Законны ли требования забрать карту из организации?

Новый порядок организации пассажирских перевозок (Федеральный закон №220 от 13 июля 2015)

Законны ли требования забрать карту из организации?
?

Александр Егоров (monteklever) wrote,
2015-07-30 14:00:00 Александр Егоров
monteklever
2015-07-30 14:00:00 Categories:

  • общество
  • транспорт
  • Cancel

В России наконец-то началось федеральное регулирование городских пассажирских перевозок и это просто прекрасно.

Раньше всё зависело от желания (или нежелания – как в случае Твери) городского департамента транспорта и депутатов городской думы наводить порядок в сфере перевозок, поэтому в одних городах вроде Белгорода, Перми, Москвы городской транспорт развивался относительно нормально, другие же города заполонили полчища маршруток.

Теперь все будут подчиняться единым общероссийским правилам. Коротко пройдусь по нововведениям 220-ФЗ от 13.07.2015 г. “Об организации регулярных перевозок пассажиров и багажа автомобильным транспортом и городским наземным электрическим транспортом в Российской Федерации и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации”.

Перевозчики обязаны работать только по контрактам с Администрацией

“Ст.14, п.2: Осуществление регулярных перевозок по регулируемым тарифам обеспечивается посредством заключения уполномоченным органом исполнительной власти субъекта Российской Федерации или уполномоченным органом местного самоуправления либо иным государственным или муниципальным заказчиком государственных или муниципальных контрактов в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд, с учетом положений настоящего Федерального закона.”Раньше многие маршрутчики спорили и судились, что для осуществления пассажирских перевозок им достаточно одной лицензии на работу. Подобный беспредел уходит в прошлое, теперь в обязательном порядке должны заключаться контракты на основе открытых конкурсов по 44-ФЗ. Примечательно, что п.5 той же статьи предусматривает возможность современного способа расчётов с перевозчиками: забирать выручку маршрутчиков себе, а уже после оплачивать их транспортную работу (про сроки оплаты ничего не сказано).

Свидетельство и карты маршрута

Победителю конкурса выдаётся свидетельство об осуществлении перевозок по муниципальному маршруту. Также на каждое транспортное средство из конкурсной заявки выдаются карты маршрута (ст.19).

Срок действия этих документов – 5 лет, однако в случае наличия планов по отмене маршрута может быть указан и меньший срок.Если я правильно понял, то по истечению срока действия документы продлеваются на следующие 5 лет без конкурса (п.5 ст.

19)!При этом допускается аннулировать свидетельство, если будет принято официальное решение о закрытии маршрута (ст.29, ч.1, п.5), а перевозчик должен быть уведомлён об этом за 6 месяцев (ст.39, ч.5).

Ещё Дептранс может аннулировать свидетельство через суд в следующих случаях:

– неоднократного нарушения п.3-5 ст.11.33 КоАП в течение года (ночная стоянка в неположенном месте, перевозка без карты маршрута или на автобусе, не соответствующем характеристикам в карте маршрута);

– расторжения договора простого товарищества.Чтобы Дептранс смог получить необходимую статистику, УГАДН обязали передавать информацию о выписаных по ст.11.33 штрафах в Администрацию города в течение 1 дня по факсу (ст.36).

Требования к перевозчикам при участие в конкурсе

“Ст.23, ч.1 п.2: наличие на праве собственности или на ином законном основании транспортных средств, соответствующих требованиям, указанным в реестре маршрута регулярных перевозок, в отношении которого выдается свидетельство об осуществлении перевозок по маршруту регулярных перевозок, либо принятие на себя обязательства по приобретению таких транспортных средств в сроки, определенные конкурсной документацией;”Перевозчик может пообещать приобрести транспортные средства, теперь ему необязательно иметь их в наличии.

Критерии отбора победителя открытого конкурса

Регион или муниципалитет разрабатывает свою шкалу оценки для следующих критериев, по которым и выбирается победитель:- количество ДТП с жертвами или причинением вреда здоровью пассажирам за прошлый год в расчёте на 1 ТС;- опыт работы в перевозках, подтверждённый исполнением гос- или муниципальных контрактов;- характеристики ТС, влияющие на качество перевозок (кондиционер, низкий пол, возможность перевозки МГН и т.д.);- максимальный срок эксплуатации ТС в течение срока действия свидетельства.Если ни одна заявка не соответствует требованиям конкурсной документации или никто не заявился на конкурс, то Администрация вправе закрыть маршрут или повторить конкурс (ст.24).

