Судебное взыскание

Судебное взыскание просроченной задолженности

Судебное взыскание

Применение обеспечительных мер в трансграничных спорах становится особенно проблематичным в двух случаях: когда требуется ввести их в отношении имущества, находящегося за рубежом, или когда спор по соглашению сторон должен рассматриваться арбитражным учреждением (третейским судом), так как разные суды по-разному применяют обеспечительные меры. Что мешает исполнению решения суда? Что должен доказать взыскатель? Как он может обеспечить обязательное исполнение судебного решения? Рассмотрим несколько…

Поскольку в условиях продолжающегося экономического кризиса число случаев дефолта по обязательствам растет, особую актуальность для банков-кредиторов приобретает проблема поиска активов «провинившихся» контрагентов.

Участники оборота отходят от практики формального «просуживания» долгов и все больше внимания уделяют анализу реальной возможности должников исполнить судебные акты, что требует комплексной проверки контрагентов на наличие ликвидных активов.

В статье приведен…

Пункт 5 статьи 61 Закона об ипотеке предусматривает прекращение обязательства, если банк оставляет жилое помещение за собой. Суды неоднозначно трактуют эту норму.

На какой момент определяется соотношение стоимости предмета ипотеки и размера кредита? Что понимается под размером обеспеченного ипотекой обязательства? Прекращается ли обязательство, если банк оставил предмет залога за собой в рамках исполнительного производства?

Банк может вернуть задолженность ООО, исключенного из ЕГРЮЛ как недействующее, если обратится с прямым иском к руководителю.

В законодательстве о субсидиарной ответственности нет таких норм, но задолженность можно взыскать, руководствуясь пунктом 3.1 статьи 3 Закона об ООО[1]. Есть и прецеденты в судебной практике.

Как работать с подобными должниками и когда возможно привлечь к субсидиарной ответственности лиц, контролирующих недействующую компанию?

Конкурсные кредиторы часто не знают, как защитить свои интересы, если должник инициирует реорганизацию.

Ситуация осложняется тем, что пока кредиторы определяют действенный способ защиты, недобросовестные должники успевают провести реорганизацию, чем значительно снижают эффективность дальнейших банкротных процедур.

На чем основывать стратегию защиты, если реорганизация состоялась в преддверии дела о банкротстве, если само дело о банкротстве сопровождается процедурой реорганизации или если должник…

Должнику всегда хотелось бы, чтобы его имущество оценили максимально дорого, а банку-взыскателю — оптимально (чтобы гарантировать реализацию имущества по максимально возможной цене).

Однако что делать, если банк не устраивает оценка имущества должника и она явно завышена или занижена? Что подлежит оспариванию: отчет оценщика или постановление судебного пристава-исполнителя, которым утвержден отчет? Как формулировать исковые требования?

Просрочка кредитора дает должнику право отказаться от исполнения своей части обязательств. Однако для этого должнику придется доказать, что кредитор допустил просрочку.

Какую позицию занимают суды? Считается ли просрочкой то, что банк не уведомил должника об изменении реквизитов для платежа или не списывает вовремя сумму погашения кредита? Обязан ли кредитор предпринимать активные действия для взыскания долга, чтобы его не обвинили в просрочке?

Закон определяет, на каких основаниях суд может отказать банку в досрочном обращении взыскания на предмет залога. Но иногда суд расширяет перечень этих оснований.

В статье проанализированы споры, в которых суд отказал банкам в обращении взыскания, самостоятельно определив основания для отказа.

Если заемщик погасил текущую просроченную задолженность, может ли банк требовать досрочно погасить кредит? Признается ли болезнь заемщика уважительной причиной, чтобы не исполнять кредитные обязательства?…

Верховный суд РФ установил, что вознаграждение организатору торгов не может представлять собой процент от реализации имущества, за исключением некоторых случаев.

Удастся ли на практике предотвратить вывод средств через вознаграждение? Прекращается ли залог третьего лица после освобождения физлица-банкрота от долгов? Как исчислять срок на принудительное исполнение по мировому соглашению, если он прерывался исполнительным производством?

В статье приведены примеры ситуаций, когда вследствие собственных неправомерных действий при операциях со счетами компаний банки несли крупные убытки.

Как банку предотвратить возникновение подобных ситуаций? Всегда ли вина за неправомерное исполнение платежей будет возложена на банк? Исполнять ли предъявленный к специальному счету должника исполнительный лист? Что необходимо делать сотрудникам банка, чтобы предотвратить исполнение поддельных исполнительных документов?

В статье даны ответы на распространенные вопросы банков, возникающие в спорах с иностранным элементом[1].

Допустимы ли односторонние арбитражные оговорки? Влияют ли санкции на выбор арбитражного института? Какие основные сложности связаны с применением норм иностранного права в российских судах? Может ли кредитор в России получить удовлетворение своих требований, если компания-банкрот находится в иностранной юрисдикции, но имеет активы в России?

В кредитных договорах с предпринимателями банки могут позволить себе большую оперативность, чем в договорах с физическими лицами: сократить срок досрочного возврата, упростить порядок доставки требования заемщику и т.д.

Возникает вопрос: насколько далеко может зайти банк, пытаясь ускорить процедуру акселерации долга? Что предусмотреть в кредитном договоре, чтобы максимально сократить время вынужденного бездействия, обусловленного требованиями законодательства и условиями договора?

Законом № 353-ФЗ[1] на банки возложена обязанность информировать заемщика о риске неисполнения обязательства по догово­ру потребительского кредита (займа) и применения штрафных санкций при сумме кредита свыше 100 тысяч рублей.

