносят решения в пользу истцов, заставляя банки изменять условия договоров, выплачивать клиентам неустойки. Разумеется, на этой волне кредитные учреждения начали внимательнее относиться к предлагаемым клиентам условиям, что благотворно сказалось на общей ситуации.

Однако этот процесс только начался, и по сей день можно встретить в кредитных договорах условия, которые либо напрямую противоречат законодательству, либо используют некоторые уловки. Все их можно разделить на несколько крупных групп:

  • Незаконные комиссии, связанные с действиями банка по выдаче кредита (за ведение ссудного счета, выдачу кредита и т.п.). По сути, банк выполняет свою работу, которая оплачивается ему за счет процентов, и дополнительно требует за это деньги;
  • Навязывание страхования жизни, когда клиенту не предлагаются альтернативы: другие кредитные программы, отказ от страховки, изменение ставки по кредиту;
  • Различные «хитрости» относительно досрочного взыскания, которые напрямую влияют на удобство пользования кредитом для клиента;
  • Изменение в одностороннем порядке условий соглашения (в особенности кредитной ставки).

Горячая линия «Ренессанс Кредит» – все способы связи

Об этих и некоторых других популярных уловках в кредитных договорах мы расскажем далее.

Страхование жизни как условие заключения договора

Самый распространенный метод банков повысить свою прибыль от кредитования – навязывание программ страхования жизни. О незаконности таких действий сказано многое, однако сотрудники банков все так же продолжают убеждать заемщиков в необходимости оформления страховки. На самом деле, у кредитных учреждений целых две причины так себя вести:

  • Снижение риска невыплаты кредита – если с клиентом что-то произойдет, страховая возместит долг;
  • Значительные комиссии от страховой компании за каждый оформленный договор.

Так как банки не желают отказываться от дополнительного дохода даже под угрозой судебных разбирательств, современное законодательство решило эту проблему по-другому: теперь любой заемщик может отказаться от страховки после оформления кредита, причем безо всяких штрафов и санкций.

Таким образом, даже если вам навязали страхование при оформлении кредита, вы имеете полное право расторгнуть этот договор.

Комиссии за услуги банка

Комиссии за те услуги, которые и так входят в механизм выдачи кредита, банки взимают до сих пор.

Правда, стоит признать, что крупные и солидные финансовые учреждения от таких комиссий уже отказались – и теперь обязательно включают в рекламные проспекты зазывный лозунг «Без комиссий».

При этом права взимать дополнительную плату они и так не имеют, а значит, ничего не теряют, предлагая заемщикам такое «преимущество».

Вместе с тем, многие банки и сейчас грешат включением в условия кредитного договора разнообразных комиссий:

  • за рассмотрение заявки;
  • за выдачу кредита;
  • за ведение кредитного (ссудного) счета;
  • за досрочное погашение;
  • за внесение очередного платежа;
  • за предоставление информации о состоянии задолженности т.д.

По сути, такое поведение банков абсурдно – все равно что покупатель в магазине платил бы не только за покупку, но и за вход, за примерку, за пробитие чека, за принятие кассиром наличных и их пересчет и т.д. Противоречит взимание подобных комиссий и законодательству – закону «О банках», закону о ЗПП и ГК РФ.

Если ваш кредитный договор находится на стадии заключения, вы можете отказаться и отправиться в другой банк. Если же вы уже выплачиваете долг по такому кредиту, то вы вправе обратиться в банк с заявлением о возврате незаконных комиссий. В случае отказа можно смело обращаться в суд – он взыщет с банка уплаченные вами комиссии и наложит штраф.

Изменение процентной ставки в одностороннем порядке

Во время кризиса 2008-2009 годов многие наши соотечественники столкнулись с большой проблемой: многие банки, желая укрепить пошатнувшееся финансовое положение, начали массово в одностороннем порядке поднимать ставки по потребительским кредитам. При этом финансовые учреждения делали отсылку к соответствующему пункту договоров, в котором утверждалось право на такие действия в случае изменения ставки рефинансирования и экономической ситуации.

Процедура рефинансирования кредитов в Райффайзенбанке

По сути, такие действия банков (равно как и сам пункт договора) были незаконными – они противоречили и Закону о ЗПП, и нормативным актам по банковской деятельности.