Реестр маршрутов муниципального транспорта

Закон устанавливает внушительные требования реестра (ст.26). Вот они:- номер маршрута;- указание начального и конечного пункта;- наименование промежуточных остановочных пунктов;

– наименование улиц, по которым проходит маршрут;

– протяжённость;- порядок посадки и высадки (везде или только на остановках);- вид регулярных перевозок (по установленным тарифам или нет);

– вид и класс транспортных средств (с максимальным количеством ТС каждого класса);

– экологические характеристики для ТС;
– дата начала перевозок;
– наименование и адрес ЮЛ или ИП (если товарищество, то всех!), осуществляющих перевозки по маршруту.Нынешний реестр тверского городского транспорта выглядит смехотворно, так как большей части важнейшей информации о маршрутах там нет. Выше я подчёркнул пункты, которых как раз сейчас нет и которые закон обязывает добавить в течение полугода.От себя порекомендую всем Департаментам вносить также информацию по минимальным интервалам движения в часы пик (как уже сделано, например, в Саратове).Новый закон обязывает размещать реестр на сайте Администрации в доступной для ознакомления форме без взымания платы. Сейчас на сайте tver.ru реестр можно кое-как отыскать лишь в постановлениях, что, конечно же, неудобно для горожан. По-хорошему ссылку на реестр необходимо разместить в отдельном транспортном разделе сайта, которого, к сожалению, до сих пор нет.

Контроль за осуществлением регулярных перевозок

Государственный контроль (надзор) в области транспорта допускает проведение следующих проверок УГАДН (ст.

35):- наличие у водителя карты маршрута и соответствие ТС техническим характеристикам из этой карты;- соблюдение требований посадки/высадки пассажиров;- соблюдение требований парковки в ночное время с 22:00 до 6:00 (ст.33).Проверку выполнения прочих условий контракта осуществляют сотрудники Администрации.

Полномочия проверок УГАДН могут быть переданы субъекту отдельным соглашением.Также перевозчик должен направлять в Администрацию ежеквартальные отчёты о своей деятельсности (ст.37).

Реализация настоящего ФЗ

В течение месяца с момента принятия закона (к 13 августа 2015) все перевозчики присылают в Дептранс информацию о своих маршрутах (ст.39, ч.1).В течение 6 месяцев (к 13 января 2016) Дептранс обновляет реестр и выкладывает его на сайте (ст.39, ч.2).

В течение 6 месяцев региональные и муниципальные власти приводят свою нормативку по перевозкам в соответствие данному ФЗ. Пока же они обязаны действовать лишь в части, не противоречащей данному ФЗ (ст.39, ч.10).

В течение 9 месяцев (к 13 апреля 2016) Дептранс должен выдать всем перевозчикам свидетельства и карты маршрутов (ст.39, ч.3).

Изменения в КоАП

ФЗ вносит изменения и в КоАП. Появляется новая важная статья 11.33 о правонарушениях водителей, правда вступит в силу она лишь через год (ст.40):- ч.1. Штраф водителю за посадку-высадку пассажиров в неустановленном месте – 3 000 руб.- ч.2. Повторное правонарушение из ч.1 – 5 000 руб.- ч.3.

Ночная стоянка ТС вне установленных мест – 5 000 для водителя, 25 000 для юрлица- ч.4. Перевозка без карты маршрута – 5 000 для водителя, 300 000 для юрлица- ч.5.

Несоответствие характеристик ТС указанным в маршрутной карте – 20 000 для юрлицаПод статьёй есть супер-крутое примечание: “За административные правонарушения, предусмотренные настоящей статьей, лица, осуществляющие предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, несут административную ответственность как юридические лица”. Другими словами всякие ИП будут нести ответственность по всей строгости (раньше была небольшая коллизия, из-за которой получалось штрафовать только водителей).

Порядок вступления в силу настоящего ФЗ

Статьи 1-3, 39, 41, 42 – со дня опубликованиястатьи 4-32, 36-38 – через полгодастатьи 33-35, 40 – через годТакой вот документик. По сути он позволяет городским властям в полной мере навести порядок на рынке пассажирских перевозок. Что ж, посмотрим, как воспользуются предоставленной возможностью городские власти в разных городах страны.

Текст закона целиком

Ссылка по теме: Нормативные документы, регулирующие работу ОТ в Твери

ОТ, законы, конкурс, маршрутки, маршруты

  • Каждый год из-за неосторожного обращения с автомобилями погибает около 20 000 россиян. Сотни тысяч получают ранения различной степени тяжести и…
  • ГИБДД опубликовало прекрасную статистику за прошедший год: – всего выписано 87,1 млн. штрафов – оплачено только 61,3 млн. штрафов ( 70%). Всегда…
  • Больше года прошло с нашего с вами собирательного поста по необходимым изменениям нормативных документов РФ, пора его обновить. Со временем стало…

Источник: https://monteklever.livejournal.com/205311.html

Елина Л.

Журнал ” книга” № 22/2013

http://www..com/G.kniga

Не так давно мы рассказывали о правилах учета операций по корпоративным картам. Но всегда остаются вопросы, которые вызывают затруднения у бухгалтеров. Сейчас мы на них ответим.

Наличные авансы и авансы по карте – понятия совершенно разные

(?) Работник снял с корпоративной карты деньги на покупку хозяйственных товаров. За покупку пока не отчитался. Сейчас отправляем его в командировку. Можем ли мы выдать ему из кассы аванс наличными, учитывая, что у него уже есть аванс, за который он не отчитался?

Елена Самитова, г. Санкт-Петербург

Ответ

Запрет на выдачу наличных денег под отчет касается только случая, когда работник не отчитался по ранее полученной под отчет сумме наличных денег . В вашем же случае работник получил от организации деньги посредством банковской карты, то есть в безналичном порядке.