Судебная практика изобилует примерами, когда заемщики утверждают, что их плохое имущественное положение не позволяло им получить кредит, а банк, несмотря на это, выдал денежные средства.

Как суды реагируют на подобные заявления должников? Рассмотрим примеры из практ…

Ремонт заемщиками заложенных квартир не всегда приводит к увеличению их стоимости.

Результатом перепланировки может стать изменение объекта с целью «стряхивания» ипотеки, что показало недавнее дело Абсолют Банка[1], и даже утрата заемщиком прав на квартиру.

Несмотря на то что Верховный суд РФ защитил права залогодержателя, банкам желательно более активно использовать возможности проверки содержания и сохранности заложенного имущества.

На практике банки — участники синдиката сталкиваются с рядом проблем, которые не урегулированы законодательством и не определены в рекомендованном стандартном договоре о предоставлении синдицированного кредита по российскому праву.

Какие вопросы следует решить кредиторам на стадии заключения договора синдицированного кредита, когда еще ничто не предвещает банкротства заемщика? Имеет ли кредитор право независимо от решения остальных кредиторов обращаться в суд, в том числе инициировать банкротство…

Поскольку на сегодняшний день мы находимся на этапе формирования практики признания на территории РФ иностранных судебных решений по делам о несостоятельности, нельзя сделать однозначный вывод о возможности такого признания в автоматическом режиме на основании статьи 245.1 АПК РФ. Однако в ситуации неопределенности кредитор может заявить возражения против такого признания. В какой срок можно воспользоваться данным правом и каков порядок заявления возражений?

Приведенная в статье судебная практика наглядно показывает, что такой, казалось бы, простой инструмент, как поручительство, скрывает в себе немало нюансов, которые могут значительно осложнить жизнь банку. Соблюдение предложенных рекомендаций и отслеживание ключевых тенденций судебной практики помогут банку усилить свою позицию в суде и добиться взыскания кредитных средств с поручителя.

Если должник находится в процедуре банкротства, у арбитражного управляющего и конкурсных кредиторов имеется мощный инструмент оспаривания сделок и возврата имущества в конкурсную массу — применение главы III.1 Закона о банкротстве[1].

Но у банка-кредитора не всегда есть возможность прибегнуть к процедуре банкротства: она дорогостоящая, длительная, может не хватить суммы основного долга для возбуждения дела о банк­ротстве и т.п.

В этом случае может помочь процедура внеконкурсного оспаривания…

В статье на основе анализа противоречивой судебной практики описаны наиболее серьезные проблемы, связанные с определением рыночной стоимости арестованного имущества должника.

Как суды расценивают применение в расчетах поправочных коэффициентов на вынужденный характер продажи и ограниченный период экспозиции? Является ли стоимость арестованного имущества, реализуемого в ходе исполнительного производства, по существу ликвидационной, а не рыночной?

Возможна ситуация, когда банк по объективным причинам утратил подлинник кредитного договора.

Может ли он в таком случае обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности с заемщика? Какие документы банк может предъявить в обос­нование своих требований? Есть ли смысл в том, чтобы взыскивать с заемщика не долг по кредитному договору, а сумму неосновательного обогащения? Как в последнее время меняется судебная практика по этому вопросу?

Эволюция правового регулирования субсидиарной ответственности сделала данный способ защиты интересов кредиторов значительно эффективнее, превратив его в острый меч, карающий, как показывает практика, не только виновных.

Статья поможет оценить перспективы привлечения контролирующего должника лица к субсидиарной ответственности.

Имеют ли обратную силу различные редакции Закона о банкротстве[1], когда оцениваются действия (бездействие) контролирующего должника лица? Какие новые обязанности появились…

Источник: http://futurebanking.ru/reglamentbank/category/47

Принудительное взыскание задолженности: судебное и исполнительное производство

Судебное взыскание

Принудительное взыскание задолженности осуществляется в порядке искового производства и исполнительного производства. Каждый этап имеет свои особенности и занимает определенное время. Чем сложнее ситуация с возвратом задолженности, тем больше времени потребуется для ее решения.

Возврат долгов в порядке искового производства, за которым следует исполнительное производство, позволяет осуществить взыскание задолженности даже в том случае, если должник отказывается от ее погашения. Процедура возврата долга осуществляется в принудительном порядке, согласно решению суда.

Необходимые денежные средства с учетом пени и штрафных санкций за пользование «чужими» денежными средствами списываются со счетов должника, а при отсутствии или нехватке средств, происходит обращение взыскания на имущество должника.

Кроме того, средства, потраченные кредитором на проведение процедуры, включая оплаченный  судебный сбор, покрываются в полной мере за счет должника.

Порядок взыскания задолженности в судебном порядке:

  • Подготовка документов, подтверждающих наличие кредитной задолженности (кредитный договор, выписка по счету и/или  расчет задолженности, заявление на выдачу наличных средств, др.).
  • Предъявление претензии должнику, если договором или законом предусмотрен претензионный порядок.
  • Подготовка искового заявления о взыскании долга и подача его на рассмотрение в суд.
  • Участие в судебных заседаниях.
  • Вынесение решения суда в пользу Банка.

Таким образом, суть судебного этапа взыскания долга сводится к тому, чтобы подтвердить обязательства должника по возврату долга и добиться его формального закрепления в виде решения суда.

На судебном этапе взыскания долга, помимо инструментов, используемых в ходе рассмотрения дела, у Банка появляется возможность ходатайствовать перед судом об обеспечении иска. Это можно сделать как в ходе рассмотрения дела в суде, так и после передачи дела на стадию исполнительного производства.