Более того, такие действия вводили систему кредитования в замкнутый круг – ухудшалось финансовое состояние заемщиков, они переставали платить по кредитам, за счет чего хуже становилось и самим банкам.

А как мы помним, повышение ставок как раз было связано со стремлением улучшить экономическое положение банка.

На сегодняшний день одностороннее изменение ставок (или других условий) по кредитному договору строго запрещено. Если вы обнаружили в своем соглашении такой пункт, можете смело обращаться в Роспотребнадзор с жалобой. Если же ваш банк уже изменил ставку на таких основаниях, то можно подавать иск в суд.

Штрафы больше суммы нарушения

Каждый кредитный договор содержит четкие сведения о том, какие санкции накладывает банк на клиента за просрочки.

Уровень штрафов и пеней (как максимальный, так и минимальный) не регламентирован никакими законодательными актами, а значит, банки устанавливают его исходя из собственных предпочтений.

В результате часто возникает ситуация, когда небольшой просроченный долг превращается через несколько лет (или даже месяцев) в огромные, «неподъемные» для клиента суммы, что противоречит ГК РФ (в части соразмерности неустойки долгу).

Пример. У заемщика была оформлена кредитная карта лимитом в 10 тысяч рублей. При последнем платеже он допустил ошибку и недоплатил 500 рублей, за счет чего кредит оказался непогашенным.

По договору предусмотрены пени за каждый день просрочки в размере 1% от суммы долга, а также ежемесячный штраф в размере 1000 рублей.

За 6 месяцев накопился долг в размере 6900 рублей, что несоизмеримо больше суммы долга.

Такие ситуации были урегулированы в 2014 году после вступления в силу закона «О потребительском кредитовании», а также на основе множества выигранных заемщиками судебных тяжб.

Также, будет интересно прочитать: Как расторгнуть кредит если заказ ещё не доставлен?

На сегодняшний день уровень пеней и штрафов четко регулируется законодательством – не более 20% годовых или 0,1% в день от суммы просроченной задолженности. Если же договор был заключен ранее 2014 года, и банк уже начислил огромные штрафы, такое дело можно решить через суд. Как правило, решение выносится в пользу заемщика – уровень пеней снижается примерно до 10-20% от суммы долга.

Банк не известил об уступке прав требования

Часто возникают проблемы и с уступкой прав требования. Такая ситуация возникает, когда банк перепродает долги клиентов другой организации:

  • Коллекторскому агентству – в связи с неисполнением условий кредитного договора;
  • Другому банку – вследствие реорганизации, банкротства кредитора.

«Перепродажа долгов» такого рода прописана в условиях кредитных договоров и абсолютно законна.

Однако есть одно замечание – если саму процедуру уступки прав требования банк вправе инициировать в одностороннем порядке, то вот о ее результатах обязан оповестить клиента в письменном виде.

Именно об этом моменте банки часто «забывают», что в результате приводит к появлению больших просрочек у клиента и ухудшению его кредитной истории.

Имущественный вычет – что это такое и как его получить

По сути, заемщик даже не знает, что ему необходимо выплачивать долг другому учреждению и на сторонние реквизиты.

Кроме того, такое поведение банка нарушает закон о ЗПП – банк обязан информировать клиента об изменениях в услуге.

Если с вами произошла такая ситуация, вы можете подавать в суд на банк и требовать возмещения ущерба (начисленные штрафы, пени).

Условия досрочного погашения

Очень много нарушений в кредитных договорах связано с условиями досрочного погашения. Это могут быть:

  • Штрафы и комиссии за досрочное погашение кредита;
  • Мораторий на досрочное погашение.

Стоит помнить, что банк не имеет права накладывать какие-то ограничения на желание клиента досрочно расторгнуть договор, оплатив остаток задолженности. Более того, банк не вправе применять комиссии, увеличивая тем самым свою прибыль незаконным путем. Все это противоречит как основным нормативным документам банковской деятельности, так и закону о ЗПП.

Если вы попали в подобную ситуацию, выход есть – можно потребовать у банка письменный отказ в бесплатном досрочном погашении, а затем обратиться в Роспотребнадзор с жалобой на нарушение прав.

