Украли карты и были произведены переводы и снятия

Что делать, если с банковской карты украли деньги

Украли карты и были произведены переводы и снятия

Пришло СМС, что с карты списали деньги, но вы ничего не покупали, переводы не делали и наличные не снимали. Вероятно, ваша карта или ее данные попали к мошенникам. Что делать и можно ли вернуть похищенное?

Если коротко, то нужно: немедленно заблокировать карту, сообщить в банк по горячей линии о краже денег и написать в отделении банка заявление о несогласии с операцией. Сделать все это необходимо не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас об операции, которую вы не совершали.

Если вы соблюдали правила использования карты, в частности не хранили ПИН-код вместе с картой и никому не сообщали ее данные, то велик шанс вернуть украденные деньги.

А теперь разберем по шагам, что нужно будет сделать.

1. Заблокировать карту

Чтобы отрезать мошенникам доступ к оставшимся деньгам на карте, ее нужно немедленно заблокировать. Сделать это можно разными способами:

  • Через мобильное приложение банка. Если оно у вас установлено и там есть опция блокировки карты, найдите в приложении нужную карту и выберите команду «Заблокировать».
  • По телефону горячей линии. Номер для экстренной связи указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка. Лучше заранее сохранить этот номер в телефоне, чтобы не тратить время на поиски. Оператор службы техподдержки попросит назвать паспортные данные, кодовое слово или код из СМС-сообщения, которое он вам вышлет. После этого сотрудник банка заблокирует карту.
  • В онлайн-банке. Зайдите в личный кабинет на сайте банка, найдите опцию «Заблокировать карту» и подтвердите свое действие кодом из СМС.
  • По СМС. Некоторые банки позволяют блокировать карты по СМС. Обычно для этого надо отправить на короткий номер банка кодовое слово (например, «блокировка») и через пробел последние четыре цифры номера карты. Если у вас только одна карта, то цифры можно не вводить — банк и так поймет, о какой карте речь. Вы получите код, который надо снова отправить на номер банка для подтверждения блокировки.
  • В отделении банка. Если сообщение о незаконной операции по вашей карте застало вас рядом с офисом банка и у вас есть с собой паспорт, то вы сможете не только заблокировать карту, но и сразу написать заявление на возврат денег.

2. Сообщить о краже и оформить возврат денег

По закону банк обязан вернуть деньги, если вы выполнили два условия:

  • Сообщили банку о краже денег с карты не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас о подозрительной операции. Не успеете — банк имеет право вам отказать.
  • Не нарушали правила безопасности при использовании карты. В частности, не сообщали мошенникам данные карты, не хранили ПИН-код вместе с картой, не писали код на самой карте, не позволяли никому делать ксерокопии или фотографировать вашу карту. Если банк докажет обратное, то не вернет вам украденные деньги.

Как именно вы должны сообщить о краже — по телефону или лично в отделении — прописано в вашем договоре. Чтобы не терять времени, лучше сразу позвонить в банк и уточнить порядок действий у оператора.

Но в любом случае вам придется сходить в отделение банка, чтобы написать заявление о несогласии с операцией с требованием вернуть деньги. Сохраните у себя копию заявления с отметкой о том, что банк его принял.

Поскольку кража денег — это уголовное преступление, напишите заявление в полицию. Возможно, ваша информация поможет быстрее вычислить и поймать преступников.

По итогам расследования с вами свяжется сотрудник банка и сообщит о решении. Если банк убедится, что вы не нарушали правила использования карты и при этом опротестовали операцию вовремя, вам вернут деньги.

Но возможны и другие варианты развития событий:

Банк согласился вернуть деньги, но затягивает перечисление средств

Часто банки указывают срок возврата денег в договоре. Например, это может быть 30 или 60 дней. Если за это время банк не пополнил ваш счет, можно обращаться в суд.

Если же в договоре с банком сроки не установлены, то банк должен выполнять требования Гражданского кодекса.

Статья 314 предписывает всем (в том числе банкам) выполнять свои обязательства «в разумный срок». Этот «разумный срок» вы и банк можете понимать по-разному.

Но в кодексе есть уточнение: обязательства должны быть выполнены в течение семи дней с момента, когда вы предъявите свои требования.

Другими словами, вы можете подождать пару недель, если за это время деньги не вернут, то идите в банк писать заявление. В нем со ссылкой на Гражданский кодекс нужно потребовать перечислить украденную сумму в срок до семи дней.

Банк отказался возвращать деньги

В этом случае первым делом нужно потребовать от банка письменный отказ с обоснованием, почему он не соглашается вернуть деньги.

Если банк такой отказ не выдаст или выдаст, но обоснование вам покажется неубедительным, стоит обратиться в суд.

Если вы не нарушали договор с банком и вовремя сообщили о незаконной операции, скорее всего, суд примет решение в вашу пользу и деньги вам все-таки вернут.

Что делать, если банк не уведомил меня о незаконной операции? Можно ли в таком случае вернуть деньги?

По закону банк обязан уведомлять вас обо всех операциях по карте. Каким именно способом он это делает, прописано в вашем договоре. Это могут быть СМС-оповещения, письма по электронной почте или другие способы.

Если мошенники украли деньги с карты, а ваш банк не сообщил вам об операции, то  по закону он обязан возместить потери. Даже если вы обнаружили кражу денег со счета не сразу, а через месяц или год после того, как она произошла.