Самый распространенный и действенный способ обеспечения иска – наложение судом ареста на имущество должника, который выражается в виде временного лишения должника права распоряжаться своим имуществом.

Решение об аресте имущества должника при наличии законных оснований принимается судом по результатам рассмотрения заявления кредитора об обеспечении иска, в котором должны быть изложены обстоятельства, которыми заявитель обосновывает необходимость наложения такого ареста.

Заявление также должно соответствовать другим требованиям, предусмотренным для него процессуальным законодательством. Степень оправданности и соразмерности долга наложению ареста на имущество должника в каждом конкретном случае определяет суд.

Исполнение решений судов как в части применения средств обеспечения иска путем наложения ареста, так и в обеспечении выполнения решений судов находится в компетенции Государственной исполнительной службы, входящей в структуру органов юстиции Украины.

Исполнительное производство

Принудительное исполнение судебных решений по взысканию долга возлагается на государственную исполнительную службу (далее – ГИС), входящую в систему органов Министерства юстиции Украины.
Принудительное исполнение решений осуществляют государственные исполнители.

На основании ст.

25 Закона Украины «Об исполнительном производстве» государственный исполнитель обязан принять к исполнению исполнительный документ и открыть исполнительное производство, если не истек срок предъявления такого документа к исполнению, он отвечает требованиям, предусмотренным законодательством, и предъявлен к исполнению в соответствующий орган ГИС. В течение трех рабочих дней со дня поступления к нему исполнительного документа он выносит постановление об открытии исполнительного производства, копии которого направляются не позднее следующего рабочего дня взыскателю и должнику.

По заявлению взыскателя государственный исполнитель одновременно с вынесением постановления об открытии исполнительного производства может наложить арест на имущество и денежные средства должника, о чем выносится соответствующее постановление.

Важно знать, что государственный исполнитель обязан провести исполнительные действия по взысканию задолженности в течение шести месяцев со дня вынесения постановления об открытии исполнительного производства.

Мерами принудительного исполнения решений по взысканию задолженности являются в соответствии со ст. 32 Закона Украины «Об исполнительном производстве»:

  • Обращение взыскания на денежные средства и иное имущество (имущественные права) должника, в т. ч., если они находятся у других лиц.
  • Обращение взыскания на заработную плату (заработок), доходы, пенсию, стипендию должника.
  • Изъятие у должника и передача взыскателю определенных предметов, указанных в решении.
  • Иные меры, предусмотренные решением.

В основном исполнительные действия производятся государственным исполнителем по месту жительства, пребывания, работы должника или по местонахождению его имущества.

При открытии исполнительного производства государственный исполнитель также  выносит  постановление о розыске такого имущества.

Исходя из вышесказанного,  взыскание задолженности – это совокупность множества мероприятий, проведение которых направлено на возвращение кредита, долга: взыскание в судебном порядке самим кредитором,  путем передачи права требования долгов, с помощью процедур банкротства и другие. Каждая из стадий взыскания задолженности имеет свое правовое регулирование и свои особенности, знание которых поможет защитить интересы кредитора и поспособствует скорейшему возврату долга.

Таким образом, в случае невыполнения обязательства по кредитному договору в добровольном порядке, задолженность будет взыскана путем принудительного взыскания, что повлечет за собой дополнительные расходы должника, такие как: возмещение судебного сбора, расходов на исполнительное производство, исполнительный сбор, расходы на адвоката и др. Кроме того, временные затраты на представление интересов должника в суде и во время проведения исполнительных действий исчисляются не одним месяцем.
 

Источник: https://www.pib.ua/ru/individual/bad_debt/settlement/forced_levy/

Взыскание задолженности в суде – услуги по судебному взысканию долгов с юридических лиц

Судебное взыскание

Взыскание задолженности в суде представляет собой комплекс процессуальных мероприятий, выполняемых кредитором с целью защиты своих нарушенных прав. При этом само ведение судебного процесса и выигрыш дела не являются самостоятельными целями.

Основная задача данной стадии взыскания задолженности – последующее принудительное исполнение решения суда и фактический возврат долга.

Вот наши победы в суде – Выигранные процессы по судебному взысканию долгов, а вот реальные результаты наших услуг по возврату долгов – Взысканные долги. 

Процедура взыскания задолженности в арбитраже занимает, как правило, от двух до семи месяцев. Но для заказчиков наших услуг взыскания долгов этот процесс не обременителен, так как мы работаем абсолютно автономно.

Отличительной особенностью взыскания долга юристами АКМ является активное использование обеспечительных мер суда, а также изменение подсудности спора с арбитражного на третейский.

Оба инструмента позволяют существенно сократить сроки судебного взыскания задолженности. 

Гарантии нашей эффективности в арбитраже

Чем быстрее и больше мы выиграем для вашей компании, тем быстрее и больше заработаем сами. Мы считаем, что это самая надежная гарантия эффективности нашей работы по взысканию задолженности в арбитражном суде. Вы платите только за конкретный и заранее оговоренный результат.

Этапы взыскания задолженности:

  1. Предварительный анализ ситуации.

Перед тем, как взяться за проект, тщательно, оперативно и бесплатно анализируем его перспективы и беремся, только если уверены, что сможем выиграть судебный процесс.

И в большинстве случаев мы оцениваем не просто перспективы судебного разбирательства, но и вероятность фактического исполнения судебного решения в будущем.