Помимо указанных выше, существует еще ряд нарушений по поводу досрочного погашения. Это связано с требованиями о погашении со стороны банка:

  • Требование о досрочном погашении кредита в случае удешевления залога;
  • Требование о досрочном погашении при просрочке менее 60 дней;
  • Требование о досрочном погашении в случае ухудшения финансового состояния клиента, потери им работы и т.д.

Действительно, банк имеет право предъявить такое требование, но лишь в случае длительной просрочки (не менее 60 дней) либо выявлении случая мошенничества. Во всех остальных ситуациях такое требование противозаконно.

Как действовать, если вы нашли незаконный пункт в договоре

Итак, если вы обнаружили в договоре с банком пункт, выходящий за рамки закона, можно поступить следующим образом:

  • Обратиться в банк с письменным заявлением о неприменении данного пункта в вашем отношении (списании незаконно начисленных комиссий, отмене страховки и т.д.);
  • В случае отказа потребуйте у сотрудников кредитного учреждения письменное уведомление об этом;
  • Затем подайте жалобу в Роспотребнадзор, Ассоциацию банков;
  • Если ваш вопрос не был урегулирован, можно передавать дело в суд. Как правило, юристы принимают решения в пользу заемщиков.

Выводы

Случаи включения банками в договоры пунктов, противоречащих закону, по сей день встречаются довольно часто.

И если заставить кредитное учреждение изменить текст соглашения практически невозможно, то отстоять свою точку зрения и заставить банк возместить вам убытки вполне реально.

Сделать это можно как обращением в само финансовое учреждение, так и в вышестоящие организации. Критические ситуации, как правило, требуют передачи дела в суд.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/chitaem-kreditnyj-dogovor-kakie-usloviya-yavlyayutsya-nezakonnymi

аŸбƒб‚аИаН аПаОб‚б€аЕаБаОаВаАаЛ б€аЕаЗаКаО баОаКб€аАб‚аИб‚бŒ аВб‹аДаАб‡бƒ аКб€аЕаДаИб‚аОаВ аНаАбаЕаЛаЕаНаИбŽ | 27.08.19

Споры с банком по кредитованию, если последняя оплата была в 2020 году
ааПаПаАб€аАб‚аНб‹аЙ баПаОб€ аО б€аАбб‚бƒб‰аЕаЙ аДаОаЛаГаОаВаОаЙ аНаАаГб€бƒаЗаКаЕ б€аОббаИбаН аМаЕаЖаДбƒ аГаЛаАаВаОаЙ аІа‘ а­аЛбŒаВаИб€аОаЙ ааАаБаИбƒаЛаЛаИаНаОаЙ аИ аГаЛаАаВаОаЙ аœа­а  аœаАаКбаИаМаОаМ аžб€аЕбˆаКаИаНб‹аМ аЗаАаВаЕб€бˆаИаЛбб аВ аПаОаЛбŒаЗбƒ аžб€аЕбˆаКаИаНаА.

а’ аПаОаНаЕаДаЕаЛбŒаНаИаК аПб€аЕаЗаИаДаЕаНб‚ а аЄ а’аЛаАаДаИаМаИб€ аŸбƒб‚аИаН аВб‹аЗаВаАаЛ б‡аИаНаОаВаНаИаКаОаВ аНаА баОаВаЕб‰аАаНаИаЕ аПаО баКаОаНаОаМаИб‡аЕбаКаИаМ аВаОаПб€аОбаАаМ аВ аšб€аЕаМаЛбŒ, аГаДаЕ аВб‹б€аАаЗаИаЛ ТЋаОаБаЕбаПаОаКаОаЕаНаНаОбб‚бŒТЛ баИб‚бƒаАб†аИаЕаЙ б аДаОб…аОаДаАаМаИ аНаАбаЕаЛаЕаНаИб, аКаОб‚аОб€б‹аЕ, аКаАаК аГаОаВаОб€аИаЛ аВ аŸбƒб‚аИаН аВ аИбŽаНаЕ, аПаАаДаАбŽб‚ аИаЗ-аЗаА аНаЕаОаБб…аОаДаИаМаОбб‚аИ аОаБбаЛбƒаЖаИаВаАб‚бŒ аБаАаНаКаОаВбаКаИаЕ аЗаАаЙаМб‹.