В этом случае сначала нужно написать заявление в банк с требованием вернуть незаконно списанные деньги. Если же банк откажется их перечислить, то можно идти в суд.

Как защитить деньги на карте от мошенников?

Всегда следуйте нескольким главным правилам владельца карты:

  1. Контролируйте операции по счету. Например, подключите услугу СМС-информирования по всем своим активным картам. Тогда вы будете сразу получать уведомления о каждой операции по карте.

    Вместо СМС-сообщений можно выбрать push-уведомления в мобильном приложении банка. Они всегда бесплатны и не засоряют память телефона. Но в этом случае важно следить, чтобы у вас всегда был подключен мобильный интернет.

    Иначе push-уведомление можно получить с серьезным опозданием и не успеть вовремя сообщить банку о краже денег.

  2. Никому не сообщайте ПИН-код, CVC-/CVV-код (секретный код на оборотной стороне карты), срок действия карты и другую информацию.

    Например, если вам звонят «из службы техподдержки банка» или «менеджер банка» говорит о том, что ваша карта якобы заблокирована, не стоит сообщать им данные своей карты.

    Настоящий сотрудник банка никогда не спросит у вас секретную информацию, такую как ПИН-код или CVC-/CVV-код.

  3. «Однажды мне пришло сообщение от банка, в котором я получаю зарплату. Текст типа такого: «Карта заблокирована из-за сомнительных операций». Там были почти все мои деньги на тот момент, я сразу перезвонил по номеру, который был в конце сообщения…»

    Будьте бдительны, не наступайте на чужие грабли!

  4. Не позволяйте продавцам и официантам уносить карту из поля вашего зрения. Всегда прикрывайте рукой клавиатуру терминала оплаты или банкомата, когда вводите пароль. Стоит также следить за тем, чтобы с камер наблюдения не было видно, как вы набираете ПИН-код.

  5. Заходите только на проверенные сайты и никогда не кликайте по ссылкам из писем неизвестных «доброжелателей».

  6. Перепроверяйте любую информацию о блокировке карты, отказе в проведении операции или других проблемах с картой. Для этого звоните на горячую линию банка — и только на нее. Телефон для экстренной связи всегда указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка.

Сомнения у банка может вызвать платеж в другой стране, особенно если раньше клиент за границу не ездил. Или если вдруг с карты пытаются списать необычно большую сумму. А если с одной и той же карты вдруг одновременно идет «веерный» перевод сразу на несколько других карт, это точно повод для банка остановить транзакции и временно заблокировать карту.

Основные признаки подозрительных операций определил Банк России, а банки имеют право дополнить их собственными критериями — по итогам мониторинга поведения своих клиентов.

Если операция попала в число подозрительных, банк обязан немедленно связаться с клиентом, чтобы выяснить, действительно ли он давал согласие на этот платеж или перевод.

Если банк не получит ответ в течение двух дней, то разблокирует карту и проведет транзакцию. Если же клиент подтвердит операцию, то и платеж, и карту разблокируют немедленно. Ну, а если владелец карты сообщит, что не делал этот платеж, банк отменит операцию и предложит перевыпустить карту.

Источник: https://fincult.info/article/chto-delat-esli-s-bankovskoy-karty-ukrali-dengi/

Мошенничество с банковскими картами. Что делать если сняли деньги с карты сбербанка?

Украли карты и были произведены переводы и снятия

Здравствуйте дорогие читатели моего блога jonyit.ru.  Мне кажется у каждого из вас уже давно имеется пластиковая карта, будь это Сбербанк или Уралсиб не важно у них у всех один стандарт.

  Может быть, вы слыхали про это краем ухо, а может это происходило  с вами я не знаю, но факт в том, что изо дня в день в каждом городе совершается более 10 краж с пластиковых карт.

Как вы уже поняли сегодня мы будет говорить о

Я работаю It – специалистом в одном из крупных банков и по долгу службы мне приходиться принимать заявления и сотрудничать с полицией  по факту краж денежных средств с пластиковых карт.

  Зачем я пишу эту статью? Хочу чтобы мои читатели, да и не только они знали о способах которые используют мошенники чтобы выудить  информацию о вашей пластиковой карты с целью дальнейшего её использования.

Вы должны знать, что делать если сняли деньги с карты сбербанка ну или карт других банков. Так что советую твитнуть этот пост ну и конечно же не забыть подписаться на обновления блога

Как воруют деньги с пластиковых карт?

Для того чтобы снять деньги с вашей пластиковой карты, достаточно узнать ваш номер карты и CVS (последние три цифры с обратной стороны карты). Как узнают эти данные мошенники? Да очень просто, люди сами их говорят. В основном мошенники используют три – четыре способа выуживания данных карты  у своих жертв.

Первый способ:

На телефон приходит смс о том, что вы выиграли ноутбук и просят обратиться по обратному телефону для получения приза, когда человек звонит по этому номеру на другом конце сотовой линии ему предлагают перевести стоимость ноутбука на его пластиковую карту и чтобы это осуществить им требуется номер карты и CVS. Жертва сообщает эти данные и прощается со всеми имеющимися деньгами на этой карте. Обратите внимание, что все смс которые присылает вам банк, не имеют обратного телефона, а имеют лишь идентификатор, то есть в телефоне ‘от кого:’ отображается название банка

Второй способ:

В этом случае тоже на телефон приходит смс, но только уже с содержанием, что ваша карта заблокирована и просят позвонить по обратному телефону.

