Законно ли ломбард требует оплату процентов за хранение?

ЛОМБАРДЫ, ломбардная детельность и процедурные вопросы

Законно ли ломбард требует оплату процентов за хранение?

 В целях получения прибыли, за последние годы многие граждане нашего молодого государства занимаются различными видами предпринимательской деятельности.

      Анализ деятельности бизнесменов показывает, что одним из прибыльных бизнесов, является предоставление процентного займа.

В этой связи, многие предприниматели видят Ломбарды – как источник дохода.

Однако, в ходе открытия и регистрации ломбардов, сталкиваются с множеством вопросов, которые могут быть препятствием в регистрации и в работе.

Так, ломбард  — специализированная коммерческая организация, основными видами деятельности которой являются предоставление краткосрочных займов под залог движимого имущества граждан и хранение вещей.

В соответствии с Законом Республики Казахстан «О государственной регистрации юридических лиц и учетной регистрации филиалов и представительств», (далее – Закон),  ломбарды регистрируются как Товарищества с ограниченной ответственностью (юридические лица).

Для государственной регистрации юридического лица в регистрирующий орган (Министерство Юстиции РК) подается заявление по форме, установленной Министерством юстиции Республики Казахстан, и прилагаются учредительные документы, составленные на казахском и русском языках.

Одновременно в регистрирующий орган представляются квитанция или иной документ, подтверждающие уплату в бюджет регистрационного сбора за государственную регистрацию юридического лица.

Требование каких-либо документов и сведении, кроме предусмотренных Законом и иными законодательными актами Республики Казахстан, запрещается.

Государственная регистрация юридических лиц включает в себя проверку соответствия документов, представленных на государственную регистрацию, законодательству Республики Казахстан, выдачу им справки о государственной регистрации с присвоением бизнес-идентификационного номера, занесение сведений о юридических лицах в Национальный реестр бизнес-идентификационных номеров.

Государственная регистрация юридических лиц и учетная регистрация филиалов и представительств, включая ломбарды осуществляются в целях:удостоверения факта создания ломбарда, перерегистрации ломбарда, регистрации внесенных изменений и дополнений в учредительные документы ломбарда, реорганизации и прекращения деятельности  ломбарда, а также  регистрации деятельности филиалов и представительств ломбардов. 

Как впрочем, государственной регистрации подлежат все юридические лица, создаваемые на территории Республики Казахстан, независимо от целей их создания, рода и характера их деятельности, состава участников (членов).

 В зависимости от специализации, в ломбардах принимают драгоценный металл, бытовые вещи, автотранспорт. Оценка стоимости вещей производится по соглашению сторон. Владельцу имущества  при заключении договора залога и квитанции хранения  выдается требуемая сумма, а также именной залоговый билет.

Заемщик, сдавая в ломбард свою вещь, может выкупить ее в течение установленного законом или договором периода. При этом цена выкупа определяется как сумма, выданная ломбардом, плюс проценты. Вещь, не выкупленная владельцем из ломбарда вовремя, поступает на торги и реализуется путём аукциона.

В мире также распространена практика применения ломбардов в качестве центров скупки драгоценных металлов, при том что совмещение основной ломбардной деятельности с какой-либо другой (к примеру, скупкой ценностей напрямую, без залоговой формы) в некоторых странах, включая Республику Казахстан, запрещено.

Процентные ставки в таких ломбардах фактически являются заградительными, снижая вероятность выкупа обратно владельцем сданной вещи.

В соответствии с гражданским законодательством Республики Казахстан, ломбарды осуществляют свою деятельность только при наличии Правил проведения ломбардных операций, которые утверждаются высшим органом ломбарда и должны содержать следующую информацию:

1) предельные суммы и сроки предоставляемых кредитов;

2) предельные величины ставок вознаграждения по предоставляемым кредитам;

3) ставки и тарифы за проведение операций;

4) права и обязанности ломбарда и его клиентов, их ответственность;

5) порядок выдачи залогодателю дубликатов при утере залогового билета;

6) иные условия.

https://www.youtube.com/watch?v=VwDnOjKi46U

Правила проведения ломбардных операций подлежат размещению в месте, доступном для обозрения клиентами ломбарда.