аЁаПбƒбб‚б б‡аЕб‚б‹б€аЕ б‡аАбаА аПаОбаЛаЕ аОаКаОаНб‡аАаНаИб аКб€аЕаМаЛаЕаВбаКаОаЙ аВбб‚б€аЕб‡аИ аІа‘ аИ аœа­а  аВб‹бб‚бƒаПаИаЛаИ б баИаНб…б€аОаНаНб‹аМаИ аЗаАбаВаЛаЕаНаИбаМаИ аО аДаАаЛбŒаНаЕаЙбˆаИб… аМаЕб€аАб… б б†аЕаЛбŒбŽ аЖаЕбб‚аКаО аПб€аЕбаЕб‡бŒ аБбƒаМ аПаОб‚б€аЕаБаИб‚аЕаЛбŒбаКаОаГаО аКб€аЕаДаИб‚аОаВаАаНаИб.

аЁаИб‚бƒаАб†аИб аНаА б€б‹аНаКаЕ аПб€аИаОаБб€аЕб‚аАаЕб‚ ТЋб…аАб€аАаКб‚аЕб€ баОб†аИаАаЛбŒаНаОаЙ аПб€аОаБаЛаЕаМб‹ТЛ, аКаОаНбб‚аАб‚аИб€аОаВаАаЛаО аœа­а  аВ аОаБаНаОаВаЛаЕаНаНаОаЙ аВаЕб€баИаИ аМаАаКб€аОаПб€аОаГаНаОаЗаА аНаА 2019-24 аГаГ.

а’ аПб€аОбˆаЛаОаМ аГаОаДбƒ аБаАаНаКаИ аВб‹аДаАаЛаИ аНаАбаЕаЛаЕаНаИбŽ 2,727 б‚б€аИаЛаЛаИаОаНаА б€бƒаБаЛаЕаЙ аНаОаВб‹б… аЗаАаЙаМаОаВ, аЗаА баНаВаАб€бŒ-аИбŽаЛбŒ 2019-аГаО – аЕб‰аЕ 1,428 б‚б€аИаЛаЛаИаОаНаА.

а”аОаЛаГ б€аАбб‚аЕб‚ баО баКаОб€аОбб‚бŒбŽ 22-24% аГаОаД аК аГаОаДбƒ – аВ б€аАаЗб‹ аБб‹бб‚б€аЕаЕ, б‡аЕаМ аЗаАб€аПаЛаАб‚б‹.

а’ бб€аЕаДаНаЕаМ аЗаАаЕаМб‰аИаКаИ аОб‚аДаАбŽб‚ аНаА аОаПаЛаАб‚бƒ аПб€аОб†аЕаНб‚аОаВ аИ аПаОаГаАбˆаЕаНаИаЕ б‚аЕаЛаА аДаОаЛаГаА 43% баВаОаИб… аДаОб…аОаДаОаВ, аА бƒ аКаАаЖаДаОаГаО баЕаДбŒаМаОаГаО ТЋаКб€аЕаДаИб‚б‹ТЛ ббŠаЕаДаАбŽб‚ аБаОаЛбŒбˆаЕ 70% аЗаАб€аАаБаОб‚аКаА.

аЁ аПб€аАаКб‚аИаКаОаЙ аЖаИаЗаНаИ аВ аДаОаЛаГ, аКаОб‚аОб€аАб, аПаО аДаАаНаНб‹аМ а’аІа˜аžаœаА, бб‚аАаЛаА аНаОб€аМаОаЙ аДаЛб аКаАаЖаДаОаЙ аВб‚аОб€аОаЙ б€аОббаИаЙбаКаОаЙ баЕаМбŒаИ, аБбƒаДаЕб‚ аПаОаКаОаНб‡аЕаНаО бƒаЖаЕ аОбаЕаНбŒбŽ, аПаОбаЛаЕ б‚аОаГаО аКаАаК аІа‘ бƒаЖаЕбб‚аОб‡аИб‚ аНаОб€аМаАб‚аИаВб‹. аЁаКаОб€аОбб‚бŒ б€аОбб‚аА аПаОб€б‚б„аЕаЛаЕаЙ аПаОб‚б€аЕаБаИб‚аЕаЛбŒбаКаОаГаО аДаОаЛаГаА аЗаАаМаЕаДаЛаИб‚бб аВб‚б€аОаЕ – аДаО 8% аГаОаД аК аГаОаДбƒ, аА баО баЛаЕаДбƒбŽб‰аЕаГаО аГаОаДаА – аДаО 4%, аПб€аОаГаНаОаЗаИб€бƒаЕб‚ аœа­а .