Для этого мы оцениваем текущие обороты должника, его долговую нагрузку, судебную историю и другие параметры, на основании которых можно сделать предварительные выводы о платежеспособности должника.

  1. Запуск процедуры взыскания

Наши договоренности с клиентом закрепляются договором, условия которого мы направляем клиенту заранее и готовы обсуждать.

Помимо отсутствия предоплаты, дополнительной гарантией эффективности нашей работы в арбитраже является узкая специализация каждого сотрудника юридического отдела – вашим делом будет заниматься специалист, имеющий обширную судебную практику именно по делам, схожим с вашим. 

  1. Претензионная переписка, подача иска и, собственно, судебное разбирательство в арбитражном суде

Процедура взыскания задолженности в судебном процессе носит формализованный характер. Порядок, сроки и ее алгоритм предусмотрены АПК РФ.

Длительность разбирательства зависит от сложности дела, документальной базы, позиции ответчика и может варьироваться от трех до восьми месяцев.

По ряду проектов нам удалось добиться применения обеспечительных мер суда (арест счетов ответчика еще до вынесения решения).

  1. Решение суда и исполнительный лист

Получением исполнительного листа фактически завершается судебный процесс и начинается Исполнительное производство. Иногда, в ходе процесса, нам удается договориться с ответчиком о погашении долга и тогда производство по делу прекращается подписанием мирового соглашения.

Размер и порядок оплаты наших услуг:

Всегда работаем без предоплаты и получаем фиксированное вознаграждение либо за победу в суде, либо % от реально возвращенной кредитору суммы. Размер нашего вознаграждения зависит от сложности дела, подсудности спора и суммы иска.

Квалификация наших арбитражных юристов:

Уровень подготовки и опыт наших юристов достаточны для победы в большинстве судебных процессов по договорам подряда, поставки и оказания услуг. В этом вы можете убедиться сами – на нашей странице Выигранные суды. Там мы регулярно рассказываем о свежих процессах, выигранных нами в интересах наших клиентов или по купленным нами долгам.

Все арбитражные юристы АКМ регулярно проходят повышение квалификации в АНО Бизнес-семинары ( преподавательский состав – действующие судьи Верховного суда РФ). Кроме того, мы постоянно отслеживаем изменение законодательной и правоприменительной практики в пределах нашей специализации.

Мнения наших специалистов по вопросам взыскания задолженности публикуют ведущие деловые издания – РБК, ИД Коммерсантъ, журналы Эксперт и Финансовый директор. 

Чем быстрее и больше мы взыщем для вашей компании, тем быстрее и больше заработаем сами. Мы считаем, что это самая надежная гарантия эффективности нашей работы в арбитражном суде. ​

Источник: http://www.acm-debt.ru/uslugi/vzyskanie_zadolzhennosti_cherez_sud/

Нао «пкб»

Судебное взыскание

Что такое судебное взыскание долгов

Взыскание долга через суд — следующий этап работы с недобросовестным заемщиком, который наступает, если он не захотел вернуть деньги добровольно. К процессу привлекаются судебные приставы, а его исходом может стать арест счетов и конфискация имущества неплательщика.

Основания для подачи кредитором судебного иска

С момента образования просрочки по кредиту с заемщиком ведет работу собственный юридический отдел банка, после чего для взыскания долга может быть привлечена коллекторская компания. Подача судебного иска — крайняя мера, основанием для которой становится:

  • отсутствие выплат по кредиту более 90 дней;
  • уклонение клиента от контакта с представителями кредитора;
  • мошеннические действия со стороны заемщика.

Под мошенническими действиями подразумевается намеренное введение представителей банка в заблуждение для получения кредита. Например, оформление займа по поддельным документам или указание недостоверной личной информации. Право кредитора подать в суд на недобросовестного клиента определено статьями Федерального закона № 229.

Взыскание долга через суд

Сторонами разбирательства в суде являются только кредитор и заемщик или их доверенные лица (адвокаты, юрисконсульты).

Если коллекторская компания была привлечена для взыскания долга на основании агентского договора, она не может представлять интересы банка без получения доверенности на это.

Но если кредит был передан агентству по договору цессии, оно имеет право действовать в суде от своего имени. Для начала судебного взыскания задолженности кредитору необходимо:

  • подготовить документы, подтверждающие наличие долга по кредиту;
  • предъявить заемщику претензию, если предусмотрен претензионный порядок;
  • подать исковое заявление на рассмотрение в суд.

Задача банка или коллекторов на начальном этапе судебного разбирательства — подтвердить фактическое наличие задолженности со стороны клиента и свое право требования по ней. Если эти факты подтверждены, суд выносит решение о необходимости погашения долга: добровольно в течение 5 дней с момента вынесения решения или с привлечением судебных приставов, которые имеют следующие полномочия.

  1. Право на получение информации от государственных органов, физических и юридических лиц о собственности клиента, его банковских счетах, выплатах, которые он получает от третьих лиц и государства в форме социальных пособий и прочего.
  2. Право на применение мер, ограничивающих возможность неплательщика распоряжаться своим имуществом, например продавать его или использовать в качестве залога по другим кредитам.
  3. Право на продажу собственности заемщика, вычитание суммы ежемесячного платежа по кредиту из его зарплаты или иной формы дохода.

После возбуждения исполнительного производства судебный пристав-исполнитель проводит расследование в отношении имущества заемщика с целью его дальнейшего использования для удовлетворения финансовых претензий кредитора. После завершения сбора информации он высылает уведомление о начале исполнительного производства с возможностью добровольного погашения долга в течение 5 дней с момента его получения.