Следовательно, выдав ему аванс на командировку, вы не нарушите порядок работы с денежной наличностью.

По именной корпоративной карте отчитывается ее держатель

(?) Может ли работник – держатель именной корпоративной карты передать ее другому нашему сотруднику?

Яна Стункова, г. Москва

Ответ

Так делать нежелательно. Но даже если работник, взявший чужую банковскую карту, сможет расплатиться с ее помощью или снимет по ней в банкомате наличные, отчитаться о потраченных с карты суммах придется ее держателю. Ведь формально деньги потратил именно он.

Написать в авансовом отчете, что деньги переданы, к примеру, сослуживцу Сидорову, не получится.

Неизрасходованные наличные работник может сам внести на карту

(?) Работник был в командировке в Эстонии. Там он снял с корпоративной карты деньги в евро (счет карты – рублевый). Оказалось, что наличных он снял больше, чем нужно. По-хорошему, работник должен после приезда вернуть неизрасходованную валюту в нашу кассу. Но у нас валютного счета нет. Как поступить?

Михаил, г. Санкт-Петербург

Ответ

Не обязательно возвращать неизрасходованные деньги в кассу. Проще будет, если работник внесет валюту на карточный счет.

Только учтите, что с вашей организации банк наверняка возьмет комиссию за конвертацию наличной валюты в безналичные рубли.

Если же по каким-то причинам работнику не удастся внести иностранную валюту на карту, он может обменять ее на рубли в любом банке. Главное, чтобы он взял справку о продаже валюты. Ее он сможет приложить к своему авансовому отчету, а наличные рубли – вернуть в кассу.

Именная корпоративная карта – не основание для договора о полной материальной ответственности

(?) Планируем выпустить именную корпоративную карту, держателем которой будет конкретный работник. По должности он – менеджер. Хотим заключить с ним договор о полной материальной ответственности за деньги, снятые или истраченные с корпоративной карты. Законен ли такой договор?

Лариса, г. Тверь

Ответ

Как нам разъяснили в Роструде, такой договор незаконен.

Из авторитетных источников

Шкловец Иван Иванович – Заместитель руководителя Федеральной службы по труду и занятости

“Трудовой кодекс не содержит такого основания для заключения договора о полной материальной ответственности, как получение работником именной корпоративной карты.

Такой договор можно заключить только с работником, занимающим должность или выполняющим работы, которые поименованы в специальном перечне .

Если с работником будет заключен договор о полной материальной ответственности только на том основании, что он является держателем корпоративной банковской карты, то инспекция по труду может потребовать отменить его действие”.

Конечно, ваша организация все равно сможет взыскать деньги с работника, снявшего их с карты и истратившего не по назначению. Но лучше не допускайте того, чтобы кто-либо из работников мог истратить или снять больше своего среднемесячного заработка.

Примечание. О том, как взыскать ущерб, причиненный организации работником – держателем корпоративной карты, можно прочитать: ГК, 2013, N 19, с. 26

Не забудьте забрать корпоративную карту у увольняющегося работника

(?) Недобросовестный работник после увольнения воспользовался тем, что его корпоративную карту для расходов в командировках вовремя не заблокировали, и снял с нее деньги. Можно ли взыскать с бывшего работника потраченную сумму? Или возвращать деньги должны те, кто не забрал у него карту или вовремя не заблокировал ее?

В.Л. Меркунова, г. Красногорск

Ответ

Если вам нужно только вернуть деньги, обратитесь в суд. Если ваша цель – наказать недобросовестного работника, обратитесь также с заявлением в полицию.

Требовать возмещения ущерба от других работников вашей организации (которые не заблокировали карточку или не потребовали ее возврата) можно, только если ваша организация сможет доказать их вину именно в снятии денег с карты . Ваш руководитель может объявить им выговор или снизить размер премии (но не зарплаты), опять же если будет доказано, что они нарушили свои должностные обязанности.

Рассказываем руководителю

Прежде чем применить к провинившемуся работнику дисциплинарное взыскание (например, объявить выговор), с него надо затребовать письменное объяснение .

О выпуске карт, привязанных к расчетному счету, уведомлять не нужно

(?) Банк выпустил нам три корпоративных карты, которые не имеют своих карточных счетов. Все они выпущены напрямую к расчетному счету нашей организации. Я так понимаю, что нам не нужно сообщать в инспекцию и фонды о выпуске таких карт. Так ли это?

Юлия Викторовна, г. Москва

Ответ

Да, вы правы. Сообщать в инспекцию, ПФР и ФСС нужно об открытии банковских счетов . В вашем же случае новый счет не открывается.

При передаче неименной карты от одного работника другому нужен акт

(?) У нашей организации есть “обезличенная” карта, выпущенная на имя организации, а не конкретного работника. Старший кассир при необходимости выдает ее кому-либо из работников. Иногда нужно, чтобы один работник передал карту другому – без участия кассира. Как в этом случае правильно составить документы? Или такая передача вообще запрещена?