а­б‚аО аОаЗаНаАб‡аАаЕб‚, б‡б‚аО аВ аДаЕаНаЕаЖаНаОаМ аВб‹б€аАаЖаЕаНаИаИ аОаБбŠаЕаМб‹ аВб‹аДаАб‡аИ б€бƒб…аНбƒб‚ аВ 4,5 б€аАаЗаА: аЕбаЛаИ аВ аПаОбаЛаЕаДаНаИаЕ 12 аМаЕббб†аЕаВ аБаАаНаКаИ аПб€аОаКб€аЕаДаИб‚аОаВаАаЛаИ б„аИаЗаЛаИб† аНаА 3 б‚б€аИаЛаЛаИаОаНаА б€бƒаБаЛаЕаЙ, б‚аО аНаАб‡аИаНаАб баО баЛаЕаДбƒбŽб‰аЕаГаО аГаОаДаА бб‚аО аБбƒаДаЕб‚ 650-700 аМаЛб€аД б€бƒаБаЛаЕаЙ аВ аГаОаД.

аІа‘, аНаАаПаОаМаНаИаМ, бƒб‚аВаЕб€аЖаДаАаЛ, б‡б‚аО ТЋаКб€аЕаДаИб‚аНаОаГаО аПбƒаЗб‹б€бТЛ аВ а аОббаИаИ аНаЕб‚, ббб‹аЛаАбббŒ аНаА б‚аО, б‡б‚аО аПаЛаАб‚аЕаЖаНаАб аДаИбб†аИаПаЛаИаНаА аОбб‚аАаЕб‚бб аВб‹баОаКаОаЙ, аА аПб€аОбб€аОб‡аКаА аПаО аНаОаВб‹аМ аКб€аЕаДаИб‚аАаМ аНаЕ аПб€аЕаВб‹бˆаАаЕб‚ 2-3%.

ааО аВ аИбŽаНаЕ аКаАаПаИб‚бƒаЛаИб€аОаВаАаЛ аПаОаД аДаАаВаЛаЕаНаИаЕаМ аžб€аЕбˆаКаИаНаА, аКаОб‚аОб€б‹аЙ аОаБаВаИаНаИаЛ аІа‘ аВ аНаЕаКаОаМаПаЕб‚аЕаНб‚аНаОбб‚аИ аИ, аОб‡аЕаВаИаДаНаО, баМаОаГ аПб€аИаВаЛаЕб‡бŒ аНаА баВаОбŽ бб‚аОб€аОаНбƒ аПб€аЕаЗаИаДаЕаНб‚аА.

а’ б…аОаДаЕ ТЋаПб€баМаОаЙ аЛаИаНаИаИТЛ аВ аИбŽаНаЕ аŸбƒб‚аИаН аПб€аИаЗаВаАаЛ б†аЕаНб‚б€аОаБаАаНаК ТЋаОаБб€аАб‚аИб‚бŒ аВаНаИаМаАаНаИаЕТЛ аНаА баИб‚бƒаАб†аИбŽ аИ ТЋаНаЕ аДаОаПбƒбб‚аИб‚бŒТЛ аНаАаДбƒаВаАаНаИаЕ аПбƒаЗб‹б€аЕаЙ.

аЂаОаГаДаА аЖаЕ – аВ аИбŽаНаЕ – аІа‘ аОаБбаЗаАаЛ аБаАаНаКаИ б 1 аОаКб‚баБб€б б€аАббб‡аИб‚б‹аВаАб‚бŒ аДаОаЛаГаОаВбƒбŽ аЗаАаЕаМб‰аИаКаА аИ аВаВаЕаЛ аПаОаВб‹бˆаЕаНаНб‹аЕ аКаОбб„б„аИб†аЕаНб‚б‹ аПаО аКб€аЕаДаИб‚аАаМ аДаЛб бƒаЖаЕ аЗаАаКб€аЕаДаИб‚аОаВаАаНаНб‹б… аКаЛаИаЕаНб‚аОаВ.