 Тут уже жертве предлагают подойти к ближайшему терминалу или банкомату, ввести номер кассы и номер разблокировки, причём при этом выбрать своего сотового оператора.

Это как раз из тех случаев, что доказывает нам какие у нас доверчивые люди в России, так как по факту жертва выбирает сотового оператора и вводит сумму, а не номер кассы, далее мошенник просит, вставит карту и оплачивает себе сотовый телефон.

Прошу заметить, что деньги на телефон переводиться в режиме онлайн и в таком случае мошенник сразу же переводит их со своего сотового на какие-нибудь электронные кошельки. Конечно же сим-карты и электронные кошельки зарегистрированы на третье лицо. В таких случаях деньги уже нереально вернуть.

Третий:

Ну и наконец, последний способ это когда вы оплачиваете покупки через Интернет с помощью ненадёжных сервисов. Как отличить надёжный сервис от ненадёжного?Допустим webmoney, яндекс-деньги, робокасса это 100% надёжные сервисы.

Просто проблема заключается в том, что владельцы сервисов сами  не догадываются, что в их сайты давно произвели мошенники SQL-инъекции. Вам сказать правду? Держите… , танки online, rbk money содержат в себе уже эти инъекции.

Это самые топовые сервисы в Рунете, где воруют данные пластиковых карт, согласно моему опыту.

Каждый месяц к нам в кабинет заходит жертва, у которой украли достаточную сумму денег с карты, после того как они произвели покупку с помощью одного их этих сервисов. Вот так-то! Я думаю не стоит говорить, что все  популярные платные порно сайты давно заражены.

Кстати страшно бывает, когда человек сообщил мошенникам или расплатился через интернет кредитной картой, тогда с него снимают весь лимит кредитки и он остается должен эту сумму банку. Сумма бывает и 20 и 100 и 200 тысяч рублей зависит от лимита на кредитки.

Так вот кредитку вообще не стоит совать туда куда не надо)

Уверен, что способов своровать деньги с пластиковой карты куча, просто в данной статье я говорю о тех с которыми сталкиваюсь довольно часто.

Методы предосторожности

И так мы познакомились с видами мошенничество с банковскими картами  и теперь по накопленному опыту я хочу дать вам парочку рекомендаций, с помощью которых в будущем вы не станете жертвой мошенников.

И так:

1. Никогда не расплачивайтесь кредитной картой

Что значит не расплачивайся? Я что её просто так приобрёл? – скажите эти слова вы мне. Так вот друзья кредитка конечно хорошо, но прошу использовать её только в сети банков.

То есть расплачивайтесь её в магазинах по терминалу, используйте любые банкоматы, но не вводите её данные при оплате товара не в каких Интернет сервисах,  это может привести к плачевным последствиям.

Поверьте, мне я видел любителей поиграть в танки online и купить себе какую-нибудь пушку с помощью своей кредитке, а потом выплачивать по 100 тыс. банку. Ну я думаю вы поняли меня.Поверьте, мне есть более разумный способ использовать свою кредитную карту. Расскажу-ка я его вам.

Снимая наличные с кредитной карты, вы платите 350р комиссии и не важно используете ли вы банкомат своего банка или стороннего, более того снять вы можете только 6000р. То есть если вы хотите снять 12.000, то вам придется заплатить комиссию в размере 700р.

Жизненные ситуации бывают разные и деньги могут потребоваться в любой момент, но всё же я не думаю, что с каждых 6000р вас устроит комиссия в размере 350р.   Более того как только вы снимите деньги через банкомат у вас сразу же начнут тикать проценты. Не ужели нет способа обойти эти проценты и комиссию? Ну конечно есть друзья мои!

Сотрудники банков обычно не говорят о возможностях Интернет банка, так как сами по большому счёту об этом ничего не знают.

Они не говорят о том, что с кредитной карты можно переводить деньги на дебетовую, далее с неё же снимать без комиссии, более того на кредитной карте откроется без процентный лимит в 30-60 дней (это зависит от банка). Правда за перевод берется комиссия, но она мизерная всего то 70р.

Я свою кредитку то в банкомат вставлял лишь всего один раз и то когда её следовало активировать. В основном использую переводу с кредитки на дебетовую.

2. Не каждый терминал принадлежит банку

В февраля этого года в Санкт-Петербурге задержали группу мошенников, которые ходили по магазинам и под прикрытием сотрудников Сбербанка устанавливали терминалы.

Всё было организованно на профессиональном уровне, когда человек расплачивался картой ему приходила смс о том, что он произвёл транзакцию в таком то магазине, но вместе с транзакцией улетали номер карты и код авторизации cvs мошенникам. Через пару дней с карты клиента пропадали все деньги.

И это не единичный случай. Поэтому что бы не стать такой жертвой желательно взять распечатку терминальной сети вашего банка и оплачивать покупке в каком-то определённом магазине где стоит терминал вашего же банка. Допустим, я расплачиваюсь в том магазине, где сам когда-то установил терминал))

3. Ваш антивирус должен всегда иметь актуальные базы

Если вы используете Интернет-банк и постоянно гоняете там деньги с одной карты на другую, то обновлённый антивирус вам не помешает, а то потеряв  пароль к Интернет банку вы потеряете все свои деньги и даже депозит….