В уведомлении указывается точная сумма судебной задолженности, включая расходы на суд и исполнительное производство, а также сумма неоплаченных долгов государству, если таковые имеются.

В период добровольного платежа судебным приставам не разрешается продавать имущество неплательщика или накладывать арест на его банковские счета.

В случае если требования приставов выполнены добровольно, исполнительное производство прекращается, если нет, начинается процесс принудительного взыскания.

Что подлежит конфискации?

В случае если заемщик имеет достаточный размер зарплаты, именно с нее взыскивается вся сумма долга путем наложения ареста на 30–50 % ежемесячного заработка. Если заработная плата не способна покрыть размер задолженности, в счет ее уплаты судебные приставы могут конфисковать:

  • движимое и недвижимое имущество (автомобиль, квартиру, земельный участок);
  • мебель и бытовую технику, не относящуюся к остро необходимой;
  • ювелирные украшения и предметы роскоши.

Описи и конфискации подлежат все предметы, находящиеся в месте проживания клиента, если не доказано, что они принадлежат другим людям.

Возражение по судебному иску

В случае подачи кредитором искового заявления в суд заемщик может подать возражение касательно материальной части иска или процессуальных нарушений, если они были. Чтобы его заявление было рассмотрено судом, оно должно иметь подтверждение приведенных аргументов в виде квитанций, выписок, документов и ссылок на нарушения со стороны кредитора, а также:

  • личные данные заемщика;
  • данные кредитора;
  • адресные данные судебного органа, в который будет направлен иск;
  • суть претензии.

Даже при положительном для заемщика результате рассмотрения возражения по иску суд может отменить выплату части процентов по кредиту, тогда как основное обязательство останется в силе. Чтобы не доводить до судебного взыскания долга, нужно договариваться с кредитором сразу после возникновения проблем с погашением кредита.

Источник: https://www.collector.ru/blog/sudebnoe-vzyskanie-dolgov-chto-eto-takoe/

Взыскание задолженности по решению суда в Украине

Судебное взыскание

Ввиду экономического и политического кризиса в Украине, обвала национальной валюты и повального выведения украинских банков с рынка проблема погашения существующей задолженности физическими лицами перед кредиторами встала очень остро.

Действующий Закон Украины «О восстановлении платежеспособности должника или признании его банкротом» регулирует вопросы восстановления платежеспособности и банкротства исключительно юридических лиц, а также физических лиц – предпринимателей.

Взыскание долгов по решению суда состоит из нескольких этапов:

  • подготовка всех документов, подтверждающих кредитную задолженность ответчика (кредитный договор, расчеты по кредиту);
  • написание претензии кредитора в письменном виде;
  • исковое заявление о взыскании долга;
  • череда судебных заседаний;
  • вынесение вердикта судом.

Принудительное взыскание задолженности осуществляется в порядке искового производства и исполнительного производства. Каждый этап имеет свои особенности и занимает определенное время. Чем сложнее ситуация с возвратом задолженности, тем больше времени потребуется для ее решения.

Действующий Налоговый кодекс Украины содержит специальные правила касательно применения определенных процедур при взыскании средств со счетов налогоплательщиков и продаже их имущества, которое находится в налоговом залоге.

Важно! В частности, такое взыскание производится не раньше, чем через 60 календарных дней с даты направления (вручения) плательщику налогового требования.

Кроме этого, Налоговый кодекс предусматривает, что контролирующие органы осуществляют комплекс мероприятий по погашению налогового долга путем взыскания соответствующих денежных средств, находящихся в собственности налогоплательщика, а в случае их недостаточного количества — путем продажи его имущества, которое находится в налоговом залоге.

Взыскание средств со счетов налогоплательщика в банках, которые его обслуживают, осуществляется по решению суда, которое направляется к выполнению контролирующим органам, в размере суммы налогового долга или его части.

Есть вопрос к юристу?

Задать вопрос Задать вопрос юристу Ответ в течение ~15 минут

Для того чтобы напомнить должнику о существовании долга и предложить добровольно выполнить свои обязательства по оплате просроченной задолженности, кредитор обращается к нему с письменной претензией.

Претензия – требование кредитора к должнику о добровольном урегулировании спора, связанного с нарушением его имущественных прав и законных интересов. Она составляется в свободной форме в соответствии с требованиями, указанными в законе или договоре.

Порядок составления претензии установлен ст. 6 Хозяйственного процессуального кодекса Украины (далее – ХПКУ).

В претензии указываются:

  • полное наименование и почтовые реквизиты заявителя претензии и предприятия, организации, которым претензия предъявляется; дата предъявления и номер претензии;
  • обстоятельства, на основании которых предъявлена претензия; доказательства, подтверждающие эти обстоятельства; ссылка на соответствующие нормативные акты;
  • требования заявителя (очень важно, чтобы текст претензии содержал перечень конкретных нарушений, которые допустил партнер, со ссылками на условия договора и нормы закона, на которых основываются требования, четко сформулировав их в виде конкретной суммы);
  • сумма претензии и ее расчет, если претензия подлежит денежной оценке; платежные реквизиты заявителя претензии (претензия должна содержать расчет предъявляемых требований, также в претензии следует оговорить негативные для должника последствия;
  • перечень документов, прилагаемых к претензии, а также другие доказательства.

Документы, подтверждающие требования заявителя, прилагаются в оригиналах или надлежащим образом заверенных копиях. Документы, имеющиеся у второй стороны, могут не прилагаться к претензии с указанием об этом в претензии. К претензии об уплате денежных средств может прилагаться платежное требование-поручение на сумму претензии.