ааА аПб€аАаКб‚аИаКаЕ бб‚аО аОаЗаНаАб‡аАаЕб‚, б‡б‚аО б‡аЕаМ аБаОаЛбŒбˆаЕ аДаОб…аОаДаОаВ аВб‹аНбƒаЖаДаЕаН аОб‚аДаАаВаАб‚бŒ аЗаАаЕаМб‰аИаК аНаА аОаБбаЛбƒаЖаИаВаАаНаИаЕ аДаОаЛаГаА, б‚аЕаМ аДаОб€аОаЖаЕ б‚аАаКаОаЙ аКб€аЕаДаИб‚ аОаБаОаЙаДаЕб‚бб аБаАаНаКбƒ: аПаОб‚б€аЕаБбƒаЕб‚бб аБаОаЛбŒбˆаЕ аКаАаПаИб‚аАаЛаА аДаЛб аВб‹аПаОаЛаНаЕаНаИб аОаБбаЗаАб‚аЕаЛбŒаНб‹б… аНаОб€аМаАб‚аИаВаОаВ.

аŸаОбаЛаЕ аВаИаЗаИб‚аА ааАаБаИбƒаЛаЛаИаНаОаЙ аВ аšб€аЕаМаЛбŒ аІа‘ аОаБбŠбаВаИаЛ, б‡б‚аО аМаЕб€б‹ аБбƒаДбƒб‚ аЕб‰аЕ аЖаЕбб‚б‡аЕ.

а”аЛб аБаАаНаКаОаВ аБбƒаДаЕб‚ аЗаАаКб€б‹б‚аА ТЋаЛаАаЗаЕаЙаКаАТЛ б бƒаВаЕаЛаИб‡аЕаНаИаЕаМ бб€аОаКаА аКб€аЕаДаИб‚аА, б‡б‚аОаБб‹ ТЋб€аАаЗаМб‹б‚бŒТЛ аПаЛаАб‚аЕаЖаИ аНаА аБаОаЛаЕаЕ аДаЛаИб‚аЕаЛбŒаНб‹аЙ аПаЕб€аИаОаД аИ б‚аАаКаИаМ аОаБб€аАаЗаОаМ ТЋаВаПаИбаАб‚бŒТЛ аЕаГаО аВ аДаОб…аОаДб‹ аЗаАаЕаМб‰аИаКаА.

аŸаЕб€аЕаКб€б‹б‚аИаЕ аПаОб‚аОаКаА аКб€аЕаДаИб‚аОаВ ббƒаЛаИб‚ аПаОб‚б€аЕаБаИб‚аЕаЛбŒбаКаИаЙ бˆаОаК, аПб€аИаЗаНаАаЕб‚ аœа­а .

а аОбб‚ аОаБаОб€аОб‚аА б€аОаЗаНаИб‡аНаОаЙ б‚аОб€аГаОаВаЛаИ, аКаОб‚аОб€б‹аЙ аПаОаДаДаЕб€аЖаИаВаАаЛбб аЖаИаЗаНбŒбŽ аВ аДаОаЛаГ, аПб€аАаКб‚аИб‡аЕбаКаИ аОбб‚аАаНаОаВаИб‚бб: аВ 2020-аМ аГаОаДбƒ аОаН баОбб‚аАаВаИб‚ аМаИаЗаЕб€аНб‹аЕ 0,6%. а­б‚аО аВб‚б€аОаЕ аНаИаЖаЕ аИаЗаНаАб‡аАаЛбŒаНаОаГаО аПб€аОаГаНаОаЗаА (2,1%).

ааО аЕбаЛаИ аНаИб‡аЕаГаО аНаЕ аПб€аЕаДаПб€аИаНаИаМаАб‚бŒ, баКаОаНаОаМаИаКаЕ аГб€аОаЗаИб‚ аПаОаВб‚аОб€аЕаНаИаЕ ТЋаКаОаЛаЛаАаПбаА аПаОб‚б€аЕаБаИб‚аЕаЛбŒбаКаОаГаО аКб€аЕаДаИб‚аАТЛ аПаО бб†аЕаНаАб€аИбŽ 2014-16 аГаГ, аКаОаГаДаА б€аЕб†аЕббаИб баДаЕаЛаАаЛаА аЗаАаЕаМб‰аИаКаОаВ аНаЕаПаЛаАб‚аЕаЖаЕбаПаОбаОаБаНб‹аМаИ, аА аИаЗ аБаАаНаКаОаВбаКаОаЙ баИбб‚аЕаМб‹ аНаАб‡аАаЛбб аМаАббаОаВб‹аЙ аВб‹аВаОаД аКаАаПаИб‚аАаЛаА, аПб€аЕаДбƒаПб€аЕаЖаДаАаЕб‚ аœа­а .