Катерина Исорова

Ответ

Никаких нормативных ограничений для передачи корпоративной карты от одного работника другому нет. Но рекомендуем проверить условия использования корпоративной банковской карты, зафиксированные в договоре с банком-эмитентом. Как правило, банки просят от организации – владельца счета список работников, которым доверено использование карты.

О том, как на практике поступают организации, владеющие неименной корпоративной банковской картой, нам рассказали аудиторы.

Обмен опытом

Ефремова Анна Алексеевна – Генеральный директор аудиторской фирмы ООО “Вектор развития”

“Если карта организации передается от одного работника другому, то, как правило, формируется акт произвольной формы, в котором указываются:

– дата передачи карты;

– номер карты и наименование банка-эмитента;

– остаток средств на карте на момент передачи.

Такой акт делают в трех экземплярах: один – остается у передающего работника, второй – у принимающего, а третий – передается в бухгалтерию. По нему и ведется аналитический учет на счете 71 “Расчеты с подотчетными лицами”.

Если же такой акт не сделать и не вести должным образом аналитический учет, организация не сможет установить, кто конкретно израсходовал средства”.

Чтобы для работников не было неожиданностью требование бухгалтерии о составлении подобного акта, все это надо прописать в порядке использования корпоративной банковской карты. Этот порядок должен утвердить руководитель вашей организации. И с ним нужно ознакомить под роспись всех работников, которым планируется выдавать карты.

п. 4.4 Положения ЦБ от 12.10.2011 N 373-П

Источник: https://www.audit-it.ru/articles/account/assets/a16/677718.html

Отзывы о Московском Индустриальном Банке, мнения пользователей и клиентов банка

Законны ли требования забрать карту из организации?

Абсолютная некомпетентность сотрудников Сегодня 08.01.2020 отправил деньги через СБП из МКБ в Тинькофф в 10:02. Согласно рекомендациям ЦБ, если деньги не пришли в банк-получатель в течение 10 минут, необходимо обращаться в банк-отправитель. В 10-23 позвонил в банк через мобильное приложение МКБ, описал проблему.

Мне ответила девушка, и сказала, что помочь они не могут, так как “межбанковский перевод идет в течение 3 суток”. Таким образом, сотрудники банка не могут отличить межбанк от… Читать далее Не выполнен перевод внутрибанком Сегодня (31.12.

2019) около часа ночи я сделал перевод со вклада в МИнБ “Универсальный кошелек” на дебетовую пенсионную карту (“Варежка”) МИнБ. Всегда операция исполнялась мгновенно. Сейчас со вклада деньги списались – на карте их нет.

Позвонил на ГЛ, оператор исчезла минут на 10, потом подтвердила, что деньги действительно не зачислены.

Надо составить заявку, которая будет рассмотрена в течении 7 РАБОЧИХ дней (по русски к концу января… Читать далее

Спасибо за отзыв. Давайте подождем ответ от банка. Обратился в отделение банка по адресу г. Жуковский, ул. Гудкова, д. 3А 21 декабря. Но отделение было закрыто и висела напечатанная на принтере табличка “21 декабря отделение не обслуживает…”. Ладно, подумал я, бывает. Ушёл.Пришёл снова 28 декабря.

Но перед приходом позвонил в банк. Сначала в отделение по номеру +7 (495) ***-15-** в 13:57. Но трубку никто не поднял (обычно они к телефону не подходят, я даже не… Читать далее

Благодарим за отзыв. Оценка учтена. Уважаемый Клиент!Благодарю Вас за обращение и приношу Вам свои извинения за негативные эмоции, возникшие в результате предоставления сотрудником Информационно-сервисной службы Банка некорректной информации. В настоящее время в данном отделении действует временный режим работы, в связи с чем офис не работает в выходные дни. В целях повышения качества предоставляемых консультаций поведено дополнительное обучение сотрудников Информационно-сервисной службы. Ещё раз приношу Вам свои извинения и надеюсь на понимание.

Евгения Щелкунова

Некомпетентность сотрудников банка Сегодня, была в отделении банка на ул.Велозаводская, д.6. Сотрудник банка мне отказала в получении перевода, т.к. я являюсь гражданином другого государства и при мне не было чеков об оплате патента. Миграционной карты с штампом о продлении регистрации, действующего патента и регистрации до марта 2020г. сотруднику банка было недостаточно.

Миграционная карта была названа просроченной, несмотря на то что есть штамп ОВМ с продлением… Читать далее

Уважаемый Клиент!Благодарю Вас за обращение и сожалею о том, что обслуживание в Банке вызвало у Вас негативные эмоции. В ходе проведённой проверки установлено, что причиной возникшей ситуации явилась ошибка сотрудника, за которую я приношу Вам свои извинения.В целях повышения качества обслуживания руководством офиса поведено дополнительное обучение сотрудников по порядку предоставления продуктов и услуг Банка. Сделаем все зависящее, чтобы изменить впечатления от сотрудничества с Банком в лучшую сторону.Ещё раз приношу Вам свои извинения и надеюсь на понимание.