Согласно ст. 7 ХПКУ претензия рассматривается в месячный срок, исчисляемый со дня ее получения.

Важно! К претензии необходимо приложить копии документов, на которые заявитель ссылается. Письмо с претензией направляется заказным письмом с уведомлением о вручении.

Направление претензий имеет немаловажное значение: даже если должник не погасит сумму задолженности, сам факт направления ему претензии может помочь кредитору впоследствии доказать в суде наличие такого долга, ведь ответы должника на претензии могут содержать формулировки, свидетельствующие о признании им факта существования задолженности, факта надлежащего исполнения заявителем своих договорных обязательств или другие обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения дела в суде.

Важно! После того, как претензия направлена и есть все основания утверждать, что должник с ней ознакомлен, но в положенный срок обязательств все же не выполняет, необходимо начинать подготовку искового заявления.

Исковое заявление подается в хозяйственный суд в случае возникновения споров между юридическими лицами, предпринимателями, осуществляющими свою деятельность без регистрации юридического лица и лицами, имеющими статус частного предпринимателя.

Важно! Судам общей юрисдикции подведомственны дела по спорам, возникающим из гражданских, семейных и трудовых правоотношений, если хотя бы одной из сторон в споре является гражданин.

Часто в договорах в качестве меры по обеспечению исполнения обязательств предусматривается неустойка (пеня или штраф) (ст. 546 Гражданского кодекса Украины, далее – ГКУ). Если предметом неустойки является денежная сумма, ее размер устанавливается либо договором, либо актом гражданского законодательства (ч. 2 ст. 551 ГКУ).

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства или при наличии иных обстоятельств, имеющих существенное значение, суд, учитывая положения ч. 3 указанной выше нормы ГКУ, вправе ее уменьшить. Исходя из этого, размер неустойки не должен превышать размеры самого долга.

Судебная практика по рассмотрению дел о взыскании задолженности в большинстве случаев является положительной. При достаточном наличии доказательной базы со стороны истца добиться признания долга должником в судебном порядке не сложно.

Основные трудности возникают при процедуре взыскания с участием исполнительной службы, но и в этом случае не стоит отчаиваться.

Порядок взыскания задолженности в судебном порядке:

  1. Подготовка документов, подтверждающих наличие кредитной задолженности (кредитный договор, выписка по счету и/или  расчет задолженности, заявление на выдачу наличных средств, др.).
  2. Предъявление претензии должнику, если договором или законом предусмотрен претензионный порядок.
  3. Подготовка искового заявления о взыскании долга и подача его на рассмотрение в суд.
  4. Участие в судебных заседаниях.
  5. Вынесение решения суда в пользу Банка.

Таким образом, суть судебного этапа взыскания долга сводится к тому, чтобы подтвердить обязательства должника по возврату долга и добиться его формального закрепления в виде решения суда.

На судебном этапе взыскания долга, помимо инструментов, используемых в ходе рассмотрения дела, у Банка появляется возможность ходатайствовать перед судом об обеспечении иска. Это можно сделать как в ходе рассмотрения дела в суде, так и после передачи дела на стадию исполнительного производства.

Важно! Самый распространенный и действенный способ обеспечения иска – наложение судом ареста на имущество должника, который выражается в виде временного лишения должника права распоряжаться своим имуществом.

Решение об аресте имущества должника при наличии законных оснований принимается судом по результатам рассмотрения заявления кредитора об обеспечении иска, в котором должны быть изложены обстоятельства, которыми заявитель обосновывает необходимость наложения такого ареста.

Заявление также должно соответствовать другим требованиям, предусмотренным для него процессуальным законодательством. Степень оправданности и соразмерности долга наложению ареста на имущество должника в каждом конкретном случае определяет суд.

Важно! Исполнение решений судов как в части применения средств обеспечения иска путем наложения ареста, так и в обеспечении выполнения решений судов находится в компетенции Государственной исполнительной службы, входящей в структуру органов юстиции Украины.

Есть вопрос к юристу?

Задать вопрос Задать вопрос юристу Ответ в течение ~15 минут

Заявление об обеспечении иска удовлетворено судом, вынесено соответствующее постановление. С момента получения постановления суда об обеспечении иска необходимо получить исполнительный лист суда, так как постановление об обеспечении иска приводится в исполнение в порядке, установленном для исполнения решений суда.

Мерами принудительного исполнения решений по взысканию задолженности являются в соответствии со ст. 32 Закона Украины «Об исполнительном производстве»:

  1. Обращение взыскания на денежные средства и иное имущество (имущественные права) должника, в т. ч., если они находятся у других лиц.
  2. Обращение взыскания на заработную плату (заработок), доходы, пенсию, стипендию должника.
  3. Изъятие у должника и передача взыскателю определенных предметов, указанных в решении.
  4. Иные меры, предусмотренные решением.

В основном исполнительные действия производятся государственным исполнителем по месту жительства, пребывания, работы должника или по местонахождению его имущества.

Исполнительные действия по аресту имущества осуществляются непосредственно государственным исполнителем.

При аресте имущества государственным исполнителем (на основании исполнительного листа) оно не может быть продано, обменено, подарено, сдано в наем, заложено или уничтожено.

Истец вправе взыскать убытки, причиненные неисполнением определения суда об обеспечении иска, путем предъявления иска к виновным лицам в том же суде.

Если все требования истца документально подтверждены и ответчик не представил каких-либо возражений по существу, или представил, но суд их не принял, последним выносится решение о взыскании задолженности. Следующим этапом будет исполнительное производство по делу о взыскании задолженности в соответствии с Законом об исполнительном производстве.