Шучу конечно, сейчас одного пароля от Интернет банка не достаточно чтобы перегнать деньги с одного счёта на другой, нужен ещё и пакет сеансовых ключей.

Но всё же сам Интернет банк должен быть защищён, чтобы цифры на вашем счёте не кого не смущали)

4. Смс сервис банка должен быть всегда подключен. Почему?

У меня недавно был случай когда клиент проснулся  утром от того что ему приходят смски одна за одной, он открывает одну из них и видит, что с его карты кто-то снимает одну за одной сумму в 500 в 1000 в 2000 рублей. Он резко позвонил в банк и попросил заблокировать карту. В итоге он потерял 20.000рублей из 150.

000, а не был бы подключен смс сервис, то потерял бы всё!!! Жесть ваще!!!

Улавливаете к чему я виду? То есть если у вас начнут резко пропадать деньги с карты вы можете в любой момент позвонить в тех. поддержку своего банка и попросить заблокировать карту. Круглосуточная тех.поддержка есть у любого банка.

Так же смс сервис должен быть подключен и на кредитной карте, стоит он порядка 30р в месяц.  Так что 60р  в месяц на уведомления об операциях на карте стоит потратить.

5. Не вестись на сомнительные смс уведомления

Если вам как я уже говорил, пришла смска что вы выиграли ноутбук или ваша карта заблокирована и человек на другом конце провода просит вас ему что то сообщить или подойти к банкомату вообще что-то сделать, то смело ложите трубку, а затем  позвоните в банк и выясните звонок к вам поступил от них  или нет. Если же нет, сообщите сотрудникам отдела информационных технологий о произошедшем.

6. Большие суммы храните в депозитах

На самом деле не безопасно держать на карте более 100тыс.

рублей, ежели у вас накопилась такая сумма, и вы не собираетесь её тратить в ближайшее время то я советую вам открыть второй счёт пусть это будет депозит или просто без процентный счёт и храните деньги там.

Наша задача отвязать деньги от карты, а потом уже при необходимости с помощью Интернет банка перечислять деньги с депозита на карту. Это наверное лучший способ обезопасить свои сбережения)

Что делать если сняли деньги с карты сбербанка или карт других банков?

Если же всё таки это произошло и не важно, каким способом у вас выудили номер карты и cvs или кража произошла через интернет, то первым делом вам нужно обратиться  к техническим специалистам в банк.

В офисе уже вы напишите заявление, в котором опишите суть произошедшего, далее сотрудники банка должны взять выписку по банкоматам и по безналичному расчёту и согласно ей сообщить вам, куда ушли деньги.

По опыту скажу если деньги воруют через интернет и в выписки вы видите такие сервисы как Яндекс-деньги, webmoney, pokerstars, киви кошелёк то 80%, что с этих сервисов деньги вам возвратят. Обычно мошенники не списывают деньги на один кошелёк, они раскидывают все деньги по частям в разные системы.

Если же деньги ушли на сотовые операторы, то удастся вычислить только номера и если сим карты зарегистрированы на мошенников, то выйти на них удастся. Кстати мошенники уже отходят от перечисления денег на сим карты, так как вывод с них довольно заморочный.

И так далее простой технический специалист скажет вам обращаться в полицию, а опытный сделает запрос в главный центр процессинга банка.

  Скажу вам по секреты все подобные заявления полиция списывает в архив через 3-4 месяца, так как в полиции нет it специалистов, поэтому запомните вся надежда только в оперативных действиях сотрудников банка.

Если технический специалист тупит, то вам необходимо самому рассказать ему, что нужно сделать, а именно составить грамотный запрос в центр процессинг с просьбой приостановить следующие транзакции, так как они несанкционированные и приложить выписку.  Как только транзакции приостановят мошенники не смогут вывести деньги и в течение трёх месяцев они разблокируются и вернуться к вам на карту.

Прошу не паниковать в таких ситуациях и не бежать к следователю Дяде Гоше, он вам помочь не чем не сможет.

P.S.

Фуууу статью весь день писал в принципе, думаю не плохая получилась, хотя это не мне решать, а вам.  Теперь вы знаете какие бывают виды мошенничество с банковскими картамии как с этим бороться

Ну и конечно же не забываем подписываться на обновления моего блога и присоединяться к моему марафону ‘1000$ за пол года’

Внимание!!! Вы можете получить у меня личную консультацию!

В заключении хотелось бы кое что посоветовать… Если вы действительно стали жертвой и мошенников по пластиковой карте, то рано или поздно банк начнет требовать с вас пополнение карты, иначе вас ждет пеня и суд, а у вас денег нет!!!! В таком случае я советую вам обратиться ко мне за консультацией по данной проблеме. У меня большой опыт возвращения денежных средств. Цена за консультацию 500р и по сравнению с вашими украденными деньгами это смех. Не упустите шанс личной консультации со мной лично.

Цена 600 руб

Недавно я написал новую статью в которой рассказал немного поучительных случаев и выложил информацию как я работаю индивидуально с клиентов. Смотрите здесь.