Евгения Щелкунова

Невозможно пополнить счет карты Недоработки по работе со своими клиентами Здравствуйте. Мой отец открыл счет в вашем банке в феврале 2019. Открывали с ним вместе,я ему помогал подобрать оптимальный счет,так как он уже пожилой,70 лет,волнуется да и вообще.Но иметь деньги на “черный день” надо.Оформили на меня доверенность по распоряжению счетом.В том числе и на пополнение.И тут вот начинается самое интересное.Я понимаю когда сто раз проверяют человека когда он снимает деньги-паспорт,идентичную подпись “как в паспорте… Читать далее Здравствуйте. Мой отец открыл счет в вашем банке в феврале 2019. Открывали с ним вместе,я ему помогал подобрать оптимальный счет,так как он уже пожилой,70 лет,волнуется да и вообще.Но иметь деньги на “черный день” надо.Оформили на меня доверенность по распоряжению счетом.В том числе и на пополнение.И тут вот начинается самое интересное.Я понимаю когда сто раз проверяют человека когда он снимает деньги-паспорт,идентичную подпись “как в паспорте”.Но тут и когда пополняешь и несешь ВАМ деньги просят тоже самое. Со мной проблем не было, я всегда расписываюсь однотипно. Но вот пришел момент,когда отец был вынужден идти в банк один.Говорит больше с роду не пойдет к вам в банк,потому что маразм творится.Его раз пять просили подписаться в кассовом чеке ,при пополнении счета, или как он у вас называется.Якобы не совпадают подписи.

Вы серьезно?Хватит молодых тупиц держать у себя!То есть паспорта,договора мало?Она слепая и не видит,что на фото в паспорте и за стеклом один и тот же человек?То есть что бы положить,а не снять деньги еще и доказать надо,что ты это ты?А вот вам,банку,не все равно кто пополняет счет?Прям “крестный отец мафии” пришел отмывать деньги от налоговой)))) Человеку 70 лет с болезнями,гипертония и так далее,еще и вспыльчивый, конечно у него руки трясутся и он не может одинаково расписываться именно как в паспорте.Столько я сегодня выслушал от него о вашем банке. Объясните своим малолеткам 1й категории, что не надо быть буквоедами,иначе всех клиентов растеряете.А так,лично у меня,особо претензий к вашему банку нет.Просто пожелание быть чуть внимательней и понятнливей к людям старшего поколения.

Оставляем отзыв без оценки, так как автор отсутствовал при описываемых событиях и не располагает исчерпывающей информацией о произошедшем. Уважаемый Клиент!Благодарю Вас за описание ситуации, с которой столкнулся Ваш папа. Указанная в Вашем обращении информация направлена руководству офиса для принятия мер, направленных на улучшение качества обслуживания и сокращения времени проведения операций. Сделаем все возможное, чтобы оптимизировать работу как отдельных сотрудников, так и офиса в целом. Мы дорожим Вашим доверием и надеемся на дальнейшее сотрудничество.

Евгения Щелкунова.

Уважаемый Клиент!Благодарю Вас за обращение и приношу Вам свои извинения за негативные эмоции, возникшие в ходе обслуживания в нашем Банке. Рада, что ситуация урегулирована, 18.12.2019 денежные средства зачислены на счет Вашей карты.Сделаем все от нас зависящее, чтобы изменить впечатления от сотрудничества в лучшую сторону.Надеюсь на Ваше понимание.

Евгения Щелкунова.

Источник: http://www.banki.ru/services/responses/bank/minbank/

Если заблокировали карту по 115 ФЗ

Законны ли требования забрать карту из организации?

Казалось бы, исходя из названия 115 Федерального Закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», этот закон никоим образом не может быть с вами связан, ан нет…
Сейчас мы рассмотрим, что несет в себе этот законодательный акт, и при каких обстоятельствах он может коснуться именно вас.

Когда это началось?

Для начала немного изучим основы: действовать этот закон начал достаточно давно, еще в 2001 году, однако только последние несколько лет обычные граждане достаточно явно ощутили на себе его действие. В закон регулярно вносятся изменения, он дорабатывается, давая финансовым организациям все больше прав в его исполнении.

И если раньше банки, стараясь предотвратить совершение так называемых «сомнительных» операций, могли действовать лишь путем проведения переговоров и ненавязчивых рекомендаций «нерадивым» клиентам, то уже с 2013 года кредитным организациям дано право на отказ в проведении операций, а также отказ в принятии на обслуживание клиентов, в том числе и в случаях, когда у работников «возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма». Данная формулировка достаточно пространна, а все подробности осуществления своей деятельности в рамках исполнения норм этого закона банки подробно расписывают в Правилах внутреннего контроля, которые являются внутренним регламентирующим документом и не доступны для ознакомления клиентам и иным лицам.

Конечно, при ужесточении законодательства и спрос с кредитных организаций все больше. У подавляющего большинства банков, которые лишились лицензии в последние годы, одной из причин, как правило, объявлялось именно нарушение или не выполнение норм 115-ФЗ.