Условия договора о залоге вещей в ломбарде, ограничивающие права залогодателя по сравнению с правами, предоставленными Гражданским Кодексом Республики Казахстан, не действительны с момента заключения договора. Вместо таких условий применяются соответствующие положения о залогах.

Принятие от граждан в залог движимого имущества, предназначенного для личного пользования, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности юридическими лицами, зарегистрированными в качестве ломбардов, исключительными видами деятельности которых являются:

1) предоставление краткосрочных займов под залог движимого имущества;

2) учет, хранение и продажа ювелирных изделий, содержащих драгоценные металлы и драгоценные камни.

Ломбарды также наряду с ламбардной деятельностью, вправе осуществлять инвестиционную деятельность.

В деятельности ломбардов также основное место имеют залоговые отношения между ломбардом и его клиентом. Договор о залоге вещей в ломбарде оформляется выдачей ломбардом залогового билета и может содержать требование о страховании залогового имущества. Страхование залогового имущества осуществляется за счет ломбарда.

Следует отметить что ломбард не вправе пользоваться и распоряжаться заложенными вещами а также ломбард несет ответственность за утрату и повреждение заложенных вещей, если не докажет, что утрата или повреждение произошли вследствие непреодолимой силы.

Договор хранения вещи в ломбарде должен оформлятся выдачей ломбардом именной сохранной квитанции.

Вещь, сдаваемая на хранение в ломбард, подлежит оценке по соглашению сторон в соответствии с ценами на вещь такого рода и качества, обычно устанавливаемыми в торговле в момент и в месте ее принятия на хранение.

Ломбард обязан страховать в пользу клиента (то есть поклажедателя) принятую на хранение вещь в полной сумме ее оценки.

В соответствии со статьей 781 Гражданского Кодекса Республики Казахстан, поклажедатель обязан в течение 3-х месячного срока, взять обратно сданную на хранение вещь.

При уклонении поклажедателя от обратного получения вещи ломбард обязан хранить ее в течение трех месяцев. По истечении этого срока невостребованная вещь может быть продана ломбардом.

Из суммы, вырученной от продажи вещи, погашаются плата за хранение и иные причитающиеся ломбарду платежи. Остаток суммы возвращается ломбардом владельцу сохранной квитанции по ее предъявлении.

 Деятельность по организации ломбардов как  субъектов предпринимательства  налагает на учредителей и  сотрудников ломбарда обязательства по соблюдению законодательства, особое соблюдение процедурных вопросов описанных вышие  и соблюдению прав потребителей услуг ломбарда в целом.

Рассмотрение спорных вопросов, вытекающих  из деятельности ломбардов, неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств ломбардами и других спорных вопросов осуществляется в судебных органах РК.

Источник: http://www.zancompany.com/ru/news-articles/articles/1365/

Какие опасности подстерегают клиентов ломбардов

Законно ли ломбард требует оплату процентов за хранение?

По экспертным оценкам, услугами ломбардов пользуются 1,5 млн москвичей – 8-9% жителей. Но в период экономической нестабильности этот процент возрастает вдвое.

Так было и в 2008-2009 годах, наблюдается увеличение числа посетителей ломбардов и сегодня. Людям нужны быстрые деньги, и они готовы на время заложить ценные вещи. Но порой оказывается, что заложить проще, чем вернуть.

Как не лишиться своего имущества, разбирался корреспондент “РГ”.

В столице зарегистрировано 500 ломбардов. 95% из них – частные ломбарды. Интерес к этому бизнесу связан с его перспективностью. Ведь уже “раскрученный” ломбард ежедневно посещают более 100 человек. Причем особенно популярны ломбарды в спальных районах, где жители пользуются ими как домашним банком.

Новосибирец ограбил ломбард, чтобы погасить кредит

Основной контингент посетителей – вовсе не старушки, живущие от пенсии до пенсии, многодетные мамы или люди с небольшими ежемесячными доходами, а представители среднего класса. В последнее время в ломбардах стали появляться и граждане с достатком.

Они уже привыкли к определенному уровню жизни, но экономические условия изменились, и что-то пошло не так – не стало хорошей работы, уменьшились доходы, а планку опускать не хочется.

Вот и приносят в ломбард то, что не так уж жизненно необходимо, но может быстро дать “живые” деньги.