Так же можете ознакомиться с моим интервью и решить для себя заказывать ли у меня консультацию или нет.

Разработка сайта

Мы не используем платные CMS и за счет этого мы привлекаем низкой ценой клиентов. Не используем шаблоны у нас только уникальный дизайн. В подарок мы делаем SEO оптимизацию сайта и настройку контекстной рекламы.

Заказать

Продвижение сайта

Частный оптимизатор выходит гораздо дешевле web-студии. Я помогу вам вывести cайт в ТОП-3 и настроить автоматические продажи. В стоимость услуг входит аудит, техническая и seo оптимизация сайта.

Заказать

БЛОГ под КЛЮЧ

Сэкономьте годы возни на созданием и продвижением своего блога. Отдайте это дело блоггеру с пятилетним стажем. В услугу уже входит SEO оптимизация блога. В подарок вы получаете видео-курс «Мой авторитетный блог»

Заказать

Источник: http://jonyit.ru/moshennichestvo-s-bankovskimi-kartami/

Украли деньги с карты. Кто виноват и что делать?

Украли карты и были произведены переводы и снятия

О том, что в случае утери карты (а еще хуже – кражи) нужно ее сразу заблокировать, знают, наверное, все. Но если вы этого не сделали, а деньги с карты украли, банк ничем помочь не сможет – ведь вина здесь полностью ваша. Единственная надежда – обратиться с заявлением в полицию.

Банкомат – адская машина?

Для примера рассмотрим два случая:

Пример 1. У клиента есть кредитная карта Сбербанка. Он снимает деньги в банкомате Райффайзенбанка. Введя ПИН-код и сумму, человек ждет наличные. В это время банкомат вдруг «зависает» и возвращает только карту.

Пример 2. Всё то же самое, только и карта, и банкомат Сбербанка.

Большинство клиентов обнаруживают, что банкомат не просто не выдал деньги, а они ещё и были списаны со счёта, только через несколько дней. Держатель «пластика» должен как можно быстрее обратиться в свой банк и написать заявление о несогласии с операцией.

Медлить с этим не стоит, т.к., к примеру, ОТП Банк принимает подобные претензии в течение 30 дней с момента предоставления выписки по счету, а Банк Русский Стандарт – не позднее 25 дней с момента совершения операции.

Если транзакция происходила в банкомате «родного» банка, то процесс недолог: происходит инкассация, пересчёт наличности в кассетах, выявление излишка, определение операции с ошибкой, возврат средств на карту клиента.

Первый пример сложнее, ведь в этом случае участвуют 3 стороны: банк, выпустивший карту, банк, её обслуживший, платёжная система. Рассмотрение претензии осуществляется по правилам последней, поэтому занимает довольно много времени. ОТП Банк, например, говорит о 60 днях с момента подачи клиентом заявления.

Если же деньги с карты украли в результате скимминга, вернуть средства вряд ли удастся – ведь клиент, по мнению банка, был обязан соблюдать меры безопасности.

Бдительность не повредит

Если спорная транзакция прошла в торговой точке, обслуживающейся сторонним банком, то рассмотрение ситуации также происходит при участии платежной системы. Проанализировав полученную информацию, банк либо соглашается с владельцем кредитной карты, либо принимает сторону оппонента.

Отдельные примеры – это так называемые двойные блокировки, когда при расчете в магазине на карте два раза блокируется одинаковая сумма. Тут всё просто. Вы можете написать претензию по второй операции, предоставив чек, либо подождать 30 дней, и сумма автоматически вернётся на карту.

Право на ошибку

Если вы обнаружили, что с карты украли деньги, не спешите обвинять банк – к сожалению, в 99 случаях из 100 нужно для начала пристально посмотреть на родственников, друзей и коллег. Это не обвинение, а прискорбный факт. Случаи из жизни? Пожалуйста.

У пенсионерки с карты «пропали» 1400 р. Выписка показала, что был произведен расчет на игровом сайте. Позже выяснилось, что виноват не банк, а любимый внук. Аналогичная ситуация происходит с дочкой, мама которой просто забыла, что давала ей свою пластиковую карту. Или с человеком, оставившим кошелек с кредиткой на рабочем столе, и т.д.

Бывает, что чужой банкомат выдаёт клиенту не всю сумму (купюры замялись или ещё что-нибудь произошло в работе). Многие люди совершают ошибку, не указывая в заявлении, что не получили не всю сумму, а только часть. Результат? Из чужого банка приходит отказ на выставленную претензию, т.к. указанная в ней сумма не соответствует излишку в банкомате.

За подобную оплошность клиент дорого поплатится (в прямом смысле). Комиссия за неподтверждённую претензию в банке ВТБ24 составляет 1500 р., в Промсвязьбанке – 900 руб. ($30, €30 в зависимости от валюты карты). Сбербанк конкретную сумму не указывает, но прописывает в Правилах списание комиссии согласно фактическим затратам банка на выставление претензии.

Презумпция невиновности

Если вы твёрдо уверены, что ни вы, ни ваши родственники не могли пользоваться картой в определённое время, то написать заявление в банк просто необходимо.

Но нужно понимать, что операции с вводом ПИН-кода априори считаются правомерными и доказать вашу непричастность к ним будет практически невозможно. Ведь вы нарушали Правила пользования картой и рекомендации банка, в результате чего мошенники смогли украсть деньги с карты.