Ну а теперь ближе к теме блокировки карт

Многие читатели нашего сайта часто жалуются: мол, переводишь деньги на карту, иногда несколькими суммами, а иногда и с завидной регулярностью, а потом, когда в самый ответственный момент хочешь получить наличные – карта оказывается заблокированной  «без суда и следствия», как говорится.

Оказывается, банки и не обязаны предупреждать своих клиентов о блокировке карт: закон не содержит в себе такой нормы, а в условия обслуживания и договорах с клиентами банки, как правило, данный пункт не включают.

Максимум, о чем вас могут предупредить, это о предстоящем отключении дистанционного обслуживания (и то, если это требование определено соответствующим договором).

Что делать?

Остается одно – обращение в банк. При этом, обычно операционисты на местах не в курсе происходящего, причин блокировки и всех остальных тонкостей, т.к. занимается этим в банках специальное подразделение, общение которому с клиентами запрещено.

Да и закон прямо запрещает информировать клиента о принимаемых банком мерах в рамках исполнения данного законодательного акта, так что требовать разъяснения каких-то подробностей смысла нет – никто вам их не расскажет.

Далее, как правило, Вам предлагают оформить заявление на закрытие карты и расторгнуть договор банковского обслуживания. И, что самое неприятное, карту обычно не разблокируют и деньги не возвращают Вам сразу, а только в установленные сроки (35-45 дней в зависимости от правил банка).

И здесь тоже жалобы не помогут. Все эти пункты и условия прописываются в договорах, которые подписывает держатель карты и, в идеале, должен как бы с ними ознакомиться…

Что же может показаться банку подозрительным в ваших операциях?

Самые частые случаи блокировки карт встречаются, когда их пополнение происходит регулярно и на более-менее крупные суммы (к слову, суммовой критерий для «подозрительных» операций не определен, поэтому здесь заранее угадать сложно). Но иногда, и разовый перевод на карту крупной суммы денежных средств может обернуться дальнейшей блокировкой.

Можно составить рейтинг «сомнительных» оснований для безналичного пополнения карты: получение или возврат займов (как от физических, так и от юридических лиц), поступление дохода со счета индивидуального предпринимателя, регулярное получение выплат по страховому возмещению и иные переводы от юридических лиц (в этом случае основание может быть различным: от оплаты по договорам до выдачи под отчет и т.п.). Таким образом финансовые организации стараются бороться с одним из направлений – обналичиванием денежных средств.

Если предоставить документы?

Иногда вас даже могут попросить предоставить документы, являющиеся основанием для проведения операций, документы, подтверждающие источники происхождения денежных средств и прочие.

Кстати, право банков запрашивать источники прямо прописано в 115 ФЗ, где также прописана и обязанность клиентов предоставлять запрошенные документы.

При этом, список таких документов ничем не ограничен и нигде не регламентирован, а не предоставление будет расценено как ваш отказ, что окончательно «развязывает» финансовым организациям «руки» (п.14 ст.7 прямо указывает на эту клиентскую обязанность).

В редких случаях, после рассмотрения документов, вас могут «реабилитировать» и продолжить обслуживание в обычном порядке. Но такие ситуации крайне редки, и для этого операции по карте должны быть максимально прозрачны и полностью соответствовать представленным документам. А источники происхождения денежных средств должны также подтверждать уплаченные налоги с доходов (в рамках налогового законодательства).

В данной статье мы рассмотрели только один аспект этого законодательного акта, в целом же, 115 Федеральный закон содержит в себе еще очень много понятий: это и требования по идентификации клиентов при приеме их на обслуживание, и перечень экстремистов-террористов, а также порядок работы с ним, список операций, которые необходимо направлять в уполномоченный орган безусловно и многое другое, что касается работы непосредственно кредитных организаций и иных субъектов исполнения норм данного закона.

Источник: https://credit-card.ru/articles/security/115-fz.php

Можно ли отдать кредитную карту другому человеку?

Законны ли требования забрать карту из организации?

Калькуляторы

Кредиты

Микрозаймы

Карты

Досрочные погашения

Вклады

Банки

Законы

Кредитные карточки, как и дебетовые, выпускаются чаще всего именными. Некоторые банки практикуют выпуск неименных (обычно моментальных) карт. Они тоже привязываются к конкретному человеку, с которым заключается договор, но на самом пластике имени и фамилии нет.

Пользуясь этим, клиенты заказывают такие карты для своих близких и знакомых (которым по каким-то причинам было отказано в выпуске) или просто дают пользоваться своей. Они мотивируют это тем, что карта неименная, а значит, проверить ее не смогут.

Но дело в том, что счет карты оформлен на человека, и если случится какая-то неприятность (например, картой воспользуются мошенники или взломают ее), и банк выяснит, что клиент передавал свою карту постороннему лицу, то в возмещении и рассмотрении претензии будет однозначно отказано. Данный пункт прописан в условиях безопасности пользования картами.
 Loading …

Примерная формулировка выглядит так: «в целях Вашей безопасности и сохранности денег, не передавайте карту третьим лицам, включая родственников, знакомых, друзей и проч. Не сообщайте секретную информацию (кодовое слово и ПИН-код) и т.д.».