Еще одна основная группа клиентов – те, кто не может взять займ в банке. Причины разные: человек уже имеет кредиты и банк не выдает новые, или деньги нужны прямой сейчас, а не через две недели, когда кредитная организация вынесет свое решение – давать или не давать. А ломбард выплачивает наличные сразу.

Золото вне конкуренции

Подавляющая часть ломбардов специализируется на работе с ювелирными изделиями и бриллиантами. Это – самые надежные товары, так как в случае невыкупа их всегда можно либо продать (при крупных ломбардах есть свои ювелирные магазины), либо сдать в качестве лома ювелирным заводам, которые пустят их на переплавку.

Камни оцениваются индивидуально. Но при том, что бриллианты, как известно, вечны, сколько-нибудь приличную сумму можно выручить только за очень ценные экземпляры – камни чистой воды, необычной огранки, остальное особо не ценится.

Как и бытовая техника, телефоны, компьютеры, шубы и меха. Все это крупные ломбарды тоже принимают, но сразу же предупреждают, что смогут дать за подобные товары немного.

Слишком они проблемны для последующей реализации, если клиент не выкупит. Например, за мини-планшет, который стоит 15 тыс. руб., ломбард может дать максимум 5 тыс. Да и то если гаджет новый.

За шубу из соболя при рыночной цене в 300 тыс. руб. дадут при самых лучших раскладах 100 тыс.

Переданная ломбарду вещь хранится месяц, после чего хозяин должен либо забрать ее, вернув ломбарду сумму, которую получил, либо перезаложить. Но при этом он уже выплачивает проценты, установленные за хранение вещи.

Колеса под залог

Пользуются популярностью у москвичей и автоломбарды. Первые из них появились в столице в 2000 году. Сейчас их уже три десятка. В месяц каждый из них заключает по 70-100 договоров с клиентами, сдающими свои автомобили под залог.

В 99% случаев автоломбарды принимают импортные машины в хорошем состоянии. На руки владелец получает до 70% от средней рыночной стоимости автомобиля на данный момент.

Осмотр производит эксперт и сразу же называет сумму выплаты. Если все согласны, заключается договор. Сам автомобиль перемещается на стоянку ломбарда, где хранится до того момента, когда владелец сможет его выкупить.

В ломбарде остаются и документы на машину.

В автоломбарде машина может храниться до года. Если человек не забирает ее после первого месяца, он начинает выплачивать проценты за хранение – 5% от предоставленной суммы. Если, к примеру, автовладелец получил на руки 300 тыс. руб., то в месяц ему придется отдавать ломбарду 15 тыс.

Кстати

Россияне все чаще стали сдавать вещи в ломбард

В первую очередь при заключении договора с ломбардом нужно обращать внимание на сумму и сроки выкупа. Сумма, которую вы получили на руки, и сумма, которую потом должны отдать ломбарду, чтобы вернуть свою вещь, может отличаться. То есть получили 10 тыс. руб., а вернуть должны 12 тыс.

И очень важна дата, с которой ломбард начинает отсчет месячного хранения заложенного товара. Оно может начинаться как с даты заключения договора с ломбардом, так и с даты помещения товара на хранение. Ведь не всегда вы сдаете товар в тот же день, что и подписываете договор.

А в результате, если вовремя не вносите проценты за хранение, ломбард может продать вещь. И засудить его будет нереально.

Совет юриста

– Деятельность ломбардов регламентируется Федеральным законом “О ломбардах”, – рассказывает юрист столичного Общества защиты прав потребителей Мария Свиридова. – Тем не менее тому, кто решился заложить свое имущество, нужно быть предельно внимательным при подписании договора с ломбардом.

Если вы закладываете дорогую вещь и намерены ее вернуть, мой совет: возьмите договор и сходите с ним на консультацию к юристу. Стоит такая консультация максимум 2 тыс., но зато обезопасит от всевозможных подводных камней и рисков. Бывает, ломбарды озвучивают далеко не все условия хранения вещей, а люди невнимательно читают или даже не читают договоры, которые подписывают.

А когда приходят за своей вещью, оказывается, что она уже продана. Потому что такой договор подписал сам потребитель”.

Источник: https://rg.ru/2015/08/13/lombard.html

Как оформить заём под залог автомобиля: требования к заемщику и выгодные условия

Законно ли ломбард требует оплату процентов за хранение?