Важно! После вступления решения суда в законную силу последний должен выдать исполнительный лист либо по просьбе взыскателя направить его для исполнения в соответствующую государственную исполнительную службу.

Государственному исполнителю необходимо направить (ценным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении) исполнительный лист и заявление с просьбой возбудить в отношении должника исполнительное производство (ст. 19 Закона об исполнительном производстве). После этого пристав выносит постановление о возбуждении исполнительного производства, в котором устанавливает срок для добровольного исполнения должником требований.

Важно! Исполнитель вправе произвести опись имущества должника и наложить на него арест. Далее все зависит от наличия у должника имущества, достаточного для удовлетворения требований всех взыскателей.

Также необходимо отметить, что на всех стадиях судебного процесса возможен вариант урегулирования спора между сторонами с помощью мирового соглашения. Мировое соглашение заключается в общем порядке гражданско-правовых сделок (ст. 78 Гражданского процессуального кодекса Украины).

Под общим порядком следует понимать наличие воли участников и равенство сторон при заключении соглашения. Но следует обратить внимание на ч. 3 ст. 78 данного Кодекса, где предметом мирового соглашения могут быть права и обязанности сторон в отношении предмета спора. То есть условия мирового соглашения должны полностью совпадать с условиями спора.

Как только вынесено судебное решение, должнику дается месяц (точнее, 30 дней) для добровольного исполнения. Дальше начинается работа судебных приставов.

Важно! А как скоро они окажутся на пороге незадачливого должника, зависит лишь от степени их служебной загруженности. Первый раз к должнику приставы приходят с единственной целью — оценить благосостояние.

Опытным взглядом специалисты окидывают интерьер на предмет реализации отдельных его частей (бытовой техники, например) в погашение имеющейся задолженности.

А если у должника никакого имущества нет, приставы начинают действовать по-другому:

  1. Подается запрос на наличие имущества. Запрос подается в различные инстанции. На это уходит достаточно много времени. И если ответ получен неутешительный (ничего существенного за должником не числится), начинается следующая стадия исполнительного производства.
  2. Осуществляется поиск места работы должника. Официально трудоустроен? Тогда без всяких проблем исполнительный лист отправляется в организацию трудоустройства для удержания 50% от заработка должника. Но вот если задолжавший гражданин официально не работает, подобного рода удержание становится невозможным.
  3. Далее начинается розыск банковских счетов. Все банки, естественно, судебный пристав отработать не может, поэтому посылает запросы и постановления лишь в крупные кредитные организации. Если обнаружены счета и/или дебетовые карты должника, они блокируются. Лимит уходит в минус ровно на сумму долга (даже если счет или карта пусты).

Источник: https://uristy.ua/articles/executory-process/vzyskanie-zadolzhennosti-po-resheniyu-suda-v-ukraine/

Взыскание задолженности: как вернуть деньги, имущество должника, доказательная база, услуги

Судебное взыскание

Порядок взыскания долгов имеет ряд особенностей. Ухудшение экономических обстоятельств в стране привело к снижению доходов не только у граждан, но и у многих российских компаний.

Однако цены на товары и услуги продолжают свой рост, негативно отражаясь на платежеспособности и возможности своевременной выплаты долговых обязательств перед кредиторами.

Взыскание задолженности – процесс многогранный и кропотливый.

Долги должны возвращаться в установленные сроки и с учетом набежавших процентов. Уклонение от возврата долгов чревато не только штрафами, но и судебными разбирательствами, начислением пени за просроченные выплаты, а также иными, ранее оговоренными с кредитором, мерами взыскания. Инициирование процедуры по взысканию долгов происходит по желанию кредитора.

Юридическая практика насчитывает три вида процедур по возврату долгов:

  • досудебную процедуру;
  • судебную;
  • внесудебную.

Чем грозит уклонение от погашения задолженности

Кредитор имеет полное право выбрать любой вид услуги по взысканию задолженности. Также по договору займа можно увидеть ранее оговоренные нюансы.

В любом случае предпочтительно, чтобы обе стороны имели возможность урегулировать спор до суда.

Это обусловит отсутствие необходимости тратить дополнительные расходы на судебное разбирательство, и сократит временной период взыскательных процедур.

Бывают и исключения из правил. Это случается, когда кредитор прибегает к инициированию судебного производства, т.е. взысканию долга через суд. Финансовыми и частными лицами может использоваться упрощенный порядок взыскания. Однако, такой вид взысканий доступен лишь при определенных обстоятельствах.

К примеру, практика взыскания задолженности через суд показывает, что при наличии кредитного договора, в котором четко прописано кто, у кого и сколько занимал, возврат средств может происходить при помощи нотариальных услуг.

Так, может быть инициирована процедура приказного производства, осуществляемая быстрее, чем при исполнительном производстве.

Это ускоренный режим с обязательным присутствием ответчика и наличием приказа, требующего взыскать задолженность принудительно, либо истребовать имущество ответчика.

При досудебном взыскании кредитор возвращает деньги не привлекая суд. Кредитор может пересмотреть график возврата долга, а также обсудить новые условия погашения кредита.

Иск о взыскании задолженности способен творить чудеса с некоторыми должниками. Однако так происходит не всегда. Данный способ считается очень эффективным, в случае, если задолженность имеет документальное подтверждение, и ее существование легко можно доказать. Если кредит был банковским – доказательства долго искать не придется.