Отдавая кредитную карту другому человеку, клиент нарушает это правило и полностью берет всю ответственность и все риски на себя. Также передача противоречит всей сути назначения ПИН-кодов и использования карты. Отдать карту – то же самое, что отдать свой кошелек и даже больше, потому что в кошельке находятся только личные средства, а на карте есть кредитный лимит..

В общем, на самом деле никто не может помешать вам передать вашу карту другому человеку. Если возникнет ситуация, связанная с утратой денег, то вся вина будет лежать на владельце карты, т.к. передавать карту запрещено правилами обслуживания банка, с которыми вы согласились.

Довольно часто встречаются ситуации, когда муж отдает свою карточку жене для совершения покупок. По ГК РФ, средства на карте являются совместным имуществом и пользоваться ими могут супруги на равных правах.

Здесь стоит сделать оговорку на то, что это касается личных средств клиента. На кредитной карте находятся кредитные средства Банка, которые он передал на пользование клиенту, указанному в договоре.

С одной стороны, кредитные средства не являются совместным имуществом супругов, но с другой стороны, клиент может распоряжаться ими по своему усмотрению.

Исходя из этого, до сих пор есть споры по поводу законности просьб кассиров в магазинах о предъявлении паспорта в момент покупки. Большинство экспертов склоняются к тому, что требования не совсем законны.

Но это позволяет в отдельных случаях спасти средства с карты, например, когда карта была украдена или взломана,  а злоумышленники пытаются обналичить с нее деньги.

В данном случае действия кассиров будут обоснованными.

Специалисты по безопасности убеждают клиентов, что передавать свою карту третьим лицам все же не стоит, даже если это родственники.

Передача карты третьим лицам будет служить поводом для отказа банка в возмещении ущерба, если с картой что-то случится: взломают мошенники, спишут деньги и проч.

Получается, что клиент сам не соблюдал правила безопасности, и взял на себя всю ответственность за дальнейшую судьбу своих и заемных средств.

Таким образом, передавать карту другому человеку нельзя, но это регламентируется только правилами безопасного использования.

Карточка является собственностью банка и может быть использована ее законным держателем. Законный держатель – это лицо, указанное в договоре на обслуживание карты и кредитного лимита. По требованию сотрудников ТСП или сотрудников правоохранительных органов, имя и фамилия на карте должны соответствовать ФИО в паспорте или ином документы, подтверждающем личность.

Если у них возникают подозрения, что клиент не является владельцем карты, то могут быть приняты меры, согласно внутреннему распорядку. Например, вызваются сотрудники службы безопасности или полиции для задержания подозрительного клиента.

Последствия:

  • Нарушение клиентом условий соглашения может привести к блокировке карты со стороны банка в целях сохранности денег.
  • В случае обращения клиента по вопросам мошенничества с его картой, сотрудники могут провести проверку всех операций, и если выяснится, что хотя бы раз картой расплачивался не ее владелец, в возмещении тут же будет отказано с ссылкой на нарушение условий пользования и умышленно-мошеннических действий клиента.
  • Задержание человека с чужой картой. Если сотрудники ТСП последуют своим внутренним инструкциям, то подозрительный клиент может быть задержан до разбирательства. Об инциденте сообщается в банк, поэтому, даже если карту муж отдал жене на покупки, положительно банком это не расценится. Кого-то это может возмутить, но в отдельных случаях, когда карту пытались обналичить мошенники, такие действия спасут деньги на счете, и клиент останется благодарным.

Чтобы несколько клиентов могли пользоваться одним счетом, например, жена и дети счетом мужа, банки предлагают оформить дополнительные карточки на имя каждого члена семьи. Это будет законно, удобнее, и не вызовет лишних вопросов со стороны банка.

Предложениями о подобном заработке пестрят объявления в газетах и сайта. Клиенту предлагается за хорошее денежное вознаграждение открыть на свое имя карту другому человеку. На первый взгляд здесь нет ничего такого, но суть вопроса заключается, для каких целей это нужно?

Чаще всего – для отмывания денег. Процесс таков: выпускается карта, на которую переводятся деньги  тут же обналичиваются. Далее судьба карты обнальщиков не волнует, ведь она оформлена на другого человека. Если выяснится, что деньги были получены нелегальным путем, например, от продажи наркотиков, то отвечать за них придется владельцу карты.

Иногда мошенники открывают кредитные карты на других людей по доверенности. Банки очень внимательно относятся к таким клиентам и чаще всего отказывают в выпуске. Ссылаться они могут на собственные внутренние правила, по которым по доверенности можно получать готовые карты или перевыпускать существующие, но заявление на первичный выпуск может подавать только сам клиент.

Все акции и скидки
банков и МФО Смотрите все акции крупных банков и МФО,
получайте скидки, кешбек и подарки

Источник: http://mobile-testing.ru/otdat_kartu_drugomu_cheloveku/

Пациентам не разрешают заглядывать в свои карточки по приказу «сверху»?

Законны ли требования забрать карту из организации?

Ссылки на врачебную тайну и требования законодательства на пациентов поликлиник нынче не действуют. Как выяснил обозреватель портала interfax.by, помимо ссылок на нормативные акты, у медиков имеются и иные причины для отказа в выдаче на руки амбулаторной карточки.