Ситуация, когда требуется получить крупную сумму денег в короткие сроки, знакома почти каждому. Выйти из положения можно, оформив заём под залог машины с сохранением права ее использования или без такого. Чтобы получить денежные средства, требуется не более часа, при этом вас попросят предъявить минимальный пакет документов.

Заём под залог автомобиля или традиционный кредит в банке?

Привычным способом получения крупных сумм денег является обращение в банк. Но оформление кредита сопряжено с рядом сложностей, поэтому все больше людей отдает предпочтение автозалогу. Подобные услуги оказывают автоломбарды, которые по принципу действия сходны с традиционными ломбардами, но в качестве залога принимают транспортные средства: легковые и грузовые авто, мото- и спецтехнику.

  1. Единственным важным преимуществом банковского кредита как услуги является возможность его получения без внесения залога (потребительские кредиты). А вот у автозалога можно выделить сразу несколько достоинств:
  2. Решение о выдаче денег принимается в срок от четверти часа до нескольких часов, тогда как решения кредитной организации иногда приходится ждать несколько дней.
  3. Денежные средства могут предоставляться на любой удобный для заявителя срок — от нескольких дней до нескольких лет (зависит от компании).
  4. Отсутствуют скрытые платежи, процентная ставка является фиксированной и определяется в зависимости от периода действия договора (в среднем 1,25% в неделю).
  5. Возможны досрочное погашение долга или пролонгация договора.
  6. Ломбард не интересует цель использования денег, а также кредитная история получателя. Более того, микрофинансовым организациям бывает выгодна ситуация, когда заемщик не выплачивает долг, так как в этом случае транспортное средство переходит в собственность ломбарда.
  7. Если заём оформлен под залог ПТС, то клиент может пользоваться своим автомобилем.
  8. Оформить автозалог можно как по праву собственности, так и по генеральной доверенности (зависит от условий ломбарда).
  9. Если заём берется под залог автомобиля без права использования, то транспортное средство помещается на охраняемую автостоянку ломбарда, где ему обеспечивается полная сохранность.

Главные преимущества автозалога — простота процедуры оформления, оперативность выдачи денег и прозрачность условий договора.

Требования к заемщику и транспортному средству

Большинство микрофинансовых организаций требует от кандидатов на получение денег минимальный пакет документов: паспорт с местной пропиской, свидетельство о регистрации ТС, водительское удостоверение, ПТС, а иногда еще и полис ОСАГО. Некоторые организации также устанавливают возрастные ограничения и выдают финансовые средства только лицам старше 18–21 года и моложе 65–69 лет.

Предъявляются требования и к транспортному средству. Оно не должно быть заложено, арестовано или приобретено в кредит (если же машина куплена в рассрочку, то задолженность должна быть полностью погашена). Автозалог выдается только если машина растаможена по действующим правилам и не была подвержена изменениям в номерах агрегатов.

Многие ломбарды устанавливают ограничения по сроку эксплуатации машины. Зачастую в качестве залога принимаются транспортные средства, выпущенные не ранее 2005 года.

Выбираем выгодные условия договора займа под залог автомобиля

Получение займа предполагает оформление договора, в котором прописываются все существенные условия кредитования. Они могут различаться у разных компаний и определяться финансовыми возможностями организации, географией ее работы, количеством клиентов, текущим валютным курсом и другими факторами.

Валюта займа

Получить заемные средства можно в российских рублях. Валютные займы на данный момент предоставляют только банки. Однако сегодня большинство людей априори предпочитают получать требуемую сумму денег в рублевом эквиваленте, что объясняется нестабильностью курса национальной валюты.

Сумма займа

Сумма рассчитывается персонально для каждого клиента и зависит от оценочной стоимости машины. Цену определяют сотрудники ломбарда после осмотра транспортного средства.

Заемщик может получить 80–90% от установленной суммы, если в качестве залога предоставляется авто, и 50–60% от суммы, если предметом залога является ПТС.

В целом клиент может рассчитывать на сумму от 100 000 (для легкового бюджетного авто) до 1 миллиона рублей (например, для импортной строительной техники).