аЂаАаКаОаЙ бб†аЕаНаАб€аИаЙ ТЋаВаНаЕаЗаАаПаНаОаЙ аОбб‚аАаНаОаВаКаИТЛ аМаОаЖаЕб‚ б€аЕаАаЛаИаЗаОаВаАб‚бŒбб бƒаЖаЕ аВ 2021 аГаОаДбƒ: аПаОб‚б€аЕаБаИб‚аЕаЛбŒбаКаИаЙ баПб€аОб аМаОаЖаЕб‚ баОаКб€аАб‚аИб‚бŒбб аНаА 6%, аА баКаОаНаОаМаИаКаА баКаАб‚аИб‚бб аВ б€аЕб†аЕббаИбŽ б аПаАаДаЕаНаИаЕаМ а’а’аŸ аНаА 0,6%.

аœаЕб€б‹ аВаЛаАбб‚аЕаЙ аПаОаНбб‚аНб‹ аИ аПаО баВаОаЕаМбƒ аЛаОаГаИб‡аНб‹. ааО аОаНаИ аЛаЕб‡аАб‚ баИаМаПб‚аОаМб‹, аА аНаЕ аБаОаЛаЕаЗаНбŒ, баКаЕаПб‚аИб‡аЕаН аДаИб€аЕаКб‚аОб€ а‘аАаНаКаОаВбаКаОаГаО аИаНбб‚аИб‚бƒб‚аА а’аЈа­ а’аАбаИаЛаИаЙ аЁаОаЛаОаДаКаОаВ.

а’аОаПб€аЕаКаИ аЗаАбаВаЛаЕаНаИбŽ аŸбƒб‚аИаНаА аО б‚аОаМ, б‡б‚аО аЛбŽаДаИ аБаЕаДаНаЕбŽб‚ аИаЗ-аЗаА б‚аОаГаО, аНаАаБаИб€аАбŽб‚ аКб€аЕаДаИб‚б‹, аВ б€аЕаАаЛбŒаНаОбб‚аИ аПб€аОаИбб…аОаДаИб‚ б б‚аОб‡аНаОбб‚бŒбŽ аНаАаОаБаОб€аОб‚: аПаАаДаЕаНаИаЕ бƒб€аОаВаНб аЖаИаЗаНаИ б‚аОаЛаКаАаЕб‚ аВ аДаОаЛаГаОаВбƒбŽ баМбƒ.

ТЋаЁ б‚аОаГаО аМаОаМаЕаНб‚аА, аКаАаК аšб€б‹аМ бб‚аАаЛ аНаАбˆаИаМ, аВ а аОббаИаИ баОаКб€аАб‰аАбŽб‚бб б€аЕаАаЛбŒаНб‹аЕ аДаОб…аОаДб‹, аА а’а’аŸ б€аАбб‚аЕб‚ аВ аПб€аЕаДаЕаЛаАб… бб‚аАб‚аИбб‚аИб‡аЕбаКаОаЙ аПаОаГб€аЕбˆаНаОбб‚аИ.

а›бŽаДаИ, бƒ аКаОб‚аОб€б‹б… аНаЕ б…аВаАб‚аАаЕб‚ аДаЕаНаЕаГ, б‡б‚аОаБб‹ аКбƒаПаИб‚бŒ б‚аО, б‡б‚аО аНбƒаЖаНаО, аНаАб…аОаДбб‚ аВб‹б…аОаД аВ аКб€аЕаДаИб‚аОаВаАаНаИаИ. аЂаАаКаАб аМаОаДаЕаЛбŒ аМаОаГаЛаАТ аБб‹ б€аАаБаОб‚аАб‚бŒ аВ бƒбаЛаОаВаИбб… б€аАбб‚бƒб‰аЕаЙ баКаОаНаОаМаИаКаИ.