Чаще всего, банк возвращает деньги только в резонансных случаях или в эпизодах, которые возникли по вине банка. Например, хакерская атака, в результате которой преступники получили данные по картам. Или необычайная активность фишеров, когда пострадало огромное количество клиентов.

Нередко банк будет настаивать на вине клиента, т.к. обычно в договоре предусмотрительно прописывается, что держатель берет на себя риски компрометации карты. В любом случае, вы имеете полное право обратиться в суд.

Цель этой статьи – не запугать держателя кредитной карты, а ещё раз напомнить основные правила безопасности:

  • Никогда и никому не разглашать ПИН-код
  • Не расплачиваться картой в сомнительных торговых точках
  • Не выпускать кредитку из поля зрения, когда она находится в руках кассира, официанта и т.д.
  • Подключить услугу смс-информирования, чтобы максимально быстро реагировать на действия с картой
  • Немедленно блокировать кредитку при малейшем подозрении на мошенничество
  • Завести отдельную виртуальную карту для оплаты в Сети и не держать на ней деньги
  • Возможно, стоит присмотреться к страховым программам, которые сейчас предлагают многие банки.

Фишинг – вид мошенничества с банковскими картами
Скимминг – мошенничество с банковскими картами
Что делать, если потерял карту?

Источник: https://credit-card.ru/articles/using-cards/ukrali-dengi.php

Читательница: «Проверяю баланс карточки, а там не хватает 600 рублей, поменяла карту — и кто-то стал пользоваться ею снова»

Украли карты и были произведены переводы и снятия

В ноябре прошлого года организация, в которой работает Катерина, жительница Бреста, перешла на обслуживание в «МТБанк».

За несколько дней работникам поменяли карточки, и зарплату все получили на них. В январе нынешнего года Катерина ушла в декрет, а в феврале ей перечислили все выплаты.

Но каково же было удивление женщины, когда она обнаружила, что на балансе не хватает приличной суммы.

— Мне перечислили деньги 9 февраля, ничего практически не тратили, по минимуму, — говорит она.

— А 12 февраля в приложении «Мой Банк» на сайте «МТБанк» я решила проверить баланс, чтобы уже распределить траты (мы собирались покупать для малыша кроватку, коляску и так далее).

Услуга SMS-оповещения не была подключена, сотрудник банка даже про нее не сказал, только про это приложение. В общем, захожу я в приложение, а там не хватает 600 рублей.

Пара позвонила на горячую линию банка. Выяснилось, что в ночное время с карточки Катерины трижды кто-то пополнял электронный кошелек на российском сайте «Яндекс.Деньги».

— Сотрудник банка порекомендовал мне заблокировать карточку, что мы сразу и сделали, и связаться с сайтом «Яндекс.Деньги». За несколько минут я нашла номер в интернете и позвонила им, — рассказывает женщина.

— Дозвонилась с первого раза, объяснила ситуацию, девушка попросила адрес моей электронной почты mail.ru и сказала ждать ответ там.

В течение нескольких часов я переписывалась с администрацией этого сайта, вопросов было немного: «Давали кому-то карточку?», «Ваши родственники пользуются нашим сайтом?», «В каком часовом поясе вы находитесь?» Я давала все подробности, чтобы помочь быстрее узнать, в чем дело и кто снимал эти деньги. Через четыре часа ответ пришел неутешительный: извините, ничем помочь не можем, деньги были успешно переведены, обратитесь в правоохранительные органы вашего города.

Катерина сразу же поехала в банк. Там предложили сделать новую карточку. Девушка написала заявление о возврате денег.

— Написав три заявления (на каждый день нужно отдельно писать), попросила распечатку по счету, чтобы приложить к заявлению, на что мне ответили: «Так принесите свою!» — возмущается она. — Я спросила, было ли такое и что делать в этих случаях. Мне ответили, что обычно люди сами виноваты. И если банк по истечении проверки выяснит, что виновата я, мне придется заплатить за каждое заявление.

Катя поехала в милицию и там тоже написала заявление о хищении денежных средств с карточки. Новую карту она забрала в банке 16 февраля. Как только вышла из отделения, сразу сняла все деньги, оставив всего 2 рубля. По ее словам, больше она новой карточкой не пользовалась.

«Узнаю, что уже по новой карте опять совершались платежи»

— В итоге мне пришло письмо из банка, где было написано об отказе в удовлетворении ходатайства согласно пункту 6.9 Общих условий договора об использовании банковской платежной карточки, больше никакой существенной информации, — возмущается брестчанка.

— Но на этом приключения не закончились. 27 февраля я узнаю, что на моей карте «Халва+» появились какие-то бонусы. Чтобы вы понимали, карта предполагает получение бонусов, если ты расплачиваешься ей в магазинах-партнерах.

Но я ведь карточкой не пользуюсь, откуда на ней бонусы? Снова звоню на горячую линию. И тут сотрудник опять рассказывает мне про новые операции.

Оказывается, что 23 февраля на мою уже новую карту кто-то зачислил деньги и совершал платежи, оплачивал российские номера мобильных телефонов и совершал другие платежи в интернете.

Катерина снова заблокировала карту и опять отправилась в отделение банка. Ей закрыли старый счет и предложили открыть новый. Но брестчанка не согласилась, переживая, что ситуация может повториться.