Процентные ставки и сроки кредита

Процентная ставка определяется сроком автозалога. Чем продолжительнее этот период (максимум — 36 месяцев), тем ниже процентная ставка.

Важно, чтобы она не превышала, согласно требованиям ЦБ РФ к ломбардам, предельных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов).

Так, во втором квартале 2018 года максимальная ПСК была установлена Банком России на отметке 90,181% годовых, 1,73% за неделю и 7,52% за месяц (требования обновляются каждый квартал). Средние цифры по рынку — 1,25% в неделю.

Форма и оперативность выдачи займа

Финансовые средства выдаются наличными или переводятся на карту клиента сразу после оформления всех документов. В некоторых случаях на перевод может уйти до нескольких часов. Оперативность выдачи необходимой суммы денег — одно из основных преимуществ автоломбардов перед традиционными кредитными организациями, в которых получение денежных средств может занять 3 рабочих дня и более.

Условия использования заложенного автомобиля

Автоломбарды предоставляют займы под залог автомобиля или ПТС. В первом случае автомобиль на период действия договора помещается на охраняемую автостоянку и страхуется. Некоторые компании берут расходы по оплате стоянки и страхованию на себя, а некоторые возлагают эти обязательства на заемщика. Если в качестве залога предоставляется ПТС, то автомобиль остается в пользовании у владельца

Возможность досрочного погашения

Ломбарды заинтересованы в скорейшем погашении задолженности клиентом, поэтому предоставляют возможность досрочного частичного (в любом размере) или полного погашения долга и не взимают за это комиссию.

Правила оплаты

Чаще всего платежи, включающие часть суммы и процент за использование средств, осуществляются в последние рабочие дни каждого месяца на протяжении всего срока выплат. Но также можно оплачивать только проценты, а сумму займа погасить в конце срока. Деньги необходимо вносить в кассу автоломбарда, через терминал или безналичным способом на счет организации.

В случае просрочки платежа на заемщика накладываются санкции, которые могут представлять собой повышение процентной ставки или увеличение общей суммы долга на определенный процент денежных средств. Если заемщик на протяжении некоторого периода времени (указанного в договоре) не возвращает долг, то заложенный автомобиль продается для погашения затрат.

Пролонгация договора займа

Автоломбарды предоставляют клиентам возможность продления договора, так как заинтересованы в получении процентов за свои услуги. Обычно возможность пролонгации оговаривается в договоре, но она может предоставляться и без подобной договоренности.

Контракт продлевается на 10, 20, 30 дней, на срок действия договора или любой другой период. Чтобы оформить пролонгацию, клиенту нужно приехать в отделение микрофинансовой организации и подписать дополнительное соглашение о продлении кредитного договора или перезаключить договор.

Такая услуга является бесплатной.

Как оформить заём под залог автомобиля?

Чтобы оформить автозалог, следует выбрать ломбард и собрать необходимый пакет документов. После этого можно оставить заявку на сайте микрофинансовой организации или, если такая возможность не предусмотрена, сразу отправиться в офис компании на автомобиле, который будет оставлен в залог.

Специалист автоломбарда проверяет все представленные документы, после чего эксперт выполняет оценку транспортного средства. Если предложенная сумма устраивает заявителя, то стороны оформляют договор, в котором указываются сумма и срок предоставления денежных средств, процентная ставка, реквизиты сторон, а также данные об автомобиле.

Затем составляется акт приема-передачи ТС на хранение на автостоянке ломбарда. В этом документе описывается состояние машины на текущий момент. Подписание акта гарантирует возврат машины владельцу в исходном состоянии. Если в залог передается ПТС, то акт не составляется. После завершения всех процедур заемщик получает денежные средства.

По факту заключения сделки заемщику передаются залоговый билет, договор и акт приема-передачи АТС.

Таким образом, быстрый заём под залог автомобиля — это оптимальное решение для тех людей, которым нужно получить достаточно большую сумму денег в короткие сроки.

Автоломбарды предоставляют денежные средства на выгодных для клиентов условиях и с гарантией сохранности ТС.

Они не требуют большого количества документов, быстро принимают решения и не интересуются целью получения финансовых средств заявителем.

Источник: https://www.pravda.ru/navigator/zaem-pod-zalog-avtomobilja.html

101Адвокат
Добавить комментарий