ааО аОаНаА аНаЕ б€аАбб‚аЕб‚ТЛ, – аКаОаНбб‚аАб‚аИб€бƒаЕб‚ аЁаОаЛаОаДаКаОаВ.

аŸб€аОаЛаОаБаБаИб€аОаВаАаНаНб‹аЕ аœа­а  бˆаАаГаИ аПб€аИаВаЕаДбƒб‚ аНаЕ аК баНаИаЖаЕаНаИбŽ аДаОаЛаГаОаВаОаЙ аНаАаГб€бƒаЗаКаИ, аКаАб‚аЕаГаОб€аИб‡аНаА аМаЛаАаДбˆаИаЙ аДаИб€аЕаКб‚аОб€ аПаО аБаАаНаКаОаВбаКаИаМ б€аЕаЙб‚аИаНаГаАаМ ТЋа­аКбаПаЕб€б‚ а аТЛ а•аКаАб‚аЕб€аИаНаА аЉбƒб€аИб…аИаНаА.

ТЋаŸаОаВб‹бˆаЕаНаИаЕ бб‚аАаВаОаК б€аЕаЗаЕб€аВаИб€аОаВаАаНаИб аПаО аПаОб‚б€аЕаБаИб‚аЕаЛбŒбаКаИаМ аКб€аЕаДаИб‚аАаМ, аВб‹аДаАаНаНб‹аМ аЗаАаЕаМб‰аИаКаАаМ б аВб‹баОаКаОаЙ аДаОаЛаГаОаВаОаЙ аНаАаГб€бƒаЗаКаОаЙ, аПаОб‚б€аЕаБбƒаЕб‚ аОб‚ аБаАаНаКаОаВ аБаОаЛбŒбˆаЕаГаО аОаБбŠаЕаМаА аКаАаПаИб‚аАаЛаА аДаЛб аПаОаКб€б‹б‚аИб б€аИбаКаОаВ аПаО б‚аАаКаИаМ аКб€аЕаДаИб‚аАаМ. аЁаОаОб‚аВаЕб‚бб‚аВаЕаНаНаО, б€баД аБаАаНаКаОаВ аМаОаГбƒб‚ баОаКб€аАб‚аИб‚бŒ аКб€аЕаДаИб‚аОаВаАаНаИаЕ аКаЛаИаЕаНб‚аОаВ аИаЗ аДаАаНаНаОаГаО баЕаГаМаЕаНб‚аА аИаЛаИ аПаОаВб‹баИб‚бŒ бб‚аАаВаКаИТЛ, – аОаБбŠббаНбаЕб‚ аЉбƒб€аИб…аИаНаА.

ТЋаŸб€аИ бб‚аОаМ, аЕбаЛаИ аОб…аЛаАаЖаДаЕаНаИб аПаОб‚б€аЕаБаИб‚аЕаЛбŒбаКаОаГаО аКб€аЕаДаИб‚аОаВаАаНаИб аВ баЕаГаМаЕаНб‚аЕ аЗаАаЕаМб‰аИаКаОаВ б аВб‹баОаКаОаЙ аКб€аЕаДаИб‚аНаОаЙ аНаАаГб€бƒаЗаКаОаЙ аНаЕ аПб€аОаИаЗаОаЙаДаЕб‚, аВ аПаЕб€баПаЕаКб‚аИаВаЕ аІа‘ аМаОаЖаЕб‚ аВаВаЕбб‚аИ аЗаАаГб€аАаДаИб‚аЕаЛбŒаНб‹аЕ аНаОб€аМб‹ аПб€аИ аВб‹аДаАб‡аЕ бббƒаД б‚аАаКаИаМ аКаЛаИаЕаНб‚аАаМТЛ,Т – аПаОаЛаАаГаАаЕб‚ аОаНаА.

аœаАб‚аЕб€аИаАаЛб‹ аПаО б‚аЕаМаЕ

а˜аЗаОаБб€аАаЖаЕаНаИаЕ: RIA Novosti

Источник: https://www.finanz.ru/novosti/lichnyye-finansy/putin-potreboval-rezko-sokratit-vydachu-kreditov-naseleniyu-1028476522

101Адвокат
Добавить комментарий