— И теперь возникает вопрос: на каком основании банк мне отказал в возмещении денег, когда вторую карту подряд взламывают и делают что хотят? — говорит она. — Я не нарушала никаких правил пользования: никому не передавала карту, не сообщала пин-код и другие ее данные, интернет-платежи также не осуществляла.

Чтобы так взламывать, это как минимум надо знать номер лицевого счета. Даже я его не знаю и не старалась запомнить. Где гарантия, что это не сотрудник банка сделал? Ведь неизвестные операции стали осуществляться только тогда, когда на мой счет поступила внушительная сумма.

И вопрос, если так легко взломать систему, так какая у вас защита и безопасность услуг?

По факту хищения денег возбуждено уголовное дело. Катерина и ее муж обратились в общество защиты прав потребителей и сейчас готовятся идти в суд.

— Негласно нам сказали в милиции, что хищения денег при помощи кошельков «Яндекс.Денег» очень сложно расследуются, — говорит пара. — Но мы намерены подавать в суд на банк, так как эти деньги пропали не по нашей вине. И есть принцип нулевой ответственности, в конце концов.

Официально

За комментарием по поводу ситуации Катерины мы обратились в «МТБанк». Там всех подробностей не раскрыли, ссылаясь на банковскую тайну.

— «МТБанк» всегда тщательно и детально рассматривает каждый случай мошенничества, с которым обращается любой клиент банка, — отметили в банке.

— Однако мы не имеем права раскрывать детали конкретной ситуации, потому что существует понятие банковской тайны.

Можем заверить, что каждому клиенту, который обратился по случаю мошенничества в интернет-банкинге, мы предоставляем полную информацию и сделаем все, что в наших силах, чтобы решить проблему.

Как пользоваться картой безопасно?

«МТБанк» также решил напомнить правила безопасного пользования карточками.

1) Никто не должен знать данных вашей карточки и данных для входа в интернет-банк.

Для любого платежа в интернете понадобится стандартный набор данных: номер карты, срок действия, ваши имя и фамилия, CVC-код (три цифры на полосе для подписи на обороте).

Иногда магазин может попросить ввести еще и домашний адрес. Если вас при оплате просят указать еще какую-нибудь информацию, это уже повод насторожиться.

2) Подключитесь к системе 3D-Secure. С ней, прежде чем списать деньги с карты, банк еще раз убедится в том, что эту покупку на самом деле совершаете вы, а не мошенник. Для этого на ваш номер телефона придет код, который нужно ввести в специальном поле на сайте. 3D-Secure — это еще одна степень защиты.

3) Подключите SMS-оповещение. Каждый раз, когда по вашей карточке будет совершаться любая операция, на ваш телефон будет приходить сообщение об этом. Так что если с карточки начнут списываться деньги, а вы их нигде не тратили, то вы сможете быстро заблокировать карту и уберечь себя от больших финансовых потерь.

4) Заведите для платежей в интернете отдельную карточку. Если вам понадобится что-то купить, переведите на нее нужную сумму со своей обычной карточки. Так вы не засветите данные основной карты, а с карты для интернета украсть будет просто нечего. Не стоит бояться необходимости переводить деньги с карты на карту.

5) Проверьте, на каком сайте вы собираетесь ввести данные карты. Если, к примеру, вам на почту пришло письмо со ссылкой на какую-нибудь крупную распродажу, то нелишним будет проявить больше бдительности. Для начала проверьте адрес магазина в адресной строке.

Иногда мошенники создают сайты-двойники известных магазинов, чтобы украсть данные карточек, которые люди будут там вводить. Адрес такого подложного сайта может отличаться от настоящего буквально одной буквой.

А если о магазине, в который перенаправила вас ссылка, вы вообще ничего не слышали, то поищите о нем информацию, прежде чем что-то покупать.

Помощь юристов и адвокатов в сервисе «Услуги. Onliner»

Источник: https://people.onliner.by/2018/03/21/bank-75

Принуждение банков

Украли карты и были произведены переводы и снятия

Не вернули деньги и Фаризовой. По версии банка, она либо ввела, либо продиктовала мошенникам код для проведения операции, который должен был прийти в СМС-сообщении до списания средств.

Фаризова утверждает, что СМС с кодом приходило во время разговора с мошенником, она его не диктовала. «Есть техническое заключение, которое говорит о том, что пароль 3D Secure был введен», — утверждает сотрудник службы мониторинга Альфа-банка Владимир Бакулин.

По его словам, без этого операция бы не прошла, несмотря на наличие у мошенников номера карты и CVV.

Зачем тогда банку было вообще звонить клиенту? О том, как именно служба мониторинга определила подозрительную операцию, представители Альфа-банка распространяться не стали.

«Система знает клиента, знает, какие у него обычные операции», — говорит директор дирекции мониторинга электронного бизнеса Альфа-банка Алексей Голенищев.

По его словам, система банка уведомляет о сделках, не соответствующих профилю клиента.

Фаризова не снимает с себя ответственности за передачу мошенникам CVV-кода и номера карты. Но, по ее словам, операция не должна была пройти.

«Банк же должен заботиться о сохранности средств клиента», — негодует она и собирается обращаться в суд. «Если установлен факт мошенничества, направленный против систем банка, то деньги возвращаются.