Тихая война, идущая с переменным успехом

Медицинские карты являются основными первичными учетными документами амбулаторно-поликлинической помощи. Это утверждается в приказе Минздрава РБ от 30 августа 2007 года № 710 «Об утверждении форм первичной медицинской документации в амбулаторно-поликлинических организациях». Они могут быть разными — в отличие от профиля учреждения:

  • форма № 025/у-07 «Медицинская карта амбулаторного больного»;
  • форма № 065/у-07 «Медицинская карта амбулаторного больного инфекциями, передаваемыми половым путем»;
  • форма № 065-1/у-07 «Медицинская карта больного грибковым заболеванием, чесоткой»;
  • форма № 065-2/у-07 «Медицинская карта амбулаторного больного кожным заболеванием».

Медицинская карта амбулаторного больного является основным медицинским документом пациента и  заполняется на человека при первом обращении за получением медицинской помощи.

И вот тут-то начинаются проблемы во взаимоотношениях медиков и пациентов. Врачи утверждают, что  карточка – собственностью медицинской организации, а передача ее на руки пациентам запрещена. Более того, записи в данном документе относятся к конфиденциальной информации и не подлежат разглашению.

Но, с другой стороны, у пациентов возникает вполне резонный вопрос: «Почему данные о состоянии МОЕГО здоровья являются собственностью поликлиники?» Портал interfax.by некоторое время назад обращался в Минздрав с просьбой рассудить людей, находящихся по разные стороны двери врачебного кабинета.

И услышал, что медицинская амбулаторная карта — это документ, который заполняется и ведется людьми, имеющими специальное образование, с использованием профессиональной терминологии и допустимых сокращений.

И эти карты «ведутся не для пациента, а для лечащего врача и его коллег-медиков — в них отражается врачебная работа и накапливаются сведения о больном».

В то же время любознательные пациенты выяснили, что в уже достаточно далеком 1998 году Министерством здравоохранения РБ был издан приказ № 384, которым было запрещено хранение амбулаторных карт на руках у пациентов.  Но! Документ уже давно утратил силу в связи с принятием постановления Министерства здравоохранения РБ от 20 ноября 2007 г. № 119.

Как выяснил обозреватель портала interfax.by, существует еще один любопытный документ: письмо Министерства здравоохранения Беларуси от 31 июля 2009 года, которое появилось в ответ на представление Генеральной прокуратуры об устранении нарушений законодательства здравоохранения в части, касающейся ознакомления граждан с информацией о состоянии собственного здоровья.

В письме отмечается, что в соответствии со статьей 46 Закона РБ «О здравоохранении» информация о состоянии здоровья пациента предоставляется лечащим врачом пациенту или лицам, указанным в части 2 статьи 18 данного закона: 

  • для несовершеннолетних — один из родителей, усыновителей, опекунов, попечителей;
  • для лиц, признанных в установленном порядке недееспособными, — опекуны;
  • для лиц, не способных по состоянию здоровья к принятию осознанного решения, — супруг (супруга) или один из близких родственников (родителей, совершеннолетних детей, родных братьев (сестер), внуков, деда (бабки)).

Информация о состоянии здоровья пациента излагается лечащим врачом «в форме, соответствующей требованиям медицинской этики и деонтологии (учения о проблемах морали и нравственности – ИФ) и доступной для понимания лица, не обладающего специальными знаниями в области здравоохранения».

Далее в документе говорится, что при необходимости пациенту либо его представителю (список см. выше) организации здравоохранения выдают выписки из медицинской документации, справки и другие документы, содержащие информацию о состоянии здоровья.

В Минздраве также напоминают, что организация здравоохранения обеспечивает хранение медицинской документации в соответствии с требованиями сохранения врачебной тайны. А врачебную тайну, согласно статье 46 Закона РБ «О здравоохранении», составляют:

  • информация о факте обращения пациента за медицинской помощью и состоянии его здоровья;
  • сведения о наличии заболевания, диагнозе, возможных методах оказания медицинской помощи, рисках, связанных с медицинским вмешательством, а также о возможных альтернативах предлагаемого медицинского вмешательства;
  • иные сведения, в том числе личного характера, полученные при оказании пациенту медицинской помощи, а в случае смерти — и информация о результатах патологоанатомического исследования.

Законное ознакомление — только в присутствии профессионалов

Но как быть с пациентами, которые хотят, скажем, удостовериться в правильности сделанных медицинскими работниками записей? В конце концов, споры между врачами и пациентами возникают нередко. В упомянутом выше письме Минздрава есть упоминание о компромиссе. Позволим себе цитату.

«При необходимости пациент или его законный представитель может ознакомиться со своей медицинской амбулаторной (форма № 025/у-07) или медицинской стационарной (форма № 003/у-07) картами больного в организации здравоохранения в присутствии медицинских работников».

Александр Нестеров

Источник: https://interfax.by/news/tovary_i_uslugi/goods-and-services/98237/

101Адвокат
Добавить комментарий