Если средства были заняты в частном порядке, у заемщика должна храниться расписка, которую составляли по существующим правилам. При отсутствии доказательств о займе доказать факт того, что кредитору кто-то должен будет сложно.

Также в качестве доказательной базы можно использовать:

  • интернет-переписку;
  • смс-переписку, с подтверждением информации о долге;
  • аудио и видеофайлы.

Кредитор подает заявление в суд о взыскании задолженности. Наличие исполнительного листа или приказа, в котором будет говориться о принудительном возврате долга и указан срок взыскания задолженности, свидетельствует о том, что суд принял сторону кредитора. Должник может подать апелляцию на опротестование решения, принятого судьей.

Юристы говорят, что взыскание задолженности в арбитражном суде – процедура, которая не может гарантировать кредитору стопроцентный возврат денежного займа. Выданное судебное решение попадает в руки судебных приставов, которые обязаны выбрать оптимальные методы возврата долга.

Например, на имущество должника может быть наложен арест. Затем это имущество будет продано на аукционе. Также документ может быть передан в любую финансовую организацию, в которой у физического должника открыт счет и имеются деньги. Их могут списать на покрытие части долга.

Процедура внесудебного взыскания

В юридической практике часто встречаются случаи, когда кредиторы принимают решение о передаче долга заинтересованному третьему лицу – компании, деятельность которой базируется на сфере возврата долгов. Иными словами, долг могут передать коллекторской фирме.

Данный тип процедуры востребован у банков. Кредитный договор содержит пункты, в которых заранее оговаривается, что в случае невыплаты долга, банковская структура имеет право прибегнуть к помощи третьих лиц.

Однако действующее законодательство строго регламентирует подобные процессы, так как методы, применяемые коллекторами, часто противоречат этическим и моральным нормам, что неприемлемо в цивилизованном обществе.

В итоге все может быть сведено лишь к периодическим и настойчивым напоминаниям об имеющейся задолженности.

Законодательство запрещает:

  • применять методику угроз для здоровья и имущества должников;
  • прибегать к унижению человеческого достоинства;
  • входить в контакт с матерями маленьких детей и беременными женщинами;
  • прибегать к технике заблуждений относительно размера накопившихся долгов;
  • напоминать о долге чаще, чем три раза в неделю.

Профессионалы обладают рядом секретов и хитростей, позволяющих им эффективно возвращать долги. Однако, заручившись поддержкой юристов, должники также используют любые законодательные бреши, чтобы избегать давления со стороны коллекторов.

Что влияет на продолжительность возврата долга

О том, что влияет на сроки взысканий денежных средств с должников свидетельствуют следуюшие факторы:

  • статус должника, его принадлежность к физическим или юридическим лицам;
  • наличие доказательной базы – пакета документации, подтверждающей факт задолженности;
  • величины суммы долга;
  • действующие активы должника – имущество, средства на банковском счете;
  • дополнительный источник финансовых поступлений;
  • принадлежность к виду взыскания долга – досудебный или судебный.

Составлять претензию к должнику должен квалифицированный юрист. Только он сможет грамотно изложить полученную от клиента информацию и подготовить исковое заявление. В заявлении будет указана сумма задолженности, а также расписаны меры воздействия на задолжавшее лицо. Заявление считается стартом в начале процедуры судебного разбирательства.

Чаще всего должники после судебных разбирательств находят возможности своевременного погасить накопившуюся задолженность. Причиной тому банальный страх, потому что должники не хотят еще раз проходить через процедуру судебного разбирательства, и тем более, выплачивать дополнительные штрафы. Но так происходит не всегда. 

Мнение некоторых должников сходится. Они считают, что всегда смогут избежать наказания и не попасть под влияние российских законов. Подобное «бахвальство» и самоуверенность тех, кто предпочитает «тянуть резину» и игнорировать судебные постановления.

В качестве эффективного метода борьбы с таким поведением считается арест имущества должников. Отныне задолжавшему лицу запрещают распоряжаться его имуществом, в том числе, транспортными средствами.

Также им нельзя принимать участие в сделках купли-продажи, заключать договоры на аренду помещений; оформлять дарственные до тех пор, пока суд не разрешит им обратное.

Арест будет наложен лишь в случаях подачи заявления кредитором, в котором будут находиться исчерпывающие аргументы относительно, совершаемого им действия:

  • доказан факт того, что предыдущее судебное постановление так и не было выполнено;
  • в наличии кредитора доказательства уклонения от уплаты накопившихся долгов.

Последнее слово за прокуратурой, представители которой подробно изучат дело, а также проверят всю информацию о банковских счетах задолжавшего лица. Арест будет применен спустя сутки после принятия соответствующего решения.

Возможно ли взыскать задолженность в сжатые сроки?

Если кредитору и должнику не удалось прийти к компромиссному решению дело быстро попадает в суд. Однако существует несколько альтернативных методов возврата денег:

Спокойная беседа, которая позволит узнать почему кредитору не могут выплатить своевременно сумму долга, если кредитор «войдет в положение» и изменит условия возврата денежных средств – то в течение нескольких недель или месяцев средства вернутся к своему владельцу.

Обращение за помощью к специалистам, обладающим действенными законными методами влияния на должника позволит:

  • вести деловые переговоры и личное общение;
  • осуществлять рассылки уведомлений на электронную почту;
  • следить за переписками в социальных сетях;
  • подготовка и подписание договора о рассрочке.

В любом случае, справиться без помощи квалифицированного юриста будет крайне сложно.

Источник: https://rykov.group/practices/vzyskanie-zadolzhennosti/

101Адвокат
Добавить комментарий