Если злоумышленник ввел пин-код и номер карты, узнав его от клиента, то средства не возвращаются», — поясняют в Альфа-банке.

Юристы говорят, что доказать свою правоту в суде клиентам обычно сложно.

Дмитрий Янин, председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей, считает, что, прежде чем судиться, стоит оценить сумму потерь и издержки. «В случае отказа банка шансы клиента невысоки.

Даже обращение в правоохранительные органы, согласно моей практике, не является весомым аргументом непричастности клиента к мошеннической схеме», — говорит он.

Партнер юридической компании «Деловой фарватер» Роман Терехин предлагает обосновать претензии к банку по статье 847 ГК РФ.

По ней клиент должен подтвердить свое распоряжение о списании средств собственноручной подписью, введением кода или пароля. Терехин говорит, что пока факт компрометации ключей и паролей по вине клиента не доказан, клиент остается прав.

По его словам, доказывать правомерность операции должен именно банк. В противном случае он обязан возместить потери.

Терехин приводит в пример похожее дело, рассматривавшееся Приморским краевым судом против Сбербанка. Тогда суд поддержал клиента банка в похожей ситуации, так как банк не доказал, что истец разгласил пин-код, номер карты или иные сведения. Также не было доказательств передачи карты другим лицам или несоблюдения клиентом мер предосторожности пользования картой.

Что делать, если у вас списали деньги мошенники?

Павел Медведев, финансовый омбудсмен

«По закону «О национальной платежной системе» банк должен вернуть вам неправомерно списанные деньги, а потом разбираться, почему они были украдены. Если вы стали жертвой мошенника, нужно в течение суток обратиться в отделение вашего банка и написать заявление.

Помните, что вам обязательно нужно получить в двух экземплярах документ, свидетельствующий, что вы сообщили о проблеме в банк. К сожалению, иногда сотрудники банка говорят, что у них сегодня нет бланков, и советуют прийти завтра.

Но к завтрашнему дню пройдет установленный законом дедлайн, и претендовать на возврат средств вы уже не сможете. Если так происходит, нужно просить сотрудников банка выдать вам официальное уведомление, что бланков нет, и сообщить, что передадите эту бумагу в прокуратуру.

Если и это не помогает, нужно приводить свидетелей и писать жалобы в головной офис банка. Если банк откажется вернуть деньги, что чаще всего и бывает, можно обратиться в суд. Но нужно понимать, что вероятность выигрыша не очень высокая».

Дмитрий Янин, председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей

«В случае судебных разбирательств с банком нужно держать в уме сумму украденного и сумму издержек. Нужно понимать, насколько они соотносятся друг с другом и стоит ли вообще оно того.

Кроме того, надо осознавать, что доказать что-то в суде будет очень сложно. В случае отказа от банка шансы у клиента очень невысокие.

Даже обращение в правоохранительные органы, согласно моей практике, не является весомым аргументом непричастности клиента к мошеннической схеме».

Светлана Тарнопольская, адвокат коллегии «Юков и партнеры»

«Вопрос о целесообразности обращения в суд должен решаться в каждом конкретном случае с учетом обстоятельств. Надо оценить и перспективы сбора доказательств, например получения информации у операторов мобильной связи с помощью судебных запросов. Судьи в таких делах часто принимаю решения на свое усмотрение.

Полагаю, что большинство случаев мошенничества в сфере электронного банкинга остается вне гражданского судопроизводства — клиентам просто жаль времени и средств на ведение дела в суде.

В любом случае я бы рекомендовала обращаться в правоохранительные органы, чтобы способы мошенничества попадали в их зону внимания».

Александр Голубев, начальник юридического управления СДМ-банка

«Прежде чем спорить с банком, необходимо проверить — не были ли действия клиента причиной списания. Возможно, что клиент недобросовестно хранил карту и данные.

Например, если на карте черным маркером был написан пин-код, то надеяться на возврат средств банком не стоит. Далее необходимо направить претензию в банк. Лучше позвонить в call-центр. Во-первых, вам смогут оперативно заблокировать карту.

Во-вторых, запись разговора вы всегда можете затребовать в суде — как доказательство того, что вы действовали добросовестно. Запись разговора может и не сохраниться, но у телефонной компании сохранятся данные о том, что вы звонили.

Решение о возврате средств зависит от политики конкретного банка. Но если со стороны клиента не было грубых нарушений, банк не будет сопротивляться и вернет деньги».

Григорий Колесников, юрист Европейской юридической службы

«Если человек не знает, кто, где и когда снял у него деньги, прежде всего нужно обратиться в полицию по месту жительства. Дальше можно разбираться с банком. Главное здесь — это договор между клиентом и банком. Банк может проводить операции по распоряжению клиента.

Если мы говорим о нарушениях со стороны банка, то клиент как потребитель, согласно 29-й статье закона «О защите прав потребителя», может получить неустойку, возмещение морального ущерба.

Кроме того,​ с банка может быть взыскан штраф в качестве наказания в размере 50% от исковых требований за то, что он не удовлетворил их добровольно».

Антон Баев, Александра Краснова

Александра Краснова, Антон Баев

Источник: https://www.rbc.ru/money/09/06/2015/5615463f9a7947095c7dc465

101Адвокат
Добавить комментарий